□文/劉曉磊

（河北政法職業(yè)學(xué)院河北·石家莊）

京津冀地區(qū)投資與理財專業(yè)調(diào)研報告

□文/劉曉磊

（河北政法職業(yè)學(xué)院河北·石家莊）

［提要］本文對投資與理財行業(yè)發(fā)展前景、國家政策扶持、專業(yè)人才需求和培養(yǎng)以及就業(yè)率和平均收入情況等進行調(diào)研，并對該專業(yè)人才培養(yǎng)提出建議。

投資與理財；人才需求；人才培養(yǎng)；調(diào)研報告

收錄日期：2015年8月17日

一、行業(yè)背景分析

（一）行業(yè)發(fā)展前景。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)增長和居民收入水平的不斷提高，在保障了基本的交易動機、謹慎動機所需資金后，大量的閑置資金開始尋找保值增值的投資渠道。

根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2015年6月末社會融資規(guī)模存量為131.58萬億元，同比增長11.9%。2015年1～6月，社會融資增量累計87，940億元，其中企業(yè)發(fā)行債券累計9，157億元，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資累計4，243億元，人民幣貸款累計65，860億元；2015年1～6月份，兩市成交金額為1，024，870億元。近年來，受人民幣匯率改革重啟、加息預(yù)期等信息刺激，儲蓄增長放緩，資金逐漸傾向于投資和理財市場。

根據(jù)中央國債登記結(jié)算公司“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”的報告《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2014）》，截至2014年末，銀行理財產(chǎn)品存續(xù)55，012只，資金余額15.02萬億元，較2013年末增長4.78萬億元，增幅46.68%；2014年全年日均理財余額13.75萬億元，較2013年增長4.16萬億元，增幅43.38%。

也就是說，企業(yè)和居民的理財資金通過儲蓄、債券市場、股票市場和理財市場等投向涉及國民經(jīng)濟的80多個行業(yè)，各類金融資產(chǎn)在不斷增加，資金分布也趨于平衡。正是在這樣的宏觀經(jīng)濟背景下，大量的投資理財中介機構(gòu)應(yīng)運而生，并發(fā)展迅速。主要集中在投資管理公司、財富管理公司、證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)部門、保險代理公司、銀行理財部門，高職院校設(shè)置投資與理財專業(yè)也是為適應(yīng)市場需求而開設(shè)的一個新的財經(jīng)類專業(yè)。

（二）國家政策扶持。黨的十八大報告和近年的政府工作報告都提出，深化金融體制改革，加快發(fā)展多層次市場，引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機構(gòu)及融資中介服務(wù)機構(gòu)。在“十二五”期間，以投資、理財為主的金融服務(wù)業(yè)應(yīng)得到大力發(fā)展，穩(wěn)步擴大從業(yè)人員數(shù)量，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)，逐步建立起符合我國國情、適應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展要求的較為成熟的金融體系。

《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》提出，國內(nèi)金融業(yè)將抓住機遇，順應(yīng)國內(nèi)外金融形勢變化的新趨勢，繼續(xù)推動金融改革、開放和發(fā)展，全面構(gòu)建組織多元、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風險可控的金融體系，不斷增強金融市場功能，更好地為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式服務(wù)?！笆濉睍r期，金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右，社會融資規(guī)模保持適度增長。到“十二五”期末，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至15%以上。銀行、證券、保險等主要金融行業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)和組織體系更為合理。豐富貨幣市場和資本市場金融投資工具，推動發(fā)展金融衍生產(chǎn)品市場，疏通投資渠道，提高金融投資的安全性、流動性和盈利性，增加居民財產(chǎn)性收入。金融服務(wù)基本實現(xiàn)全覆蓋。

河北省《金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃2009-2013》提出，采取有力措施，多渠道吸收人才，使金融服務(wù)業(yè)得到較快發(fā)展。積極推進機構(gòu)創(chuàng)新，發(fā)展壯大非銀行金融機構(gòu)和中介機構(gòu)。進一步加強投資理財咨詢、保險代理等中介機構(gòu)建設(shè)，不斷提升服務(wù)水平。北京市“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃提出，將基本形成具有國際影響力的金融中心城市框架，重點圍繞加強環(huán)境營造，提升金融軟實力；建設(shè)人才隊伍，提升資源集聚力。天津市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃提出，通過加快金融人才培養(yǎng)步伐，健全完善金融機構(gòu)服務(wù)體系，提升金融服務(wù)水平和輻射能力。

二、專業(yè)人才需求及培養(yǎng)分析

（一）專業(yè)人才需求分析。一般來說，人均GDP在2，000美元以上，就已經(jīng)進入理財需求旺盛時代。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值從2005年的14，185元，一直保持穩(wěn)步增長態(tài)勢，2014年增長到46，652元。各地區(qū)雖然經(jīng)濟發(fā)展速度不均衡，但人均地區(qū)生產(chǎn)總值也都達到了13，000元以上。中國人民銀行《2014年四季度企業(yè)家、銀行家、城鎮(zhèn)居民儲戶問卷調(diào)查綜述》數(shù)據(jù)表明，企業(yè)和居民的投資意愿上升，居民儲蓄意愿下降，投資品種仍以金融產(chǎn)品為首。企業(yè)和居民對財富管理、私人銀行等投資理財服務(wù)的需求旺盛。國家經(jīng)濟景氣檢測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果表明，約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問，且50%以上的人愿意支付顧問費。這些都為投資理財行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了市場空間。近十年來，高職院校投資與理財專業(yè)畢業(yè)生累計8，000多人，在雙證書制度指導(dǎo)下，基本都考取了理財規(guī)劃師資格證。新華網(wǎng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，國內(nèi)從2005年開始設(shè)置理財規(guī)劃師專業(yè)資格，到2013年12月合格人數(shù)由最初的48人增加到30萬人。中國有家庭戶4.01億戶，這樣算來，平均每1，338個家庭擁有1名理財規(guī)劃師，加上企業(yè)投資管理人才的需求，離更優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)差距還很大。

西方國家的投資與理財業(yè)務(wù)始于20世紀70年代，30多年來投資與理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。國內(nèi)的投資與理財行業(yè)還處于新生階段，商業(yè)銀行理財部、證券公司、保險理財部、基金投資部、企業(yè)投資管理部、投資管理公司、財富管理公司等營銷人員兼職承擔了大多數(shù)投資理財業(yè)務(wù)，理財人員素質(zhì)不高。一些商業(yè)銀行簡單的將柜臺人員、外勤人員、信貸人員聘任為客戶經(jīng)理，又不加以系統(tǒng)培訓(xùn)，這些來自不同崗位的客戶經(jīng)理缺乏全面的金融服務(wù)理念、金融業(yè)務(wù)知識和市場營銷技能。個人理財業(yè)務(wù)是一項綜合性業(yè)務(wù)，要求理財人員必須全面了解理財產(chǎn)品的各項功能，熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務(wù)等多方面知識，具備豐富的實務(wù)操作經(jīng)驗，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。

同時，國內(nèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的差異性不大，差異性的產(chǎn)品和服務(wù)將成為未來行業(yè)競爭的焦點。正規(guī)院校培養(yǎng)的專業(yè)理財規(guī)劃師將成為差異化經(jīng)營、品牌塑造的核心競爭力。高素質(zhì)專業(yè)人才亟待培養(yǎng)。

（二）專業(yè)人才培養(yǎng)分析

一是人才結(jié)構(gòu)問題。合理的金融人才分布應(yīng)該是金字塔式的。一方面金融機構(gòu)注重高層次人才引進，包括金融行業(yè)分析師、保險精算師、高級管理人員等，這部分人才數(shù)量不多，一般來源于高等院校；另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)密切相關(guān)的金融服務(wù)業(yè)，包括投資管理、財富管理、家庭理財規(guī)劃、保險投資規(guī)劃等需要大量服務(wù)人員，這部分人才來源于高職院校。教育部公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年全國共有387所高等院校開設(shè)本科金融學(xué)類專業(yè)，招生10，201人，227所院校開設(shè)高職投資與理財專業(yè)，招生10，415人。截至2013年12月30日，全國普通高校本科金融學(xué)類畢業(yè)生規(guī)模為6萬人，高職投資與理財畢業(yè)生規(guī)模達到8，000多人。因此，高職投資與理財專業(yè)招生規(guī)模小，造成基層金融服務(wù)業(yè)人才供給不足，人才結(jié)構(gòu)失衡。

二是地區(qū)分布問題。根據(jù)教育部全國普通高等學(xué)校院校信息庫公布的數(shù)據(jù)，2014年全國生源的招生規(guī)模為10，415人，而北京地區(qū)生源的招生規(guī)模為42人，天津地區(qū)生源的招生規(guī)模為61人，河北地區(qū)生源的招生規(guī)模為103人。按招生院校來計算，全國共有227所高校開設(shè)高職投資與理財專業(yè)，而北京開設(shè)本專業(yè)的院校有2所，天津有3所，河北有7所。浙江、山東、河南、湖北、山東等省份招生院校數(shù)量較多，招生規(guī)模相對比較大。京津冀地區(qū)的企業(yè)、居民理財思想超前，無論是人均持有金融資產(chǎn)數(shù)量還是金融資產(chǎn)增長速度，均居國內(nèi)前列，但是京津冀地區(qū)招生規(guī)模與本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展速度遠遠不相匹配，存在較大缺口。因此地區(qū)分布不均勻，京津冀地區(qū)招生規(guī)模偏小。

三、就業(yè)前景分析

（一）就業(yè)率分析。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)目標明確，就業(yè)導(dǎo)向性強。教育部公布的數(shù)據(jù)顯示，近三年來投資與理財專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)情況如下：2011（90%～95%），2012（85%～90%），2013（90%～95%）。就業(yè)率保持在B+以上，就業(yè)形勢良好。與相近專業(yè)就業(yè)情況相比，國際金融2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（90%～95%）；金融與證券2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（85%～90%）；保險實務(wù)2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（85%～90%），基本好于這些相近專業(yè)。

（二）平均收入分析。根據(jù)1998年美國財務(wù)趨勢調(diào)查報告，1997年美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元。2013年城鎮(zhèn)非私營單位分地區(qū)就業(yè)人員年平均工資51，474元，年平均工資最高行業(yè)是金融業(yè)99，659元，是全國平均水平的1.94倍。投資與理財業(yè)屬于金融業(yè)，參考國內(nèi)經(jīng)濟形勢，不難預(yù)測，理財規(guī)劃師將成為繼律師、會計師以后又一個就業(yè)形勢好，收入高，具有廣闊發(fā)展前景的職業(yè)。

四、結(jié)論

綜上可知，目前京津冀地區(qū)高職院校適時地依托相近專業(yè)師資力量開設(shè)投資與理財專業(yè)是可行的。通過合理的基礎(chǔ)課和創(chuàng)新的專業(yè)課程設(shè)置，依托互聯(lián)網(wǎng)金融時代背景，將支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資、虛擬貨幣、渠道業(yè)務(wù)及金融搜索等金融周邊產(chǎn)業(yè)融入課程教學(xué)，將學(xué)校課程與學(xué)生就業(yè)真正實現(xiàn)無縫對接。

主要參考文獻：

［1］中國人民銀行網(wǎng)站.

［2］國家統(tǒng)計局網(wǎng)站.

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