丁嘉南　周佳媛

【摘 要】2011年國慶前，溫州，中國的媒體風暴中心。破產(chǎn)，老板腳，大量的下崗職工，讓我們溫州商人成為眾矢之的。溫州民間信貸危機的影響，中小外貿(mào)企業(yè)帶來了重大的危機，可謂“雪上加霜”。

【關(guān)鍵詞】民間信貸危機；融資難；中小型外資企業(yè)；研究綜述

一、概述

2011年9月，再次成為媒體風暴中心在溫州。這一次，因為有很多“溫潤”。在4月初，江南皮革有限公司，董事長黃他參與大型賭博，欠巨額資金逃離，波特曼連鎖餐廳主席YanQin是由于管理不善，企業(yè)主借高利貸民間，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂，相關(guān)的商店停止操作，在六月初，溫州鐵通電器合金工業(yè)有限公司的股東之一。風扇，估計涉及數(shù)千萬元民間借貸，溫州的民間借貸危機4月份江南皮革董事長黃他“跑”開始，離開浙江中心集團主席胡錦濤簽署，成為普遍關(guān)注的焦點，溫州企業(yè)的社會發(fā)展遇到困境并不孤獨，更應(yīng)該為中小企業(yè)未來在中國經(jīng)濟發(fā)展將面臨這個問題。每個人的爆發(fā)深刻反映溫州民間借貸危機反映出的問題，以及危機的影響在國內(nèi)中小型外資企業(yè)。

二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀以及發(fā)展動態(tài)

（一）國外研究現(xiàn)狀以及發(fā)展動態(tài)

新西蘭經(jīng)濟學家費雪（1935）建議私人貸款是免費的從正規(guī)金融系統(tǒng)，而不是由國家信用控制和中央銀行監(jiān)管的內(nèi)生礦床，貸款和其他金融交易。描述了民間借貸在金融活動的官方監(jiān)管之外。諾斯（1994）“結(jié)構(gòu)和變化在經(jīng)濟歷史》一書中提到的私人貸款其效率和閾值能滿足社會的需要，銀行無法取代。而不是“墻”到“薄”：讓其合法化，制定法規(guī)，在陽光下，這樣管社會成本可能會減少，借貸可能會下降。美國的羅納德·麥金農(nóng)（1997）的一些金融市場在發(fā)展中國家進行研究，發(fā)現(xiàn)普遍存在于發(fā)展中國家的金融市場的“金融抑制”現(xiàn)象。由于存在“金融抑制”現(xiàn)象，金融市場在發(fā)展中世界分為兩個部分：一個是在政府的監(jiān)管下有序市場，沒有正式的控制另一個自由市場。存在的雙重金融結(jié)構(gòu)、資本配置效率低，影響經(jīng)濟發(fā)展。金融體系的缺陷的原因，導(dǎo)致信貸危機。愛德華·肖（1973）的進程，經(jīng)濟發(fā)展在發(fā)展中國家通過分析，提出了著名的“金融抑制”的理論，認為金融壓抑使部分經(jīng)濟主體的融資需求無法通過正規(guī)金融渠道獲得滿意，私人貸款和。英國的獨立智庫，亞當·斯密研究所（2009）發(fā)表研究報告——“信用危機”。本文指出匆忙地放寬了貨幣政策，人民幣應(yīng)該為造成過度寬松活躍的急劇和資產(chǎn)泡沫，放縱導(dǎo)致廉價信貸。

（二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀、發(fā)展動態(tài)

國內(nèi)學者很早之前就對民間信貸的概念進行了研究，從不同的角度對于民間信貸做了不同的解釋。

白翠娥（1994）在《淺析民間借貸》一文中說到民間信貸是一種非正式的、民間的金融運行機制。民間信貸在我國的存在具有其現(xiàn)實合理性與頑強生命力，它在中國社會一直具有特殊的意義。應(yīng)當給予民間借貸適當?shù)目臻g，規(guī)范的引導(dǎo)，使其健康發(fā)展。李新月（2003）認為民間信貸是指不通過業(yè)已存在的金融機構(gòu)，而在個人與個人、個人與集團之間進行的一種借貸活動，是一種比較原始的信用形式氣除了以上這些對民間信貸概念的研究外，在民間信貸研究中我們還經(jīng)常看到一些接近或類似的概念，如“地下金融”、“灰黑色金融”等等。白建軍（2004）表示地下金融有三個含義：一是非金融，指洗錢；二是有合法形式但沒有正當目的，具有一些不可告人的實質(zhì)，而且會造成嚴重的社會危害，比如匕市公司之間形成擔保圈；三是有正當經(jīng)營需求，但是不具有合法形式，就是所謂的民間信貸。他認為地下金融不僅是一個金融問題，還涉及政治方面、文化方面等深層次的因素。黃向紅（2002）認為民間借貸是指公民之間與非金融機構(gòu)的法人，其他組織與公民之間的相互借貸貨幣、實物和其他財產(chǎn)的行為。

韋熙（2007）在《中國民間借貸的現(xiàn)狀和出路》一問中指出民間借貸如同一把雙刃劍，一方面，民間借貸游離于官方金融體制之外，長期以來，得不到官方部門的重視，加上民間借貸具有自發(fā)性，缺乏外部約束，一旦發(fā)生資金鏈斷裂等事故，往往會引發(fā)連鎖不良反應(yīng)，嚴重時會危害社會安定，因而具有很大的風險，是官方重點的管制對象。但另一方面，民間借貸確實對我國的經(jīng)濟發(fā)展，特別是對民營企業(yè)與中小企業(yè)的成長和發(fā)展、對農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營等民間經(jīng)濟的發(fā)展起到了相當大的促進作用。經(jīng)濟學博士馬紅漫（2008）在《讓民間信貸合法破解中小企業(yè)融資難》一文中提到民間信貸機構(gòu)在獲得了合法從事放貸業(yè)務(wù)的機會的同時也在考驗著監(jiān)管部門在金融市場開放與調(diào)控目標之間，實現(xiàn)關(guān)系平衡的一道難題。

吳熊偉、章玉貴（2011）在《民間借貸——次貸危機的潛伏誘因》一文中提出造成民間信貸盛行的原因是：（1）宏觀經(jīng)濟政策從緊，幾年來，中國人民銀行多次上調(diào)人民幣存款準備金率和存貸款基準利率，極大約束了流通中的貨幣供給量。（2）資金來源渠道多樣化。除了正規(guī)金融機構(gòu)的信用貸款之外，流通流域中還存在大量的閑置資金，不少中小企業(yè)在正規(guī)渠道融資難的情況下，不得不選擇依靠這些閑置的民間資金。

此次溫州民間信貸危機的爆發(fā)，引發(fā)了部分學者對于溫州民間信貸危機的深思。

天津財經(jīng)大學珠江學院楊子帆（2011）在《溫州民間金融市場的發(fā)展及規(guī)范研究》一文中，對溫州民間金融市場的發(fā)展進行了具體分析，事實表明，溫州民間金融市場，有效地緩解了溫州經(jīng)濟發(fā)展中的資金供需矛盾，但目前溫州的民間金融活動形式復(fù)雜混亂，弊端叢生，給溫州經(jīng)濟發(fā)展帶來了一定的負面影響。

三、結(jié)語

本文探討的關(guān)鍵點是研究信貸危機的爆發(fā)對于國內(nèi)中小型外資企業(yè)的影響，探討如今溫州民間信貸的情況、危機發(fā)生的原因、存在的問題以及民間借貸未來發(fā)展，以及對中小型外資企業(yè)日后發(fā)展的建議及對策。影響溫州民間信貸危機的原因有種種，而其對企業(yè)造成的影響也是多方面的，關(guān)鍵還是研究在這種危機爆發(fā)的前提下，企業(yè)進行自救的辦法。

參考文獻

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[2] HE Ping，WAN Ke-xing.Technological Development of Enterprise，January，2012：12-18.endprint