管河山，王謙

摘要：金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展導(dǎo)致我國(guó)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的需求猛增。而熟悉現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)，具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和控制等技能的這類復(fù)合型金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才供需卻出現(xiàn)重大缺口。本文從課程體系設(shè)計(jì)、師資隊(duì)伍建設(shè)、理論和實(shí)踐結(jié)合教學(xué)、問(wèn)題教學(xué)方式等角度闡述了金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)的對(duì)策研究，實(shí)踐表明本文提出的人才培養(yǎng)對(duì)策適合大學(xué)本科金融專業(yè)教學(xué)工作的開展，并具有較好的實(shí)用價(jià)值。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)管理；人才；對(duì)策

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2014）03-0225-03

自20世紀(jì)90年代初滬深證券交易所建立以來(lái)得到迅速發(fā)展，我國(guó)的金融實(shí)力擴(kuò)張迅速，從金融資產(chǎn)規(guī)模、銀行市值、股票市值、外匯儲(chǔ)備等方面來(lái)看，我國(guó)現(xiàn)已進(jìn)入了金融大國(guó)的行列。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融行業(yè)的市場(chǎng)化程度、監(jiān)管體系的完善性和創(chuàng)新能力以及人力資本等方面，都處于一個(gè)相對(duì)劣勢(shì)的地位[1]。特別是金融從業(yè)人員的知識(shí)技能水平同發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有較大的差距。現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)技術(shù)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大、創(chuàng)新層出不窮，它是一種知識(shí)密集型的高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因而需要擁有一大批高智能、高創(chuàng)造力、高層次的專業(yè)人才。我國(guó)高層次金融人才匱乏，致使金融企業(yè)整體素質(zhì)不高和創(chuàng)新能力不強(qiáng)，這既與現(xiàn)代金融行業(yè)的國(guó)際化、創(chuàng)新性的行業(yè)趨勢(shì)不符，也與金融大國(guó)的地位不相匹配。就目前來(lái)看，金融專業(yè)已出現(xiàn)高校金融類畢業(yè)生供給過(guò)剩，但許多金融企業(yè)卻找不到合適滿意的高層次金融人才，而且這種供需矛盾日趨嚴(yán)重。相關(guān)研究揭示，現(xiàn)今我國(guó)金融行業(yè)出現(xiàn)供需缺口的人才主要有三種：第一是以金融企業(yè)家為主要代表的優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)管理者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者；第二是具有高超專業(yè)能力并熟練掌握專業(yè)知識(shí)技能，擅于分析研究金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)律、產(chǎn)品開發(fā)與維護(hù)、金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與控制以及對(duì)國(guó)際市場(chǎng)金融操作規(guī)則熟練把握的復(fù)合型人才；第三是在金融行業(yè)及其相關(guān)領(lǐng)域有牢固的專業(yè)理論功底和深厚研究背景的科研型人才[2]。因此，緊密結(jié)合我國(guó)金融發(fā)展的需求，培養(yǎng)一批具有戰(zhàn)略眼光、熟悉金融業(yè)務(wù)、具有風(fēng)險(xiǎn)控制能力的綜合素質(zhì)高的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才是很有必要的，這將促使我國(guó)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，確保國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要。本文旨在根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)目標(biāo)，提出相應(yīng)的培養(yǎng)對(duì)策，以期促進(jìn)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才專業(yè)知識(shí)與綜合素質(zhì)的提高，以及高校對(duì)金融行業(yè)“適企”型人才培養(yǎng)水平的提高，緩解我國(guó)金融行業(yè)人才方面的供需矛盾。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)一般指與金融行業(yè)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融制度風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等[3]。金融風(fēng)險(xiǎn)管理就是衡量和控制風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)之間的得失[4]。通過(guò)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效界定和準(zhǔn)確測(cè)量，以期達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)和減除風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生等目的。但隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也日益多元化和復(fù)雜化，其動(dòng)態(tài)波動(dòng)性也急劇增強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量與控制的難度隨之增加。因此，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和重要性也愈加凸顯。金融風(fēng)險(xiǎn)管理包括對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、準(zhǔn)確度量和嚴(yán)格控制三個(gè)方面。因一國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)安全有十分重大影響，許多相關(guān)部門、行業(yè)組織和研究人員都致力于研究和探討實(shí)現(xiàn)有效金融風(fēng)險(xiǎn)管理的工具手段和理論方法等，以期達(dá)到對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、準(zhǔn)確度量和嚴(yán)格控制，進(jìn)而造福于整個(gè)社會(huì)和國(guó)家。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的技能需求

1.熟悉各種金融業(yè)務(wù)。熟悉各類金融業(yè)務(wù)是培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理類人才的前提和基礎(chǔ)。只有把自身業(yè)務(wù)掌握透徹，自身專業(yè)素養(yǎng)得到不斷提高后才可以真正把控金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，真正實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、精確度量和嚴(yán)格控制。金融業(yè)務(wù)主要有商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)。其中，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用自身優(yōu)勢(shì)為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資咨詢、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。除提供一般信息咨詢與業(yè)務(wù)服務(wù)外，商業(yè)銀行利用自身在金融行業(yè)信息及專業(yè)能力方面的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)客戶的資產(chǎn)實(shí)際情況來(lái)做出相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃方案供客戶參考與采納，以達(dá)到客戶的理財(cái)目標(biāo)和銀行的經(jīng)營(yíng)目的。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等[5]。而商業(yè)銀行主要以存貸款利差和經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)為收入來(lái)源。商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、各類存款業(yè)務(wù)（活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款以及長(zhǎng)、短期借款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)）、中間業(yè)務(wù)等。

2.風(fēng)險(xiǎn)源分析和度量。要培養(yǎng)高素質(zhì)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理類的高材生，了解幾大主要風(fēng)險(xiǎn)源是必不可少的。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源的有效把握有利于我們扼住源頭、防微杜漸，有助于我們從源頭開始分析度量和預(yù)測(cè)甚至控制不利情況的出現(xiàn)。就目前來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)包括金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融制度風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和金融投資風(fēng)險(xiǎn)等。相應(yīng)的，金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源也有來(lái)自于系統(tǒng)本身的，也有非系統(tǒng)的。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)等，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則表現(xiàn)為金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。熟悉和掌控好了風(fēng)險(xiǎn)源，這對(duì)以后金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作和減控工作有重大現(xiàn)實(shí)意義。相應(yīng)的，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)源分析的同時(shí)也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量，以便下一步進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)控制。就人才技能掌握的角度來(lái)看，具備風(fēng)險(xiǎn)度量的技能要求熟悉并能準(zhǔn)確運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)及計(jì)量分析工具，對(duì)分析對(duì)象的波動(dòng)性進(jìn)行量化評(píng)估，這要求熟悉絕對(duì)離差、方差、分位點(diǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)度量？值等度量方式，了解其度量的本質(zhì)和性能，這將有助于了解和減控風(fēng)險(xiǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)目標(biāo)的第三步，也是最為關(guān)鍵的一環(huán)。在熟悉好金融業(yè)務(wù)和分析好風(fēng)險(xiǎn)源之后，理所應(yīng)當(dāng)，我們要抓住最終目標(biāo)——進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，最終化解和減控風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的不利影響。風(fēng)險(xiǎn)控制要求在培養(yǎng)人才專業(yè)靈敏的分析能力的同時(shí)，還要求其審時(shí)度勢(shì)，能結(jié)合金融市場(chǎng)國(guó)內(nèi)和世界局勢(shì)的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行深入透徹分析，從而做出正確的金融決策，引領(lǐng)企業(yè)甚至全局從風(fēng)險(xiǎn)的沼澤中走出，并重獲生機(jī)。風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于個(gè)人、企業(yè)甚至國(guó)家的重要意義由此可見(jiàn)一斑，因此學(xué)會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的有效控制是培養(yǎng)高素質(zhì)的金融類風(fēng)險(xiǎn)管理人才的必經(jīng)之路。風(fēng)險(xiǎn)是伴隨決策過(guò)程而存在的，風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)該包括決策前的風(fēng)險(xiǎn)控制、決策中的風(fēng)險(xiǎn)控制和決策后的風(fēng)險(xiǎn)控制。使用各種數(shù)據(jù)庫(kù)資料和信息資源，對(duì)決策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位科學(xué)分析。運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的辦法全面反映出決策的人力、技術(shù)、管理、市場(chǎng)等有形和無(wú)形資本優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)程度，將可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可以預(yù)防的范圍，規(guī)避可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，轉(zhuǎn)移可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這要求金融人才對(duì)各種業(yè)務(wù)和可能的風(fēng)險(xiǎn)源有全面的認(rèn)識(shí)和了解，綜合運(yùn)用多種辦法降低風(fēng)險(xiǎn)，將其控制在可以承受的范圍內(nèi)。endprint

三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)對(duì)策

1.改革課程體系設(shè)置。首先我們要認(rèn)識(shí)到，建立與市場(chǎng)要求相適應(yīng)的課程教學(xué)體系是培養(yǎng)符合企業(yè)要求的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的基礎(chǔ)。金融行業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程不斷加快也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才提出了更多的要求，除了熟悉專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)外，還要具有國(guó)際化視野、良好的外語(yǔ)交流水平以及較高的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理的技能。因此，金融專業(yè)課程教學(xué)設(shè)置必須緊隨市場(chǎng)需求，課程安排也要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，投資學(xué)、企業(yè)管理（含財(cái)務(wù)管理）、國(guó)際金融、概率統(tǒng)計(jì)等課程應(yīng)該作為金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)的核心課程來(lái)開展，以使培養(yǎng)出的金融專業(yè)人才符合企業(yè)以及行業(yè)的需求。

2.抓好師資隊(duì)伍建設(shè)，確保人才培養(yǎng)質(zhì)量。良好的教學(xué)資源是實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型金融人才的基礎(chǔ)。擴(kuò)大金融專業(yè)的教師隊(duì)伍與提高教學(xué)水平，增加教師可支配的教學(xué)和科研經(jīng)費(fèi)，提高教學(xué)管理水平與課堂教學(xué)效果是培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理類人才的有效途徑。在加強(qiáng)教師自身隊(duì)伍建設(shè)的同時(shí)，高校也應(yīng)為教師創(chuàng)造與國(guó)內(nèi)外金融實(shí)務(wù)界和金融教育界交流的機(jī)會(huì)，進(jìn)一步加大對(duì)教師技能和專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)投入。高校也可以通過(guò)引進(jìn)交叉學(xué)科的專業(yè)教師的方法，這既可以充分利用教師自身內(nèi)涵來(lái)拓展課程教學(xué)的視野，又可以讓學(xué)生領(lǐng)會(huì)到不同學(xué)科背景下教師的教學(xué)素養(yǎng)，從而不斷提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)復(fù)合型人才的目標(biāo)。這些一定程度上有利于提高教師的教學(xué)創(chuàng)新能力和專業(yè)創(chuàng)新水平，促進(jìn)資深教師教學(xué)觀念的更新和自身知識(shí)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

3.理論聯(lián)系實(shí)踐，實(shí)驗(yàn)結(jié)合實(shí)踐。逐步推進(jìn)和深化教學(xué)方式改革是提高教學(xué)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的關(guān)鍵。培養(yǎng)具有綜合能力的高素質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，更需要改進(jìn)傳統(tǒng)的教學(xué)理念與教學(xué)方式。金融行業(yè)的發(fā)展，要求畢業(yè)生除具備專業(yè)理論知識(shí)外，還要有較強(qiáng)的實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力以及敏銳的市場(chǎng)感知力。教師在平時(shí)的教學(xué)中應(yīng)多加注意對(duì)學(xué)生實(shí)際操作能力的培養(yǎng)，增加實(shí)驗(yàn)教學(xué)的課時(shí)，多為學(xué)生提供到金融機(jī)構(gòu)（投資銀行、證券公司等）參觀實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，讓學(xué)生在課堂實(shí)驗(yàn)、市場(chǎng)實(shí)踐中更深切地體會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的運(yùn)用。此外，也可以通過(guò)模擬投資或炒股等教學(xué)手段，來(lái)培養(yǎng)學(xué)生分析風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的管理決策能力。

4.在問(wèn)題式教學(xué)中教學(xué)相長(zhǎng)。所謂“問(wèn)題式”教學(xué)法，就是教師在授課的過(guò)程中以提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題為線索，將教學(xué)內(nèi)容具體化，采用提問(wèn)設(shè)疑的方式引導(dǎo)學(xué)生思考的教學(xué)方法。教師在課堂上適當(dāng)增加互動(dòng)環(huán)節(jié)，以拋問(wèn)題的形式引導(dǎo)學(xué)生對(duì)知識(shí)的理解，使其主動(dòng)地發(fā)現(xiàn)知識(shí)點(diǎn)之間的聯(lián)系?？梢酝ㄟ^(guò)布置作業(yè)、課堂小組討論、個(gè)人問(wèn)答等方式，增加學(xué)生自我學(xué)習(xí)、自我思考的機(jī)會(huì)，在解決問(wèn)題的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、學(xué)習(xí)新知識(shí)。促進(jìn)教師教育觀念的更新和教學(xué)方式的變革，逐步提高教師的科研水平。這樣的教學(xué)模式有利于實(shí)現(xiàn)雙贏，教師與學(xué)生都能受益匪淺。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才必須適應(yīng)我國(guó)與國(guó)際接軌后金融市場(chǎng)的重大變化，能夠適應(yīng)全球金融行業(yè)之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，努力成為熟悉金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)的同時(shí)也具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力和人際交往能力以及較長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光的綜合人才。因此對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)要與時(shí)俱進(jìn)，不僅要注重傳統(tǒng)金融理論知識(shí)的傳授，還要注重教學(xué)內(nèi)容的更新，更要注重學(xué)生的實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力與國(guó)際洞察力的培養(yǎng)。

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致謝：本項(xiàng)目受湖南省教育廳課題“時(shí)間序列自動(dòng)建模機(jī)制研究及其在金融決策中的應(yīng)用”（10C1151）的資助。

作者簡(jiǎn)介：管河山（1981-），男，南華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，博士后，講師；王謙（1990-），女，湖南長(zhǎng)沙，南華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，在讀研究生。endprint