全雯鈺

摘 要：農(nóng)村信用社雖發(fā)展較快，但也面臨諸多方面的問題，需要全社會高度重視，精細(xì)研究，采取切實(shí)有效措施不斷提高信用社的發(fā)展水平。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；貸款；發(fā)展

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）03-0100-01

一、切實(shí)抓好市場營銷

一是做好優(yōu)良客戶和項(xiàng)目儲備。通過認(rèn)真分析國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，在拓展項(xiàng)目、營銷項(xiàng)目上早出手，為今后業(yè)務(wù)經(jīng)營上臺階、縮小與同業(yè)的差距奠定基礎(chǔ)。切實(shí)樹立危機(jī)意識和憂患意識，積極拼搶市場、做大做優(yōu)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。在冷靜分析市場、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)營銷，尤其是要加快已準(zhǔn)備好的項(xiàng)目投放；加快市場營銷節(jié)奏，切實(shí)提高后臺操作效率，努力提高工作效率，搶占發(fā)展先機(jī)。加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)，切實(shí)提高從業(yè)人員素質(zhì)。

二是拓寬低成本存款增長渠道。農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)雖然保持了迅速發(fā)展的良好勢頭，但扔要保持清醒的頭腦，繼續(xù)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)營銷。要下大力氣狠抓集體存款，特別是加強(qiáng)對既穩(wěn)定、成本又低的企事業(yè)單位公存款的營銷力度。要積極開展與大中型企業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

三是提高客戶服務(wù)綜合回報(bào)。要堅(jiān)持做客戶、做服務(wù)、做綜合營銷的經(jīng)營理念，樹立產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)聯(lián)動的綜合營銷意識，加快業(yè)務(wù)內(nèi)涵式增長。對有潛在需求的客戶逐戶排查摸底，鎖定部分合作基礎(chǔ)扎實(shí)、忠誠度較高、附加值較高、信貸關(guān)系牢固的客戶，通過對目標(biāo)客戶的資金鏈、采購鏈、銷售鏈、投資鏈等相關(guān)環(huán)節(jié)的全面了解，認(rèn)真分析客戶在資本籌集、項(xiàng)目投資、經(jīng)營運(yùn)作、資金與財(cái)務(wù)管理，有側(cè)重地實(shí)施產(chǎn)品的分類推廣，最大限度地提高客戶服務(wù)的綜合回報(bào)。

二、努力增加有效收入

一是加大中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理。加大對中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的監(jiān)管和問責(zé)力度，切實(shí)堵塞收費(fèi)漏洞，防止“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)，挖掘業(yè)務(wù)量大、有增收潛力的收費(fèi)項(xiàng)目，適時(shí)增加條件成熟的收費(fèi)項(xiàng)目，以提高中間業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造水平。

二是努力提高重點(diǎn)產(chǎn)品創(chuàng)效。大力推進(jìn)銀行卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)與政府部門、證券、保險(xiǎn)等大中型企事業(yè)單位、行業(yè)協(xié)會的合作，帶動產(chǎn)品功能創(chuàng)新和服務(wù)疊加，增加代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，積極拓展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，大力營銷宣傳風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)和案件防控

一是進(jìn)一步強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制?！叭址刨J，七分管理”。按有關(guān)規(guī)定的要求加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格信貸客戶用信的審查、審批與跟蹤管理，采取各種行之有效的手段，核實(shí)每一筆資金的流向及真實(shí)用途；按規(guī)定辦理好抵押物登記手續(xù)，加強(qiáng)對抵押物的監(jiān)管，確保抵押擔(dān)保合規(guī)；加強(qiáng)對客戶貸款的清收管理，對年度內(nèi)的存量貸款戶，客戶經(jīng)理要在年內(nèi)上門催收一次，徹底摸清農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活情況，確保貸款資金不被“蠶食”，確保能按期收回。

二是進(jìn)一步強(qiáng)化對員工行為的排查和處理。按照有關(guān)規(guī)定做好員工異常行為的排查，要突出排查重點(diǎn)，對買彩票、買股票、買碼、賭博、吸毒、向客戶借支、家庭長期不和、銀行卡高額透支等重大風(fēng)險(xiǎn)信號，進(jìn)行重點(diǎn)排查；講求排查方法，加大跟進(jìn)處理力度，對排查出有不良傾向和問題的人員采取引導(dǎo)教育、調(diào)整崗位、停職學(xué)習(xí)、調(diào)離原單位等組織措施，切實(shí)加強(qiáng)對問題人員的后續(xù)監(jiān)控。

[責(zé)任編輯 陳丹丹]endprint