王奇

很多投資者投資P 2 P網(wǎng)貸，都是沖著較高的投資收益去的，但如果投資完，發(fā)現(xiàn)收益并沒有網(wǎng)站上寫的那么高，估計(jì)很多人都會有一種上當(dāng)?shù)母杏X。在網(wǎng)貸平臺陸金所上，寫著年化收益8.61%，但一些投資者在投資一段時(shí)間后，卻發(fā)現(xiàn)收益并沒有這么多，這是怎么回事呢？

陸金所產(chǎn)品收益是8.6%還是4.7%？

中國平安旗下的陸金所，作為“含著金鑰匙出生”的P2P平臺，雖然其收益在目前的P2P網(wǎng)貸平臺里是最低的，但其一出生，就贏得那些風(fēng)格保守的投資人的信任。

因?yàn)槠湟揽科桨布瘓F(tuán)的強(qiáng)大背景，8.61%的收益高于銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻又低于銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣的好事一度讓投資者歡呼雀躍。但最近有投資者反映，他在陸金所的投資收益沒有標(biāo)明的那么高。

對此，《投資與理財(cái)》記者用計(jì)算器算了一筆賬：假定投資者通過陸金所的穩(wěn)盈-安e貸，借出資金10萬元，期限為12個(gè)月（陸金所的標(biāo)的大多為36個(gè)月），那么投資人每月會收到8727. 07元，到了1年末，連本帶息一共收到104724.87元。其中，利息收入為4724.87元，收益率是4.72%。

這時(shí)候，很多人就會發(fā)現(xiàn)不對了，不是年化收益率8 . 61%嗎？收益應(yīng)該是8 610元啊！怎么說好的8.61%，縮水成4.72%了呢？

事實(shí)上，陸金所網(wǎng)站寫得很明白，給投資者的收益也對。這涉及到金融學(xué)的利率計(jì)算公式。陸金所標(biāo)的收益寫得很清互聯(lián)網(wǎng)金融論市 股道 基金 房產(chǎn)楚——年化收益8 . 61%，其算法就是假定每個(gè)月獲得871.35元回款，再投資出去，計(jì)算而得的理論收益率。

而對于大多數(shù)投資者來說，收回的投資大多都是趴在賬戶上，當(dāng)然不會獲得理論上8.61%的收益率。

要達(dá)到8.61%收益很難

如果你是一個(gè)勤勞的投資者，每月回款繼續(xù)投資，就能獲得8.61%的收益嗎？有精明的投資者抱怨：“因?yàn)榛乜罘绞绞窃戮阮~本息還款，即使每月回款繼續(xù)投資，最后要收回所有的錢，中間會有空檔期，很難獲得理想狀態(tài)下的8.61%的收益。就算每期回款都繼續(xù)投資，但陸金所的產(chǎn)品一般很難搶上，也經(jīng)常被投資者吐槽。”有投資陸金所的媒體朋友幫助記者算了一筆賬：最為理想的狀態(tài)就是每期回款后都買貨幣基金，半年后在陸金所的平臺把剩余債權(quán)轉(zhuǎn)讓，然后再次進(jìn)行投資，半年后再把投資在平臺上的資金進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。這樣頻繁的操作，最多也只能獲得不到8%的收益。

陸金所這種產(chǎn)品必須每月“倒騰”，客戶體驗(yàn)上也會受損?！坝捎陉懡鹚杩顦?biāo)的大多數(shù)為信用借款，借款人回款就是采用等額本息法，所以要保證一一對應(yīng)，投資人回款也必須是等額本息，否則就會形成資金池，將會觸碰監(jiān)管紅線。”陸金所副總經(jīng)理黃黎明曾這樣對媒體表示。

因此，有投資網(wǎng)貸人士建議，投資者在選擇網(wǎng)貸投資時(shí)，要看清楚收益的還款方式，如果自己不是很懂，可以致電網(wǎng)貸平臺客服，了解清楚再投資。

貨幣基金適合懶人投資

對此，有資深理財(cái)人士建議，如果你是個(gè)比較懶的投資者，那么余額寶、理財(cái)通等貨幣基金類產(chǎn)品或許是個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)檫@類產(chǎn)品一般購買的時(shí)候比較方便，不會存在購買不上的問題。同時(shí)，它們的靈活性要好很多，可以隨時(shí)用隨時(shí)取。最重要的是目前這類產(chǎn)品的收益也較高，年化收益都超過了6%。有專業(yè)人士預(yù)測，這樣的高收益有望貫穿全年。

另外，支付寶在元宵節(jié)推出的萬能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，鎖定期一年，其預(yù)期收益7%，操作起來也簡單方便，但最大的問題就是這類產(chǎn)品也很難搶到。不過也有業(yè)內(nèi)人士預(yù)言，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，今年一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭們、銀行，也在陸續(xù)推出類似的產(chǎn)品，因此對于比較懶的投資者而言，可關(guān)注推出的這類產(chǎn)品，它或許可以幫你輕松獲得6%的收益。