○湯麗麗

（徐州市廣播電視大學遠程開放學院 江蘇 徐州 221006）

“十二五”規(guī)劃建議將“促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”列為重要內(nèi)容。2014中央一號文件《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》提出，要堅持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位不動搖，加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。對于商業(yè)銀行來說，就是要進一步建立健全現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，主動、準確把握擴大內(nèi)需中面向“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)一體化改革的戰(zhàn)略機遇，提升縣域支行金融服務(wù)水平，增強市場競爭力，加快縣域支行發(fā)展尤為迫切。

一、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的矛盾

自2010年以來，徐州建行率先啟動了縣域支行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展，全行上下聯(lián)動，把握機遇，加快轉(zhuǎn)型，區(qū)域戰(zhàn)略推進取得初步成效，個人存款和借記卡同比發(fā)展速度加快，個人客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)于全省平均水平，同業(yè)競爭能力逐步增強，大力發(fā)展縣域支行個人業(yè)務(wù)得到了全行的共識與重視。但無論從橫向還是縱向比較來看，縣域支行的市場份額還不高，競爭優(yōu)勢還不突出，縣域支行某些方面無論從經(jīng)營管理、服務(wù)到風控，還是從定量、定性指標上看，還落后于系統(tǒng)平均水平，分析制約縣域支行業(yè)務(wù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的主要矛盾如下。

1、行際間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的矛盾

由于歷史原因、整體政策，人力資源配備、資源投入等主客觀原因，造成行際之間不平衡問題較為突出，縣域支行之間發(fā)展有快有慢。主要表現(xiàn)在：一是資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)增速行際間差異較大，5個支行中個人存款增速最低的1.19%，最高的則高達33.75%。個貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，邳州、新沂等地區(qū)縣域經(jīng)濟較發(fā)達，個貸發(fā)展較快，但依然有個別縣支行個人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)負增長甚至處于停滯狀態(tài)。二是收入水平差異明顯，個人金融網(wǎng)均中收最低的25萬，最高的91萬，差距近4倍。三是戰(zhàn)略指標各行發(fā)展不均衡，差距較大，客戶覆蓋率、交易量比及電子銀行收入占比等主要指標上，有些數(shù)據(jù)甚至相差幾倍。四是自助設(shè)備使用效率縣行低于省行平均水平，自助交易量比有待提升，渠道分流必須加強，受客戶交易習慣影響，更應(yīng)該被縣行關(guān)注。縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展行際間不平衡的情況，不單純是市場因素，還有管理因素、經(jīng)營因素、人員因素。

2、業(yè)務(wù)規(guī)模與當?shù)亟?jīng)濟金融地位不匹配的矛盾

2013年度徐州縣域經(jīng)濟發(fā)展快于全市，五縣（市）完成地區(qū)生產(chǎn)總值1820億元，比上年增長13.9%，增速高于全市0.7個百分點，縣域經(jīng)濟占全市比重高達45.3%，但縣域個人存款只占11.43%，個人產(chǎn)品銷售占6%，個人金融中收占8.73%。個別支行業(yè)務(wù)排位與當?shù)亟?jīng)濟排位匹配度偏低，這與上級行所要求的縣域支行要充分挖掘當?shù)亟?jīng)濟金融資源，做大做強的要求有一定差距。

3、人員隊伍素質(zhì)偏低與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型要求的矛盾

提升縣域支行個人業(yè)務(wù)競爭力的根本還是要從人員素質(zhì)的提升入手，提高整個隊伍的協(xié)同作戰(zhàn)能力。當前，縣域支行內(nèi)部高學歷、低年齡的員工占比較低、管理人才儲備不足等問題時常阻礙著縣域支行的發(fā)展，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后員工素質(zhì)要求更高，人的問題已成為制約縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵問題。值得關(guān)注的是，部分支行營銷人員在優(yōu)質(zhì)客戶拓展的認知上習慣于將計劃完成率作為拓展目標，而不是以客戶需求為出發(fā)點，以提升服務(wù)水平為著力點來營銷拓展客戶，最終影響了客戶拓展的主動性、積極性。

4、網(wǎng)點數(shù)量少、業(yè)務(wù)單一與客戶金融需求的矛盾

前幾年縣域機構(gòu)網(wǎng)點大量撤并，造成布局失衡，重新進入困難，網(wǎng)點數(shù)量偏少，自助電子渠道替代率低，零售業(yè)務(wù)發(fā)展與全行整體要求仍存在差距。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較單一，適合縣域經(jīng)濟和縣域客戶特點的產(chǎn)品較少，經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種并沒有隨著主客觀條件的變化而變化，一些在大城市開辦已久的成熟的業(yè)務(wù)品種并沒有推展到縣域支行。營業(yè)網(wǎng)點的功能轉(zhuǎn)型還不到位，難以滿足客戶需求，個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品品牌優(yōu)勢不明顯，產(chǎn)品宣傳層次低、頻率小、內(nèi)容和手段陳舊。一方面存款增長較快，另一方面產(chǎn)品銷售滯后、收入偏低，協(xié)調(diào)好存款與銷售二者的關(guān)系，是縣行當前需高度重視的問題。

5、政策傳導(dǎo)與縣域支行自身業(yè)務(wù)發(fā)展存在矛盾

各級管理層對拓展縣域經(jīng)濟、個人業(yè)務(wù)發(fā)展的判斷研究還不夠深入，上級銀行政策傳導(dǎo)、業(yè)務(wù)政策支持還需加強，對縣域支行分類指導(dǎo)，差別化管理的程度還較低。同時，縣域支行本身市場跟進不足，主動性、緊迫感還不強，壓力不夠，一些支行沒有分析市場環(huán)境的變化，適時調(diào)整適合本行、本地區(qū)的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。從二級分行、省行及個人條線應(yīng)該加強縣域支行政策指導(dǎo)。相當一些行從過去消極的灰色的經(jīng)營主基調(diào)當中還沒有轉(zhuǎn)到現(xiàn)在積極的高調(diào)的搶抓發(fā)展的基調(diào)當中。

6、市場環(huán)境與公平競爭的矛盾

市場環(huán)境還存在不規(guī)范的地方，個人類存貸款競爭日趨激烈，用卡意識、刷卡環(huán)境等問題仍然制約著縣域銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，社會信用環(huán)境尚需進一步提高，給公平競爭增加了難度。

二、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的機遇和挑戰(zhàn)

1、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的機遇

（1）縣域經(jīng)濟迅速發(fā)展帶來的機遇。2013年末，徐州縣域GDP已占全市GDP的45.3%，新增財政收入占全市增量的44.83%。五個縣域?qū)崿F(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長13.9%，增速高于全市0.7個百分點；地方財政一般預(yù)算收入同比增長23.30%，增幅高于全市平均增速8.1個百分點；繼銅山區(qū)、賈汪區(qū)、沛縣率先基本建成全面小康社會后，邳州市、新沂市全年預(yù)計達到省定全面小康標準。

（2）城鎮(zhèn)化快速推進帶來的機遇。我國總體上已進入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，進入加快改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、走中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路的關(guān)鍵時刻，進入著力破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局的重要戰(zhàn)略時期。從各項政策看，國家已經(jīng)明確把推進城鎮(zhèn)化尤其是二、三線城市的發(fā)展作為下一步經(jīng)濟發(fā)展的重點，徐州市委、市政府提出“縣強則市強”的理念，近年來推出一系列推進縣域經(jīng)濟騰飛的舉措，縣域經(jīng)濟綜合實力得到明顯增強，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)矛盾明顯緩解，縣（市）區(qū)財政狀況明顯好轉(zhuǎn)。銅山區(qū)、邳州市、沛縣、新沂市進入全國百強縣。為城鎮(zhèn)化提供了難得的條件，城鎮(zhèn)化成為未來十年、二十年經(jīng)濟發(fā)展的基本拉動力，這是國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略帶來的歷史機遇。

（3）網(wǎng)絡(luò)發(fā)展日新月異帶來的機遇。2013年，中國網(wǎng)民人數(shù)達到5.64億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達到42.1%，超過世界平均水平，使用手機上網(wǎng)的網(wǎng)民達到4.2億人。2013年我國電子商務(wù)交易總額突破8萬億元。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展催生出了龐大的各類客戶群體和大量的非現(xiàn)金支付需求，目前市場上就陸續(xù)出現(xiàn)了支付寶、e-Bay、Pay Pal等第三方支付機構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展必將促使銀行金融服務(wù)產(chǎn)生一系列革命性的變化，對傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式提出了嚴峻挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)已成為我國發(fā)展低碳經(jīng)濟的新型戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，為縣域支行從客戶和市場的角度加快服務(wù)方式創(chuàng)新提供了難得機遇。

（4）國家政策大力支持帶來的機遇。黨的十七屆三中全會對推進農(nóng)村改革發(fā)展做出了重大決策部署，把解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題作為重中之重，提出要加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公益設(shè)施建設(shè)，大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟，著力改善農(nóng)民群眾生產(chǎn)生活條件，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，加快形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展新格局。中央1號文件，行政上省管縣、擴縣強權(quán)、區(qū)縣財政體制改革，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展等一系列來自中央和地方的政策信號，表明了政府主推縣域經(jīng)濟發(fā)展的決心，預(yù)示了金融資源將在一定程度上向縣域聚集，發(fā)展縣域金融亦成為大勢所趨。銀監(jiān)會研究并落實如何完善農(nóng)村金融服務(wù)指導(dǎo)意見，給予政策支持，為國有商業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)帶來了市場機遇。如要實現(xiàn)進一步的全面領(lǐng)先，建行必須要抓住的發(fā)展機遇，要掌握政策精髓，用活、用好政策資源，因地制宜，找準定位，科學發(fā)展。

2、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)

在看到機遇的同時，更面臨壓力和挑戰(zhàn)。截至2013年末，共有工、農(nóng)、中、建等11家商業(yè)銀行在全市5個縣域（不含銅山區(qū)）布設(shè)網(wǎng)點總數(shù)325個，縣均網(wǎng)點數(shù)65個。其中農(nóng)商行、郵儲銀行、農(nóng)行網(wǎng)點數(shù)量占絕對優(yōu)勢，三行占比達到83%，四行中，建行僅高于中行。地區(qū)內(nèi)工行、農(nóng)行、中行也已加強對縣域金融的爭奪和調(diào)控，態(tài)度積極，省工行已發(fā)力，決定提升縣行發(fā)展速度，農(nóng)行更是將縣行業(yè)務(wù)作為提升發(fā)展速度和潛力的主攻方向，中行在部分重點縣也有比較強的競爭力。因此，加快發(fā)展縣行個人業(yè)務(wù)，既是滿足客戶金融需求的客觀要求，更是適應(yīng)同業(yè)競爭的現(xiàn)實選擇；是貫徹落實好“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀政策要求，也是建行履行社會責任，打造品牌形象的客觀需要。如果徐州建行抓不住縣域經(jīng)濟發(fā)展的機遇，就會在競爭中落后。

三、徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展定位和目標

縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展定位：抓住經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的發(fā)展機遇，進一步擴大個人存款市場份額，加快個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，以精、尖產(chǎn)品為主打，加強信用卡、電子銀行等重點產(chǎn)品銷售與渠道創(chuàng)新，大力拓展中間業(yè)務(wù)收入，深化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提高渠道產(chǎn)出效率，加強人員培訓，強化風險管理，不斷提升市場競爭力，逐步確立建行在本地區(qū)個人業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位，把建設(shè)銀行個人業(yè)務(wù)做成最佳品牌。

縣域支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展目標：根據(jù)徐州經(jīng)濟發(fā)展和建行內(nèi)在發(fā)展要求實現(xiàn)“兩個匹配和一個領(lǐng)先”，即規(guī)模性指標增長與地區(qū)GDP增速相匹配，效益性指標增長與地區(qū)財政收入增速相匹配，實現(xiàn)品牌、特色業(yè)務(wù)市場領(lǐng)先。個人條線主要業(yè)務(wù)指標要實現(xiàn)三年倍增的目標，一些新興產(chǎn)品業(yè)務(wù)指標更要提前完成。核心目標：一是努力確保個人業(yè)務(wù)與縣域經(jīng)濟發(fā)展速度相協(xié)調(diào)匹配，加快提升系統(tǒng)內(nèi)貢獻度，成為支持保障徐州分行同業(yè)全面領(lǐng)先的重要新生力量；二是要逐步確立縣行在區(qū)域內(nèi)可比口徑個人業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位，在可比的同業(yè)競爭對手中，做到“排頭兵”，把建行個人業(yè)務(wù)做成區(qū)域內(nèi)最佳品牌。

四、加快發(fā)展徐州建行縣域支行個人業(yè)務(wù)的對策建議

從國家戰(zhàn)略和自身改革發(fā)展的高度，進一步認識發(fā)展縣域業(yè)務(wù)的重大意義，著眼于充分發(fā)揮縣域固有優(yōu)勢，著眼于未來潛在市場，著眼于落實中央關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署，增強拓展縣域市場的緊迫感，將縣域市場作為加快建行個人業(yè)務(wù)發(fā)展的新增長點。

1、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，要努力認識和把握形勢

對于縣行個人業(yè)務(wù)發(fā)展，最重要的是抓住機遇，主動出擊，創(chuàng)造條件，哪個行重視了個人業(yè)務(wù)，就抓住了新一輪的增長點。長期以來，徐州建行在工作當中更多地是運用傳統(tǒng)的思維方式、傳統(tǒng)的營銷方式和傳統(tǒng)的工作方式，在產(chǎn)品創(chuàng)新、思路創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新和工作創(chuàng)新方面還做得不夠。因此，要認清現(xiàn)在面臨的市場機遇和同業(yè)競爭形勢，進一步明確身上的責任和擔子，堅定信心，加快發(fā)展。在實際經(jīng)營過程中要切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，用新的工作方法、新的經(jīng)營理念、新的營銷方式，樹立科學的縣行發(fā)展觀，縣支行要結(jié)合當?shù)氐目h域文化和經(jīng)營的實際情況，選擇差別化、集約化、走可持續(xù)發(fā)展之路，在工作落實上下功夫，要出實招，干實活，出實效。

2、明確重點產(chǎn)品，要在重點工作上取得突破

突破性地發(fā)展縣域金融業(yè)務(wù)，狠抓受資本市場影響較小、市場潛力大的縣域市場，將城區(qū)的管理優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢延伸到廣大縣域，打造新的亮點和增長點。確定個人存款、借記卡、個人信貸業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品銷售、信用卡和電子銀行業(yè)務(wù)市場培育與拓展為縣域支行個人業(yè)務(wù)的重點產(chǎn)品。

對于個人存款業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)，必須樹立奪金牌意識，快速提高市場占比和城鎮(zhèn)人口配卡率。抓住存款和銀行卡業(yè)務(wù)，就抓住了客戶這條主線，這也是個人業(yè)務(wù)的基石，從源頭上抓客戶和資金，進一步提升借記卡質(zhì)量。同時加大個人產(chǎn)品組合銷售力度，實現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)品與貸記卡、房貸客戶、網(wǎng)上銀行、手機短信、電話銀行的捆綁銷售，提高產(chǎn)品覆蓋度，提升收入水平。要抓好縣域金融知識的普及宣講，提高建行品牌影響力。

對于個人信貸業(yè)務(wù)，堅持“大發(fā)展、快發(fā)展”。針對未來縣域經(jīng)濟發(fā)展方向是堅持以工業(yè)化推動城市化，以城市化帶動現(xiàn)代化，要結(jié)合行內(nèi)管理體制和縣行自身能力，要以個人住房貸款、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款等個人類貸款為業(yè)務(wù)主要突破口，不斷完善個貸中心經(jīng)營職能，加速推進縣行個貸中心建設(shè)。

對于信用卡和電子銀行業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，要努力培育和大力拓展。信用卡業(yè)務(wù)要圍繞“客戶、產(chǎn)品、渠道”進行整體部署，通過網(wǎng)點預(yù)審批發(fā)卡、公私聯(lián)動發(fā)卡、產(chǎn)品聯(lián)動營銷和捆綁銷售等多種方式，找準優(yōu)質(zhì)客戶，擴大發(fā)卡規(guī)模。從個人客戶角度，可大力發(fā)展縣城鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場個體戶，大批發(fā)展如便利店的代繳費點。秉持“服務(wù)重于營銷，售后重于售前”的理念，實現(xiàn)“簽一戶，用一戶，留一戶”，提升客戶忠誠度和綜合貢獻度。

3、突出差別化，提升客戶滿意度

縣域競爭取勝的關(guān)鍵在于針對細分市場，找準發(fā)展定位，采取差別化競爭策略，依靠產(chǎn)品、服務(wù)、系統(tǒng)和管理等軟實力贏得客戶，獲取目標市場競爭優(yōu)勢，不貪大求全，要做精做優(yōu)，要力爭成為縣域最具價值創(chuàng)造力的銀行。一是要結(jié)合地方特色，分層次鎖定縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)經(jīng)營者、市場經(jīng)營型（生產(chǎn)型）個體工商戶、國家機關(guān)公務(wù)員、專業(yè)技術(shù)人員、中高收入行業(yè)從業(yè)人員等特色客戶群體，特別是對縣域內(nèi)礦主、包山、養(yǎng)殖業(yè)主，以及在鄉(xiāng)鎮(zhèn)有影響力的人物，增強客戶拓展的針對性，加大重要客戶的拓展力度。二是提前布局理財中心、財富中心建設(shè)，保證針對VIP客戶各項資源的持續(xù)投入，為兩個中心配備適量、合格的客戶經(jīng)理。三是加強VIP客戶服務(wù)隊伍建設(shè)，完善服務(wù)功能，對中高端客戶數(shù)量較多的縣支行，設(shè)置中高端客戶服務(wù)崗位。

4、合理把握政策，提升網(wǎng)點競爭力

實踐證明，縣域支行要實現(xiàn)快速發(fā)展，必須要省市分行、縣域支行，群策群力，共同參與。要深入理解省市行制定的縣域支行發(fā)展規(guī)劃綱要和配套文件，掌握政策中的“變”與“不變”。一是繼續(xù)加大對縣域支行的政策支持，在不違背有關(guān)政策規(guī)定和符合風險管理要求的前提下，盡可能簡化和優(yōu)化業(yè)務(wù)管理流程，及時修訂不利于市場營銷的有關(guān)規(guī)章制度。二是要加大服務(wù)支持力度，減輕支行負擔，能簡化的盡量簡化，能自行辦理的不要額外增加縣域支行的工作量。三是作為縣域支行的直接管理行，在做好任務(wù)分解、政策傳導(dǎo)、信息溝通的同時，也必須對縣域支行的業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營切實負起管理責任，努力做好服務(wù)工作。

對縣域支行的服務(wù)與支持，關(guān)鍵是提升網(wǎng)點競爭力。目前，徐州建行5個縣域支行網(wǎng)點機構(gòu)總量為20個，低于農(nóng)行47個，低于工行23個，高于中行11個。要進一步優(yōu)化網(wǎng)點布局，提高集約化經(jīng)營水平，充分利用好物理渠道，大力發(fā)揮電子渠道的替代作用，提升渠道銷售能力。縣行渠道建設(shè)堅持四個原則：嚴控總量、鼓勵調(diào)劑、加強調(diào)研、打造精品。要向當?shù)丶s化水平較高的同業(yè)看齊，同時加快銷售型自助銀行建設(shè)，加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，彌補營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量不足的問題，切實提高自助交易量比和電子銀行交易量比。

5、盯準高標準、高目標，各項工作都用業(yè)績說話

對于縣域支行來說，必須始終堅持一個導(dǎo)向，就是必須用業(yè)績說話。有些縣域支行各項指標在同業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)都處于前列，但反過來看，還有個別縣域支行，業(yè)務(wù)發(fā)展就有些不盡人意。對發(fā)展慢的支行，市分行應(yīng)該會同縣支行一起研究，分析原因，找出突破口。在縣域支行內(nèi)部，更應(yīng)該形成用業(yè)績說話的好氛圍，各項考核激勵辦法要突出業(yè)績導(dǎo)向。

6、夯實管理基礎(chǔ)，防范和化解風險

在加快業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，必須加強管理，注重風險防范，做到兩手都要硬。一是加強基礎(chǔ)管理，嚴格規(guī)章制度，做到有章必遵。同時充實人員，加強個人條線業(yè)務(wù)培訓，拓展員工職業(yè)生涯，提高縣支行人員綜合素質(zhì)。二是深化轉(zhuǎn)型理念，精準銷售，注重員工營銷技能、專業(yè)知識、履崗能力的提升，進行星級網(wǎng)點評定，持續(xù)鞏固轉(zhuǎn)型效果。三是市分行建立聯(lián)系點制度，指定專人，定期到包片縣域支行調(diào)研指導(dǎo)，加大政策傳導(dǎo)、督導(dǎo)調(diào)度力度。四是提高精細化管理水平，對縣支行及網(wǎng)點的主要指標定期排名公布，單獨開展縣行個人條線業(yè)務(wù)競賽，設(shè)立對標組考核評比獎勵。五是進一步優(yōu)化流程，規(guī)范崗位設(shè)置，提高網(wǎng)點銷售能力和業(yè)務(wù)處理效率，加大突擊檢查力度，切實加強貸款管理，強化貸后風險監(jiān)測，重點監(jiān)控。

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