周口銀行堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，將理財產(chǎn)品作為帶動存款增長和拉動中間業(yè)務(wù)收入快速增長的重要工作。自今年元月份開辦“周銀財富”系列個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)以來，理財業(yè)務(wù)堅持依靠自主研發(fā)，全力打造自有品牌，強化合規(guī)風(fēng)險管理，實現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展，截至目前，共發(fā)行“周銀財富”系列理財產(chǎn)品8期，募集資金7.63億元。

一是明確理財資金項目投資方向，確保預(yù)期收益如期實現(xiàn)。周口銀行的自主研發(fā)型理財產(chǎn)品，堅持細分市場，明確理財資金項目投資方向，“周銀財富”系列產(chǎn)品為中低風(fēng)險為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，適合具有一定投資經(jīng)驗的個人客戶購買。

二是堅持合規(guī)安全經(jīng)營理念，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。該行自開辦理財業(yè)務(wù)以來，始終堅持合規(guī)安全經(jīng)營理念，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計等管理部門的職能作用，分工協(xié)調(diào)，共同筑牢風(fēng)險防線。并通過制定銷售個人理財產(chǎn)品管理辦法和操作流程、個人理財計劃管理辦法和操作規(guī)程、個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急處理預(yù)案、理財計劃風(fēng)險等級評估實施細則等不斷健全理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度。

三是堅持理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強化營銷風(fēng)險職責。不定期開展理理財產(chǎn)品尤其是新業(yè)務(wù)培訓(xùn)，讓每一名員工熟練掌握營銷與操作要領(lǐng)，明確營銷職責，主張風(fēng)險營銷，增強風(fēng)險防范意識和制度執(zhí)行力，培養(yǎng)資質(zhì)員工充實到個人客戶經(jīng)理隊伍中，打造防風(fēng)險有實力營銷專業(yè)人才隊伍。

四是嚴格做好業(yè)務(wù)的營銷和宣傳。按照“全面了解你的客戶”原則，嚴格進行客戶風(fēng)險評估，明確客戶經(jīng)理職責，充分利用個人客戶營銷管理系統(tǒng)對客戶進行風(fēng)險測評，并在系統(tǒng)中保存各項信息及評估結(jié)果，未經(jīng)風(fēng)險評估或評估不適宜投資的客戶，不向其推介銷售個人理財產(chǎn)品。在營銷宣傳中，他們幫助客戶了解產(chǎn)品風(fēng)險，不進行夸大宣傳，詳細解釋產(chǎn)品面臨的市場、信用、操作等各類風(fēng)險。

（文/顧永磊）