唐心韻

【摘要】本文就農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展現(xiàn)狀及制約其發(fā)展的因素進(jìn)行了深入分析，并提出解決這些問題要依靠內(nèi)部制度的規(guī)范和外部政策的扶持。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)民合作社 現(xiàn)狀 問題 探究

農(nóng)民專業(yè)合作社是新形勢下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中快速興起的重要合作經(jīng)濟(jì)組織，在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。本文通過對撫州市100家合作社展開問卷調(diào)查，對農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，剖析存在的問題并提出解決問題的建議。

一、農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀分析

一是農(nóng)民專業(yè)合作社主要涵蓋了種植、養(yǎng)殖和其他服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中示范作用比較明顯。調(diào)查的100戶樣本中除1戶外，其余合作社均在當(dāng)?shù)毓ど套裕渲蟹N植業(yè)66家，養(yǎng)殖業(yè)32家，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)和其他服務(wù)業(yè)各1家，出資總額16196萬元，在冊社員11900人。

二是專業(yè)合作社的收入主要來源于農(nóng)產(chǎn)品運銷，合作社為社員提供的服務(wù)主要是農(nóng)產(chǎn)品銷售、信息技術(shù)服務(wù)和生產(chǎn)資料供應(yīng)，社員入股方式主要為現(xiàn)金、實物，專業(yè)合作社基本都制定了自身的章程和內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)；合作形式主要為互助合作制，少數(shù)為協(xié)會會員制，參與主體主要為農(nóng)戶+基地+公司。

三是合作社內(nèi)部融資特征突出，同時外部融資需求較強(qiáng)，并已具備一定的金融服務(wù)功能。調(diào)查顯示：96%的合作社以自有資金作為其生產(chǎn)經(jīng)營的主要資金來源，51%的合作社有金融機(jī)構(gòu)貸款，且基本為農(nóng)信社貸款，31%的合作社有民間借貸，但僅有1%的合作社獲得過政府財政資金；在金融服務(wù)需求意愿方面，一半以上的樣本非常希望獲得銀行貸款，在已有貸款的合作社中，以質(zhì)、抵押貸款為主，其次為擔(dān)保貸款。內(nèi)部融資行為主要表現(xiàn)為社員之間融資及社員與組織之間的融資，且內(nèi)部融資利率要低于外部融資利率；合作社為社員提供的與金融有關(guān)的服務(wù)主要是向社員提供借貸資金、提供金融信息中介服務(wù)以及為社員融資行為提供擔(dān)保。

四是為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)打造了一個新的平臺?？焖侔l(fā)展的農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織為金融支農(nóng)提供了新的載體，是開拓農(nóng)村零售市場的重要手段，為降低農(nóng)戶交易成本、有效控制農(nóng)戶貸款風(fēng)險提供了現(xiàn)實途徑。如某縣運用“專業(yè)合作社+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”信貸模式，采用“公司+基地+農(nóng)戶”的形式推廣木薯種植，形成了木薯種植→木薯加工→變性淀粉的產(chǎn)業(yè)鏈。為破解變性淀粉發(fā)展融資難，該縣農(nóng)發(fā)行將信貸載體定位為龍頭企業(yè)，農(nóng)信社將路徑確定在行業(yè)協(xié)會牽頭、龍頭企業(yè)擔(dān)保與農(nóng)戶的結(jié)合上。

二、農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展存在的問題

（一）合作層次較低，產(chǎn)品加工程度較低，運作不規(guī)范

大多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作組織與農(nóng)民聯(lián)接機(jī)制不緊，僅局限于向農(nóng)戶和成員提供技術(shù)信息、生產(chǎn)資料、種苗種禽、產(chǎn)品回收等服務(wù)，與成員農(nóng)戶建立的是一種購銷關(guān)系，而以資本為紐帶、利益聯(lián)接緊密、開展產(chǎn)供銷加一體化經(jīng)營的少之又少，參與市場競爭能力明顯不足。農(nóng)民合作社受自身生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)所限，農(nóng)作物深加工難以為繼。同時，合作社運作也存在許多不夠規(guī)范的地方，如民主決策不充分，社員參與管理的意識不高、能力不強(qiáng)，財務(wù)管理不完善，信息透明度不高，在一定程度上影響了合作社的健康發(fā)展。

（二）建社目的不純，形式辦社現(xiàn)象明顯

有的合作社是基層為完成新農(nóng)村建設(shè)任務(wù)一手炮制出來的，目的是應(yīng)付新農(nóng)村建設(shè)檢查，有的是為了套取扶持資金，有的是養(yǎng)殖戶為了減免工商稅收和享受優(yōu)惠政策成立的。據(jù)調(diào)查，按現(xiàn)行國家有關(guān)政策，以農(nóng)民專業(yè)合作社名義購置農(nóng)機(jī)具可享受50%的優(yōu)惠政策，因此有些農(nóng)戶僅沖該項政策規(guī)定，組織成立專業(yè)合作社，但這些合作社雖具有法律形式，但成員之間獨立開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，合作社起不到應(yīng)有的作用。

（三）擔(dān)保抵押難落實導(dǎo)致融資需求滿足率低

一是自身缺乏有效抵押資產(chǎn)。目前大多數(shù)合作社尚處在發(fā)展初期，往往其全部資產(chǎn)就是出資額，抗風(fēng)險能力和償債能力弱，缺乏有效擔(dān)保抵押資產(chǎn)。二是擔(dān)保抵押制度障礙。按照現(xiàn)有的法律制度，農(nóng)村房屋、耕地承包經(jīng)營權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)等均不可以作為抵押資產(chǎn)，這就極大地限制了農(nóng)村擔(dān)保物的范圍，不利合作社融資。

（四）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸支持著力度不夠

當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏對農(nóng)民專業(yè)合作社作用的認(rèn)識，沒有把支持農(nóng)民專業(yè)合作社作為信貸支農(nóng)的主要對象，雙方缺乏互信和協(xié)作。同時由于農(nóng)民專業(yè)合作社管理制度、財務(wù)制度等不健全，缺乏抗信貸風(fēng)險能力，由此造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸支持不愿貸、不敢貸。

三、促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的相關(guān)建議

（一）加強(qiáng)規(guī)范運作，提高發(fā)展層次和水平

一是政府有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督，推動合作社健全組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，完善內(nèi)部管理和監(jiān)督，形成“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的責(zé)任機(jī)制。二是加強(qiáng)宣傳、教育和培訓(xùn)，增強(qiáng)農(nóng)民依法辦社意識，努力培養(yǎng)會管理、懂技術(shù)的經(jīng)營管理人才。三是重點扶持經(jīng)營規(guī)模大、品牌效應(yīng)高、服務(wù)能力強(qiáng)、帶動農(nóng)戶多的農(nóng)民專業(yè)合作社在生產(chǎn)、加工方面延長產(chǎn)業(yè)鏈條、拓寬服務(wù)的內(nèi)容和空間，特別是注重發(fā)揮市場示范合作社的帶頭作用。

（二）改善信貸服務(wù)，提高貸款效率

在貸款方式上，要采取“宜社則社、宜戶則戶”的靈活信貸策略，充分發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“短、平、快”的優(yōu)勢，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、支農(nóng)信用卡貸款等多種貸款方式，切實解決“貸款難”問題；在貸款程序上，在符合風(fēng)險控制要求的前提下，減少一些不必要的審批手續(xù)，對符合條件且在授信限度內(nèi)的合作社和社員貸款，建立快速審批通道，提高辦貸效率。

（三）完善體制和制度，舒緩擔(dān)保抵押困難

一是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下適當(dāng)放寬農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保貸款條件，降低反擔(dān)保門檻和抵押擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)。二是積極鼓勵合作社共同出資建立專門為自身提供服務(wù)的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，特別是對從事同類型主營業(yè)務(wù)的合作社而言，他們更容易與擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作且易于降低擔(dān)保費用。三是完善相關(guān)法律制度，擴(kuò)大有效擔(dān)保物范圍。四是充分發(fā)揮相關(guān)部門（包括人行、銀監(jiān)局、工商局等）的合力作用，特別是央行的協(xié)調(diào)作用，加快推進(jìn)農(nóng)民合作社的信用體系建設(shè)。