奚霞

2014年3季度，人民銀行東川支行認真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，各金融機構積極應對不斷變化的經濟金融形勢，金融運行總體態(tài)勢健康平穩(wěn)。

截止2014年3季度，全區(qū)金融穩(wěn)步發(fā)展，服務水平日趨提升，東川轄區(qū)銀行業(yè)金融機構7家，機構網點45個，從業(yè)人員467人，全區(qū)各項存款余額1039969萬元，各項貸款余額613305萬元。

一、存款、貸款平穩(wěn)增長

（一）儲蓄存款仍是存款增長中堅力量，單位存款扭降為增

2014年9月末，各項存款余額1039969萬元，比年初增加57470萬元，該月各項存款凈增36375萬元，占三季度增量的63.3%。儲蓄存款仍是決定存款的主要因素，9月末，儲蓄存款654445萬元，占比為62.93%，比年初增加49655萬元。

單位存款在今年3個季度中第一次出現拐點，改變了一直處于下滑的局面，9月末，單位存款364821萬元，比年初增加667萬元，增長0.18%。東川屬于典型的以礦為主的小工業(yè)縣區(qū)，經濟基礎薄弱，金融與經濟的依存度更加緊密，國內經濟逐步趨穩(wěn)，但經濟發(fā)展中不平衡、不協調、不確定性因素較多，經濟增長下行壓力依然存在。據我行所監(jiān)測的轄區(qū)主要重點企業(yè)景氣、物價指標反映：受國際市場價格影響，今年以來以銅、鐵為代表的價格仍處于較低狀態(tài)，如2014年9月粗銅均價為47523元/噸，比去年同期下降2523.7元/噸。自去年起，東川由于“牛奶河”環(huán)保事件及今年的銅價低迷，致使涉礦企業(yè)生產一直處于低谷。

（二）貸款增速較緩，投向結構進一步優(yōu)化

2014年9月末，東川轄區(qū)各項貸款余額613305萬元，比年初增加52288萬元，增長9.32%。剔除個人貸款，新增貸款主要投向批發(fā)和零售業(yè)、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、制造業(yè)、電力、熱力、燃氣及水生產和供應業(yè)等行業(yè)，增量排名前5位的行業(yè)依次是：批發(fā)零售業(yè)57609萬元，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)53019萬元，制造業(yè)51580萬元，電力行業(yè)44800萬元，建筑業(yè)37234萬元。原來作為“領頭羊”的采礦業(yè)僅為24150萬元。

從期限結構上看，短期貸款比年初增加4003萬元，同比減少16281萬元；中長期貸款比年初增加29743萬元，同比減少28812萬元。

分機構看，農村信用社貸款增量依然占據主力軍地位，新增貸款37689萬元，占全部新增貸款的72.08%；富滇銀行新增貸款12299萬元，占全部新增貸款的23.52%。農發(fā)行、工行兩家貸款減少7674萬元。

轄區(qū)五家小額貸款公司貸款余額21108.5萬元。比年初增加279.7萬元，增長1.34%。

二、應關注的問題及下一階段的主要工作

（一）繼續(xù)加大金融對中小微企業(yè)的信貸支持

中小微企業(yè)貸款比上季度略增。9月末，中小微企業(yè)貸款余額289257萬元，比上季度增加5906萬元。中小微企業(yè)貸款占全部單位貸款的79.29%。小微企業(yè)9月末貸款余額204173萬元，比上季度減少2819萬元。東川2/3以上的經濟收入來源于礦業(yè)，是典型的 “礦業(yè)經濟”，去年初，受環(huán)保事件影響，全區(qū)采選冶煉企業(yè)幾乎全部停產，對東川經濟影響明顯，近期雖有企業(yè)陸續(xù)恢復生產，但由于今年銅價同比去年大幅下滑，據我行所監(jiān)測的企業(yè)景氣、物價主要指標反映：2014年9月銅精礦價格42166.2元/噸，同比下降1069元/噸；粗銅價格47523元/噸，同比下降2523.7元/噸，導致企業(yè)銷售收入下降，同時儲蓄存款較不穩(wěn)定，單位存款雖出現拐點，但增長面臨壓力不減。

金融對工業(yè)園區(qū)經濟的支持需進一步加強。2014年9月末，工業(yè)園區(qū)貸款余額為21490萬元，分別是：農村信用社16300萬元；富滇銀行1190萬元；農行4000萬元。園區(qū)貸款有所增長，但力度仍需加大，東川再就業(yè)特區(qū)工業(yè)園區(qū)十年的優(yōu)惠政策已到期，當年入住的部分企業(yè)為享受東川再就業(yè)特區(qū)優(yōu)惠政策，現優(yōu)惠政策到期，部分企業(yè)已陸續(xù)撤離；二是入住東川再就業(yè)特區(qū)工業(yè)園區(qū)的企業(yè)，部分屬“三高”行業(yè)，銀行對產能過剩行業(yè)的貸款有所限制；三是東川天生橋特色產業(yè)園進展速度緩慢，由于公路、水電等配套設施的不足，一定程度制約著金融的支持力度，從前期調查情況看，入住企業(yè)10家。

（二）進一步加大金融支農投入，積極爭取相關涉農優(yōu)惠政策

9月末，涉農貸款120352萬元，比年初增加34816萬元，涉農貸款增量是全部貸款增量的66.59%。新增涉農貸款主要投向農副食品加工、糧食收儲及農戶所需。由于東川是市轄區(qū)，屬于城市區(qū)域，在單位貸款方面，計入涉農范疇的貸款必須是從事農、林、牧、漁業(yè)活動以及支持農業(yè)和農村發(fā)展的貸款，若是企業(yè)涉礦貸款就不能計入涉農貸款。東川區(qū)農村信用社2014年9月末涉農貸款比例是32.12%，遠遠低于全國68%的水平，這雖然有客觀上的“城市區(qū)域”的原因，但進一步加大對“三農”支持力度，提升涉農貸款比例，仍是下一階段農信社的一項主要任務。

各金融機構在規(guī)范涉農貸款統計、努力提高涉農貸款比例的同時，還應千方百計，積極向上級反映，創(chuàng)造條件，調整信貸結構，努力爭取一些涉農財政獎補、稅收優(yōu)惠、西部大開發(fā)、沿邊金融等方面的金融優(yōu)惠政策。

（三）四季度存貸款預測情況

根據調查，第四季度全區(qū)7家銀行業(yè)金融機構存貸款預測情況是：各項存款預計增加36122萬元，年末余額1076091萬元，各項貸款20687萬元，年末余額636337萬元，新增貸款主要投向個人住房按揭、三農、建筑業(yè)、涉礦、扶貧等。

三、建議

（一）繼續(xù)貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，全力支持小康社會建設

一是認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，促進貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理適度增長。結合東川實際落實好《云南省2014年信貸指導意見》，重點對在建續(xù)建項目、“三農”、小微企業(yè)、現代服務業(yè)、新興產業(yè)等的信貸支持。繼續(xù)完善民生金融，努力支持就業(yè)、扶貧、助學等民生工程。落實好差別化住房信貸政策，加大對中小套型普通商品住房和保障房建設的支持力度。二是要積極推動直接融資發(fā)展。積極支持企業(yè)等各類經濟主體擴大直接融資規(guī)模，支持企業(yè)通過上市融資、發(fā)行企業(yè)債，不斷提高直接融資比重。三是積極爭取支農再貸款、再貼現等政策工具。

（二）加強銀政企合作，解決東川的融資瓶頸，將信貸資金更好地用在當地

一是要順勢而為，圍繞國家的產業(yè)政策、發(fā)展戰(zhàn)略融資。各銀行業(yè)金融機構要通過信貸結構的調整促進東川經濟的轉型和結構的調整。要深入貫徹落實省委、省政府、人民銀行等相關部門出臺的金融支持園區(qū)經濟、縣域經濟、民營經濟的有關文件精神，努力完成金融支持“三大戰(zhàn)役”發(fā)展的各項信貸目標。二是要做項目跑資金。銀行要改變等項目、等客戶的傳統做法，要有前瞻性，要積極培植自己的遠期優(yōu)質客戶，要主動介入項目的研究、發(fā)掘、包裝、融資，與政府部門密切合作。三是拓展投融資渠道。引進新的金融機構落戶東川，推動村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農村金融組織的健康發(fā)展。

（三）深入推進“一創(chuàng)兩建”，全面提升金融服務水平

“一創(chuàng)兩建”是一項長期、艱巨的系統工程，功在當代，利在千秋。截止9月末，全轄自助銀行12個，ATM機72臺，POS機808臺，理財產品種類34種，理財產品余額99157萬元，發(fā)放銀行卡137203張。各金融機構要在加大創(chuàng)新力度上下功夫，推出一批適用好用、符合“三農”發(fā)展需要的農村金融產品和服務方式；加強農村地區(qū)銀行卡受理、使用環(huán)境建設，實現惠農支付服務點在行政村的基本覆蓋；進一步擴大農村信用體系建設試點，全面推進農村信用體系建設，真正使“一創(chuàng)兩建”發(fā)揮便農利農惠農的優(yōu)勢。9月末，在各涉農金融機構的大力協助配合下，農村信用體系建設工作開展順利，全區(qū)6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)采集農戶資料45，877戶農戶，評定信用農戶1341戶、評定了37個信用村、3個信用鎮(zhèn)，其中2014年采集農戶資料16997戶，錄入14997戶，導入“云南省農戶信用信息系統”3200戶。

練好內功，加強業(yè)務學習，提升業(yè)務水平。近期，人民銀行組織了轄區(qū)金融機構征信業(yè)務人員崗位資格考試和云南省金融城域網聯網機構網絡管理基礎知識測試，考試結果已經通過人民銀行交互平臺下發(fā)，7家金融機構參加考試人員45人，合格10人，從側面反映出了部分金融機構對人民銀行的要求仍然存在口頭上重視，行動上輕視的現象。

（四）維護金融穩(wěn)定，打擊非法集資，合理引導民間借貸

近期，區(qū)委政府要求金融辦會同人民銀行、公安、工商、稅務等部門，開展了以“打擊非法集資，規(guī)范民間借貸”為主題的專項治理，對轄區(qū)所有金融機構、小貸公司、寄售行、典當行、投融資公司進行了全面檢查。各金融機構要結合轄區(qū)實際與銀行自身經營狀況，及時關注房地產市場信貸風險狀況，各機構要堅持發(fā)展與防范兼顧，在風險最小化的前提下追逐利潤最大化；要嚴防信貸資金流向非實體經濟，流向股市、民間借貸、高利貸、等高風險領域；關注信貸資金流向寄售行、典當行、投融資公司等風險較大、經營不規(guī)范的融資領域、尤其是要重點關注信貸資金流入民間借貸資金流，嚴格防范民間借貸資金風險向銀行等金融體系蔓延，防范非正規(guī)金融和相關領域的風險向金融體系傳導。要嚴格防范柜臺風險，防止內部人員作案；要嚴格防控信用卡詐騙等犯罪行為；要嚴防擠兌事件并由此引發(fā)的系統性風險。

撰稿：奚 霞 審核：歐陽春 簽發(fā)：張 京