讓“信用”之花盛開鄭和故里

楊松蓮

農(nóng)村信用體系建設(shè)是優(yōu)化和改進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分。農(nóng)村信用體系建設(shè)與我國實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的升級，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會的推進(jìn)密切相關(guān)。是改善農(nóng)村基本公共服務(wù)的重要基礎(chǔ)工作，是建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的基礎(chǔ)。“三農(nóng)”問題歷來是黨和國家工作的重中之重，也是經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的重要基礎(chǔ)和維護(hù)社會穩(wěn)定、城鄉(xiāng)繁榮的重要保證。推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立農(nóng)戶電子信用檔案，開展農(nóng)戶信用評價，推進(jìn)“信用戶，信用村，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建活動，進(jìn)而推動信用縣的創(chuàng)建，引導(dǎo)更多涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)戶小額信用貸款，擴(kuò)大對“三農(nóng)”的資金投入，將從根本上解決農(nóng)民貸款難、融資成本高的難題，對改善農(nóng)村信用環(huán)境及融資環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展均具有十分重要的意義。

一、晉寧縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本情況

首先，晉寧縣屬于昆明市的郊縣，位于滇池南岸，距離昆明主城區(qū)60公里，東北以玉溪市接壤，西南與呈貢新區(qū)和安寧市比鄰，全縣共有人口27.96萬人，縣轄6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、一個街道辦，有村委會129個，村民小組616個，自然村524個，轄區(qū)面積1336.66平方公里，農(nóng)業(yè)人口占全縣人口總數(shù)的77.86%，耕地面積17.24萬畝。

其次，2012年末晉寧縣公共財政預(yù)算收入首次突破10億元大關(guān)，成功創(chuàng)建“國家級衛(wèi)生縣城”，躋身“云南省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展十強(qiáng)縣”。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，堅定不移實(shí)施工業(yè)強(qiáng)縣戰(zhàn)略。近幾年隨著晉寧縣工業(yè)園區(qū)的建立和招商引資工作的大力推進(jìn)，截止2013年底，晉寧縣工業(yè)園區(qū)大力培育規(guī)模以上企業(yè)，完成升規(guī)24戶，使園區(qū)規(guī)模以上企業(yè)總數(shù)達(dá)到64戶，狠抓項(xiàng)目推進(jìn)，全年召開重大項(xiàng)目推進(jìn)會60余次；創(chuàng)新方式，突破融資瓶頸，打造園區(qū)投資開發(fā)公司融資平臺，與多家銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，融資達(dá)到5億多元；積極申請中央、省市級財政資金、政策支持，園區(qū)發(fā)展規(guī)劃、建設(shè)、土地指標(biāo)的瓶頸得到突破；儲備重大招商引資項(xiàng)目，全年簽訂投資協(xié)議32個，簽約總額242億元，儲備重大項(xiàng)目12個，引進(jìn)市外到位資金33.05億元，實(shí)際利用外資3015萬美元，通過落實(shí)以上措施，工業(yè)園區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展承載力進(jìn)一步增強(qiáng)。截止2013年年末，晉寧縣工業(yè)園區(qū)完成規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值121億元，占全縣工業(yè)總產(chǎn)值的91.8%，完成規(guī)模以上主營業(yè)務(wù)收入103億元，占全縣的90%以上，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值和主營業(yè)務(wù)收入雙雙超百億。2013年地方年末財政收入達(dá)到20.78億元

再次，晉寧縣政府按照“強(qiáng)基礎(chǔ)、扶龍頭、促增效、提內(nèi)涵、擴(kuò)外延”的要求加快農(nóng)村和農(nóng)業(yè)建設(shè)，堅持把農(nóng)業(yè)科技擺在更加突出的位置，增加投入，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)民增收，農(nóng)村繁榮注入強(qiáng)勁動力。一是提升傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，以增加農(nóng)民收入為核心，推進(jìn)“菜、花、奶、煙”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、集約化發(fā)展；二是發(fā)展都市農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)滇池流域生態(tài)農(nóng)業(yè)區(qū)建設(shè)，突出發(fā)展城郊現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生態(tài)休閑觀光農(nóng)業(yè)，打造特色農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。三是深入推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，按照“三帶八化十有”的建設(shè)目標(biāo)，加快實(shí)施新農(nóng)村建設(shè)、幸福鄉(xiāng)村建設(shè)和扶貧攻堅三年行動計劃，完成11個省級重點(diǎn)村、2個市級小康示范村及7個縣級示范村建設(shè)，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，推動城鄉(xiāng)同步實(shí)現(xiàn)小康，拓展農(nóng)村融資渠道，探索建立土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和農(nóng)房所有權(quán)流轉(zhuǎn)，促進(jìn)資本化運(yùn)作，幫助農(nóng)民籌集發(fā)展資金。實(shí)現(xiàn)脫貧致富的目標(biāo)。截止2013年年末晉寧縣農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值30.17億元，其中蔬菜花卉奶牛產(chǎn)值達(dá)到20.40億元。隨著農(nóng)村信用體系建設(shè)的不斷推進(jìn)，2012年末晉寧縣農(nóng)民人均純收入9061元，比2011年增1539元，增幅為20.4%。2013年末晉寧縣農(nóng)民人均純收入突破萬元，達(dá)到10728元，比2012年增加1667元，增幅為18.4%。逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮的發(fā)展目標(biāo)。

二、晉寧縣農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀

一是自2011年10月農(nóng)村信用體系建設(shè)工作開展以來，人行晉寧支行與晉寧縣農(nóng)行、農(nóng)村信用社協(xié)同努力，按照“政府主導(dǎo)、多方參與、共同受益”的總體要求，堅持“統(tǒng)一部署、因地制宜、科學(xué)合理、穩(wěn)步推進(jìn)”的基本原則，強(qiáng)化政府的推動作用，按照人民銀行在全云南省開展農(nóng)村信用體系建設(shè)的規(guī)劃部署，通過依法合規(guī)地組織、收集、利用社會各類信用信息資源，依托農(nóng)村信用社小額信貸的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，逐步建立起了系統(tǒng)信息互為支撐、評分構(gòu)架經(jīng)濟(jì)合理的信用體系系統(tǒng)。

二是在完成農(nóng)村信用體系建設(shè)管理指標(biāo)體系的誠信標(biāo)準(zhǔn)建立和評定方法等工作的基礎(chǔ)上，我縣在人民銀行組建了征信中心，設(shè)立了2名專職人員，專職負(fù)責(zé)農(nóng)戶信息的收集、錄入和存檔、信息更新及查詢工作。2013年3月，以農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民金融信用管理指標(biāo)體系和評定分值為基礎(chǔ)，借鑒廣東和南京兩地的經(jīng)驗(yàn)，昆明中支開發(fā)了一套適合晉寧縣實(shí)情的金融信用體系建設(shè)征信軟件，軟件系統(tǒng)的開發(fā)，實(shí)現(xiàn)了操作簡單、自動評分、自動評級、更新方便、查詢快捷等功能，為晉寧縣信用體系建設(shè)提速起到了至關(guān)重要的作用。

三是為全面推動全縣農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，人行晉寧支行按照《晉寧縣農(nóng)村信用體系建設(shè)計劃》穩(wěn)步落實(shí)本縣農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。縣金融辦、人行晉寧支行為推開農(nóng)村信用體系建設(shè)宣傳工作，縣金融信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在我縣各鄉(xiāng)城鎮(zhèn)政府的支持下，為保證數(shù)據(jù)采集的質(zhì)量，截止2014年6月共舉行了10期對各村委會信息采集員數(shù)據(jù)采集的培訓(xùn)班，對信息采集員進(jìn)行了相關(guān)信息采集業(yè)務(wù)知識的宣傳培訓(xùn)，參加培訓(xùn)人員達(dá)1300余人，培訓(xùn)的質(zhì)量和效果不斷提高。培訓(xùn)結(jié)束后共對全縣各村委會發(fā)放農(nóng)戶信息采集檔案表70000余份，宣傳資料10000余份。通過培訓(xùn)，讓各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對農(nóng)村信用體系建設(shè)有了更進(jìn)一步認(rèn)識。為將農(nóng)村信用體系建設(shè)工作宣傳到位，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)組織，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)部門及當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極參加，農(nóng)村信用體系建設(shè)宣傳工作在趕集日做到“宣傳上街”、平日里做到“宣傳下鄉(xiāng)”，使廣大群眾對農(nóng)村信用體系建設(shè)有了更深的認(rèn)識，為今后的建設(shè)工作打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

四是為確保我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的順利進(jìn)行，在相關(guān)部門共同努力下，報經(jīng)晉寧縣人民政府同意，最終確定開立一個農(nóng)村信用體系建設(shè)保證金專用存款賬戶，首筆保證金100萬元于2012年5月由政府出資到位，第二筆保證金100萬元2013年6月政府出資到位并存入專用賬戶進(jìn)行管理，并出臺了《晉寧縣農(nóng)村信用體系建設(shè)擔(dān)保資金管理暫行辦法》，為我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的全面開展提供了有力的保障。

五是為做好我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，2012年11月15日下午，全縣金融信用體系建設(shè)推進(jìn)會在縣聯(lián)社四樓會議室召開，縣委、縣政府、縣人行、縣金融辦、縣銀監(jiān)辦、各金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)出席了會議。按照《晉寧縣社會信用體系建設(shè)實(shí)施方案》積極開展試點(diǎn)工作，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。采取邊試點(diǎn)、邊總結(jié)、邊研究、邊解決的辦法推進(jìn)農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新，為“十二五”發(fā)展創(chuàng)造一個更加良好的金融生態(tài)環(huán)境。截止2014年6月30目，晉寧縣全縣所轄農(nóng)戶數(shù)62505戶，農(nóng)村農(nóng)戶信息已經(jīng)采集48412戶，導(dǎo)入“云南省農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)”47880戶，農(nóng)戶信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)建檔完成77.45%。評定的信用戶3909戶，其中1A級信用戶1917戶、2A級信用戶1597戶、3A級信用戶396戶，分三批累計發(fā)放農(nóng)戶信用貸款2004萬元。隨著農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的不斷推進(jìn)，第一批農(nóng)戶信用貸款在試點(diǎn)村漢營和中村誼發(fā)放，共計330萬元，已到期全部收回；第二批貸款在晉城鎮(zhèn)的8個信用村發(fā)放，共計502萬元，受益農(nóng)戶101戶，將于今年11月到期；第三批農(nóng)戶信用貸款于今年5月在上蒜鎮(zhèn)牛戀村委會發(fā)放。共計發(fā)放1172萬元，受益農(nóng)戶達(dá)到249戶。三批共計發(fā)放農(nóng)戶信用貸款2004萬元。全縣信用戶占比6.25%，信用村9個，占比6.77%，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)1個，占比14.29%。目前，我支行正在抓緊時間對我縣已經(jīng)導(dǎo)入“云南省農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)”的農(nóng)戶進(jìn)行評分，已完成評分6000余戶，根據(jù)評分情況，我縣今年內(nèi)將加大對農(nóng)戶信用評級力度，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶信用貸款人群，加大貸款力度。為晉寧縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多資金，為信用縣創(chuàng)建打下良好基礎(chǔ)。

三、晉寧縣農(nóng)村信用體系建設(shè)信用縣創(chuàng)建存在的問題

（一）與《云南省信用縣市區(qū)創(chuàng)建評價暫行辦法》存在差距

1.轄區(qū)建立電子信用檔案的農(nóng)戶數(shù)的占比沒有達(dá)到80%，截止2014年6月30日為77.45，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)比列還沒有達(dá)到60%，截止2014年6月30日為14.29%。

2.縣轄金融機(jī)構(gòu)種類齊全程度不夠高，轄區(qū)無政策性銀行。面向農(nóng)村金融市場的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)目前僅有農(nóng)村信用社一家，村鎮(zhèn)銀行還未正式開業(yè)。

3.縣轄金融機(jī)構(gòu)近三年的資產(chǎn)利潤率沒有高于全省平均水平。

4.縣轄金融機(jī)構(gòu)近三年的存貸款增幅沒有高于全省平均水平。2011年存款高于全省平均水平，2012年貸款高于全省平均水平。

5.由于受傳統(tǒng)觀念影響，農(nóng)民保險意識差，涉農(nóng)保險投保率低，不能達(dá)到50%的標(biāo)準(zhǔn)。

6.農(nóng)村信用環(huán)境有待于進(jìn)一步提高，由于缺乏對違約失信的懲戒機(jī)制，造成全社會較為嚴(yán)重的信用危機(jī)，也給廣大農(nóng)村消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)造成了極大傷害。縣政府、人民銀行和農(nóng)村信用社等部門雖然近年來在營造農(nóng)村良好的信用環(huán)境方面做出了不懈的努力，也培育出一些“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，使農(nóng)村的社會信用環(huán)境逐步得到改善，但部分地方的農(nóng)村信用環(huán)境仍然薄弱。

（二）信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建仍存在不足，導(dǎo)致農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)展緩慢

1.從開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作以來，地方政府更側(cè)重于農(nóng)戶信用貸款的發(fā)放，認(rèn)為貸款的發(fā)放才有示范效應(yīng)，才能引導(dǎo)農(nóng)戶積極參與建檔，擴(kuò)大建檔面。而忽視了一些基礎(chǔ)工作的落實(shí)。

2.宣傳力度還有待加強(qiáng)。個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有及時地把創(chuàng)建信用村、信用戶的條件及好處向農(nóng)民宣傳清楚，社會誠信氛圍不濃，有的農(nóng)戶如今還不知道信用村和信用戶應(yīng)具備的條件。

3.有的村委會思想認(rèn)識不到位，工作不認(rèn)真，一些信用評定小組流于形式，有的村小組所有農(nóng)戶的信用評級都相同，增大了信用評定工作的隨意性和片面性，導(dǎo)致信用評定過程中出現(xiàn)了信息失真和走過場現(xiàn)象。

4.由于受傳統(tǒng)觀念的影響，長期以來財不外露的傳統(tǒng)思想在廣大農(nóng)村農(nóng)戶的思想認(rèn)識中根深蒂固，導(dǎo)致采集的農(nóng)戶信用信息的真實(shí)性存在問題，數(shù)據(jù)導(dǎo)入系統(tǒng)評分過低，影響正常的授信額度的確定。授信額度過低又會影響農(nóng)戶貸款的積極性。

5.受體制和各項(xiàng)機(jī)制的制約和影響，目前晉寧縣直接參與農(nóng)村信用體系建設(shè)和取得一定成效的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)只有晉寧縣農(nóng)村信用聯(lián)社一家，在一定程度上制約了農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)展和信用縣的創(chuàng)建工作。

四、晉寧縣信用縣創(chuàng)建實(shí)施方案

（一）指導(dǎo)思想

以“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)為切入點(diǎn)，我縣按照“政府主導(dǎo)、多方參與、共同受益”的總體要求，堅持“統(tǒng)一部署、因地制宜、科學(xué)合理、穩(wěn)步推進(jìn)”的基本原則，大力實(shí)施社會信用環(huán)境建設(shè)，把金融生態(tài)建設(shè)作為改善發(fā)展環(huán)境的首要任務(wù)來抓，深入開展“信用縣”創(chuàng)建活動，為全縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，推動全縣經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。

1.統(tǒng)一思想認(rèn)識。開展創(chuàng)建“信用縣”活動的目的是加大金融對經(jīng)濟(jì)的支持力度，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、各有關(guān)部門一定要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識，高度重視創(chuàng)建“信用縣”對促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深遠(yuǎn)意義，切實(shí)改善社會信用環(huán)境，為金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展搭建堅實(shí)的服務(wù)平臺。

2.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。由縣金融辦牽頭成立晉寧縣創(chuàng)建“信用縣”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對創(chuàng)建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，及時協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題，促進(jìn)“信用縣”創(chuàng)建活動的深入有效實(shí)施。把創(chuàng)建“信用縣”工作列入各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）年終考核內(nèi)容。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要相應(yīng)成立創(chuàng)建活動領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)創(chuàng)建工作的落實(shí)。

3.進(jìn)行綜合治理。充分發(fā)揮工商、稅務(wù)、司法、新聞和企業(yè)主管等有關(guān)職能部門的作用，綜合運(yùn)用行政手段、法律手段、經(jīng)濟(jì)金融手段、輿論手段，廣泛深入地開展信用縣創(chuàng)建宣傳活動，堅決打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為，依法維護(hù)金融部門的合法權(quán)益，切實(shí)把整治社會信用環(huán)境活動推向深入。

（二）總體目標(biāo)

深化社會信用環(huán)境建設(shè)，推動晉寧經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。全縣社會信用狀況進(jìn)一步提高，金融服務(wù)水平不斷提升，金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能不斷增強(qiáng)，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信用風(fēng)險管理能力明顯提高，中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)貸款增速連續(xù)三年高于全省平均增速，信貸資產(chǎn)質(zhì)量始終保持全省前列水平，農(nóng)民參保率不斷提高，全面完成晉寧縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。

1.全縣60%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)被評選為“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，75%的行政村被評為“信用村”，力爭實(shí)現(xiàn)全縣信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用村比例居全省前列。

2.全縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例必須控制在5%以內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。

3.全縣新增存貸款高于全省平均水平，總量居全省前列，涉農(nóng)貸款占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款總量高于全省水平。

4.不良貸款比例控制。有不良貸款的金融機(jī)構(gòu)要采取措施積極清收。

5.農(nóng)戶信用體系建設(shè)進(jìn)一步完善，全縣80%以上的農(nóng)戶家庭信用信息都能進(jìn)入農(nóng)戶信用管理系統(tǒng)。而且得到實(shí)時更新。

6.建立失信懲戒制度，培育良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

7.建立晉寧縣信用縣創(chuàng)建長效機(jī)制及監(jiān)督機(jī)制。

五、晉寧縣信用縣創(chuàng)建建議

（一）加大縣轄農(nóng)村地區(qū)《征信管理?xiàng)l例》和《社會信用體系規(guī)劃綱要》的宣傳力度，制定詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則。把農(nóng)村信用體系建設(shè)的各項(xiàng)宣傳工作做實(shí)做細(xì)

1.《征信管理?xiàng)l例》已于2013年3月15日正式實(shí)施，以立法形式明確了各方在征信體系建設(shè)中的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，為央行履行征信管理提供法律依據(jù)，為央行對征信信用數(shù)據(jù)的收集、加工與利用提供法律支持。但是還應(yīng)加大宣傳力度，讓更多公眾和企業(yè)熟知。

2.還應(yīng)進(jìn)一步開展《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要2014～2020年》的宣傳和落實(shí)，為晉寧縣農(nóng)村信用體系建設(shè)信用險創(chuàng)建提供多方面的指導(dǎo)和援助。

（二）繼續(xù)加強(qiáng)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)，不斷優(yōu)化農(nóng)村社會信用環(huán)境

一是應(yīng)該針對晉寧縣的實(shí)際情況適當(dāng)降低全縣信用評級分?jǐn)?shù)線，特別是山區(qū)、半山區(qū)等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，比如像六街、夕陽等地區(qū)在原來評定等級的三個基礎(chǔ)分?jǐn)?shù)線分別下調(diào)10～15分。像晉城、寶峰、古城等地區(qū)的分?jǐn)?shù)線可以適當(dāng)下調(diào)5～10分。以提高信用戶的評定數(shù)量，增加信用戶的評定數(shù)量才能提高信用村的評定率。也才能提高信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評定率。符合信用縣創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)。

二是地方政府要大力開展誠信工程建設(shè)和信用村（鎮(zhèn)）建設(shè)，按照云政辦發(fā)【2013】134號文件云南省政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省農(nóng)村信用戶信用村信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建管理的通知精神規(guī)范評定程序，實(shí)行信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定公開、公平、公正，提高信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)權(quán)威性，使信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)揮更大示范帶頭作用。

三是針對目前農(nóng)村普遍存在的中小企業(yè)“家族式”管理模式，要積極推動縣域企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的多元化和社會化，提高中小企業(yè)的管理水平。要努力形成全社會誠實(shí)守信的良好風(fēng)氣，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有良好的信用基礎(chǔ)。

（三）加快完善征信服務(wù)體系，并大力推廣使用，提升農(nóng)民的信用道德層次

1.進(jìn)一步完善人民銀行征信系統(tǒng)，不斷提高征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量。特別要研究開發(fā)適合農(nóng)戶特點(diǎn)的信用信息征集指標(biāo)，推出能反映農(nóng)戶信用狀況的農(nóng)戶版?zhèn)€人信用報告。信貸市場是開放的，是一方對多方的市場，特別是針對“三農(nóng)”的農(nóng)戶貸款，涉及千家萬戶，地點(diǎn)分散，銀行和信用社不可能掌握借款者所有的信用信息，如果建立了完善的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，企業(yè)和個人的基本信息和信用信息都將納入到全國聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)中，就能解決銀行和企業(yè)、信用社和農(nóng)戶信息不對稱問題，信貸人員可以利用征信系統(tǒng)全面、準(zhǔn)確地了解借款人的信用情況，有效防范信貸風(fēng)險，減少入戶調(diào)查的時間和精力。

2.擴(kuò)大征信系統(tǒng)應(yīng)用效能。應(yīng)以政府為主導(dǎo)，對在兩個系統(tǒng)中有嚴(yán)重失信記錄的企業(yè)和個人不予政策優(yōu)惠和提拔任用、限制貸款等措施，增加其失信成本；對信用戶要給予貸款優(yōu)先、授信優(yōu)待、利率優(yōu)惠，使該系統(tǒng)能充分發(fā)揮激勵守信懲戒失信的作用。

3.逐步實(shí)現(xiàn)政府部門之間信息共享。從法規(guī)上克服政府部門間的信息共享障礙，將各部門擁有的企業(yè)和個人信用信息逐步納入人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信用信息全覆蓋，防止經(jīng)濟(jì)主體在一個部門有不良記錄而在另一個部門卻被評為信用優(yōu)良，提高對信用主體信用評價的全面性、完整性和權(quán)威性。

4.要加強(qiáng)對信用評級市場的培育。要加強(qiáng)對第三方信用評級的宣傳和推動，探索研究中小企業(yè)和農(nóng)戶信用評級體系，形成信用評級市場。通過信用評級市場促使人們增強(qiáng)履約守信意識，積累信用，提升農(nóng)民的信用道德層次。