吳浪

摘 要 近年來，國內(nèi)銀行業(yè)尤其是大型銀行境外業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，國際化程度不斷提高，但仍面臨不少挑戰(zhàn)。中資銀行應(yīng)搶抓中國經(jīng)濟崛起、人民幣國際化提速和中國企業(yè)加快“走出去”三大戰(zhàn)略機遇，通過完善布局、豐富產(chǎn)品、加強人才培養(yǎng)等措施，不斷提升跨國經(jīng)營水平。

關(guān)鍵詞 中資銀行 國際化 人民幣國際化 企業(yè)“走出去”

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

1中資銀行國際化面臨的挑戰(zhàn)

近年來，國內(nèi)銀行業(yè)尤其是大型銀行境外業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，國際化布局不斷加快。截至2014年6月末，國內(nèi)六家大型上市銀行（工、農(nóng)、中、建、交、招行）境外資產(chǎn)合計達8.7萬億元人民幣，是2009年末2.7萬億的3.3倍，自2009年末起的復合年均增長率高達30.4%。境外業(yè)務(wù)貢獻度持續(xù)提升，六家行境外資產(chǎn)、收入占集團比例普遍較2009年增長了一倍，稅前利潤占比也有了顯著提升。而從服務(wù)網(wǎng)絡(luò)看，六家行的網(wǎng)絡(luò)基本覆蓋全球主要經(jīng)濟體和金融中心。其中中行、工行境外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)均已擴展至超過40個國家和地區(qū)。

盡管中資銀行國際化程度不斷提高，但仍面臨不少挑戰(zhàn)。一是與匯豐、花旗等老牌跨國銀行相比仍有較長的路要走。根據(jù)聯(lián)合國貿(mào)發(fā)會議2001年提出的跨國公司國際化指數(shù)（對海外收入占總收入比率、海外資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率、海外當?shù)貑T工數(shù)占總員工數(shù)比率三者賦予相同的重要性，取平均數(shù)），國內(nèi)國際化程度最高的銀行為中行和工行，分別達到20%和5%左右的水平，而國際化程度較高的匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行和德意志銀行均在60%左右，差距明顯。二是跨境并購有待檢驗。近年來，中資銀行多通過并購方式實現(xiàn)快速擴張。并購有利于快速擴展網(wǎng)絡(luò)，但整合難度和潛在風險較大，能否順利實現(xiàn)預期目標還有待市場檢驗。三是不管是自設(shè)機構(gòu)還是并購，國際人才儲備不足、不同地域文化帶來的挑戰(zhàn)等都是各行共同面臨的跨國管理難題。四是業(yè)務(wù)發(fā)展較為單一，尚未形成主流影響力。

2中資銀行國際化面臨三大機遇

伴隨著中國經(jīng)濟的崛起、人民幣國際化的提速和中國企業(yè)走出去步伐的加快，以及中國“十二五”規(guī)劃明確提出發(fā)展大型跨國金融機構(gòu)，“提高國際化經(jīng)營水平”的要求，中國銀行業(yè)國際化迎來了前所未有的黃金機遇期。

2.1中國經(jīng)濟持續(xù)向好為銀行國際化奠定基礎(chǔ)

經(jīng)濟是金融的重要基礎(chǔ)。從歷史來看，大型跨國銀行集團的出現(xiàn)，往往伴隨著大國崛起。如上世紀60年代，美國成為全球最發(fā)達的經(jīng)濟體，全球大型銀行多出自美國，當時全球最大的十家銀行中，只有兩家非美國銀行。花旗銀行即是典型例子，第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，其海外銀行業(yè)務(wù)全面擴張，到20世紀80年代，它已在94個國家擁有1490余個分支機構(gòu)，海外資產(chǎn)和收益占到全部資產(chǎn)和收益的60%。

經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展，中國經(jīng)濟實力大幅增強，為中國銀行業(yè)跨國經(jīng)營打下了堅實的基礎(chǔ)。尤其是未來一段時間，大力促進對外投資、“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等，將給中國經(jīng)濟注入新的活力，為中資銀行的國際化帶來前所未有的戰(zhàn)略機遇。

2.2中國企業(yè)“走出去”創(chuàng)造需求

李克強總理在出席2013年夏季達沃斯論壇時表示，未來5年中國對外投資將超過5000億美元?！笆濉币?guī)劃綱要也明確提出了發(fā)展中國大型跨國公司和跨國金融機構(gòu)，走出去戰(zhàn)略將進入加速發(fā)展期。這意味著，中國企業(yè)“走出去”將迎來爆發(fā)式增長。在此過程中，將衍生出大量的金融需求，包括項目融資、并購貸款、咨詢服務(wù)等。對中資銀行而言，這是難得的機遇。

2.3人民幣國際化帶來重大戰(zhàn)略機遇

美、歐、日等國銀行業(yè)跨國發(fā)展的歷史經(jīng)驗表明，貨幣國際化是東道國銀行業(yè)跨國發(fā)展的強大助力。近年來，人民幣國際化進程不斷加快，同樣將推動中資商業(yè)銀行的國際化。自2009年跨境人民幣結(jié)算試點以來，人民幣在外貿(mào)進出口結(jié)算中的使用比例大幅提升，2013年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量已達4.63萬億元，分別是2009年、2010年的1200倍和9倍。當前，人民幣成為全球第七大支付貨幣和第九大外匯交易貨幣，在國際信用證和托收交易等貿(mào)易融資活動中的使用份額位列全球第二。這些數(shù)據(jù)顯示，人民幣在貿(mào)易、投資、交易等領(lǐng)域應(yīng)用日益廣泛，與人民幣相關(guān)的金融產(chǎn)品將更加豐富，全球的金融市場也將因此更加多元。而中資銀行有望成為最大的收益者，進一步加快國際化發(fā)展步伐。

3對中資銀行國際化經(jīng)營的建議

3.1挖掘具有潛力的市場，完善網(wǎng)絡(luò)布局

盡管中資銀行紛紛加快“走出去”步伐，但其境外布局與我國的實體經(jīng)濟需求仍不匹配。截至2013年末，中國已經(jīng)上升為全球第一貿(mào)易大國、第二對外投資大國和第二吸引外商投資大國，與全球近200個國家和地區(qū)均有貿(mào)易往來，在全球近180個國家和地區(qū)開展直接投資。與此相比，各銀行境外機構(gòu)、資產(chǎn)和經(jīng)營收入的分散性和覆蓋面則較為滯后，特別是在南美洲和非洲地區(qū)。從長遠來看，中國對外貿(mào)易投資的持續(xù)增長，將為銀行業(yè)國際化之路創(chuàng)造巨大的發(fā)展空間。中資銀行可圍繞“一帶一路”建設(shè)、中國企業(yè)“走出去”路線圖，以國際金融中心和有潛力的市場為重點，加快全球分支機構(gòu)的設(shè)立，進一步加快海外業(yè)務(wù)布局，優(yōu)化全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

3.2以人民幣業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，豐富產(chǎn)品服務(wù)

人民幣業(yè)務(wù)是未來中資銀行海外業(yè)務(wù)最具增長潛力的業(yè)務(wù)，也是未來中資銀行打造海外業(yè)務(wù)核心競爭力的著力點。中資銀行需要搶抓機會，緊跟人民幣國際化時間表和路徑，傾斜資源，相應(yīng)調(diào)整海外資產(chǎn)擺布，發(fā)揮既有優(yōu)勢，形成良性循環(huán)。加快人民幣產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)，豐富海外人民幣產(chǎn)品體系，進一步滿足客戶的金融需求，打造人民幣業(yè)務(wù)的主渠道銀行角色，在服務(wù)人民幣國際資本流動與循環(huán)方面發(fā)揮關(guān)鍵的作用。

堅持綜合化金融服務(wù)，針對“走出去”企業(yè)日益多元的服務(wù)需求，深入分析當前業(yè)務(wù)的空白或不足，不斷提升全方位的服務(wù)能力，特別是在投資銀行業(yè)務(wù)、銀行保險業(yè)務(wù)、外匯交易業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、全球交易銀行等方面，形成新的競爭力與市場合力。尤其是對于“一帶一路”、中非合作等一大批戰(zhàn)略性大項目，中資銀行應(yīng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加強跨境和多元化穿透聯(lián)動，為客戶提供“組合拳”式的金融解決方案。

3.3豐富擴張手段，加速國際化進程

隨著國際化程度的加深，中資銀行應(yīng)更多采用并購、合資、參股等方式，進一步熟悉跨國并購這一打造世界級大型跨國銀行的必修課。因為相對于自設(shè)機構(gòu)，并購具有較大的宣傳效應(yīng)，有利于快速拓展海外業(yè)務(wù)和融入當?shù)刂髁魇袌?。在當前絕佳的戰(zhàn)略機遇面前，需要采取并購手段，快速搶占市場。當然，并購面臨的不確定性因素較多，整合難度和潛在風險大，要求銀行具備較強的跨國管控能力。在實際操作中，需要結(jié)合實際進行，綜合運用代理行合作、自設(shè)機構(gòu)、參股、合資、并購等多種手段，梯次推進國際化進程，穩(wěn)妥構(gòu)建本土與海外互為依托、適度多元的國際化業(yè)務(wù)布局、地域布局。

3.4大力培養(yǎng)國際化人才

銀行跨國經(jīng)營最大的挑戰(zhàn)在于其復雜性，每個國家都有獨特的經(jīng)濟周期、政治風險、金融監(jiān)管環(huán)境和市場競爭格局，中資銀行的國際化要想真正做大做強，必須要打造一支實力強大、熟悉當?shù)卣Z言文化環(huán)境的國際化經(jīng)營隊伍。 具體來講，可從兩方面入手。一是繼續(xù)完善外派、交流機制，鼓勵中國員工到國外工作?？蛇m當借鑒匯豐等機構(gòu)國際管理人才培養(yǎng)經(jīng)驗，通過多業(yè)務(wù)條線、多地區(qū)的培養(yǎng)方案，儲備一批能在世界各地勝任的人才。二是強化激勵機制，吸引東道國優(yōu)秀人才，逐步增加海外分支機構(gòu)本地化員工的比例，降低人力資源成本，融入當?shù)刂髁魇袌觥?/p>

3.5提升全球綜合管理能力

國際化經(jīng)營涉及跨時區(qū)、跨地域、跨業(yè)務(wù)、跨文化、跨監(jiān)管體系的銀行管理，會面臨全方位、多層次的競爭，對銀行跨境服務(wù)和風險管理的效率與質(zhì)量提出了更高的要求。中資銀行需要從客戶、產(chǎn)品、渠道、科技、運營等方面著手構(gòu)建全球一體化服務(wù)、管理體系，增強跨國經(jīng)營的管控能力和綜合管理能力建設(shè)。