張振鵬

翁牛特旗位于內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市中部、西遼河上游、科爾沁沙地西端。南與敖漢旗和赤峰市松山區(qū)相連，西接克什克騰旗，北與林西縣，巴林右旗，阿魯科爾沁旗及通遼市開魯縣為鄰，東與通遼市奈曼旗接壤?？?cè)丝?5萬，其中蒙古族5.8萬人。翁牛特旗境內(nèi)有蒙、漢、滿、回、朝鮮、壯、苗、藏等11個(gè)民族。幾次人口普查結(jié)果顯示，當(dāng)?shù)孛晒抛迦丝谝颜既咳丝诘?4.9%以上，是該縣域地區(qū)蒙古族人口最多的群體；他們又以小聚居方式構(gòu)成民族群體的居住模式，其最小的聚居單元是村落。這也就為民間借貸提供了有利土壤。

從該地區(qū)總體情況看，農(nóng)村借貸主要有兩個(gè)方面，一個(gè)是以銀行和信用社為主體的正規(guī)借貸機(jī)構(gòu)發(fā)生的借貸，另一個(gè)是相對于金融結(jié)構(gòu)正規(guī)借貸而言的民間借貸。在筆者了解情況中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧區(qū)民間高利率借貸有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一、高利貸借貸規(guī)模大

僅從從該旗法院受理高息貸款案件看，2008年，共受理借貸案件938件，占全院受理案件的34.28%，涉訴標(biāo)的總金額432萬元。2009年，受理借貸案件1149件，占全院受理案件的25.09%，涉訴標(biāo)的總金額620萬元.2010年1—5月份，共受理借貸案件618件，與去年同期相比增長了近一倍，涉訴標(biāo)的總金額1100余萬元。受理案件標(biāo)的也由原來的幾千元、幾萬元上升到現(xiàn)在的幾十萬，甚至是上百萬元。劉某，2009年9月至2010年1月僅5個(gè)月的時(shí)間，非法吸收公眾存款12人、21筆，共計(jì)人民幣180萬元，以本人或他人名義向銀行貸款206萬元。發(fā)放高利貸88人、98筆，累計(jì)人民幣887.115萬元（含利息）；李某、李某某、杜某為給剛才所說的劉某催收高利貸，非法拘禁借款人，已經(jīng)構(gòu)成犯罪；哈某夫妻二人，2009年12月至2010年1月間，非法吸收公眾存款13人、22筆，合計(jì)計(jì)人民幣185萬元，發(fā)放高利貸10人、24筆，合計(jì)人民幣337.87萬元（含利息）；犯罪嫌疑人道某，2009年11月至2010年1月間，非法吸收公眾存款9人、21筆，合計(jì)人民幣212.76萬元，發(fā)放高利貸40人、51筆，合計(jì)人民幣276.997萬元（含利息）。

二、借貸活動參與者呈現(xiàn)多元化

借非法高利貸的農(nóng)牧民多達(dá)六七百多戶，涉及到的人數(shù)近兩三千人，這些借高利貸的人95%以上都是農(nóng)牧民。同時(shí)，放高利貸、中介人員、黑社會性質(zhì)的追債人員組成非法經(jīng)營高利貸的相關(guān)人數(shù)近四五百人。僅烏丹鎮(zhèn)東園子村有育肥牛專業(yè)戶300余戶就有70-80戶參與了民間借貸，信用社年發(fā)放養(yǎng)牛貸款在3900萬元左右，但年初牛入欄數(shù)有所下降，有部分貸款流入高利貸市場。在2010年6，7月間，在當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ洪_庭的案子里涉及到非法高利貸案子占95%，涉及到的人員也每天不少于一百人，而且全是放貸款人訴借款人。其中就原告劉某某（涉嫌高利轉(zhuǎn)貸和非法吸收公眾存款被當(dāng)?shù)毓簿中淌戮辛艉蟊蝗”：驅(qū)徣藛T）一人起訴的民間借貸糾紛案涉及到的人數(shù)就超過了貳百多人，涉及到的借貸款數(shù)超過八百多萬。

三、計(jì)利隱蔽性強(qiáng)

許多高利貸借貸債主便把借貸憑證寫成借條，不標(biāo)明是高利貸借貸，更不標(biāo)明借貸利息及計(jì)利方式，目的是規(guī)避法律制裁，增強(qiáng)高利貸借貸的隱蔽性。據(jù)調(diào)查，這些人在發(fā)放“高利貸”中采取類似銀行貸款的程序和手續(xù)，一般是一人借款多人擔(dān)保，借款期限不超兩個(gè)月，制作制式借據(jù)，利息在借款時(shí)扣除，借據(jù)上只反映本金不約定利息，借款人和擔(dān)保人都要簽字并按手印。我們知道，高利貸借貸按其本意來講是要高利的，但這種高利是有一定的限度的，它要受到國家法律規(guī)定的制約。而現(xiàn)如今，這些民間借貸的借條上看來的一點(diǎn)都看不出來高利貸。從借據(jù)的文字上看來有些甚至比銀行貸款的利息還低。翁牛特旗海日蘇鎮(zhèn)哈日巴村唐金山，2009年5月為了還銀行舊欠從烏丹鎮(zhèn)東園子村劉國成手里借了三萬元，月息3%，另扣留手續(xù)費(fèi)三千元，約定違約金一天伍佰元。到期后唐金山從東園子村王利民手中借了四萬元還劉國成，利息和手續(xù)費(fèi)比例同上，下月又從劉國成手里接了六萬元還給王利民，利息和手續(xù)費(fèi)比例同上。如此反復(fù)到2010年5月欠下了十七萬元的巨債。今年5月28日東園子村周子蘭帶七八個(gè)人以流通債務(wù)的名義把唐金山的農(nóng)用車、配套及債強(qiáng)行拉走，也沒有留下任何任何欠條，說是利息。

四、追債手段狠毒

據(jù)調(diào)查，在翁牛特旗東部的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)蘇木因無法償還高利貸而離家出走的人數(shù)現(xiàn)在已經(jīng)超過了一百多人，在被債主和追債的黑社會性質(zhì)的不法分追債過程被打傷、打殘也有數(shù)十人。巴林右旗西拉木倫肅穆達(dá)蘭臺嘎查牧民烏力吉斯其格就是受害者之一，他因無力償還高利貸被債主的團(tuán)伙毆打致殘，手足五處粉碎性骨折，多處被刀砍傷。

當(dāng)?shù)乩习傩照f執(zhí)法部門、政府部門有些工作人員的對這種現(xiàn)象的漫不經(jīng)心、置之不理、拖推、不積極甚至是漠不關(guān)心的態(tài)度對非法高利貸的進(jìn)一步猖狂提供了方便。如：在2013年3月3日12時(shí)許，翁牛特旗公安局110接到報(bào)案，稱海拉蘇鎮(zhèn)一村民敖某家中發(fā)生搶奪牲畜案件，請速出警。而到晚上八點(diǎn)，海拉蘇派出所才出警進(jìn)行調(diào)查，警方這種怠慢的行為無形之中就縱容了違法者的囂張氣焰。

五、借貸用途盲目性，存在惡意借款行為

借貸者借入資金的用途呈現(xiàn)多樣化，生活用途和生產(chǎn)用途混雜，借貸的資金用途定位不準(zhǔn)確。借貸資金的用途形式多樣，并非滿足某一方面需求。有的借款人在借款之初就沒有還款的打算，更不是為了生產(chǎn)，而是盲目追求高質(zhì)量生活，高檔消費(fèi)，肆意揮霍，貸款到期無力償還，由此引發(fā)惡意躲債、暴力討債等問題。在蒙古族聚居的農(nóng)村、牧區(qū)，農(nóng)牧民的消費(fèi)存在著一定的“鼓噪性”特點(diǎn)，表現(xiàn)出許多非理性的消費(fèi)現(xiàn)象，各種消極的生活風(fēng)氣依然存在，最為突出的就是由“跟風(fēng)”和“攀比”引起的短視型消費(fèi)比較常見。同時(shí)，在一些地區(qū)賭博現(xiàn)象相當(dāng)普遍，在自家或在麻將館打牌、打麻將，在賭場聚眾“押寶”賭博等。有的賭徒出于獵奇或是“不勞而獲”的心理，鋌而走險(xiǎn)去借高利貸。在賭場，已有為賭徒提供高利貸借貸以供賭博之用的中介機(jī)構(gòu)盛行。在翁牛特旗，在那些賭博場所隨處可見這些借貸機(jī)構(gòu)，伴隨著賭博這一違法行業(yè)的興起，民間借貸行為已經(jīng)日趨普遍性、公開性、形式多樣性、職業(yè)性和公關(guān)性等特點(diǎn)，并成為一個(gè)不可忽視的社會病。

內(nèi)蒙古翁牛特旗由于其民族成分復(fù)雜、地理位置特殊、經(jīng)濟(jì)形式多樣致使民間借貸呈現(xiàn)多樣性和復(fù)雜性，因此在分析時(shí)要著重注意，決策者也應(yīng)引起高度重視，從多種成因去分析，尋找合適的對策，對癥下藥，將民間借貸的不利影響予以消除。（作者單位：內(nèi)蒙古民族大學(xué)馬克思主義學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 胡紅霞，趙發(fā)員：試析貧困地區(qū)農(nóng)村高利貸的成因、影響及對策，云南行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2009.4，166.

[2] 蘇南人民行政公署土地改革委員會編：《我所見到的蘇南土地改革運(yùn)動》，1951年印，第17頁.

[3] 徐暢：高利貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民生活關(guān)系新論-以20世紀(jì)二三十年代蘇、浙、皖三省農(nóng)村為中心江海學(xué)刊，2004.4

[4] 劉新榮，陳亞東：高利貸的危害與政策回應(yīng)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2009年第31卷第6期