劉亞

支付安全、隱私保護無疑是未來微信支付等移動支付應用最需加強的兩個方面。但如何協(xié)調(diào)銀行、商家、電信運營商，第三方支付機構，如何在立法上明確各方的責任還是一個未竟的課題

從1月開始，快的和嘀嘀兩家打車軟件不斷推出補貼，通過燒錢大戰(zhàn)占據(jù)打車市場。但到了3月4日，快的宣布乘客補貼下調(diào)至每單5元，每天2單。3月10日，嘀嘀也宣布乘客微信支付補貼調(diào)整為隨機減免5至10元。

不過補貼的降溫并未使打車軟件淡出公眾視野。3月10日，上海嘀嘀、快的兩大軟件被納入強生公司的出租車電調(diào)平臺，而到3月底，還將與大眾、錦江、海博三大出租運營商完成平臺上的技術對接。這意味著上海嘀嘀、快的兩大軟件從此被“招安”了。但無論是補貼下降，還是被收編，似乎都不能平息這場關于“打車軟件”的爭議……

互聯(lián)網(wǎng)巨頭爭奪打車市場

2013年底，一場燒錢大戰(zhàn)蔓延了打車市場，燒錢雙方分別是嘀嘀打車與快的打車，二者背后分別是騰訊與阿里巴巴。據(jù)統(tǒng)計，二者宣稱的投入補貼已超過19億元，這使得打車軟件成為了2013年至 2014年燒錢最厲害的移動互聯(lián)網(wǎng)領域。

“從O2O的角度來說，打車軟件是一個先行領域，同時與其他應用（如手機地圖、旅游平臺、餐飲娛樂）相結合能夠有效地促進移動互聯(lián)網(wǎng)領域的發(fā)展。可以說，騰訊和阿里巴巴通過‘燒錢大戰(zhàn)，想要的不僅是打車軟件市場，更是一個完整的‘閉環(huán)。”中國移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長李易告訴《方圓》記者。

雖然上海嘀嘀、快的兩大軟件被收編了，但并不妨礙“閉環(huán)”的完成，最主要的一點原因是，被招安的是打車軟件本身，而最為主要的“移動支付入口”被保留了。只要“入口還在”，無礙于“閉環(huán)大業(yè)”。

“如果有一天你出門吃飯，打車用嘀嘀，在微信的朋友圈里發(fā)餐廳的照片，吃完飯結賬用微信支付，打車回家再用嘀嘀，那么你整個消費活動只與騰訊發(fā)生聯(lián)系。這就是騰訊想要完成的‘閉環(huán)?！辟Y深互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員羅宇（化名）告訴記者。

“以阿里巴巴為例，它就已經(jīng)基本完成購物的閉環(huán)了。我們先在微博上看到一個商品的推薦，然后通過微博鏈接轉(zhuǎn)到淘寶的頁面，點擊下單后用支付寶付款，到以后甚至可以用它們自己的菜鳥網(wǎng)來送貨，這就是一個完整的O2O模式?！睋?jù)李易分析，“將來這兩個打車軟件不會單獨地存在，比如快的打車，它很可能會整合到阿里巴巴里，雖然目前的燒錢看起來是兩家打車軟件的競爭，但最后軟件一定會被收編到互聯(lián)網(wǎng)巨頭的手中，進而形成一個‘出行-娛樂活動-回家的另一個‘閉環(huán)?！?/p>

從盈利的角度看，看似免費的“移動支付”錢包，其實可以給阿里巴巴或是騰訊帶來不菲的利益。根據(jù)海通證券的分析，“第三方支付”盈利模式主要來源于4部分，收單手續(xù)費、備份金利息、預付卡和平臺建立帶來潛在收益。客戶在使用虛擬賬戶消費轉(zhuǎn)賬過程中，會在備付金賬戶內(nèi)沉淀出一定規(guī)模的資金。這部分資金的利息收入歸第三方支付機構所有。但第三方支付機構并不能夠?qū)涓督鹳~戶中的資金隨意處置，只能存活期或最長一年的定期存款，因此這部分資金絕大部分只能獲得活期利息收入。

羅宇認為，如果你正在享用打車軟件的“免費的午餐”，你就成了移動支付的“錢包”。

“此外，騰訊和阿里燒錢大戰(zhàn)，‘大數(shù)據(jù)亦是其目的之一，自打車軟件推廣以來，線上客戶不斷增加帶來‘大數(shù)據(jù)。阿里和騰訊可以通過這些用戶的網(wǎng)絡足跡分析出其娛樂、購物等一系列經(jīng)濟活動，從而有的放矢地展開商業(yè)攻勢?！绷_宇說。

“二馬”最近頻繁的動作似乎是印證這些判斷的最好例證：騰訊日前與大眾點評宣布達成戰(zhàn)略合作，并入股京東15%；阿里巴巴則在多個平臺出擊，比如在餐飲領域推出“淘點點”，在服裝領域推出“微淘”。李易認為，對于“二馬”來說，打車軟件只是幫助他們完成O2O布局的重要手段之一，而包攬整個移動互聯(lián)網(wǎng)市場才是他們的真正目的。

燒錢大戰(zhàn)傷害打車行業(yè)？

燒錢大戰(zhàn)是否真的能為兩大巨頭包攬龐大的“移動互聯(lián)網(wǎng)市場”打下堅實的基礎尚未可知，但燒錢大戰(zhàn)點燃的爭議卻一點都不少。比如不少司機忙于應付打車軟件的訂單，從客觀上增加了揚招打的的難度；而使用打車軟件的以年輕人居多，這樣就使得不會使用打車軟件的特殊消費群體（比如老年人等）難以順利打到車；還有一些司機師傅為了獲取更多的訂單，在出租車上裝兩個打車軟件，不停刷單而影響行駛安全。

打車軟件遭受人們爭議最多的地方則是在“燒錢買用戶”行為和影響市場方面。阿里巴巴支付寶的工作人員王洲（化名）接受記者采訪時說：“先以蠅頭小利來吸引用戶，培養(yǎng)用戶使用手機支付的習慣，然后再從商家和你身上賺錢，這是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)很成熟的案例。不僅是中國老百姓，在全世界的老百姓對占便宜這事兒都是趨之若鶩的?！?/p>

但是記者通過采訪發(fā)現(xiàn)，很多打車軟件用戶表示，如果補貼取消后，將不會頻繁使用打車軟件。“有補貼之后，我經(jīng)常打車回家，如果以后補貼取消了，我可能還是會更多地選擇公共交通吧。”在東直門附近工作的王先生告訴記者。商務部電商和信息化司副司長張沛東也在今年3月的“兩會”上表示，打車軟件“花錢買用戶”營銷策略是不可持續(xù)的。

此外，這場燒錢大戰(zhàn)背后其實暗藏危機。李易說，由于各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭涉及的領域錯綜復雜，利益相關，大家都想做成全產(chǎn)業(yè)鏈的模式，形成自己巨大的“互聯(lián)網(wǎng)帝國”。如果政府像過去一樣放縱互聯(lián)網(wǎng)野蠻生長，遵守“叢林法則”的話，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)在一定程度上會被扼殺。像之前的搖搖、大黃蜂，作為打車軟件第一批先行者，在嘀嘀和快的瘋狂“燒錢”中成了炮灰。

其實，燒錢大戰(zhàn)已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)造成了“尸橫遍野”的景象。“去年本來是有二十多家企業(yè)在做打車軟件，如果騰訊和阿里不拼補貼，這些軟件就可以進行自由的創(chuàng)新，極有可能創(chuàng)造出對用戶更優(yōu)的體驗。可惜現(xiàn)在只有兩家了，軟件已無創(chuàng)新之處。創(chuàng)新不是用錢創(chuàng)出來的。”羅宇告訴記者，“競爭也要講究策略和規(guī)則，目前兩大公司的競爭越來越像價格戰(zhàn)，這未必是好事。比如京東、當當、移動和聯(lián)通都曾發(fā)起過價格戰(zhàn)，有些企業(yè)因此嚴重損傷了元氣，繼而讓全行業(yè)蒙上陰影，繼而顧客也未必長期獲益。目前，打車軟件的競爭也在滋生一些弊端，靠補貼搶客戶恐怕也不是長遠之計?！?/p>

隨著打車軟件的“火爆”，除了以上種種問題，其他安全隱患也逐漸浮出水面。在大部分人不僅享受著打車軟件的補貼，更享受著司機的“專屬服務”時，有的乘客用軟件招來了“黑車”，有的乘客因手機支付不成功而被司機索要補貼，還有人擔心綁定銀行卡不安全、私人信息會被泄露……

火熱背后有風險

乘客的擔憂并非空穴來風，打車軟件前方“燒錢正旺”，后方“大院起火”。用戶們瘋狂用補貼，司機們瘋狂搶單，使得打車軟件后臺系統(tǒng)的壓力也大幅度提升，導致嘀嘀和快的兩個軟件相繼“崩潰”。2月18日，嘀嘀系統(tǒng)癱瘓，無法使用微信支付；快的則出現(xiàn)定位乘客位置故障等問題。處于升級中的兩個軟件，背后也存在一定的技術風險和法律風險。

“在安全漏洞方面，打車軟件的情況已經(jīng)比去年好很多了，尤其是騰訊和阿里兩大巨頭加入進來后，用戶的移動支付和個人信息安全得到了很大的保障?！崩钜滋嵝褟V大消費者，雖然用手機進行的是小額支付，但現(xiàn)在黑客水平高，釣魚軟件增多，不可否認，風險總是客觀存在的。尤其是當用戶已經(jīng)受到了切實的利益損失，用戶、移動支付、打車軟件這三方的歸責與界定是不清楚的。

無論是嘀嘀和快的，在進行移動支付時都牽涉到個人姓名、手機號、銀行卡號等許多個人信息，這不僅涉及用戶的個人信息和隱私，還關系著用戶銀行卡的資金安全。

從用戶信息安全來說，第三方支付都有關于用戶個人信息保護的條款，其中規(guī)定需運用各種安全技術和程序建立完善的管理制度來保護用戶的個人信息，但因用戶管理不善可能導致的遭受盜號或密碼失竊，責任由用戶自行承擔。

“打車軟件通過移動支付來付費，第三方支付平臺作為付費的渠道就有義務來保護用戶的個人隱私?！北本┦胁椒ㄔ旱膭⒎ü俑嬖V記者，“如果用戶認為自己被第三方泄露或倒賣了個人信息，這就牽涉到證據(jù)問題。個人隱私被泄露的途徑其實很多，也很難證明，比如你去工行辦銀行卡，填寫了身份證號、工作、居住地址等許多個人信息，也可能會泄露你的隱私。通常，用戶無法證明侵權行為是誰造成的。而證明責任的分配主要看過錯、因果關系，如果用戶狀告第三方侵權，而證明不了侵權人是誰，像這種沒有證據(jù)證明侵權方的侵權行為的情況，在法院可能連立案都很難立上?！?/p>

劉法官認為，這種沒有確鑿的證據(jù)證明侵權行為的情況，用戶維權最好通過消費者組織（如消費者協(xié)會）、公益訴訟等途徑，才有可能得到一定的證據(jù)，進行群體性訴訟。單靠個人舉證是很難成功的。在國外，很多消費者也是以“群體對群體”的方式來解決問題的。

從用戶資金安全的角度看，用戶也面臨法律上的障礙。以微信支付為例，《微信支付用戶服務協(xié)議》提到，微信支付是由深圳財付通科技有限公司提供。根據(jù)協(xié)議，財付通公司在接到用戶通知之前，對第三人使用微信支付已發(fā)生效力不承擔任何責任。而且對于被詐騙或被惡意軟件非法劃款的用戶來說，財付通公司也不對經(jīng)濟損失承擔任何責任。

對此，北京大學網(wǎng)絡法律研究中心研究員劉德良說：“對于網(wǎng)絡支付、移動支付發(fā)生的糾紛，目前法律沒有明確的規(guī)定，學界也沒有一個統(tǒng)一的認識。傳統(tǒng)上，消費者在消費時遭受損害可以要求商家賠償，但是能不能直接應用在網(wǎng)絡支付上，學者關注得比較少，對糾紛性質(zhì)的認識也存在一定分歧。我個人認為和傳統(tǒng)商家一樣，網(wǎng)絡、移動支付的商家也負有安全保障義務。隨著這些業(yè)務的發(fā)展，未來應當在立法上明確雙方的權利和義務，包括支付風險的責任分配。”

“如果移動支付用戶遭受了資金上的損失，一般可以通過合同條款進行維權。以騰訊為例，用戶和公司之間是有契約關系的，如果是由騰訊本身疏忽導致的漏洞，且不符合國家規(guī)定的通常責任義務，即謹慎義務時，騰訊就需要承擔責任?！眲⒎ü僖舱J為第三方支付機構有提供安全保障的義務。

法律規(guī)章和市場監(jiān)管亟須迎頭趕上

燒錢大戰(zhàn)這把“火”的火勢越來越大，價外加價、運營途中操作打車軟件搶活帶來安全隱患、市民路邊揚招越來越難……這些競爭帶來的弊端也引起了地方監(jiān)管部門的關注。

2月20日，北京市交通委員會公布打車軟件“限裝令”——每輛出租車只允許安裝一個手機叫車終端，而對于手機里裝了幾個軟件并無限制。爾后，上海市交港局規(guī)定早晚高峰時段出租車嚴禁使用打車軟件提供約車服務。

這些剛出臺的規(guī)定無疑是這把“火”的降溫劑。但北京市交通委的規(guī)定也引發(fā)了另一場爭議，限制打車軟件合法嗎？打車軟件該怎么管？

“從行政法角度看，可能很多人會問，打車軟件應該是由市場來解決的問題，政府出臺這么些限制規(guī)定是否是濫用權力呢？我認為，在市場和公共安權同時面臨沖突和矛盾的情況下，政府有責任介入來解決問題，不能把事關公共安全的事情完全交給市場，這也是政府存在的價值和功能?！眹H關系學院行政法教授畢雁英告訴《方圓》記者，打車軟件事關公共安全，規(guī)定的出臺合法合理。

畢雁英說：“這些規(guī)定可能會讓大家覺得不合情理。因此政府也有責任想辦法來解決因限制打車軟件造成的困難。只有在管理和技術上有更多更細致的改進，才能滿足社會各方面、各層次的人群需求?！?/p>

“最近有傳言說騰訊和阿里巴巴要坐下來‘喝杯茶，但我認為他們喝茶談合作是不太可能的。而且如果兩大巨頭聯(lián)合，就很可能會形成市場的壟斷，這就涉及不正當競爭行為，是法律所不允許的。”李易說，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)到了一定的“深水區(qū)”，不再能夠“摸著石頭過河”了。打車軟件的競爭應當回歸理性，不僅要依靠市場的“無形之手”，更要有政府的“有形之手”主動參與。

正如全國人大代表交通運輸部部長楊傳堂在“兩會”時所說，對于手機招車軟件，我們總體上是支持和鼓勵發(fā)展的，但對存在的問題要逐步調(diào)整和規(guī)范，下一步，交通部將會同有關部門，加快研究制定規(guī)范手機招車軟件發(fā)展的指導性政策，規(guī)范解決當前存在的各種問題。

北京、上海等監(jiān)管措施的出臺，不僅是為了讓打車軟件真正發(fā)揮作用，緩解打車難的問題，為乘客提供切實的便利；更是為了對有損市場公平的行為進行堅決的抵制和管理，堵住政府監(jiān)管上的空白，消除潛在的法律風險，讓打車市場健康、合理、有序地生長。

無論是嘀嘀與快的的“價格亂戰(zhàn)”，還是用戶個人信息和交易安全，都不能任由這把“火”肆無忌憚地燒下去了。因此政府的決策和管理決不能落伍，法律規(guī)章和市場監(jiān)管亟須迎頭趕上。