曹金鳳

(吉林師范大學經(jīng)濟學院，吉林四平136000)

一、金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵

廣義的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，即與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動關(guān)系的社會、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強調(diào)金融運行的外部環(huán)境，是金融運行的基礎(chǔ)條件;狹義的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展狀況及銀企關(guān)系等方面內(nèi)容。金融生態(tài)環(huán)境是依照仿生學原理來發(fā)展建立金融體系的良性運作發(fā)展模式。本文從廣義和狹義即外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境中的幾個方面分析改善四平市金融生態(tài)環(huán)境的途徑。

二、四平市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題

(一)金融法律體系不健全

目前四平市金融法律體系已初步建立，但還很不完善，給執(zhí)法過程留下了很大的彈性空間，執(zhí)法主體和執(zhí)法行為不規(guī)范，相關(guān)法律體系不健全，產(chǎn)權(quán)、進退出機制、創(chuàng)新、整合、監(jiān)管、重要業(yè)務(wù)、自律、保護、破產(chǎn)等方面尚存在許多法律空白，地方保護主義嚴重，司法不公和司法效率低下等現(xiàn)象時有發(fā)生。

(二)政府的主導作用尚未充分發(fā)揮

銀政企三者互信共贏的機制尚未建立健全，金融監(jiān)管部門對新事物、新體制、新做法吸收較慢，且不能將之與地區(qū)實際情況有機結(jié)合，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展仍然存在許多體制性障礙，各類社會資源難以整合，缺乏共享協(xié)作的平臺和機制。

(三)金融生態(tài)系統(tǒng)失衡

四平市作為東北老工業(yè)基地，在計劃經(jīng)濟體制下，改制緩慢、改革滯后，金融系統(tǒng)自我調(diào)節(jié)機制遭到嚴重破壞，在一定程度上阻礙了金融業(yè)健康發(fā)展和金融創(chuàng)新，金融生態(tài)系統(tǒng)嚴重失衡，金融資源得不到有效、合理配置，金融風險加大，區(qū)域金融失調(diào)，金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)、自我優(yōu)化能力差，最終制約了區(qū)域金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

(四)信貸征信體系存在“信息盲區(qū)”

四平市征信體系建設(shè)尚處于起步階段，信用資料的收集和共享嚴重不足，僅有25家小額貸款公司和2家村鎮(zhèn)銀行，但它們未被納入人民銀行征信系統(tǒng)，造成了“信息盲區(qū)”，為其開展涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)帶來風險隱患。

三、優(yōu)化四平市金融生態(tài)環(huán)境的對策建議

(一)外部環(huán)境

1.完善法律體系，加強金融監(jiān)管

應進一步完善金融生態(tài)發(fā)展相關(guān)法律制度，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供有效保障。抓緊出臺針對各專業(yè)銀行和非銀行類金融機構(gòu)的管理細則，建立農(nóng)村民間金融相關(guān)法律法規(guī)，進一步完善民事、物權(quán)、信托、繼承、婚姻等方面的法律法規(guī)。

同時應加大金融監(jiān)管部門的執(zhí)法力度，提高地方金融執(zhí)法效率，加大對金融案件的偵破和打擊力度，消除地方保護主義行為。

2.完善政府職能，加強宏觀調(diào)控

政府在改善金融生態(tài)環(huán)境方面應起到管理、監(jiān)督、引導和服務(wù)的作用，加強對金融機構(gòu)和企業(yè)的監(jiān)督管理，完善風險預警和預報機制，維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，加大宏觀調(diào)控力度，對金融環(huán)境的建設(shè)、矛盾的調(diào)節(jié)、各環(huán)節(jié)的相互配合進行引領(lǐng)、調(diào)節(jié)和指導，政府還應減少行政干預，采取有效措施支持信用體系建設(shè)，協(xié)助銀行處理不良資產(chǎn)和化解金融風險，把促進金融生態(tài)建設(shè)的成效納入政府目標考核范圍，制訂獎懲激勵辦法，對破壞金融生態(tài)建設(shè)的行為要給予嚴肅處理，對推動金融生態(tài)建設(shè)做出突出貢獻的部門予以表彰獎勵。

3.提高信用意識，打造良好的信用環(huán)境

營造良好的社會信用環(huán)境，一方面應增強個人和企業(yè)的誠信意識、誠信素質(zhì)，企業(yè)征信可依據(jù)目前國際上通用的“三F”、“五P”和“五C”原則;個人征信主要采用個人品行、償債能力、擔保品等衡量指標。

政府應積極推進社會信用體系建設(shè)，加快建立統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，規(guī)范征信機構(gòu)行為，加強征信市場管理，著力構(gòu)建區(qū)域信用等級評價制度，采取定性和定量相結(jié)合的方法，對縣、市政府信用環(huán)境建設(shè)情況、轄區(qū)內(nèi)不良貸款、信用企業(yè)、貸款利息實收率、企業(yè)逃廢債等指標進行綜合打分，評定縣、市相應的信用等級，同時采取有效措施加大信用監(jiān)管和失信懲罰力度，保護信用主體的合法權(quán)益，加強社會輿論監(jiān)督。

(二)內(nèi)部環(huán)境

要深化國有銀行的股份制改革，進一步明晰產(chǎn)權(quán)。根據(jù)市場需求，加速國有商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，支持金融機構(gòu)多元化發(fā)展，設(shè)立股份制和股份合作制民營銀行，促進民營資本向銀行資本轉(zhuǎn)化，壯大四平市銀行資本總量，規(guī)范地方中小金融機構(gòu)發(fā)展，使其在規(guī)模和層次上與大型國有銀行相匹配，滿足多元化投融資主體需求，為大、中、小各類銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展提供公平有序的競爭環(huán)境。

規(guī)范各類金融中介機構(gòu)行為，促進非銀行金融機構(gòu)發(fā)展，并使其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)形成有機互補，努力打造多層次的金融市場體系，從而拓寬企業(yè)融資渠道，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。一是發(fā)展壯大證券機構(gòu)，鼓勵金融工具創(chuàng)新，充分發(fā)揮其資金融通功能;二是要積極支持各類保險機構(gòu)的發(fā)展，優(yōu)化經(jīng)營模式，鼓勵保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新;三是積極發(fā)展信托業(yè)，采取有效措施支持信托企業(yè)改制重組;四是規(guī)范金融中介機構(gòu)發(fā)展，嚴格制定中介服務(wù)從業(yè)標準，提升金融中介機構(gòu)的專業(yè)化水平和信用水平，為四平市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供規(guī)范且高質(zhì)量的服務(wù)。

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