盧甲甲

今年2月份，《青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》獲中國人民銀行、發(fā)改委、財政部、民政部等11部委批復(fù)，青島市將正式啟動建設(shè)以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)。

將青島打造成為財富管理中心，對于青島的金融業(yè)而言，無疑是重大利好消息。然而，從以往青島金融占GDP比重來看，建設(shè)財富管理中心的擔(dān)子卻是沉重的。部分數(shù)據(jù)顯示，2012年北京金融業(yè)實現(xiàn)增加值2592.5億元，同比增長14.4%，占GDP比重14.6%；2012年上海金融業(yè)實現(xiàn)增加值2450.36億元，同比增長12.6%，占GDP比重12.19%；2012年深圳金融業(yè)實現(xiàn)增加值1819.2億元，同比增長14.3%，占GDP比重14.0%。反觀青島，2013年，青島市金融業(yè)實現(xiàn)增加值468.1億元，同比增長16.1%，占GDP比重僅為5.85%。

在此背景下，更多有專業(yè)背景的財富管理機構(gòu)的進入，對青島財富管理專業(yè)水平的提升，意義重大。宜信財富就是眾多財富管理機構(gòu)中的佼佼者。

4月19日，繼3天前在北京發(fā)布之后，由宜信財富聯(lián)合《福布斯》中文版發(fā)布的《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》（以下簡稱《白皮書》）全國分享會首場在青島拉開帷幕。

私人財富向大眾富裕階層聚集

3年前，很多人對“大眾富裕階層”這一概念還很陌生，宜信財富提出這個概念時，并沒有引起一些專業(yè)機構(gòu)和人士的興趣，他們更樂于把目標群體鎖定在高凈值客戶身上。3年后，這一概念在金融領(lǐng)域家喻戶曉，眾多機構(gòu)開始重新評估大眾富裕階層的價值。

就中國而言，所謂中國大眾富裕階層指的是，個人可投資資產(chǎn)在60萬元人民幣至600萬元人民幣之間（國際上為10萬美元至100萬美元）的中國中產(chǎn)階層群體和高端人士。其中，個人可投資資產(chǎn)包括個人持有的現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險及其他金融性理財產(chǎn)品，以及個人持有的投資性房產(chǎn)等。

《白皮書》顯示，2013年末，中國大眾富裕階層的人數(shù)已經(jīng)達到1197萬人，這與去年的預(yù)計數(shù)字1202萬人相差不大。根據(jù)《白皮書》預(yù)測，到2014年底，這一人數(shù)將達到1401萬人，這一增速大于中國私人可投資資產(chǎn)的增速，私人財富向大眾富裕階層聚集的形勢明顯。而受訪的中國大眾富裕階層主要集中于金融、貿(mào)易和制造業(yè)等三個行業(yè)。

今年是福布斯中文版第二次聯(lián)合宜信財富推出關(guān)于中國大眾富裕階層的研究報告。相比去年的《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》，今年4月16日剛剛出爐的《白皮書》，自2014年1月初啟動，歷時3個月完成，新增了對中國大眾富裕階層幸福感的調(diào)研、對近期興起的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品態(tài)度的調(diào)研，以及對重點經(jīng)濟區(qū)域的對比調(diào)研。并且將山東作為一個重點觀察的地區(qū)，和長三角、珠三角、京津放在一起進行調(diào)研，這也透露出宜信財富在戰(zhàn)略上對于山東、青島戰(zhàn)略的重視。在《白皮書》正式發(fā)布后，宜信財富舉行全國巡回區(qū)域分享會，而首站分享會就定在了青島。

據(jù)宜信財富投資理財部聯(lián)席總經(jīng)理詹德隆透露，深入了解青島大眾富裕階層理財者的特點和需求、全力配合青島財富管理中心建設(shè)，是本系列活動首選青島的重要原因。

“很多大型機構(gòu)包括金融公司，如波士頓經(jīng)營公司、瑞士銀行等每年都會發(fā)布高凈值客戶調(diào)研，大眾富裕階層是他們忽略的一個群體。我們和福布斯發(fā)布這個報告，就是針對大家還沒有了解的客戶群體的一個調(diào)研，這個群體以前很少有人去專門分析研究，我們這樣做的意義是非常重大的?！闭驳侣》治龇Q，“選擇大眾富裕階層，是因為這個階層是成長中的客戶群體，雖然可投資資產(chǎn)額度目前只是60萬至600萬元，但未來很有可能會成長為高凈值客戶，他們的潛能很大?！?/p>

據(jù)《白皮書》的調(diào)查，2013年中國私人可投資資產(chǎn)總額約94.1萬億元，年增長13.3%，主要由存款及現(xiàn)金的增長、投資性房地產(chǎn)總值增長所帶動。

作為傳統(tǒng)的儲蓄大國，中國居民儲蓄一直維持穩(wěn)定增長。雖然存款受到各類型金融產(chǎn)品分流的影響，但因其穩(wěn)定的回報以及近乎零風(fēng)險的特性，仍是私人財富增長的基石。

股票、基金、理財產(chǎn)品為主的非存款類金融資產(chǎn)表現(xiàn)都不甚理想，增長率低于中國私人可投資資產(chǎn)的增長率。分析認為可能是受制于低迷的二級市場表現(xiàn)以及中國整體金融體系尚不成熟。

而山東大眾富裕階層又表現(xiàn)出與其他區(qū)域大眾富裕階層不一樣的特點。數(shù)據(jù)顯示：92.1%的山東大眾富裕階層使用個人資產(chǎn)進行了投資，比例高于京津和長三角；山東大眾富裕階層再投資意愿為85.3%，高于京津、長三角、珠三角；22.2%的山東大眾富裕階層擁有3套及以上房產(chǎn)，遠高于其他三個調(diào)研地區(qū)；北美和澳洲是山東大眾富裕階層的移民首選，占比均為37%；92.9%山東大眾富裕階層去年獲得投資正收益，高于長、珠三角，低于京津。

宜信財富的“三個到位”

宜信財富進入中國8年來，幾乎經(jīng)歷了這個行業(yè)的風(fēng)風(fēng)雨雨。從過去單一的P2P公司，轉(zhuǎn)型成為一個綜合財富管理公司，現(xiàn)在是全球最大的P2P公司。

宜信創(chuàng)始人及CEO唐寧曾在公開場合透露，要服務(wù)好中國大眾富裕階層，財富管理機構(gòu)要做到“三個到位”：第一是投資者研究工作要到位，只有真正了解大眾富裕階層有什么特點、有什么需求，才能為他們做好服務(wù)；第二是投資者教育要到位，要更多地做投資者教育，聯(lián)合媒體、監(jiān)管部門一起做，幫助更多理財者加深對財富管理的認知；第三是投資者保護要到位，要控制好風(fēng)險，保障理財者的權(quán)益。

為了做得更加專業(yè)，宜信財富內(nèi)部不只是有培訓(xùn)師團隊，還與國內(nèi)外的機構(gòu)有多種合作。與清華、北大、香港財富管理學(xué)院等知名院校的合作，為宜信財富的員工做了進一步的專業(yè)提升。新加坡管理學(xué)院作為一家專業(yè)的財富管理學(xué)院，也拓展了員工的國際思維。通過這些合作，他們了解了國內(nèi)外的市場和產(chǎn)品，也了解了全球金融行業(yè)的發(fā)展。

市場上的金融理財產(chǎn)品林林總總，應(yīng)該如何篩選呢？專業(yè)的培訓(xùn)，讓宜信財富獲得了更多客戶的信任。

采訪中，記者了解到，宜信財富的有些客戶是高凈值客戶，本身很擅長理財，但即便如此，他們也需要一個高端的財富管理管家，去幫助他們管理，給他們一些專業(yè)建議。

宜信財富的相關(guān)負責(zé)人強調(diào)，專業(yè)的財富管理機構(gòu)不同于其他機構(gòu)，不會狂推自家產(chǎn)品，而是根據(jù)市場情況，為客戶推薦不同產(chǎn)品的組合。不是一個產(chǎn)品打遍天下，所有人都可以買，而是為客戶量身定做他們需要的產(chǎn)品。更重要的是，還要給客戶做風(fēng)險承受能力測試，以及對資產(chǎn)配置進行分析。

然而，財富管理行業(yè)發(fā)展至今，很多人對財富管理仍然缺乏一個清晰的認識，他們簡單地認為財富管理就是買某一個理財產(chǎn)品，這實際上是被良莠不齊的機構(gòu)誤導(dǎo)了。

正如青島市金融辦規(guī)劃發(fā)展處處長李建榮在分享會上所言，財富管理的本質(zhì)是對風(fēng)險的管理，國外基本上是依靠專業(yè)機構(gòu)進行打理，而國內(nèi)財富管理業(yè)務(wù)還處于初級階段。

“85.5%的人群不知道什么是真正的財富管理，這為宜信財富提供了一個很好的發(fā)展機會。”詹德隆認為，培養(yǎng)客戶重視財富管理，不只是讓他們盯住產(chǎn)品的回報率，更要讓他們了解什么是真正的財富管理。

41.7%的受訪大眾富裕階層參與了互聯(lián)網(wǎng)金融投資

2013年6月，以余額寶為開端，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛崛起，許多金融理財產(chǎn)品迅速推出，即便是大型國有銀行也紛紛推出各種類“寶寶”產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其操作簡單、收益高、資金靈活、不設(shè)最低購買限制等諸多優(yōu)勢，快速攻城略地、搶占市場，給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了巨大沖擊。

為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品歡呼雀躍的不僅有低收入的屌絲群體，也有大眾富裕階層。數(shù)據(jù)顯示，受訪大眾富裕階層中有41.7%的人群參與了互聯(lián)網(wǎng)金融投資。在購買的人群中，最早推出的余額寶擁有絕對優(yōu)勢，29.9%的受訪大眾富裕階層表示購買了余額寶，其余互聯(lián)網(wǎng)類金融投資為7.0%，而表示購買了百度百發(fā)的受訪者僅占2.0%。

詹德隆表示，網(wǎng)絡(luò)金融的力量不容小覷，宜信財富在目標客戶的制定上，不僅有高凈值客戶、大眾富裕階層，還有收入不高的屌絲群體。

“收入高不高，與做不做財富管理是兩碼事情，財富管理要有個規(guī)劃。屌絲群體類似于散客，本身也有理財?shù)男枨?，他們的力量其實很大。我們希望他們能盡快運用到我們的工具，找到更適合他們的金融理財產(chǎn)品。”endprint