朱衛(wèi)兵
一、云南省支付系統(tǒng)建設(shè)概況
2003年12月,大額支付系統(tǒng)在昆明上線運行,2005年6月在全省上線運行,這是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的一個重要里程碑,云南省完成了異地跨行支付清算從手工聯(lián)行到電子聯(lián)行,再到現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的跨越式發(fā)展和歷史性飛躍;小額批量支付系統(tǒng)于2006年6月上線運行,為社會提供了低成本、全方位、多品種的支付清算服務(wù),實行7×24小時連續(xù)運行;2007年6月,建成全國支票影像交換系統(tǒng),實現(xiàn)支票全國通用;2008年4月,境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)上線;2010年6月,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在全國推廣;2010年9月,網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)正式投入運行,這是中國人民銀行繼大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)后建設(shè)的又一人民幣跨行支付系統(tǒng),支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理,2011年1月云南省的兩家地方性金融機(jī)構(gòu)富滇銀行、云南省農(nóng)村信用社聯(lián)社加入該系統(tǒng);2013年10月6日,第二代支付系統(tǒng)上線運行;2014年底,將完成第二代支付系統(tǒng)在全國的推廣應(yīng)用。
目前,一個以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心,各商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ),同城票據(jù)交換系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、云南省支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)并存的云南省現(xiàn)代化支付體系已經(jīng)基本形成。
二、云南省支付系統(tǒng)參與者管理概況
截止到2013年10月31日,云南省支付系統(tǒng)共連接直接參與者58家,間接參與者2786家,特許參與者1家,涉及16個州市,26家金融機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)量和清算資金連年攀升,作為區(qū)域重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,有力的支持了地方經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。
作為云南省支付系統(tǒng)的運行部門,在清算總中心和昆明中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,昆明清算中心一直致力于提升支付系統(tǒng)運行管理水平。積極參與支付系統(tǒng)項目建設(shè),認(rèn)真落實支付系統(tǒng)7*24小時監(jiān)控,完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),強(qiáng)化系統(tǒng)維護(hù)管理和業(yè)務(wù)運行管理,探索內(nèi)控風(fēng)險控制策略,完善應(yīng)急管理,確保支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。但是,隨著支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量的快速增長,服務(wù)領(lǐng)域的不斷延伸,我們認(rèn)識到,支付系統(tǒng)與眾多參與者系統(tǒng)相連,有機(jī)結(jié)合,風(fēng)險共擔(dān),支付系統(tǒng)的運行安全并不僅只是清算中心自身的安全,更是整個云南省支付體系的安全,不僅只是系統(tǒng)的安全,更是關(guān)乎民生的社會責(zé)任,需要清算中心和各參與者的共同維系。
因此,近年來,我們不斷加強(qiáng)對支付系統(tǒng)直接參與者的指導(dǎo)和管理,研究管理思路,探尋管理手段,強(qiáng)化指導(dǎo)管理效果,實施“管理型服務(wù)”,在充分調(diào)動各參與者積極性的前提下,全方位的對支付系統(tǒng)參與者進(jìn)行指導(dǎo)管理,力求逐步從云南省支付系統(tǒng)的運行者,轉(zhuǎn)變?yōu)樵颇鲜≈Ц断到y(tǒng)運行的管理者,形成合力,預(yù)防區(qū)域支付系統(tǒng)運行的“短板風(fēng)險”,同參與者一同共筑支付系統(tǒng)安全防線,確保了區(qū)域支付系統(tǒng)的安全運行,積累了可貴的實踐經(jīng)驗,但同時也遇到了困難,發(fā)現(xiàn)了問題。具體如下:
(一)對參與者實施的管理內(nèi)容
(二)對參與者的管理手段及效果
1.建立支付系統(tǒng)溝通協(xié)調(diào)渠道。針對支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行涉及多個部門、多個單位共同,協(xié)調(diào)統(tǒng)一至關(guān)重要的實際情況,我們探索建立良好的支付系統(tǒng)各相關(guān)部門間溝通協(xié)調(diào)渠道。通過一年召開兩次金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會、運行通報會,每月發(fā)布云南省支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計月報、編輯云南省支付清算信息等方式加強(qiáng)與各參與者之間的溝通協(xié)調(diào),共享經(jīng)驗與心得,集思廣益,共同推動支付系統(tǒng)維護(hù)管理的進(jìn)步,營造安全支付共同維護(hù)的氛圍。
2.定期組織參與者支付系統(tǒng)健康性巡檢。在對參與者進(jìn)行實際調(diào)研的基礎(chǔ)上,研究制訂《中國人民銀行昆明中心支行支付系統(tǒng)直接參與者運行維護(hù)巡檢管理辦法(試行)》,按年度制訂參與者健康性巡檢方案,采取自查,現(xiàn)場檢查和交叉檢查的形式組織巡檢。建立了巡檢通報制度,及時通報和反饋檢查結(jié)果,引起被檢查方的足夠重視,同時突出整改落實的有效性,建立了整改落實制度,加強(qiáng)對整改落實情況的監(jiān)督檢查,排除參與者運行風(fēng)險。2013年組織全省各金融機(jī)構(gòu)1次自查,1次現(xiàn)場檢查,發(fā)現(xiàn)問題13個,其中業(yè)務(wù)管理問題6個,已全部整改,運行維護(hù)問題7個,已整改6個,待整改1個,巡檢效果明顯。
3.組織支付系統(tǒng)宣傳。為了做好云南省支付系統(tǒng)宣傳,展現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)服務(wù)社會、服務(wù)大眾的工作成效,通過多年持續(xù)不斷地開展支付系統(tǒng)宣傳活動,我們逐漸摸索出了一條適合云南省省情的宣傳思路,即宣傳活動由人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和牽頭,各參與者共同組織、共同參與,通過豐富宣傳內(nèi)容、創(chuàng)新宣傳手段、突出宣傳重點、整合宣傳資源,充分發(fā)揮基層金融機(jī)構(gòu)的力量,在全省范圍內(nèi)廣泛開展支付系統(tǒng)宣傳活動。幾年來,通過走進(jìn)邊疆、走進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)、走進(jìn)校園、走進(jìn)企業(yè)等富有特色的宣傳活動,利用政府網(wǎng)站、報刊媒體、短信平臺等先進(jìn)手段,深入開展支付工具、支付渠道、支付手段宣傳,支付系統(tǒng)宣傳足跡遍布全省,支付系統(tǒng)的影響力和社會公信力有效提升。
4.建立參與者考核評比制度。為督促支付系統(tǒng)運行維護(hù)管理相關(guān)工作的落實,建立了全省參與者考核評比制度,制定了《云南省支付清算系統(tǒng)運行管理考核評比辦法》,將執(zhí)行制度情況、業(yè)務(wù)運行管理情況、宣傳培訓(xùn)等全面納入考核,強(qiáng)化責(zé)任考核,嚴(yán)格責(zé)任追究,按年度對云南省15個州市中支、27家金融機(jī)構(gòu)支付清算系統(tǒng)進(jìn)行綜合考評考核工作,初步形成支付清算工作監(jiān)督機(jī)制。
5.組織支付清算業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)。支付清算業(yè)務(wù)技術(shù)工作人員的技能水平是推動支付清算發(fā)展的關(guān)鍵因素,昆明清算中心一直將支付清算培訓(xùn)當(dāng)作一項常態(tài)化的重點工作推進(jìn),按年度擬定培訓(xùn)計劃?!白叱鋈ァ保瑤ьI(lǐng)轄內(nèi)支付清算骨干到省外調(diào)研培訓(xùn);“請進(jìn)來”,邀請清算總中心專家到昆明現(xiàn)場培訓(xùn)講解;“上門式”,由清算中心骨干到商業(yè)銀行、各州市人民銀行現(xiàn)場培訓(xùn)。多種方式結(jié)合,并同步開展支付清算知識競賽,利用視頻系統(tǒng)擴(kuò)大培訓(xùn)受益面,營造全省支付清算工作人員主動學(xué)習(xí)的氛圍,有效提升了支付清算隊伍素質(zhì)。
(三)目前支付系統(tǒng)運行管理中存在問題
近年來,經(jīng)過持續(xù)的加強(qiáng)與各參與者溝通交流,實施“管理型服務(wù)”,云南省業(yè)務(wù)量增長率均保持20%以上。計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通信和信息安全總體運行良好,資源使用情況都在正常值范圍內(nèi),各系統(tǒng)可用率保持較高水平,清算窗口、查詢查復(fù)、業(yè)務(wù)退回申請應(yīng)答率等業(yè)務(wù)管理指標(biāo)持續(xù)改善。
但在日常的運行工作中,也不斷出現(xiàn)一些問題,引起了我們的重視和思考。為了有效防范云南省支付系統(tǒng)整體安全運行中面臨的挑戰(zhàn),特別是在第二代支付系統(tǒng)將全面投產(chǎn)上線運行,系統(tǒng)功能和架構(gòu)都面臨較大變化之際,我們組織開展了對全省州市人民銀行和商業(yè)銀行支付系統(tǒng)直接參與者的支付系統(tǒng)運行工作調(diào)查,調(diào)查采用現(xiàn)場調(diào)查與問卷同步開展,現(xiàn)場與巡檢相結(jié)合的方式開展,內(nèi)容包括支付系統(tǒng)運行管理保障協(xié)調(diào)機(jī)制的情況、業(yè)務(wù)運行管理情況、維護(hù)管理情況、綜合管理情況等,歷時40多天,形成調(diào)研材料39份。
在對調(diào)研材料進(jìn)行匯總,并結(jié)合日常管理的實踐經(jīng)驗,經(jīng)分析總結(jié),我們認(rèn)為目前參與者在支付系統(tǒng)管理方面還存在以下幾方面的困難和問題:
1.運行維護(hù)操作不規(guī)范。(1)缺乏規(guī)范的業(yè)務(wù)和技術(shù)維護(hù)操作制度和流程,制度建設(shè)有待加強(qiáng);(2)未按制度要求規(guī)范實施相關(guān)業(yè)務(wù)和技術(shù)維護(hù)操作;(3)相關(guān)操作不按規(guī)范進(jìn)行記錄,或記錄要素不全;四是缺乏內(nèi)部檢查和監(jiān)督機(jī)制。運行維護(hù)工作的規(guī)范性亟待提高。
2.內(nèi)部工作機(jī)制不完善。(1)各直接參與者內(nèi)部相關(guān)部門都通過制度明確了各自的職責(zé),但大部分未明確相互間如何建立有效的工作協(xié)調(diào)機(jī)制,未明確具體的聯(lián)系協(xié)調(diào)方式,信息溝通交流不順暢;(2)部分直接參與者內(nèi)部工作流程不清晰,存在相互推諉、扯皮的現(xiàn)象;(3)對部門間相互溝通協(xié)調(diào)不重視,很少主動召開聯(lián)系協(xié)調(diào)會議,即使開了也基本無記錄。
3.外部溝通協(xié)調(diào)不暢通。無論是人民銀行還是商業(yè)銀行,支付系統(tǒng)運行涉及的部門較多,客觀上形成了相互間“多個部門對多個部門”的工作格局,相互間業(yè)務(wù)管理、運行、科技等部門因為支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性而經(jīng)常有聯(lián)系,有與對口部門的聯(lián)系,也有與非對口部門的聯(lián)系,容易造成溝通協(xié)調(diào)的不暢通和信息的不對稱。
4.工作安排執(zhí)行不到位。(1)部分直接參與者對人民銀行的相關(guān)制度要求不嚴(yán)格執(zhí)行,比如未嚴(yán)格執(zhí)行重大事項報告制度、維護(hù)窗口制度等,未嚴(yán)格按照人民銀行的支付系統(tǒng)巡檢方案組織巡檢,導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)故障或問題,或者出現(xiàn)問題后得不到及時的處理和解決;(2)不按人民銀行的安排完成相關(guān)工作,比如重要時期的“零報告”制度、重要工作的完成情況等;(3)部分商業(yè)銀行直接參與者內(nèi)部分工不合理,負(fù)責(zé)支付系統(tǒng)具體業(yè)務(wù)運行的部門不負(fù)責(zé)行內(nèi)業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)和考核,負(fù)責(zé)行內(nèi)業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)和考核的部門又不掌握系統(tǒng)業(yè)務(wù)運行情況,導(dǎo)致一些工作無法落實,影響整體管理水平的提升。
5.業(yè)務(wù)宣傳推廣不重視。(1)不重視支付系統(tǒng)宣傳工作,認(rèn)為是為人民銀行宣傳,沒有看到支付系統(tǒng)宣傳對其自身業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用;(2)不重視支付系統(tǒng)培訓(xùn),自發(fā)組織培訓(xùn)的主動性不高,力度不夠;(3)不重視支付系統(tǒng)信息報送工作,尤其是各商業(yè)銀行支付系統(tǒng)直接參與者,有的全年未報送。支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)宣傳推廣工作需要加強(qiáng)。
三、強(qiáng)化參與者管理的建議
支付系統(tǒng)是關(guān)系社會民生的金融基礎(chǔ)設(shè)施,系統(tǒng)安全高效穩(wěn)定運行是重中之重,風(fēng)險防控是首要任務(wù),且涉及面廣,環(huán)節(jié)多,在支付清算業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展的情況下,需要不斷的改進(jìn)管理模式,提升管理效能,實施標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、規(guī)范化的管理,并從以下幾方面加強(qiáng)實施,確保支付系統(tǒng)持續(xù)安全、快速發(fā)展。
(一)實施系統(tǒng)化多層次的管理
各參與者作為支付系統(tǒng)向社會提供服務(wù)的窗口部門,具有包含節(jié)點多、覆蓋地域廣、涉及人員多等特點,風(fēng)險分散、面廣、類型復(fù)雜。因此對參與者的運維管理是一個整體性和分層級的管理系統(tǒng),需要全局統(tǒng)籌協(xié)調(diào),從業(yè)務(wù)、技術(shù)、綜合全面實施系統(tǒng)化的管理。
(二)實施精細(xì)的行為控制
不管是系統(tǒng)運行維護(hù)工作、業(yè)務(wù)運行分析工作等都是人為操作或干預(yù)下的半自動化運營方式,人的行為和素質(zhì)更是起到關(guān)鍵作用。規(guī)范從業(yè)人員的行為,提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)綜合素質(zhì)也成為對參與者管理的重點,需要從操作內(nèi)容,操作步驟,操作時間等方面實施全省精細(xì)化的行為控制。
(三)強(qiáng)調(diào)全方位強(qiáng)調(diào)風(fēng)險防范
系統(tǒng)安全生產(chǎn)重在風(fēng)險防范,風(fēng)險化解,其中包括事前、事中、事后三類風(fēng)險管理。要控制系統(tǒng)運行風(fēng)險,必須注重事前風(fēng)險防范,定期不定期組織風(fēng)險隱患排查,同時規(guī)范始終風(fēng)險處置和事后的問題整改,確保系統(tǒng)運行風(fēng)險最小化。
(四)重視溝通協(xié)調(diào)效能,強(qiáng)調(diào)高度統(tǒng)一
支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行需要多個部門齊抓共管,支付系統(tǒng)牽頭管理部門要行使職責(zé),真抓實干,建立良好、高效的支付系統(tǒng)各相關(guān)部門間工作聯(lián)系溝通協(xié)調(diào)渠道。實現(xiàn)眾多參與者“化零為整”,心往一處想,勁往一處使,以統(tǒng)一的模式進(jìn)行高效實施。確保重大項目建設(shè)、宣傳培訓(xùn)的工作穩(wěn)步高效推進(jìn)。
(五)強(qiáng)調(diào)發(fā)展創(chuàng)新
支付清算業(yè)務(wù)不斷發(fā)展變化,推陳出新,需要及時發(fā)現(xiàn)問題,解決問題。對固有問題進(jìn)行分析,必須解放思想,靈活應(yīng)用創(chuàng)新思維作為解決問題的途徑。同時需要不斷的利用新技術(shù)、新思想提升效能,因此創(chuàng)新是推動參與者管理效果提升的重要推動力。