區(qū)域局勢(shì)動(dòng)蕩導(dǎo)致海外買(mǎi)家拖欠

李璐

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司最新數(shù)據(jù)顯示，2014年前3月，該公司積極履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職責(zé)，在出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下向企業(yè)支付賠款金額超過(guò)1.3億美元。其中，90%以上的出口企業(yè)損失由海外商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致，最主要損因?yàn)楹Ｍ赓I(mǎi)家拖欠，由此導(dǎo)致的賠款約占全部賠款金額的76%，其他導(dǎo)致出口企業(yè)受損的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還包括：買(mǎi)方拒收、買(mǎi)方破產(chǎn)、開(kāi)證行拖欠和開(kāi)證行拒絕承兌。此外，還有近10%的企業(yè)損失由匯兌限制等海外政治風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致（見(jiàn)圖1）。出口信用保險(xiǎn)的賠款主要集中在拉丁美洲、亞洲和歐洲地區(qū)（見(jiàn)圖2）。

區(qū)域局勢(shì)動(dòng)蕩，海外買(mǎi)家拖欠風(fēng)險(xiǎn)上升

2014年1月底，中國(guó)信保山東分公司接到某彩鋼板出口企業(yè)的損失通報(bào)：受烏克蘭貨幣貶值影響，買(mǎi)家付款能力下降，銀行體系流動(dòng)性不足，企業(yè)出口烏克蘭的彩鋼板貨款無(wú)法收回，共約300萬(wàn)美元。中國(guó)信保立即通過(guò)海外渠道聯(lián)系到買(mǎi)家的實(shí)際控制人，迅速核實(shí)案情，同時(shí)啟動(dòng)快速理賠程序，向企業(yè)支付賠款270萬(wàn)美元。收到中國(guó)信保賠付通知書(shū)后，企業(yè)負(fù)責(zé)人深有感觸地說(shuō)：“其實(shí)接單時(shí)我們已經(jīng)充分考慮了烏克蘭國(guó)別和買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)，在中國(guó)信保的建議下采用了遠(yuǎn)期信用證結(jié)算，誰(shuí)知道銀行都承兌了到期還能不付款。政局動(dòng)蕩誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料和阻止。要是沒(méi)有信用保險(xiǎn)賠款，企業(yè)就得關(guān)門(mén)了?！?/p>

江蘇一家經(jīng)營(yíng)化工產(chǎn)品的小型外貿(mào)企業(yè)在遭遇烏克蘭買(mǎi)家拖欠后，也及時(shí)獲得了中國(guó)信保的賠款。受烏克蘭局勢(shì)惡化影響，海外買(mǎi)家?guī)齑婕ぴ?，無(wú)力支付貨款。由于拖欠貨款的烏克蘭公司是外貿(mào)企業(yè)最大的海外買(mǎi)家，企業(yè)負(fù)責(zé)人焦急地表示，現(xiàn)金流受到很大影響，其在銀行的各項(xiàng)貸款都面臨無(wú)法按期償還的危機(jī)，“如果這筆貨款成為壞賬，公司就將面臨破產(chǎn)倒閉?！笨紤]到該筆欠款對(duì)企業(yè)造成的巨大資金壓力，中國(guó)信保江蘇分公司于2014年3月接到外貿(mào)企業(yè)的索賠申請(qǐng)后，第一時(shí)間上門(mén)了解案情，幫助企業(yè)積極準(zhǔn)備索賠相關(guān)材料，4月上旬，將207萬(wàn)美元的賠款劃到企業(yè)賬上，幫助企業(yè)成功化解了風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)中國(guó)信保專(zhuān)家介紹，海外買(mǎi)家拖欠的背后往往有更深層次的原因。如國(guó)家和地區(qū)局勢(shì)動(dòng)蕩、安全局勢(shì)惡化，會(huì)使得疲弱的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)雪上加霜。2014年以來(lái)，由于政治和經(jīng)濟(jì)局勢(shì)動(dòng)蕩，東歐、拉丁美洲、東南亞、非洲等地區(qū)的新興市場(chǎng)國(guó)家普遍出現(xiàn)貨幣大幅貶值現(xiàn)象，導(dǎo)致上述地區(qū)國(guó)家面臨的資金短缺困難加大，債務(wù)償還壓力加劇，使我國(guó)出口企業(yè)面臨的海外政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)均有不同程度上升，特別是境外匯兌限制、買(mǎi)家拖欠風(fēng)險(xiǎn)明顯升高。

強(qiáng)化保后服務(wù)，力助企業(yè)渡難關(guān)

面對(duì)一季度的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中國(guó)信保積極履行政策性職能，加強(qiáng)保后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤處置和理賠追償服務(wù)。針對(duì)烏克蘭、委內(nèi)瑞拉等國(guó)的經(jīng)濟(jì)政治局勢(shì)狀況，中國(guó)信保迅速啟動(dòng)了特殊國(guó)別應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，合理引導(dǎo)出口企業(yè)關(guān)注海外局勢(shì)動(dòng)蕩可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、跟蹤和管控；同時(shí)，迅速安排海外渠道收集風(fēng)險(xiǎn)信息，深入了解買(mǎi)家所在國(guó)對(duì)外付匯的政策變化和操作注意事項(xiàng)，妥善應(yīng)對(duì)貨幣貶值可能誘發(fā)的買(mǎi)方違約及匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，2014年以來(lái)，中國(guó)信保還面向出口企業(yè)發(fā)布國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、貿(mào)易壁壘、買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)、銀行風(fēng)險(xiǎn)各類(lèi)等預(yù)警信息40余次。結(jié)合當(dāng)前的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中國(guó)信保表示，還將進(jìn)一步加大對(duì)新興市場(chǎng)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)研究，及時(shí)進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；并進(jìn)一步提高理賠響應(yīng)速度，提升客戶(hù)服務(wù)水平，幫助出口企業(yè)在特殊時(shí)期順渡難關(guān)。

防范出口風(fēng)險(xiǎn)建議

2014年以來(lái)，國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變。鑒于國(guó)家和地區(qū)局勢(shì)動(dòng)蕩，均可能誘發(fā)導(dǎo)致出口企業(yè)損失的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)信保有關(guān)專(zhuān)家建議出口企業(yè)積極采取以下措施以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。

第一，謹(jǐn)慎選擇交易對(duì)象。利用政策性出口信用保險(xiǎn)，篩選優(yōu)質(zhì)買(mǎi)家，以靈活的交易方式搶抓訂單，合理規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)局勢(shì)動(dòng)蕩國(guó)家的買(mǎi)家，盡量采取相對(duì)安全的交易方式，縮短支付賬期，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。

第二，加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，合理出運(yùn)。加強(qiáng)與買(mǎi)方日常聯(lián)系，積極跟蹤未到期貨款，在出現(xiàn)逾期或風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)后，及時(shí)采取減損催收措施或委托中國(guó)信保介入追償。若境外國(guó)家本幣大幅貶值，導(dǎo)致銀行付匯受到管制，投保企業(yè)應(yīng)在中國(guó)信保的指導(dǎo)下采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，控制好出運(yùn)節(jié)奏，避免集中出運(yùn)。

第三，重視合同簽署，保護(hù)自身權(quán)益。一是要明確真實(shí)交易對(duì)象，重視對(duì)中間商特別是實(shí)際付款義務(wù)方的資信評(píng)估。二是爭(zhēng)取設(shè)置貨權(quán)保留條款，即在未全部收回貨款之前，保留對(duì)貨物的所有權(quán)。三是可以在貿(mào)易合同中加入因匯率波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)條款，或采取其他金融措施防范匯率大幅波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

第四，提高對(duì)進(jìn)口國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注程度。根據(jù)中國(guó)信保提供的相關(guān)信息以及公共渠道信息，關(guān)注近期國(guó)別經(jīng)濟(jì)波動(dòng)長(zhǎng)尾效應(yīng)下的買(mǎi)方違約風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注各國(guó)出臺(tái)的針對(duì)中國(guó)的貿(mào)易救濟(jì)、反傾銷(xiāo)、反補(bǔ)貼等措施，并主動(dòng)積極應(yīng)對(duì)可能的外生性貿(mào)易壁壘風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

導(dǎo)語(yǔ)海外買(mǎi)家拖欠的背后往往有更深層次的原因，如國(guó)家和地區(qū)局勢(shì)動(dòng)蕩、安全局勢(shì)惡化，會(huì)使得疲弱的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)雪上加霜。endprint