【摘要】作者在文中首先分析了在保定農業(yè)產業(yè)發(fā)展中民間資本面臨的機遇，然后分析了保定民間資本進入農村金融市場面臨的困難，最后探討了民間資本進入保定市農村金融市場的對策建議。

【關鍵詞】民間資本 農業(yè)產業(yè)化 農村金融 “新36條”

一、保定農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中民間資本面臨的機遇

（一）農業(yè)產業(yè)化面臨融資困境

保定市擁有國家級農業(yè)產業(yè)化重點龍頭企業(yè)2家、省級44家、市級292家，資產總額221億元，年銷售額259億元，出口創(chuàng)匯2.4億美元，帶動農戶136萬戶?！吨泄脖６ㄊ形P于全面建成小康社會的決定》提出：“突出培育一批立縣強縣龍頭企業(yè)，使其成為帶動產業(yè)集群加快發(fā)展的主導力量”。農業(yè)產業(yè)化過程中面臨的最主要的困難就是信貸資金短缺和金融服務缺失。農業(yè)產業(yè)化的資金來源渠道單一，國有商業(yè)銀行的資金支持是當前農業(yè)產業(yè)化發(fā)展最重要的資金來源，而各大銀行在深化改革后調整了其發(fā)展戰(zhàn)略，信貸業(yè)務向大中城市傾斜，在縣域及農村的分支機構向中心城市收縮，據統(tǒng)計4家國有商業(yè)銀行從1998年開始至今，共撤并3.1萬個縣及縣以下機構，上收了貸款權限，縣域網點功能萎縮，四大銀行在農村的貸款業(yè)務已不能滿足農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的需求。

（二）農村金融體系不完善

雖然我國農村金融體制經過不斷的改革和創(chuàng)新，目前已取得了一定的成績，但與保定農業(yè)產業(yè)化的快速發(fā)展的需要不相適應：農村金融市場存在著利率改革緩慢、金融監(jiān)管缺失、信用體系建設不健全、金融中介組織缺乏等等問題，從而導致對農業(yè)產業(yè)化貸款的數(shù)量少、服務水平低，不能滿足農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的資金需求，更不能滿足支撐的農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設等項目的資金需求。農村金融市場發(fā)展的不健全成為制約農業(yè)發(fā)展的軟肋，嚴重影響了農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的規(guī)模和速度。

（三）國家對發(fā)展民間資本的政策優(yōu)化

在2010年出臺的“新36”條明確指出鼓勵民間資本進入金融業(yè)；2013年11月12日通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出：在加強監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構；2014年3月6日，銀監(jiān)會公布了《關于做好2014年農村金融服務工作的通知》明確提出鼓勵社會資本投資入股推進農村信用社產權改革，提升民間資本持股比例，在設立村鎮(zhèn)銀行方面也強調“要進一步提高民間資本的參與度”，為民資進入農村金融改革渠道畫出了路線圖。

社會上游離著大量的民間資本，尤其是近兩年國家對房產業(yè)調控的加大，大量的民間資本開始從房產業(yè)退出尋找新的投資領域。因此鼓勵、引導更多的民間資本進入保定市農村金融市場，一方面將彌補國有銀行對保定市農業(yè)產業(yè)化信貸的不足，從而解決了保定市農業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題，使其成為農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的新動力；另一方面將為保定市民間資本的投資提供了新的途徑。

二、民間資本進入保定農村金融領域遇到的困難

通過引入民間資本進入保定農村金融市場來解決農業(yè)產業(yè)化的資金瓶頸問題存在著很多的困難。

（一）政策可操作性差

為了鼓勵民間資本加大對農村金融發(fā)展的支持力度，國家先后出臺了很多的文件、政策，比如在2010年出臺的“新36”條、2013年11月12日通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》、2014年3月6日，銀監(jiān)會公布了《關于做好2014年農村金融服務工作的通知》等文件都對民間資本進入金融領域進行了不同程度的指導和規(guī)定。但是這些文件、政策都是宏觀層面的，缺乏具體的操作性細則，比如進入的條件、退出的機制、監(jiān)管的實施等措施的操作細節(jié)缺乏。

（二）民間資本進入農村金融領域門檻高

2013年11月12日通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出的措施雖然突破了原有規(guī)定，使民間資本可以單獨發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，并主導業(yè)務運營，但是各類農村金融組織的注資都有嚴格的規(guī)定，國家銀監(jiān)部門對民間資本單個法人股東入股資格的過高要求，導致民間投資經常被拒之門外。地位的不平等，大大打擊了民間資本進入農村金融市場的積極性。

（三）投資農村金融機構風險大

農村貸款多為周期長、風險大的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，普遍存在“抵質押物所不值”的問題，使貸款風險加大。同時農業(yè)生產中面臨的自然災害的概率很高，對農業(yè)生產、收益的影響的程度都很大。進入20世紀90年代以來隨著氣候變暖等因素的影響，自然因素成為造成農業(yè)生產災害的主要因素。而自然因素又是不可控和不可預知的，風險規(guī)避可能性極小。而農村產業(yè)化中的中小企業(yè)風險抵抗能力明顯低于大企業(yè)，而且其談價、議價能力弱，所以這些企業(yè)處于整個產業(yè)鏈的下游，導致企業(yè)面臨風險時資金償還能力低、毀約風險高。較大的投資風險使很多民間資本對農村金融市場是望而生畏。

（四）農村金融環(huán)境不利于民間資本的發(fā)展

農村金融機構存在著信用體系的不健全、利率改革緩慢、金融中介組織缺乏、土地抵押與抵押擔保制度的矛盾、金融監(jiān)管的缺失等諸多問題，這對民間資本的進入和發(fā)展非常不利，從而也減慢了民間資本向農村金融市場邁進的步伐。

三、引導民間資本進入保定農村金融市場的對策建議

（一）進一步健全民間資本進入農村金融市場的相關法律、政策

為了發(fā)揮民間資本在保定農業(yè)產業(yè)化中的作用，河北省需根據國家有關文件進一步完善和健全相關的操作細節(jié)，比如民間資本進入的條件、進入金融機構的類型、對其有效的監(jiān)管、民間資本退出的機制等進行規(guī)范，從而引導和規(guī)范保定民間金融的有序發(fā)展，緩解現(xiàn)階段農村金融無法滿足農業(yè)產業(yè)化發(fā)展資金的需求的問題。

（二）加大對民間金融的支持力度

1.適度降低民間資本進入農村金融市場的標準。適度調整銀行股本金準入的標準，降低民間資金注資標準，鼓勵多種形式的金融創(chuàng)新，為民間閑置資金提供一個良好的投資平臺。

2.加大對民間資本的指導力度。為了避免民間資本在農村金融領域出現(xiàn)投資的盲目性和重復性，政府要加強對民間投資市場的指導力度：導民間融資按照金融機構辦理貸款的正規(guī)程序，依法經營，積極引導民間資本用于農村經濟發(fā)展和建設上。

3.要給予一定的政策支持。在民進金融機構發(fā)展的初期給予減免稅收的優(yōu)惠政策，對其進行必要的支農再貸款支持，鼓勵引導民間資本介入農村金融機構。

（三）探索降低農村金融經營風險途徑

1.風險補償機制。針對農業(yè)生產受自然災害影響存在較大風險的問題，政府出資設立一個農業(yè)風險保障基金，當發(fā)生不可控的自然災害時，對農村金融機構根據經營業(yè)務和風險給予一定程度的補償，分擔金融機構的經驗風險。

2.積極探索各種形式抵押擔保制度。針對農業(yè)生產、經營和貸款抵押品的要求，可以積極探索和嘗試多種形式的抵押擔保制度。比如抵押品可以是企業(yè)已經簽訂的訂單、企業(yè)擁有的運輸工具、倉庫、設施和設備、農業(yè)機械等。

3.建立政府擔保機制。針對農村市場中介組織缺乏導致惜貸的問題，可以考慮建立政府擔保機制。由于政府對企業(yè)進行擔保，一方面農業(yè)產業(yè)化中的企業(yè)容易獲得發(fā)展資金，另一方面降低了農村金融機構的經營風險。

（四）進一步完善農村金融市場

1.加大農村金融市場的改革力度。針對農村市場中存在的信用體系的不健全、利率改革緩慢、金融監(jiān)管的缺失等諸多問題加大其改革的力度，保障農村金融市場的健康和快速發(fā)展，為民間資本在農村金融市場的發(fā)展提供健康、有序的市場環(huán)境。

2.探索民間資本多途徑進入農村金融領域。除了銀行機構以外，民間資本可以采用擔保公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等多種途徑進入農村金融市場。與國有大型金融機構相比，上述小型金融機構機制更為靈活，更能滿足農村中小企業(yè)的資金需求。

參考文獻

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作者簡介：賈瑞峰（1973-），男，漢族，河南濮陽人，副教授，任職于河北金融學院，研究方向：投融資。