向高波

【摘要】隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的不斷提升，商業(yè)銀行在人們生活中扮演的角色也越來越重要。國家針對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢，為了更好的發(fā)揮銀行利率在整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場的作用。提出了深化利率市場化的重要舉措。在此種經(jīng)濟(jì)形勢之下，全國的各大商業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨著新一輪的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。筆者結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)知識(shí)以及多年的工作經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合湘西當(dāng)?shù)氐睦适袌龌男蝿荩喴轿隽死适袌龌瘜?duì)于湘西地區(qū)商業(yè)銀行的影響，供各位參考，更好的推進(jìn)湘西地區(qū)商業(yè)銀行的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】利率市場化 湘西地區(qū) 商業(yè)銀行 機(jī)遇 挑戰(zhàn)

一、引言

利率制度的改變不論對(duì)于任何的經(jīng)濟(jì)體制都會(huì)帶來很大的影響。我國在經(jīng)歷的幾次較大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，真正體會(huì)到了利率控制國有化帶來的一些弊端，在保證整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制穩(wěn)定的前提下，逐漸的利率調(diào)整浮動(dòng)的權(quán)利交給了直接的運(yùn)作商——各大商業(yè)銀行。但這個(gè)深化的過程是比較復(fù)雜的，并不是每個(gè)經(jīng)濟(jì)體制都能適應(yīng)利率市場化的要求的，湘西地區(qū)的各大經(jīng)濟(jì)體正處一個(gè)上升的階段，為深化利率市場化帶來很大的便利，但是在實(shí)行的過程中也帶來了很大的影響。

二、我國利率市場化對(duì)于整個(gè)湘西地區(qū)商業(yè)銀行的影響

（一）湘西地區(qū)的各大金融機(jī)構(gòu)迎來了全新的發(fā)展機(jī)遇

湘西地區(qū)的各大商業(yè)銀行的規(guī)模尤其是一些地方政府辦理的商業(yè)銀行相對(duì)于我國的其他一二線城市的各大商業(yè)銀行換處于一個(gè)比較落后的規(guī)模，國家把利率的決定權(quán)交個(gè)各大商業(yè)銀行，這無形中增加了大型的商業(yè)銀行的優(yōu)勢，各大商業(yè)銀行之間的競爭肯定會(huì)越來越激烈這就給規(guī)模實(shí)力相對(duì)較小的湘西地區(qū)商業(yè)銀行帶來了很大的威脅。湘西地區(qū)的商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，充分考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)實(shí)力然后結(jié)合自身的實(shí)際水平，切合實(shí)際的制定出自身的利率標(biāo)準(zhǔn)，湘西地區(qū)的各大金融機(jī)構(gòu)管理方法應(yīng)向細(xì)致化發(fā)展。

此外，我國利率市場化不斷向前推進(jìn)已成為必然的趨勢，這樣必然導(dǎo)致各大商業(yè)銀行對(duì)自己市場的潛力的挖掘，各大商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在管理方面肯定會(huì)更加的完善，這給湘西地區(qū)的商業(yè)銀行的管理水平也是很大的挑戰(zhàn)，湘西的商業(yè)銀行必須順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，必須徹底的轉(zhuǎn)變以往的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向更具有競爭力的創(chuàng)新經(jīng)營模式之中。

各大商業(yè)金融機(jī)構(gòu)肯定會(huì)根據(jù)自身的資源情況，創(chuàng)新的退出一系列的“套餐”行動(dòng)來進(jìn)一步的吸引客戶前來投資，為了應(yīng)對(duì)這種時(shí)尚的潮流湘西地區(qū)的各大商業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身地區(qū)的特點(diǎn)，進(jìn)一步的出臺(tái)適合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目，更新當(dāng)?shù)氐馁Y金管理理念，為當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌鲎⑷胄碌纳?，全面且?xì)致的實(shí)現(xiàn)湘西本地區(qū)的內(nèi)部金融市場的挖掘。

（二）湘西地區(qū)的各大商業(yè)銀行迎來了新一輪的挑戰(zhàn)

一個(gè)企業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，那么伴隨著的更個(gè)機(jī)遇的是更大的挑戰(zhàn)，隨著我國金融市場的靈活性的進(jìn)一步加大，商業(yè)銀行對(duì)于利率決定權(quán)利的越來越自如，各大商行間的商業(yè)戰(zhàn)已在所難免，這就給湘西地區(qū)的商業(yè)銀行的“硬實(shí)力”提出了更高的要求，很對(duì)的商業(yè)銀行面對(duì)的挑戰(zhàn)是前所未有的。湘西地區(qū)的商業(yè)銀行出現(xiàn)利率的波動(dòng)的頻數(shù)會(huì)有所增加。這就會(huì)在整個(gè)湘西地區(qū)產(chǎn)生很大的金融風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于湘西地區(qū)的各大金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性產(chǎn)生很大的威脅。此外隨著利率的改變各大商業(yè)銀行的期限政策制度也會(huì)發(fā)生很大的改變，這就要求湘西地區(qū)的各大金融機(jī)構(gòu)跟隨著利率制度的改變及時(shí)有效的調(diào)控好自身的期限政策，有效的變更金融投資的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并對(duì)于各大因素產(chǎn)生的影響，要做到強(qiáng)有力的掌控，否則整個(gè)湘西地區(qū)的金融整體的穩(wěn)定性將受到很大的挑戰(zhàn)。

眾所周知，銀行的負(fù)債制度直接受到利率改變的影響，所以隨著利率市場化的不斷推進(jìn)這就要求各大商業(yè)銀行及時(shí)的更新自己的負(fù)債管理體制，傳統(tǒng)的資金核算方法已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適用于當(dāng)前的金融市場形勢，所以利率的改變更是對(duì)于各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)管理制度的挑戰(zhàn)。

三、湘西地區(qū)的各大商業(yè)銀行應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)策略

（一）湘西地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加“硬實(shí)力”的儲(chǔ)備

商業(yè)銀行的“硬實(shí)力”就是銀行內(nèi)部的中心資本，中心資本是評(píng)價(jià)一個(gè)銀行結(jié)構(gòu)抵抗災(zāi)害能力的重要保證，各大金融機(jī)構(gòu)只有不斷的囤積自己的“硬實(shí)力”才能在競爭日益激烈的金融界立于不敗之地，才能應(yīng)對(duì)各種利率的浮動(dòng)。此外，銀行的“硬實(shí)力”也是銀行招攬客戶的重要資本。

（二）各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)逐步完善自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)政策

國內(nèi)現(xiàn)行的利率市場化程度還很不完善，雖然經(jīng)過了很長時(shí)間的摸索，但是整體利率市場化換處于初級(jí)階段。由于初級(jí)階段的制度政策的不完善就給整個(gè)湘西地區(qū)的金融市場的穩(wěn)定性造成很大的威脅，也就是整個(gè)金融市場的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)于先前有了很大的提升，這就需要各大商業(yè)銀行根據(jù)自身的條件和所處的實(shí)際金融環(huán)境進(jìn)行細(xì)致的評(píng)估，加大在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面的投入，以最快的速度研制出適合本行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估政策，最大限度的保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行。

（三）完善自身的定價(jià)制度

利率制度的改變是牽一發(fā)動(dòng)全身的舉動(dòng)，利率的改變必然引起銀行提供的各種商品服務(wù)的改變，這就需要湘西地區(qū)的各大商業(yè)銀行針對(duì)自身的實(shí)際情況，調(diào)整現(xiàn)行的價(jià)位標(biāo)準(zhǔn)，尤其應(yīng)該重視銀行核心基礎(chǔ)產(chǎn)品的價(jià)位調(diào)整，確定合理的價(jià)位區(qū)間，保證本行的最大效益。

四、結(jié)束語

湘西地區(qū)的金融市場要想保證穩(wěn)定快速的發(fā)展，各大金融機(jī)構(gòu)必須深刻的認(rèn)識(shí)到利率市場化帶來的影響，而且要結(jié)合自身的特點(diǎn)，采取一系列針對(duì)性的措施，完善本行的利率制度。同時(shí)也要認(rèn)識(shí)到利率市場化帶來的契機(jī)，采取有效的制度政策，有效的提高自身的硬實(shí)力，加強(qiáng)自身在湘西地區(qū)金融界的影響，完善自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，吸收利用先進(jìn)的管理知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，建立完善的利率調(diào)控體系，有效地促進(jìn)湘西地區(qū)商業(yè)銀行的飛速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]閆海燕.利率市場化對(duì)我國商業(yè)銀行的影響及對(duì)策[J].中國市場，2011，44-0040-07.

[2]張橋云.《中國銀行業(yè)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新研究》.中國金融出版社（J），2010，（07）

[3]李揚(yáng)，殷劊峰.中國的利率體系：現(xiàn)狀及其改革.中國金融，2005，（6）.

[4]陳志剛.我國利率市場化進(jìn)程中商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)分析.中國金融，2005，（8）.