蔡碩聰，王燦雄

（1.廣東省汕頭市澄海區(qū)蓮華鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)中心，汕頭 515827；2.福建農(nóng)林大學(xué)金山學(xué)院，福州 350002）

1 政策性森林保險(xiǎn)的概念

政策性保險(xiǎn)是政府為了某種政策上的目的，運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的原理并給予扶持政策而開(kāi)辦的保險(xiǎn)。政策性保險(xiǎn)一般具有非盈利性、政府提供補(bǔ)貼與免稅以及立法保護(hù)等特征。政策性保險(xiǎn)包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩大類(lèi)型。森林保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)類(lèi)型中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是國(guó)家從宏觀經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，為森林產(chǎn)業(yè)實(shí)施保護(hù)政策而開(kāi)辦的保險(xiǎn)，有利于林農(nóng)發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)和提高他們抵御自然災(zāi)害的能力，成為一種重要的保險(xiǎn)機(jī)制。

2 廣東實(shí)施政策性森林保險(xiǎn)的政策和方案

2012年3月廣東省林業(yè)廳下發(fā)的 《廣東省政策性森林保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》 （以下簡(jiǎn)稱(chēng) 《方案》），省政府決定在韶關(guān)、河源、梅州、湛江、肇慶、清遠(yuǎn)等6個(gè)地級(jí)市和部分省屬林場(chǎng)先行開(kāi)展為期一年的政策性森林保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。 《方案》的出臺(tái)意味著廣東政策性森林保險(xiǎn)已經(jīng)從理論層面正式進(jìn)入實(shí)操階段。

《方案》明確保險(xiǎn)標(biāo)的為生長(zhǎng)和管理正常且權(quán)屬清晰的生態(tài)公益林、商品林；保險(xiǎn)責(zé)任為森林綜合保險(xiǎn)，即在保險(xiǎn)期內(nèi)，因火災(zāi)、暴雨、暴風(fēng)、洪水、泥石流、旱災(zāi)、冰雹、霜凍、臺(tái)風(fēng)、暴雪、雨 （雪）凇、林業(yè)有害生物等造成被保險(xiǎn)林木損毀，包括流失、掩埋、主干折斷、倒伏、死亡或推斷死亡等表現(xiàn)在內(nèi)的直接經(jīng)濟(jì)損失，由承保機(jī)構(gòu)按照本方案及相關(guān)保險(xiǎn)協(xié)議的規(guī)定進(jìn)行賠償。

《方案》還規(guī)定，不分樹(shù)種與林齡，以667m2為投保計(jì)量單位，保險(xiǎn)金額為每667m2保險(xiǎn)金額與參保林木面積的乘積 （每667m2保險(xiǎn)金額平均為500元）；全省森林綜合保險(xiǎn)費(fèi)率為4%。其中生態(tài)公益林的補(bǔ)貼比例為100%，商品林的補(bǔ)貼比例為70%。

3 廣東實(shí)施政策性森林保險(xiǎn)的意義

廣東是一個(gè)林業(yè)大省，素來(lái)有 “七山一水二分田”之說(shuō)，森林資源十分豐富，但同時(shí)也是森林災(zāi)害頻發(fā)區(qū)域。多年來(lái)林業(yè)產(chǎn)值一直高居全國(guó)首位，2011年林業(yè)總產(chǎn)值達(dá)3300億元，但卻一直沒(méi)有金融避險(xiǎn)機(jī)制，這與其發(fā)展顯然很不協(xié)調(diào)。省林業(yè)廳統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2010年全省森林 （地）內(nèi)，受害118.84萬(wàn)hm2，占全省林地總面積的10.8%。其中，病害5.33萬(wàn)hm2、蟲(chóng)害36.71萬(wàn)hm2、火災(zāi)13.86萬(wàn)hm2、自然災(zāi)害36.34萬(wàn)hm2、空氣污染2.46萬(wàn)hm2。

隨著林地確權(quán)推進(jìn)，林農(nóng)的保險(xiǎn)意識(shí)逐年增強(qiáng)，因?yàn)樯直ｋU(xiǎn)能明顯降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，林農(nóng)一般都有較強(qiáng)的投保意愿。廣東省的林業(yè)一直面臨火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)以及病蟲(chóng)害3類(lèi)災(zāi)害，以前很多林農(nóng)曾到保險(xiǎn)公司咨詢(xún)過(guò),但是很少有聽(tīng)說(shuō)有保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)林業(yè)保險(xiǎn)。自從政策性森林保險(xiǎn)實(shí)施以來(lái)，森林的公共屬性獲得保障，這有利于提高林農(nóng)生產(chǎn)的積極性，消除其后顧之憂(yōu)，促進(jìn)廣東林業(yè)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

4 廣東實(shí)施政策性森林保險(xiǎn)的存在問(wèn)題

廣東乃至全國(guó)對(duì)于森林保險(xiǎn)在制度上均處于探索階段，森林保險(xiǎn)配套的政策法規(guī)不完善，出臺(tái)的相關(guān)法規(guī)也較為單一和籠統(tǒng)，運(yùn)行機(jī)制和實(shí)施機(jī)制都相對(duì)不成熟，特別是森林產(chǎn)權(quán)的界定問(wèn)題。廣東森林保險(xiǎn)的理賠效率較低，手續(xù)繁瑣，使得有效理賠率相對(duì)較低。開(kāi)設(shè)森林保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司賠償能力偏低，存在理賠的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，影響到保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)該險(xiǎn)種的積極性。

另外，由于森林保險(xiǎn)對(duì)于廣大林農(nóng)而言尚屬新鮮事物，不免會(huì)存在一定程度的排斥心理和觀望心態(tài)，他們普遍對(duì)森林保險(xiǎn)不了解，一定程度上也對(duì)保險(xiǎn)公司不信任。林農(nóng)普遍缺乏參保意識(shí)，加上林農(nóng)和保險(xiǎn)公司之間信息傳遞不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致林農(nóng)參保率偏低。

5 完善廣東政策性森林保險(xiǎn)體系的對(duì)策

5.1 加強(qiáng)廣東森林保險(xiǎn)的政策法規(guī)建設(shè)

廣東省開(kāi)展政策性森林保險(xiǎn)所要解決的首要問(wèn)題是制度建設(shè)，這是確保廣東政策性森林保險(xiǎn)活動(dòng)順利開(kāi)展的關(guān)鍵。廣東乃至全國(guó)對(duì)于森林保險(xiǎn)在制度上均處于探索階段，因此也可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)的成功經(jīng)驗(yàn)，但要結(jié)合中國(guó)社會(huì)的實(shí)際，切忌照搬照抄外國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)造出有中國(guó)特色的政策性森林保險(xiǎn)制度。

5.2 加強(qiáng)廣東林業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的自身建設(shè)

廣東省林業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)本身的自我完善對(duì)于森林保險(xiǎn)政策性法規(guī)的有效實(shí)施尤為重要。只有廣東林業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展到相對(duì)成熟的情況，才能有效實(shí)施政策性森林保險(xiǎn)。當(dāng)前，在廣東森林產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，亟待解決的問(wèn)題是森林產(chǎn)權(quán)的界定問(wèn)題，雖然林權(quán)改革已經(jīng)初見(jiàn)成效，但關(guān)于產(chǎn)權(quán)的界定情況目前還存在著若干需要解決的問(wèn)題，從廣東保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況來(lái)看，對(duì)于理賠效率的保證仍然是今后需要攻克的難關(guān)。

5.3 加強(qiáng)宣傳力度提高廣東林農(nóng)的參保意識(shí)

廣東林業(yè)行政部門(mén)應(yīng)該通過(guò)多渠道、多角度地加強(qiáng)對(duì)森林保險(xiǎn)的宣傳，使得更多的林農(nóng)認(rèn)識(shí)到森林保險(xiǎn)對(duì)自己擴(kuò)大森林產(chǎn)品生產(chǎn)是大有裨益的，從而提高林農(nóng)的參保意識(shí)，激發(fā)他們參保的積極性。同時(shí)，對(duì)于林農(nóng)的權(quán)利和義務(wù)必須明確體現(xiàn)出來(lái)，確保林農(nóng)不會(huì)在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下參與森林保險(xiǎn)的投保工作而損害他們的利益，避免打擊林農(nóng)參保的積極性。

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