安溪茶業(yè)聯(lián)作制金融支持研究

黃元碧

摘要：創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。本文以福建省安溪縣茶業(yè)聯(lián)作制模式為例，對(duì)其金融支持體系進(jìn)行分析。主要包括茶業(yè)聯(lián)作制中資金來(lái)源的組成、融資模式以及相關(guān)金融產(chǎn)品。對(duì)茶業(yè)聯(lián)作制的金融支持研究有助于了解其運(yùn)作中關(guān)鍵的金融支持模式，對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)中金融支持方案的制定有一定的參考借鑒作用，從而進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：茶業(yè)聯(lián)作制；金融支持；創(chuàng)意農(nóng)業(yè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2014）08-0167-02

一、引言

福建省茶葉面積廣闊，農(nóng)戶(hù)的茶葉農(nóng)殘問(wèn)題關(guān)系到安溪茶產(chǎn)業(yè)的生死存亡。為應(yīng)對(duì)這一長(zhǎng)期困擾茶葉企業(yè)的問(wèn)題，福建安溪縣積極借鑒法國(guó)葡萄酒莊園經(jīng)營(yíng)模式，建立茶葉質(zhì)量可追溯體系，以“聯(lián)作制”的農(nóng)藥化肥等農(nóng)資使用管理模式來(lái)提升茶葉衛(wèi)生質(zhì)量安全。聯(lián)作制的興起對(duì)安溪縣茶葉產(chǎn)業(yè)鏈的有了非常大的影響。由于茶葉的規(guī)模種植，聯(lián)作制基地的規(guī)劃與建設(shè)等需要一定的資金支持，金融資金流動(dòng)成為一個(gè)阻礙茶業(yè)企業(yè)發(fā)展的大問(wèn)題。但安溪縣支持茶業(yè)聯(lián)作制模式發(fā)展的金融思路能夠?qū)崿F(xiàn)銀行、政府、企業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏，這對(duì)茶業(yè)發(fā)展具有十分重要的意義。因此本文對(duì)茶業(yè)聯(lián)作制金融支持思路進(jìn)行研究，分析其運(yùn)作中金融支持的方式與具體金融產(chǎn)品，有助于更加具體地了解茶業(yè)聯(lián)作制模式的融資模式，這也對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)中金融支持方案的制定有一定的參考借鑒作用，從而進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

二、茶業(yè)聯(lián)作制的發(fā)展情況

（一） 茶業(yè)聯(lián)作制的起源與發(fā)展

安溪縣是中國(guó)烏龍茶之鄉(xiāng)，全縣茶葉面積達(dá)60萬(wàn)畝，年產(chǎn)茶葉6萬(wàn)噸，名列全國(guó)、全省產(chǎn)茶大縣前茅，其中年直接和間接出口茶葉近萬(wàn)噸，出口量約占全國(guó)烏龍茶出口的1/3，而其中日本市場(chǎng)就占80%。為應(yīng)對(duì)日本實(shí)行肯定列表制度對(duì)我國(guó)茶葉出口帶來(lái)的影響，泉州檢驗(yàn)檢疫局于2005年開(kāi)始指導(dǎo)安溪華虹茶業(yè)公司建立出口茶葉基地聯(lián)作制管理模式，涉及1200多戶(hù)農(nóng)民和6000 畝協(xié)議基地。2007年，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民開(kāi)始嘗試“聯(lián)作制”。參與的茶農(nóng)接受?chē)?yán)格管理：農(nóng)藥肥料公司統(tǒng)一提供，組內(nèi)各戶(hù)形成聯(lián)保，互相監(jiān)督用藥，農(nóng)殘問(wèn)題消失無(wú)形?！奥?lián)作制”模式所產(chǎn)的出口茶葉全部通過(guò)日本官方檢測(cè)，沒(méi)有發(fā)生1例農(nóng)殘超標(biāo)事件。該模式還被福建局總結(jié)為專(zhuān)項(xiàng)整治中值得推廣的出口食品源頭管理五種模式之一，于2010年在全縣推廣。華虹茶葉聯(lián)作管理模式推廣之后，已經(jīng)組建茶葉合作社168家，覆蓋24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，12 300多名茶農(nóng)，73 500多畝茶園，總產(chǎn)量8000多噸，總產(chǎn)值7.2億元以上，通過(guò)“龍頭企業(yè)+自由（合作、協(xié)議）基地”、“龍頭企業(yè)+專(zhuān)業(yè)合作社+茶農(nóng)”、“專(zhuān)業(yè)合作社+茶農(nóng)”等形式，基本實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)。質(zhì)量管控的茶園達(dá)到35萬(wàn)畝。[1]

（二） 茶業(yè)聯(lián)作制管理模式

“聯(lián)作制”模式首先須由同一區(qū)域5至15戶(hù)茶農(nóng)自愿結(jié)合組成一個(gè)小組，由小組出面與龍頭加工企業(yè)簽訂合作協(xié)議。簽訂協(xié)議后龍頭企業(yè)派技術(shù)員指導(dǎo)聯(lián)作農(nóng)戶(hù)做茶，并實(shí)行“五個(gè)統(tǒng)一”管理——即統(tǒng)一檢測(cè)農(nóng)藥肥料、發(fā)放農(nóng)藥肥料、指導(dǎo)施肥用藥、記錄農(nóng)事活動(dòng)和收購(gòu)毛茶原料。在合作小組組長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，小組成員相互學(xué)習(xí)制茶技藝，相互監(jiān)督用藥，完成茶葉種植過(guò)程。最后，龍頭加工企業(yè)以高于市場(chǎng)價(jià)10%至15%的價(jià)格收購(gòu)這些農(nóng)戶(hù)的茶葉，留樣封存后銷(xiāo)售。

在質(zhì)量上，在各區(qū)域、各聯(lián)作小組在做好《農(nóng)藥分發(fā)記錄》《農(nóng)藥肥料使用記錄》《農(nóng)事活動(dòng)記錄》和《茶葉初制加工記錄》的基礎(chǔ)上，配合公司生產(chǎn)銷(xiāo)售過(guò)程的全程記錄，以及食品唯一的20位電子碼進(jìn)行一件一碼管理，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品實(shí)行全方位的跟蹤。一旦產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，只要輸入電子碼，就能夠迅速找到它所使用的原料、生產(chǎn)農(nóng)戶(hù)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題的原因，以采取相應(yīng)的措施防止危害進(jìn)一步擴(kuò)大。茶葉質(zhì)量可追溯體系把生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售、消費(fèi)等環(huán)節(jié)有效地銜接起來(lái)，形成一個(gè)可用來(lái)全程監(jiān)管的供應(yīng)鏈，確保茶葉從茶園到茶桌都是安全的。

農(nóng)戶(hù)聯(lián)保這種管理模式，能極大地增強(qiáng)茶農(nóng)的自律意識(shí)。在種植過(guò)程中，按照協(xié)議，農(nóng)戶(hù)小組實(shí)行聯(lián)保，任何一戶(hù)違反規(guī)定，全組都會(huì)失去合作資格，這樣的情形一旦出現(xiàn)，信譽(yù)受損后的組員農(nóng)戶(hù)茶葉銷(xiāo)售將陷入困境。因此，茶農(nóng)平時(shí)互相監(jiān)督規(guī)范生產(chǎn)環(huán)節(jié)，尤其是施肥用藥。

三、 對(duì)茶業(yè)聯(lián)作制的金融支持

“聯(lián)作制”的管理模式不僅通過(guò)科學(xué)噴灑農(nóng)藥提升了茶葉質(zhì)量，也為茶農(nóng)解決了資金問(wèn)題。一是企業(yè)統(tǒng)一采購(gòu)農(nóng)資農(nóng)藥，能夠降低茶農(nóng)的生產(chǎn)成本，農(nóng)資款不用自己預(yù)先支付，公司以批發(fā)價(jià)大批量購(gòu)進(jìn)并分發(fā)茶農(nóng)使用。二是公司統(tǒng)一以現(xiàn)金方式并加價(jià)進(jìn)行收購(gòu)，增加了茶農(nóng)的收入，處于市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者地位的龍頭企業(yè)也為這些農(nóng)戶(hù)一舉解決了銷(xiāo)路問(wèn)題。

由于茶葉前期投入較大，規(guī)模種植需要貸款扶持。同時(shí)，其種植過(guò)程中的投入與產(chǎn)出具有一定的時(shí)間差，導(dǎo)致在這期間的金融資金流動(dòng)成為一個(gè)阻礙茶業(yè)企業(yè)發(fā)展的大問(wèn)題，龍頭企業(yè)為茶農(nóng)提供肥料和指導(dǎo)等投入也需要一定的資金支持。因此，對(duì)茶業(yè)聯(lián)作制的金融支持是此模式運(yùn)行的必不可少的一環(huán)。

福建省茶葉企業(yè)信貸融資受到金融結(jié)構(gòu)的信貸供給能力和茶葉企業(yè)融資需求的制約。目前，茶業(yè)聯(lián)作制模式的資金供給是以福建省提供信貸資金的金融機(jī)構(gòu)為主，企業(yè)內(nèi)部融資為輔的信貸資金供給，以及政策性扶持資金供給，稅收減免資金供給組成。以上幾種支持構(gòu)成了茶業(yè)聯(lián)作制的基本金融支持系統(tǒng)。在該模式下，政府信用、金融信用、企業(yè)信用與農(nóng)民信用得到有機(jī)結(jié)合。第一，茶葉聯(lián)作制金融支持系統(tǒng)中福建省金融機(jī)構(gòu)所提供的金融支持針對(duì)個(gè)人、合作小組、龍頭企業(yè)三種對(duì)象以及不同的時(shí)節(jié)有不同項(xiàng)目不同程度的的金融支持產(chǎn)品。第二，龍頭企業(yè)和合作小組進(jìn)行林權(quán)質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押通過(guò)擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。第三，政府對(duì)其運(yùn)作進(jìn)行組織協(xié)調(diào)的過(guò)程中提供的政府補(bǔ)貼與減免賦稅等通過(guò)銀行反饋給茶農(nóng)以及龍頭企業(yè)。這樣的模式令金融資金形成一個(gè)合理高效的閉環(huán)。如圖1所示。

金融機(jī)構(gòu)分別針對(duì)個(gè)體茶農(nóng)、合作小組、龍頭企業(yè)的三類(lèi)群體提供同的金融支持產(chǎn)品與服務(wù)。如圖2所示。

對(duì)個(gè)體農(nóng)戶(hù)的金融支持主要有個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款及農(nóng)戶(hù)小額貸款兩種方式。農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款主要用以滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)家庭單個(gè)成員從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。農(nóng)戶(hù)小額貸款是指對(duì)農(nóng)戶(hù)家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款且每戶(hù)農(nóng)戶(hù)只能由一名家庭成員申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)小額貸款。

對(duì)茶農(nóng)合作小組的金融支持有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、多戶(hù)聯(lián)保信貸以及流動(dòng)資金貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資主要是以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式的短期流動(dòng)資金業(yè)務(wù)，包括貸款、銀行承兌匯票、信用證等，對(duì)借款人能提供的質(zhì)物質(zhì)押方式設(shè)定較靈活。多戶(hù)聯(lián)保信貸是指位于同一產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的若干借款人自愿組成聯(lián)保小組，為聯(lián)保小組內(nèi)的成員在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)提供共同連帶責(zé)任保證擔(dān)保的融資業(yè)務(wù)。其主要針對(duì)具有一定市場(chǎng)主導(dǎo)權(quán)、抵押物缺乏的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，在預(yù)存一定保證金的基礎(chǔ)上，通過(guò)多戶(hù)聯(lián)保的方式，解決其流動(dòng)資金融資需求。農(nóng)民合作社流動(dòng)資金貸款是指經(jīng)營(yíng)行向本轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民合作社發(fā)放的用于統(tǒng)一采購(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、統(tǒng)一收購(gòu)、銷(xiāo)售農(nóng)副產(chǎn)品等人民幣貸款，用于解決合作社生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的資金需要。

對(duì)龍頭企業(yè)的金融支持有融信保服務(wù)應(yīng)收賬款質(zhì)押和季節(jié)性收購(gòu)貸款。融信保業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在符合條件的保險(xiǎn)公司辦理了國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)后，銀行按保單承保金額的一定比例向其提供的用于滿(mǎn)足其流動(dòng)資金業(yè)務(wù)需求的本幣融資業(yè)務(wù)。為解決龍頭企業(yè)在國(guó)內(nèi)貿(mào)易交易中，以賒銷(xiāo)等結(jié)算方式對(duì)零售商形成的應(yīng)收賬款無(wú)法及時(shí)回籠，而提供的短期流動(dòng)資金需求。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指農(nóng)業(yè)銀行以縣域中小企業(yè)（賣(mài)方）與買(mǎi)方簽訂有效商務(wù)合同且賣(mài)方（供應(yīng)商）已按商務(wù)合同的約定履行了主要義務(wù)的應(yīng)收賬款為質(zhì)押擔(dān)保，為賣(mài)方辦理的短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。通過(guò)以符合條件的應(yīng)收賬款質(zhì)押的方式，解決中小企業(yè)客戶(hù)的短期流動(dòng)資金需求。季節(jié)性收購(gòu)貸款是指在農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)荆瑸榻鉀Q農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通、儲(chǔ)備企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金不足的困難，滿(mǎn)足其收購(gòu)資金需求而發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款以解決龍頭企業(yè)農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)举Y金需求量大、時(shí)限要求高等困難。

四、結(jié)論與展望

泉州安溪縣茶業(yè)聯(lián)作制的金融支持系統(tǒng)以金融機(jī)構(gòu)的信貸資金為支撐，結(jié)合政府的補(bǔ)貼及稅收政策，將龍頭企業(yè)和茶農(nóng)以合作小組的形式聯(lián)系起來(lái)，有效地解決了茶農(nóng)和龍頭企業(yè)種植過(guò)程中資金流的問(wèn)題，也降低了茶業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。其中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體茶農(nóng)、茶農(nóng)合作小組、龍頭企業(yè)提供了多種金融支持產(chǎn)品以支持基本的茶葉種植工作。同時(shí)，根據(jù)茶業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)的特殊性提供應(yīng)對(duì)時(shí)節(jié)變化和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出規(guī)律的季節(jié)性采購(gòu)貸款、肥料采購(gòu)貸款以及應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品。從不同角度為茶業(yè)聯(lián)作制的發(fā)展提供了資金的保障。

通過(guò)對(duì)茶業(yè)聯(lián)作制模式的金融支持體系分析，得出金融支持推動(dòng)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展有一定啟示。第一，地方政府應(yīng)根據(jù)國(guó)家大政方針，對(duì)茶葉企業(yè)制定不同程度的稅收減免政策，以引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，增大茶葉企業(yè)的發(fā)展動(dòng)力和活力。第二，不同基礎(chǔ)的茶葉企業(yè)應(yīng)通過(guò)不同的渠道來(lái)融資。銀行貸款、抵押借款等以金融機(jī)構(gòu)信貸融資為主的融資之路更適合茶葉企業(yè)特別是茶業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展。第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)茶葉等農(nóng)產(chǎn)品的特殊性分析其特殊的資金需求進(jìn)行金融產(chǎn)品的制定與服務(wù)提供。這更有利于茶業(yè)等農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展。

雖然茶業(yè)聯(lián)作制在其運(yùn)作模式上帶來(lái)了新的金融思路與雙贏的融資模式，但其金融支持體系還存在一定的局限與更大的發(fā)展空間。如金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品項(xiàng)目較多且面向三類(lèi)群體提供金融支持，卻沒(méi)有統(tǒng)一的信貸管理機(jī)制和融資平臺(tái)，這將在一定程度上降低了對(duì)資金的利用效率。因此，在以后的發(fā)展中可以由地方政府牽頭建立適應(yīng)安溪茶業(yè)聯(lián)作制發(fā)展的信貸管理機(jī)制，建立統(tǒng)一的融資平臺(tái)。可利用茶葉協(xié)會(huì)這個(gè)團(tuán)體搭起金融支持中政企溝通的橋梁，匯集個(gè)體茶農(nóng)，專(zhuān)業(yè)合作社和龍頭加工企業(yè)資金需求，統(tǒng)一向銀行進(jìn)行貸款，統(tǒng)一進(jìn)行資質(zhì)評(píng)估和提供擔(dān)保。

參考文獻(xiàn)：

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[責(zé)任編輯：文 筠]

金融機(jī)構(gòu)分別針對(duì)個(gè)體茶農(nóng)、合作小組、龍頭企業(yè)的三類(lèi)群體提供同的金融支持產(chǎn)品與服務(wù)。如圖2所示。

對(duì)個(gè)體農(nóng)戶(hù)的金融支持主要有個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款及農(nóng)戶(hù)小額貸款兩種方式。農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款主要用以滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)家庭單個(gè)成員從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。農(nóng)戶(hù)小額貸款是指對(duì)農(nóng)戶(hù)家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款且每戶(hù)農(nóng)戶(hù)只能由一名家庭成員申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)小額貸款。

對(duì)茶農(nóng)合作小組的金融支持有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、多戶(hù)聯(lián)保信貸以及流動(dòng)資金貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資主要是以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式的短期流動(dòng)資金業(yè)務(wù)，包括貸款、銀行承兌匯票、信用證等，對(duì)借款人能提供的質(zhì)物質(zhì)押方式設(shè)定較靈活。多戶(hù)聯(lián)保信貸是指位于同一產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的若干借款人自愿組成聯(lián)保小組，為聯(lián)保小組內(nèi)的成員在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)提供共同連帶責(zé)任保證擔(dān)保的融資業(yè)務(wù)。其主要針對(duì)具有一定市場(chǎng)主導(dǎo)權(quán)、抵押物缺乏的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，在預(yù)存一定保證金的基礎(chǔ)上，通過(guò)多戶(hù)聯(lián)保的方式，解決其流動(dòng)資金融資需求。農(nóng)民合作社流動(dòng)資金貸款是指經(jīng)營(yíng)行向本轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民合作社發(fā)放的用于統(tǒng)一采購(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、統(tǒng)一收購(gòu)、銷(xiāo)售農(nóng)副產(chǎn)品等人民幣貸款，用于解決合作社生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的資金需要。

對(duì)龍頭企業(yè)的金融支持有融信保服務(wù)應(yīng)收賬款質(zhì)押和季節(jié)性收購(gòu)貸款。融信保業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在符合條件的保險(xiǎn)公司辦理了國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)后，銀行按保單承保金額的一定比例向其提供的用于滿(mǎn)足其流動(dòng)資金業(yè)務(wù)需求的本幣融資業(yè)務(wù)。為解決龍頭企業(yè)在國(guó)內(nèi)貿(mào)易交易中，以賒銷(xiāo)等結(jié)算方式對(duì)零售商形成的應(yīng)收賬款無(wú)法及時(shí)回籠，而提供的短期流動(dòng)資金需求。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指農(nóng)業(yè)銀行以縣域中小企業(yè)（賣(mài)方）與買(mǎi)方簽訂有效商務(wù)合同且賣(mài)方（供應(yīng)商）已按商務(wù)合同的約定履行了主要義務(wù)的應(yīng)收賬款為質(zhì)押擔(dān)保，為賣(mài)方辦理的短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。通過(guò)以符合條件的應(yīng)收賬款質(zhì)押的方式，解決中小企業(yè)客戶(hù)的短期流動(dòng)資金需求。季節(jié)性收購(gòu)貸款是指在農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)?，為解決農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通、儲(chǔ)備企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金不足的困難，滿(mǎn)足其收購(gòu)資金需求而發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款以解決龍頭企業(yè)農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)举Y金需求量大、時(shí)限要求高等困難。

四、結(jié)論與展望

泉州安溪縣茶業(yè)聯(lián)作制的金融支持系統(tǒng)以金融機(jī)構(gòu)的信貸資金為支撐，結(jié)合政府的補(bǔ)貼及稅收政策，將龍頭企業(yè)和茶農(nóng)以合作小組的形式聯(lián)系起來(lái)，有效地解決了茶農(nóng)和龍頭企業(yè)種植過(guò)程中資金流的問(wèn)題，也降低了茶業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。其中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體茶農(nóng)、茶農(nóng)合作小組、龍頭企業(yè)提供了多種金融支持產(chǎn)品以支持基本的茶葉種植工作。同時(shí)，根據(jù)茶業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)的特殊性提供應(yīng)對(duì)時(shí)節(jié)變化和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出規(guī)律的季節(jié)性采購(gòu)貸款、肥料采購(gòu)貸款以及應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品。從不同角度為茶業(yè)聯(lián)作制的發(fā)展提供了資金的保障。

通過(guò)對(duì)茶業(yè)聯(lián)作制模式的金融支持體系分析，得出金融支持推動(dòng)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展有一定啟示。第一，地方政府應(yīng)根據(jù)國(guó)家大政方針，對(duì)茶葉企業(yè)制定不同程度的稅收減免政策，以引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，增大茶葉企業(yè)的發(fā)展動(dòng)力和活力。第二，不同基礎(chǔ)的茶葉企業(yè)應(yīng)通過(guò)不同的渠道來(lái)融資。銀行貸款、抵押借款等以金融機(jī)構(gòu)信貸融資為主的融資之路更適合茶葉企業(yè)特別是茶業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展。第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)茶葉等農(nóng)產(chǎn)品的特殊性分析其特殊的資金需求進(jìn)行金融產(chǎn)品的制定與服務(wù)提供。這更有利于茶業(yè)等農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展。

雖然茶業(yè)聯(lián)作制在其運(yùn)作模式上帶來(lái)了新的金融思路與雙贏的融資模式，但其金融支持體系還存在一定的局限與更大的發(fā)展空間。如金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品項(xiàng)目較多且面向三類(lèi)群體提供金融支持，卻沒(méi)有統(tǒng)一的信貸管理機(jī)制和融資平臺(tái)，這將在一定程度上降低了對(duì)資金的利用效率。因此，在以后的發(fā)展中可以由地方政府牽頭建立適應(yīng)安溪茶業(yè)聯(lián)作制發(fā)展的信貸管理機(jī)制，建立統(tǒng)一的融資平臺(tái)?？衫貌枞~協(xié)會(huì)這個(gè)團(tuán)體搭起金融支持中政企溝通的橋梁，匯集個(gè)體茶農(nóng)，專(zhuān)業(yè)合作社和龍頭加工企業(yè)資金需求，統(tǒng)一向銀行進(jìn)行貸款，統(tǒng)一進(jìn)行資質(zhì)評(píng)估和提供擔(dān)保。

參考文獻(xiàn)：

[1] 厲黎明，淦國(guó)英.安溪茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展考察報(bào)告[J].福建茶葉，2010（8）：46-49.

[2] 楊小紅.安溪茶農(nóng)以“聯(lián)作制”監(jiān)管農(nóng)藥[N].農(nóng)資導(dǎo)報(bào)，2009-11-17.

[3] 詹志靈.福建省茶葉產(chǎn)業(yè)化融資體系實(shí)證研究[D].福建：福建農(nóng)林大學(xué)，2010.

[4] 趙郭峰，胡麗英.聯(lián)作制惠及安溪茶農(nóng)[N].福建日?qǐng)?bào)，2009-7-17.

[5] 梁慶凱，龔 誼.湖南農(nóng)村信貸服務(wù)模式創(chuàng)新研究——以益陽(yáng)市油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例[J].金融經(jīng)濟(jì)，2010（4）：48-50.

[責(zé)任編輯：文 筠]

金融機(jī)構(gòu)分別針對(duì)個(gè)體茶農(nóng)、合作小組、龍頭企業(yè)的三類(lèi)群體提供同的金融支持產(chǎn)品與服務(wù)。如圖2所示。

對(duì)個(gè)體農(nóng)戶(hù)的金融支持主要有個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款及農(nóng)戶(hù)小額貸款兩種方式。農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款主要用以滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)家庭單個(gè)成員從事規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。農(nóng)戶(hù)小額貸款是指對(duì)農(nóng)戶(hù)家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款且每戶(hù)農(nóng)戶(hù)只能由一名家庭成員申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)小額貸款。

對(duì)茶農(nóng)合作小組的金融支持有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、多戶(hù)聯(lián)保信貸以及流動(dòng)資金貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資主要是以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式的短期流動(dòng)資金業(yè)務(wù)，包括貸款、銀行承兌匯票、信用證等，對(duì)借款人能提供的質(zhì)物質(zhì)押方式設(shè)定較靈活。多戶(hù)聯(lián)保信貸是指位于同一產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的若干借款人自愿組成聯(lián)保小組，為聯(lián)保小組內(nèi)的成員在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)提供共同連帶責(zé)任保證擔(dān)保的融資業(yè)務(wù)。其主要針對(duì)具有一定市場(chǎng)主導(dǎo)權(quán)、抵押物缺乏的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，在預(yù)存一定保證金的基礎(chǔ)上，通過(guò)多戶(hù)聯(lián)保的方式，解決其流動(dòng)資金融資需求。農(nóng)民合作社流動(dòng)資金貸款是指經(jīng)營(yíng)行向本轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民合作社發(fā)放的用于統(tǒng)一采購(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、統(tǒng)一收購(gòu)、銷(xiāo)售農(nóng)副產(chǎn)品等人民幣貸款，用于解決合作社生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的資金需要。

對(duì)龍頭企業(yè)的金融支持有融信保服務(wù)應(yīng)收賬款質(zhì)押和季節(jié)性收購(gòu)貸款。融信保業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在符合條件的保險(xiǎn)公司辦理了國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)后，銀行按保單承保金額的一定比例向其提供的用于滿(mǎn)足其流動(dòng)資金業(yè)務(wù)需求的本幣融資業(yè)務(wù)。為解決龍頭企業(yè)在國(guó)內(nèi)貿(mào)易交易中，以賒銷(xiāo)等結(jié)算方式對(duì)零售商形成的應(yīng)收賬款無(wú)法及時(shí)回籠，而提供的短期流動(dòng)資金需求。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指農(nóng)業(yè)銀行以縣域中小企業(yè)（賣(mài)方）與買(mǎi)方簽訂有效商務(wù)合同且賣(mài)方（供應(yīng)商）已按商務(wù)合同的約定履行了主要義務(wù)的應(yīng)收賬款為質(zhì)押擔(dān)保，為賣(mài)方辦理的短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。通過(guò)以符合條件的應(yīng)收賬款質(zhì)押的方式，解決中小企業(yè)客戶(hù)的短期流動(dòng)資金需求。季節(jié)性收購(gòu)貸款是指在農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)荆瑸榻鉀Q農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通、儲(chǔ)備企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金不足的困難，滿(mǎn)足其收購(gòu)資金需求而發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款以解決龍頭企業(yè)農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)举Y金需求量大、時(shí)限要求高等困難。

四、結(jié)論與展望

泉州安溪縣茶業(yè)聯(lián)作制的金融支持系統(tǒng)以金融機(jī)構(gòu)的信貸資金為支撐，結(jié)合政府的補(bǔ)貼及稅收政策，將龍頭企業(yè)和茶農(nóng)以合作小組的形式聯(lián)系起來(lái)，有效地解決了茶農(nóng)和龍頭企業(yè)種植過(guò)程中資金流的問(wèn)題，也降低了茶業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。其中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體茶農(nóng)、茶農(nóng)合作小組、龍頭企業(yè)提供了多種金融支持產(chǎn)品以支持基本的茶葉種植工作。同時(shí)，根據(jù)茶業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)的特殊性提供應(yīng)對(duì)時(shí)節(jié)變化和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出規(guī)律的季節(jié)性采購(gòu)貸款、肥料采購(gòu)貸款以及應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品。從不同角度為茶業(yè)聯(lián)作制的發(fā)展提供了資金的保障。

通過(guò)對(duì)茶業(yè)聯(lián)作制模式的金融支持體系分析，得出金融支持推動(dòng)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展有一定啟示。第一，地方政府應(yīng)根據(jù)國(guó)家大政方針，對(duì)茶葉企業(yè)制定不同程度的稅收減免政策，以引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，增大茶葉企業(yè)的發(fā)展動(dòng)力和活力。第二，不同基礎(chǔ)的茶葉企業(yè)應(yīng)通過(guò)不同的渠道來(lái)融資。銀行貸款、抵押借款等以金融機(jī)構(gòu)信貸融資為主的融資之路更適合茶葉企業(yè)特別是茶業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展。第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)茶葉等農(nóng)產(chǎn)品的特殊性分析其特殊的資金需求進(jìn)行金融產(chǎn)品的制定與服務(wù)提供。這更有利于茶業(yè)等農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展。

雖然茶業(yè)聯(lián)作制在其運(yùn)作模式上帶來(lái)了新的金融思路與雙贏的融資模式，但其金融支持體系還存在一定的局限與更大的發(fā)展空間。如金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品項(xiàng)目較多且面向三類(lèi)群體提供金融支持，卻沒(méi)有統(tǒng)一的信貸管理機(jī)制和融資平臺(tái)，這將在一定程度上降低了對(duì)資金的利用效率。因此，在以后的發(fā)展中可以由地方政府牽頭建立適應(yīng)安溪茶業(yè)聯(lián)作制發(fā)展的信貸管理機(jī)制，建立統(tǒng)一的融資平臺(tái)?？衫貌枞~協(xié)會(huì)這個(gè)團(tuán)體搭起金融支持中政企溝通的橋梁，匯集個(gè)體茶農(nóng)，專(zhuān)業(yè)合作社和龍頭加工企業(yè)資金需求，統(tǒng)一向銀行進(jìn)行貸款，統(tǒng)一進(jìn)行資質(zhì)評(píng)估和提供擔(dān)保。

參考文獻(xiàn)：

[1] 厲黎明，淦國(guó)英.安溪茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展考察報(bào)告[J].福建茶葉，2010（8）：46-49.

[2] 楊小紅.安溪茶農(nóng)以“聯(lián)作制”監(jiān)管農(nóng)藥[N].農(nóng)資導(dǎo)報(bào)，2009-11-17.

[3] 詹志靈.福建省茶葉產(chǎn)業(yè)化融資體系實(shí)證研究[D].福建：福建農(nóng)林大學(xué)，2010.

[4] 趙郭峰，胡麗英.聯(lián)作制惠及安溪茶農(nóng)[N].福建日?qǐng)?bào)，2009-7-17.

[5] 梁慶凱，龔 誼.湖南農(nóng)村信貸服務(wù)模式創(chuàng)新研究——以益陽(yáng)市油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例[J].金融經(jīng)濟(jì)，2010（4）：48-50.

[責(zé)任編輯：文 筠]