農(nóng)村金融服務(wù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展問題研究

劉降斌　李蕓蕓

摘 要：發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)和基本途徑。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展過程中，金融服務(wù)作為一種生產(chǎn)要素的合理配置與有序流動(dòng)，對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展具有非常重要的促進(jìn)意義，需要建立一個(gè)長(zhǎng)期有效的金融支持體系，把現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)不斷向前推進(jìn)。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；金融服務(wù)；金融支持

中圖分類號(hào)：F320.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）23-0068-02

引言

隨著農(nóng)業(yè)工業(yè)化的逐步推進(jìn)，我國(guó)農(nóng)業(yè)過去那種生產(chǎn)什么就賣什么的耕作習(xí)慣正向市場(chǎng)需求什么就生產(chǎn)什么的方向發(fā)展，因此，農(nóng)業(yè)規(guī)模生產(chǎn)、反季節(jié)生產(chǎn)、集團(tuán)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品深加工成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)性的變化，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了更高的要求，從目前情況看，農(nóng)村金融服務(wù)還未跟上已經(jīng)發(fā)生變化的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。為認(rèn)真貫徹中央“1號(hào)文件”，中國(guó)人民銀行提出“加大金融創(chuàng)新力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見”，對(duì)加快金融改革創(chuàng)新、有力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了新要求，指明了新方向。但是從實(shí)情情況看，金融服務(wù)體系、信貸產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)投資擔(dān)保補(bǔ)償缺失等問題，從一定程度上制約了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。因此，強(qiáng)化對(duì)金融服務(wù)功能的再造和政策設(shè)計(jì)，進(jìn)一步加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸支持，成為金融業(yè)亟待解決的重大課題。

一、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展賴于金融服務(wù)的支持

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的一個(gè)至關(guān)重要的特征就是用現(xiàn)代科技改造農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)信息化、水利化、機(jī)械化水平，提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率、資源利用率和土地產(chǎn)出率，提高農(nóng)業(yè)素質(zhì)、效益和競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收、農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)本質(zhì)上是一種以科技為根本動(dòng)力的可持續(xù)農(nóng)業(yè)，因?yàn)榭萍歼M(jìn)步是突破資源和市場(chǎng)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)雙重制約的根本出路。

提高農(nóng)業(yè)科技水平的核心在于資金投入，即金融服務(wù)的支持，根據(jù)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)分析，農(nóng)戶獲得更多的資金支持，就可以采用更高水平的技術(shù)，提高生產(chǎn)效率。當(dāng)資本投入提高后，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率升高，農(nóng)民的收入增加，從而使農(nóng)業(yè)的積累能力增加，從而縮小城鄉(xiāng)之間的收入差距。農(nóng)民獲得了足夠的資金，就可以將原本的獨(dú)門獨(dú)戶的生產(chǎn)擴(kuò)大到市場(chǎng)推廣、銷售、流通的環(huán)節(jié)，從而獲得更大的利潤(rùn)率，分享加工、流通等更高環(huán)節(jié)的利潤(rùn)，更進(jìn)一步提高農(nóng)民的收入水平。在這一過程中，農(nóng)業(yè)的技術(shù)水平將進(jìn)一步得到提高，農(nóng)戶的合作水平、農(nóng)民的市場(chǎng)意識(shí)也大幅提升，這些將會(huì)提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的整體水平，同時(shí)更好地保障我國(guó)糧食安全。

二、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融服務(wù)缺失

（一）融資服務(wù)體系缺失，信貸支持能力弱化

目前縣域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四家，但是，由于農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)較少、郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)較晚、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只支持規(guī)模相對(duì)較大的企業(yè)和項(xiàng)目，因而，真正能為農(nóng)村、農(nóng)民提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)只有農(nóng)村信用社。雖然近幾年小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新興融資機(jī)構(gòu)發(fā)展較快，但由于其自身實(shí)力薄弱，難以擔(dān)當(dāng)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重任。殘缺不全的農(nóng)村金融服務(wù)體系弱化了對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸支持能力。

（二）新型金融產(chǎn)品缺失，規(guī)代農(nóng)業(yè)融資渠道狹窄

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)普遍實(shí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在信貸制度安排上存在將不動(dòng)產(chǎn)作為抵押擔(dān)保物的偏好，傾向于以國(guó)有出讓土地、房產(chǎn)等作為貸款抵押物，而針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)量身定做或衍生符合其要求的金融信貸產(chǎn)品如林權(quán)抵押、集體土地使用權(quán)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單、商標(biāo)品牌經(jīng)營(yíng)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押等新型貸款研發(fā)不足，造成廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體特別是農(nóng)村企業(yè)向銀行融資的渠道和空間非常狹窄。比如，在抵押物方面，農(nóng)民用來抵押的物品主要是農(nóng)村的宅基地、房屋、農(nóng)機(jī)具等，而由于價(jià)值低、變現(xiàn)難，一般不易被銀行接受；大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)建在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組，廠房用地多是集體用地、租賃用地而非國(guó)有出讓土地，不符合銀行抵押的條件和要求廣大，農(nóng)民和企業(yè)只能“望”貸興嘆。

（三）信貸載體缺失，金融支持“有心無力”

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)不斷壯大，農(nóng)民收入不斷增加。但從總體上看農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量依然不足，產(chǎn)業(yè)化程度不高，特別是廣大農(nóng)村企業(yè)主要以農(nóng)副產(chǎn)品初級(jí)加工為主，處于產(chǎn)業(yè)鏈的下游和末端，科技含量和附加值低。企業(yè)負(fù)責(zé)人缺乏大企業(yè)家的氣魄、膽略和思維，只看眼前近利不求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，缺乏銀企合作意識(shí)。財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)透明度、真實(shí)性不高，使銀行無法全面準(zhǔn)確地進(jìn)行資信評(píng)估和授信審批，難以獲得銀行的認(rèn)可，達(dá)到銀行的貸款門檻，導(dǎo)致銀行在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)時(shí)“有心無力”。

（四）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制缺失，金融支持動(dòng)力不足

農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，收益率低，受自然條件和市場(chǎng)因素的影響較大，產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)容易轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)，因而，在農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺乏有效擔(dān)保抵押的情況下，迫切需要相應(yīng)的擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。但是從實(shí)際情況看，目前既缺乏專門服務(wù)于農(nóng)業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司，也沒有設(shè)立專門的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司因擔(dān)心提供貸款、擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而較為謹(jǐn)慎，增加了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資的不可獲得性。

三、金融服務(wù)功能再造和政策設(shè)計(jì)

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，適應(yīng)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)要求，是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整、體制創(chuàng)新和科技進(jìn)步的必然選擇，也是進(jìn)一步解放和發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力，加快發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的必然趨勢(shì)。因此，農(nóng)村金融部門要從這個(gè)大局出發(fā)，把握農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，牢固樹立支農(nóng)思想，使金融服務(wù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展相配合，甚至有些金融服務(wù)項(xiàng)目可以超前于農(nóng)業(yè)發(fā)展。

（一）做好對(duì)接工作

為促進(jìn)企業(yè)項(xiàng)目融資發(fā)展，應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)項(xiàng)目之間搭建融資服務(wù)橋梁，建立金融服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)由省政府出資建立，不收取任何費(fèi)用，按照服務(wù)為本、信息共享、自主決策、互利共贏的原則，為資金供需雙方提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。它主要有四大功能：一是企業(yè)、項(xiàng)目融資需求信息發(fā)布；二是金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品信息發(fā)布；三是項(xiàng)目對(duì)接服務(wù)。對(duì)于銀企對(duì)接中未滿足融資條件、融資困難的重點(diǎn)項(xiàng)目，平臺(tái)組織金融專家開展咨詢服務(wù)，量身定制專業(yè)化、可操作性的融資解決方案，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門推動(dòng)完善融資條件，研究對(duì)接政府出臺(tái)的扶持和優(yōu)惠政策，運(yùn)用擔(dān)保、貼息等手段來撬動(dòng)資金投入。四是統(tǒng)計(jì)與考核功能。對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)“項(xiàng)目融資進(jìn)展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握企業(yè)”項(xiàng)目融資訴求，統(tǒng)計(jì)融資進(jìn)展情況，對(duì)融資服務(wù)效果進(jìn)行考核。

（二）做好創(chuàng)新工作

有序開展民間融資試點(diǎn)，鼓勵(lì)有借貸需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)項(xiàng)目，通過民間融資登記服務(wù)中心，自主開展合法借貸。推進(jìn)金融支持土地流轉(zhuǎn)試點(diǎn)，結(jié)合土地流轉(zhuǎn)過程中融資對(duì)象特點(diǎn)、融資需求，積極探索推出新的信貸模式、信貸產(chǎn)品，支持試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)所有土地權(quán)屬清晰的農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)融資，并重點(diǎn)支持從事種養(yǎng)業(yè)、棚膜經(jīng)濟(jì)、農(nóng)副產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。另外，著力推動(dòng)大型企業(yè)利用資金優(yōu)勢(shì)控股或入股農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資公司，解決農(nóng)業(yè)投資不足的問題，推動(dòng)流通行業(yè)大型企業(yè)入股農(nóng)業(yè)企業(yè)，形成產(chǎn)銷一體化的完整產(chǎn)業(yè)鏈；推進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)，為林權(quán)、土地流轉(zhuǎn)權(quán)等創(chuàng)造條件，以緩解農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)融資需求。

（三）做好考核工作

建立中央派駐監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)、外省金融機(jī)構(gòu)、地方金融機(jī)構(gòu)分層次的績(jī)效考評(píng)機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。2013年，黑龍江省對(duì)全省金融機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)，配合農(nóng)業(yè)廳、財(cái)政廳對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款進(jìn)行貼息，收到了良好的效果。今年將繼續(xù)開展績(jī)效考評(píng)工作，并把支持農(nóng)業(yè)發(fā)展作為重要的考核依據(jù)，通過考評(píng)充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，形成共同發(fā)力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展之勢(shì)。

（四）做好典型項(xiàng)目

選取金融支持30個(gè)精品項(xiàng)目，做全程化、精細(xì)化管理和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙方共贏發(fā)展，以示范效應(yīng)帶動(dòng)全省金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。舉辦小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)電視大賽，選拔優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)科學(xué)研究成果，現(xiàn)場(chǎng)簽約給予融資，支持依托科技成果創(chuàng)業(yè)，打造農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化示范效應(yīng)。

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[責(zé)任編輯 王 莉]endprint