天天驕陽(yáng)

我們大概都有被銷售人員纏住，暈頭脹腦地花冤枉錢的經(jīng)歷吧。如果僅僅是買了些東西還算好啦，就怕進(jìn)銀行，被那些云山霧罩的理財(cái)產(chǎn)品忽悠，最后不明不白地買非所需。下面這位妹子心里雪亮，面對(duì)銀行經(jīng)理巧舌如簧，不僅不為所動(dòng)，還能抓住對(duì)方的漏洞反擊成功。怎么樣，學(xué)起來(lái)吧。

我認(rèn)識(shí)一個(gè)特別會(huì)過(guò)日子的妹子，不管是出去買東西也好還是辦事兒也好，她永遠(yuǎn)都會(huì)保持著一副無(wú)敵清醒的頭腦。無(wú)論你是預(yù)謀向她營(yíng)銷，還是有一搭無(wú)一搭地和她聊天，她都會(huì)時(shí)刻銘記著自己的目的，絕不會(huì)被你云里霧里的話語(yǔ)繞暈，更不會(huì)被誰(shuí)輕易地營(yíng)銷成功。

有一回她去銀行存錢，剛一進(jìn)門就被銀行員工塞了兩張折頁(yè)，她出于禮貌沒(méi)有拒絕，結(jié)果那銀行員工可能以為她好說(shuō)話，于是便開啟了銷售模式。他不停地向妹子推薦折頁(yè)上的產(chǎn)品，說(shuō)什么一個(gè)月存幾百元就可以了，不僅能零存整取了，還能免費(fèi)得到什么什么健康保障啦……妹子一聽(tīng)見(jiàn)“健康保障”這四個(gè)字，便立馬冷冷地回了句：“是保險(xiǎn)吧，我不買保險(xiǎn)?！苯Y(jié)果給那個(gè)銀行員工噎了個(gè)正著，妹子一看他有點(diǎn)犯愣，趁機(jī)趕緊溜到了一邊，把那個(gè)銀行員工傻傻地拋在了身后。

不過(guò)沒(méi)過(guò)多久，一個(gè)歲數(shù)稍長(zhǎng)些的銀行員工又走到了妹子身旁，不緊不慢地對(duì)她說(shuō)道：“您好，咱們行近期正在推出存錢送好禮的優(yōu)惠活動(dòng)，您可以趁等號(hào)這段時(shí)間來(lái)理財(cái)專區(qū)詳細(xì)了解一下活動(dòng)規(guī)則。”妹子心想，反正閑著也是閑著，過(guò)去了解一下也沒(méi)有什么損失。于是她便跟著這位員工來(lái)到了理財(cái)專區(qū)。眼神好使的妹子很快便瞄到了這位員工胸前的“大堂經(jīng)理”的胸牌，心想，換了個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的來(lái)營(yíng)銷我了啊，正好看看你們有多大的本事。

大堂經(jīng)理一上來(lái)并沒(méi)有跟妹子說(shuō)產(chǎn)品的事兒，也沒(méi)有提什么活動(dòng)，而是先跟妹子套起了近乎：“看您常來(lái)我們網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，不知道您的客戶經(jīng)理是不是咱們網(wǎng)點(diǎn)的?。俊泵米颖秲褐彼卮鸬溃骸拔覜](méi)有客戶經(jīng)理。”大堂經(jīng)理繼續(xù)試探：“其實(shí)您只要在咱們行存夠5萬(wàn)元，就可以升級(jí)為金卡，然后就能夠擁有一位專屬的客戶經(jīng)理了?！泵米有闹心凰?，自己卡上還真夠5萬(wàn)塊錢了，但是她并沒(méi)有說(shuō)出來(lái)，而是詢問(wèn)大堂經(jīng)理金卡是否有具體的達(dá)標(biāo)要求，另外是否有年費(fèi)之類的相關(guān)費(fèi)用。當(dāng)?shù)弥鹂ㄐ枰恢北３衷?萬(wàn)元以上的資產(chǎn)才不會(huì)收費(fèi)時(shí)，妹子便放棄了升級(jí)金卡的打算。因?yàn)樗芸炀蜁?huì)用錢，到時(shí)候卡里可就不夠5萬(wàn)元了。她才不會(huì)為了辦個(gè)金卡充門面，卻傻傻地給人家交什么年費(fèi)呢。

不過(guò)大堂經(jīng)理并沒(méi)有放棄繼續(xù)營(yíng)銷妹子的念頭，她一看妹子不打算升級(jí)金卡，便趕緊向妹子推起了存錢送好禮的活動(dòng)：“您要是暫時(shí)沒(méi)有考慮好是否升金卡也沒(méi)關(guān)系，您可以先看看咱們正在推出的存錢送好禮的活動(dòng)。像這個(gè)定投的活動(dòng)我看就挺適合您的，只要您開通3個(gè)定投，我們就能送您一盆綠色小植物?！泵米右宦?tīng)是定投，便知道大堂經(jīng)理是在向她推銷基金了。不過(guò)有一定理財(cái)基礎(chǔ)的妹子腦子轉(zhuǎn)得還是很快噠，她問(wèn)大堂經(jīng)理是否任意開通三個(gè)基金的定投就能夠參加活動(dòng)，大堂經(jīng)理點(diǎn)了點(diǎn)頭，于是妹子便指明要開通三只貨幣基金的定投功能。當(dāng)時(shí)大堂經(jīng)理就有點(diǎn)臉兒綠了。因?yàn)樨泿呕鹗菦](méi)有申購(gòu)費(fèi)的，像股票基金、混合基金和債券基金可都是要收取申購(gòu)費(fèi)的，而如果購(gòu)買了沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)的貨幣基金，也就意味著在這筆交易里銀行其實(shí)并沒(méi)有掙到錢。

但是大堂經(jīng)理也沒(méi)有什么辦法，因?yàn)榛顒?dòng)規(guī)則里沒(méi)有指明必須購(gòu)買哪種類型的基金，所以妹子說(shuō)要購(gòu)買貨幣基金也并不違反活動(dòng)規(guī)則。于是妹子踏踏實(shí)實(shí)地存好了錢，免費(fèi)開通了3只貨幣基金的定投，捧著一盆可愛(ài)的小綠植，在大堂經(jīng)理那哀怨眼神的一路護(hù)送下，扭搭扭搭地離開了銀行。

事后妹子跟我總結(jié)說(shuō)，到銀行辦業(yè)務(wù)必須要時(shí)刻謹(jǐn)記自己是去干什么的這件事。因?yàn)殂y行員工的銷售意識(shí)特強(qiáng)，而且經(jīng)常會(huì)對(duì)你進(jìn)行多人次地輪流銷售。當(dāng)聽(tīng)到什么“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之類的話時(shí)，就一定要提高警惕了，因?yàn)樾┰~語(yǔ)往往都是他們銷售保險(xiǎn)和基金的專用名詞。

這件事之后，有一天妹子又到那家銀行去辦業(yè)務(wù)，結(jié)果她不經(jīng)意間看到了“存錢送好禮”的活動(dòng)規(guī)則里加上了“定投活動(dòng)不包括貨幣基金”的標(biāo)注。

這些專業(yè)理財(cái)術(shù)語(yǔ)，你都懂嗎？

當(dāng)你到銀行購(gòu)買一款理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)備看合同時(shí)，是否會(huì)被上面的專業(yè)術(shù)語(yǔ)搞得暈頭轉(zhuǎn)向？讓我們?cè)诶碡?cái)前簡(jiǎn)單的了解一些常見(jiàn)的理財(cái)術(shù)語(yǔ)，將會(huì)幫助你更好地了解理財(cái)產(chǎn)品。

固定收益與預(yù)期收益

固定收益即到期收益，是固定的，在你購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品之時(shí)就會(huì)知道到期后所得的實(shí)際收益。比如，A先生購(gòu)買了一份5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品固定收益為5.3%，那么到期后，A先生將取得2650元的收益，就是說(shuō)到期實(shí)際收益率就為5.3%。預(yù)期收益并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)理想估值，到期的實(shí)際收益并不確定。比如，A先生購(gòu)買了一份5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為5.3%。由于這份理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)不善，那么到期后，可能只能獲得2000元的收益，說(shuō)明該理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%，而不是預(yù)期的5.3%。

年收益率與年化收益率

兩者只有一字之差，許多人都會(huì)把它們搞混。年收益率，就是一筆投資一年實(shí)際收益的比率。年化收益率是變動(dòng)的，是把當(dāng)前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率計(jì)算。即假定一年都是當(dāng)前的收益率，而折算的出年收益率。比如，某款天銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為5%，10萬(wàn)元投資，到期的實(shí)際收益為10萬(wàn)x5%x（90/365）=1232.87元，絕不是5000元。

復(fù)利計(jì)息

復(fù)利計(jì)息是在每個(gè)計(jì)息期間內(nèi)，本金和利息加在一起來(lái)計(jì)算下一次的利息。比如投入10000元，年利率為5%，一年下來(lái)就是10000x（1+5）%=10500元；第二年，就是10500x（1+5）%=11025元。

保本比例

保本比例即理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。比如，銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中，詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例85%，意味著到期時(shí)本金可能虧損15%。這也是判斷某產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)指標(biāo)。

清算期

即常見(jiàn)到的“T+0”“T+1”“T+2”等?！癟”是產(chǎn)品到期日，“0、1、2”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也越大。