翟露

摘要：隨著農民專業(yè)合作社的快速發(fā)展，其融資問題日益顯露，這在一定程度上制約了農民專業(yè)合作社的發(fā)展。黑龍江省農民專業(yè)合作社的融資問題主要包括合作社自身發(fā)展的水平較低、服務農民專業(yè)合作社的機構較少等，為了解決這一問題本文對黑龍江省農民專業(yè)合作社融資難的成因進行了分析，從而提出解決對策。

關鍵詞：農民專業(yè)合作社；融資；困境；對策

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）10-0203-01

一、黑龍江省農民專業(yè)合作社融資困境

通過對黑龍江省齊齊哈爾、綏化等地的農民專業(yè)社調查得知，當前農民專業(yè)合作社融資困境是普遍存在的問題。2010年齊齊哈爾訥河市成立高質大豆合作社，截至2013年12月合作社擁有52.2萬畝土地，擁有9000戶農民，經(jīng)營范圍跨10個鎮(zhèn)、66個村。根據(jù)聯(lián)社社長反映，訥河市大豆合作社發(fā)展面臨的最大問題是缺乏收購資金。2013年該社從銀行獲取2480萬元貸款，但仍然不夠支持其自身發(fā)展的需要。假如錯過收購和銷售的最佳時機，合作社和社員都將會遭受一定程度的損失。綏化市海倫市海北鎮(zhèn)現(xiàn)代農業(yè)合作社投資2300萬元，但發(fā)展仍然受到資金短缺的影響，甚至賒賬實現(xiàn)經(jīng)營。

每年春季農民專業(yè)合作社需要統(tǒng)一購買化肥和種子，對于經(jīng)濟貧困暫時無法支付資金的農民只能靠賒購獲取化肥和種子。此外大型農機具價格較高、一次性投入較大、日常維護費用較高，靠農民專業(yè)合作社自身力量無法承受巨額的費用。盡管黑龍江省金融機構積極開拓新種類的金融服務方式，給予農民專業(yè)合作社一定的政策優(yōu)惠，但受商業(yè)化目標的推動下，農業(yè)銀行不單純?yōu)橹С秩r發(fā)展服務，各大商業(yè)銀行在農村的營業(yè)網(wǎng)店極為稀少，農村信用社和郵儲銀行面對高風險、回報低的貸款利益時，發(fā)放貸款時極為謹慎，一定程度上加大了貸款的難度，金融機構的趨利性造成農民和農村微小企業(yè)的信貸服務動力不足，造成黑龍江省農民專業(yè)合作社發(fā)展面臨融資難的問題，不利于農民專業(yè)合作社的健康發(fā)展。

二、黑龍江省農民專業(yè)合作社融資難的原因

（一）合作社自身發(fā)展水平低且管理不規(guī)范

首先，農業(yè)產業(yè)的弱質性決定了農民專業(yè)合作社受自然災害的影響較大，農業(yè)信貸的風險較大，不利于金融機構向農業(yè)專業(yè)合作社發(fā)放貸款。其次，黑龍江省農民專業(yè)合作社的制度不健全，特別是財務制度很難向銀行提供需要的財務報表，加大了金融機構對合作社的資信評估。再次，當前黑龍江省農民專業(yè)合作社以初級合作為主，收入來源少，自身盈利能力較差，也缺乏必要的還款保障，與銀行盈利性、安全性的要求存在較大差距。

（二）缺乏科學有效的金融支持政策

當前黑龍江省沒有設立專門的農民專業(yè)合作社貸款項目，農民主要通過聯(lián)保方式獲得貸款，這造成合作社貸款難度較大并且利息較高。法律雖然對農民專業(yè)合作社的貸款主體地位給予確認，但并沒有出臺農民專業(yè)合作社相關金融支持的政策?！掇r民專業(yè)合作法》和《農業(yè)法》都強調金融機構應該加強對農民專業(yè)合作社的資金支持，改善農村金融服務。然而這些規(guī)定可操作性較差，具體的支農措施并沒有落實到實處。金融支持的主體、權利義務、風險防范措施都缺乏必要的法律依據(jù)。

（三）金融機構無法滿足合作社資金的需求

黑龍江省涉農的金融機構包括農村信用社、農村合作社、農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、新型農村金融機構等。截至到2013年12月黑龍江省農村新型合作金融組織的數(shù)量只有6家，它們存在的突出問題就是融資難問題，小額信貸公司和資金互助社的資金困境最為嚴重，其所擁有的資金數(shù)量不能充分的滿足合作社對資金的需求。國有商業(yè)銀行受利益的趨勢，不愿在農村開展金融資金支持，撤銷或合并了大量農村地區(qū)的金融機構營業(yè)網(wǎng)點，致使農村地區(qū)的金融機構數(shù)量越來越少，支農能力明顯降低。

三、解決黑龍江省農民專業(yè)合作社融資困境建議

（一）積極推進農村信貸產品和服務的創(chuàng)新

黑龍江省農村合作金融組織應該充分發(fā)揮支農惠農主力軍的作用，積極推進農村信貸產品和服務的創(chuàng)新，在擔保方式、貸款利率等方面推廣適合合作社特點的產品，如進一步對農村住房抵押貸款制度進行完善，著力推廣農村土地承包經(jīng)營權抵押貸款等新型業(yè)務，與此同時對專業(yè)性的保險機構進行大力支持，將農業(yè)保險納入農村金融體系的管理中，充分發(fā)揮農業(yè)保險防范風險，降低損失的作用。引導鼓勵商業(yè)保險機構在農村營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量，開展多主體的農業(yè)保險網(wǎng)絡。利用制度優(yōu)惠及資金補貼，建立完善的政策性農業(yè)再保險的機制，鼓勵商業(yè)保險機構在農業(yè)保險的基礎上提供再保險業(yè)務，使得農業(yè)風險得到有效的分散。

（二）政策引領金融機構開展農村信貸投放

政府的積極引導和相關政策對農村金融體系的不斷完善起著重要的作用，目前相關部門應該充分發(fā)揮政策向導的作用，鼓勵金融機構加大農村信貸的投放規(guī)模，給予金融機構適當?shù)恼邇?yōu)惠和風險補償。首先通過財政貼息、減免稅費等方式進一步完善惠農支農信貸風險利益的補償機制，對金融機構提供的貸款資金給予優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構支持合作社金融服務市場。其次，多家金融機構通過提供優(yōu)質的服務向合作社提供貸款，降低單一金融機構提供資金的風險可能性。通過黑龍江省政府及相關部門、金融機構、龍頭企業(yè)等建立貸款基金項目，向農民專業(yè)合作社開展貸款擔保服務。再次對合作社貸款實行基準利率制度，對于高于基準利率的部分由政府出資，及時補貼給金融機構，避免農民專業(yè)合作社由于利率高造成的成本高，無法按期還款的風險。

（三）發(fā)展多元化的農民專業(yè)合作社融資渠道

黑龍江省相關部門應適當放寬農村金融市場準入條件，降低門檻和監(jiān)管標準，鼓勵社會資本和民間資本發(fā)起，從而創(chuàng)造多渠道的融資環(huán)境。一方面積極規(guī)范和發(fā)展新型農村金融機構，如村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、小額信貸組織等，支持鼓勵有條件的農民專業(yè)合作社開展信用合作，鼓勵金融機構依據(jù)自身實際情況對符合條件的農民專業(yè)合作社提供聯(lián)保、互保等業(yè)務，積極創(chuàng)新合作社服務形式；另一方面在不影響農村金融市場健康有序發(fā)展的環(huán)境下，改善政策性金融、合作性金融、商業(yè)金融中存在的弊端，為發(fā)展多渠道的融資渠道奠定基礎。

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