大學(xué)生移動(dòng)支付現(xiàn)狀及安全性問題研究

何汶達(dá)，許 瑩

大學(xué)生移動(dòng)支付現(xiàn)狀及安全性問題研究

何汶達(dá)，許 瑩

在國內(nèi)隨著智能手機(jī)的普及和高速移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，移動(dòng)支付正在如火如荼的發(fā)展著，并且今后將更加融入人們的日常生活，文章以在校大學(xué)生為研究對象，全方位、多角度地開展了對移動(dòng)支付使用現(xiàn)狀及安全性問題的研究，并針對這些安全性問題，相對應(yīng)提出了合理化建議和對策。

大學(xué)生；移動(dòng)支付；發(fā)展現(xiàn)狀；安全性

一、移動(dòng)支付在大學(xué)生群體中的發(fā)展現(xiàn)狀

針對在校大學(xué)生“每周使用移動(dòng)支付次數(shù)”的問題，我們發(fā)現(xiàn)：每周使用移動(dòng)支付次數(shù)在5次以上的，所占比例達(dá)31%；支付次數(shù)在3～5次的比例為41%；只有5%的人表示從沒使用過移動(dòng)支付，可見移動(dòng)支付在大學(xué)生群體中的使用幾近普遍。

對在校大學(xué)生“選擇移動(dòng)支付的首要目的是什么”這一問題的調(diào)查，其調(diào)查數(shù)據(jù)顯示如下：68%的人選擇移動(dòng)支付的首要目的是購物；15%的人用來充值繳費(fèi)；11%的人用來轉(zhuǎn)賬；4%的人用來理財(cái)；其他的占2%。

關(guān)于在校大學(xué)生“對未來移動(dòng)支付發(fā)展趨勢”的問題，55%的人認(rèn)為移動(dòng)支付將成為主流支付方式，是未來的發(fā)展趨勢；30%的人認(rèn)為不會(huì)成為主流，但又是一種不可或缺的支付方式；13%的人認(rèn)為未來的發(fā)展趨勢不好說，有待觀察；只有2%的認(rèn)為移動(dòng)支付只是曇花一現(xiàn)，以后將難有作為。

從以上調(diào)查中可以看出，由于移動(dòng)支付的移動(dòng)性、實(shí)時(shí)性和便捷性的特點(diǎn)，在大學(xué)生中十分普遍和流行，而在將來還會(huì)有更大的發(fā)展空間。

二、大學(xué)生移動(dòng)支付面臨的安全性問題及原因

美國軟件安全技術(shù)專家格雷格·戴伊表示，“手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿艽?，但這種方式存在巨大的數(shù)據(jù)安全漏洞?！币蚨鳛樾屡d產(chǎn)物的移動(dòng)支付還是不夠成熟的，許多漏洞還有待解決。

針對“在使用移動(dòng)支付經(jīng)歷中有無發(fā)生過財(cái)產(chǎn)損失經(jīng)歷”的問題中，19%的人遇到過一次；6%的人多次遇到過多次；看來移動(dòng)支付的安全性在大學(xué)生群體中不容小覷。

對于“手機(jī)軟件應(yīng)用是否遭到過賬號被盜或信息泄露”問題，有近兩成的人表示遭遇過。其中4%的人表示多次遭遇過，可見賬號信息泄露問題在大學(xué)生中是時(shí)有發(fā)生的。

隨著人們對畜產(chǎn)品質(zhì)量要求和需求量的日漸提高，畜牧養(yǎng)殖業(yè)從業(yè)者開始提高對動(dòng)物疫病監(jiān)測工作的重視程度，并且監(jiān)測質(zhì)量在逐漸提高。進(jìn)行動(dòng)物疫病監(jiān)測在動(dòng)物疫病防治控制中的作用的全面探索，實(shí)現(xiàn)動(dòng)物疫病監(jiān)測工作開展的科學(xué)性的有效提升，進(jìn)一步推動(dòng)我國動(dòng)物疫病防治工作的順利開展，使我國的畜牧養(yǎng)殖業(yè)的整體發(fā)展獲得更加廣闊的發(fā)展空間和更加理想的發(fā)展前景。

通過對大學(xué)生群體的調(diào)查研究及相關(guān)資料的查詢，我們總結(jié)出大學(xué)生在移動(dòng)支付過程中面臨以下安全性問題：

（一）手機(jī)APP病毒感染

騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室統(tǒng)計(jì)，在五大類手機(jī)支付購物類軟件中，共有320款軟件被植入惡意病毒代碼。其中，電商類APP感染病毒的軟件款數(shù)占39.69%，位居第一。其次是理財(cái)類APP和第三方支付類APP，感染病毒的軟件款數(shù)比例分別占27.19%、13.44%，分別位居第二和第三。團(tuán)購類、銀行類、航空類APP染毒占比分別為11.25%、7.19%、1.25%。

報(bào)告顯示，二維碼已經(jīng)成為手機(jī)支付過程中病毒傳播的重要渠道，此類案件也發(fā)生過多次。如央視3·15晚會(huì)報(bào)道過的“網(wǎng)銀神偷”病毒，它可竊取用戶身份證號以及手機(jī)驗(yàn)證碼，最終把支付寶、余額寶中的錢轉(zhuǎn)走，而這一切的發(fā)生都是在神不知鬼不覺中進(jìn)行。據(jù)手機(jī)安全專家介紹，一些詐騙分子通過淘寶賣家身份，欺騙用戶掃描二維碼獲得折扣，在用戶掃描二維碼之后便將手機(jī)支付病毒安裝到用戶手機(jī)中，然后病毒通過監(jiān)控用戶手機(jī)短信，獲取手機(jī)支付短信驗(yàn)證碼，最后竊取用戶資金。

（二）個(gè)人信息的泄露

長期以來國內(nèi)對個(gè)人信息、隱私的保護(hù)機(jī)制嚴(yán)重缺失。在互聯(lián)網(wǎng)支付中已經(jīng)出現(xiàn)過用戶信息泄露事件，而在場景更開放的移動(dòng)支付環(huán)境下，這一風(fēng)險(xiǎn)就更加突出。另外，剛接觸移動(dòng)支付的消費(fèi)者安全習(xí)慣較弱，也會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)。手機(jī)丟失也會(huì)導(dǎo)致個(gè)人信息的泄露,由于手機(jī)方便攜帶，也使得手機(jī)在日常生活中會(huì)出現(xiàn)頻繁丟失的情況，而移動(dòng)支付通常是手機(jī)卡與銀行卡、信用卡綁定，由此可能造成用戶在丟失手機(jī)后自己的移動(dòng)支付帳戶被他人冒用的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）通信過程中的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)

騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室對截獲的82805個(gè)手機(jī)支付類病毒進(jìn)行了詳細(xì)分析，其中最大特征是表現(xiàn)為靜默聯(lián)網(wǎng)、刪除短信、發(fā)送短信、讀短信、開機(jī)自啟動(dòng)。其中，靜默聯(lián)網(wǎng)比例高達(dá)61.09%、位居第一，“靜默聯(lián)網(wǎng)”會(huì)導(dǎo)致手機(jī)用戶資費(fèi)消耗，同時(shí)病毒還會(huì)通過聯(lián)網(wǎng)功能將用戶手機(jī)上的隱私信息，包括手機(jī)網(wǎng)銀、支付相關(guān)賬號密碼等內(nèi)容上傳至指定位置，導(dǎo)致用戶隱私泄露和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。另外，手機(jī)無線上網(wǎng)已十分普遍，許多場合更是可以無限制地連接無線網(wǎng)，而許多不法分子就利用這點(diǎn)大肆竊取用戶個(gè)人信息，甚至造成財(cái)產(chǎn)損失。

（四）相關(guān)法律制度的不健全

目前我國在移動(dòng)支付方面的法律法規(guī)還不甚完善，《電子商務(wù)法（示范法）》還正在籌備階段，對移動(dòng)支付的保護(hù)只能依據(jù)《合同法》《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》等法律法規(guī)。雖然也有一些移動(dòng)支付方面的地方法令已經(jīng)出臺(tái)，如《廣東省電子交易條例》等。但總體來說，目前的移動(dòng)支付在很多情況下仍缺少法律保障，存在很大的安全隱患。

三、解決大學(xué)生移動(dòng)支付安全性問題的建議

移動(dòng)支付安全功能中，發(fā)展最成熟、用戶認(rèn)知度最高的是盜號木馬病毒查殺功能，74%的用戶表示正在使用相關(guān)殺毒軟件；而支付保險(xiǎn)的概念還比較新穎，僅有37%的用戶表示正在使用此類服務(wù)。其他如手機(jī)防盜保護(hù)、監(jiān)測并攔截釣魚網(wǎng)站、安全掃碼、WIFI網(wǎng)絡(luò)檢查、盜版軟件查殺等正在使用的和期望繼續(xù)使用的用戶占比都處于50%左右。以下是對大學(xué)生移動(dòng)支付安全性問題所提出的建議：

（一）各級金融監(jiān)管部門

對于提供移動(dòng)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)，需要不斷完善安全管理，加強(qiáng)技術(shù)建設(shè)，在移動(dòng)支付的任何一個(gè)環(huán)節(jié)都需要確保安全。政府應(yīng)該加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)移動(dòng)支付技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，加強(qiáng)移動(dòng)電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建立和認(rèn)證管理，健全相關(guān)法律法規(guī)，建設(shè)線上統(tǒng)一安全認(rèn)證體系，規(guī)范移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)商家的行業(yè)行為，加強(qiáng)移動(dòng)領(lǐng)域的金融監(jiān)管，打擊各類威脅甚至危害移動(dòng)支付發(fā)展的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，加大對各種詐騙信息，釣魚網(wǎng)站的管理力度，營造一個(gè)安全穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)氛圍，消除移動(dòng)支付中各種不安全因素。實(shí)現(xiàn)手機(jī)號碼的實(shí)名制，及時(shí)查處發(fā)送詐騙信息的號碼，并努力追查詐騙者，進(jìn)行嚴(yán)肅處理，完善各種制度，最終形成一個(gè)健康的行業(yè)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（二）移動(dòng)支付領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)

移動(dòng)支付生態(tài)環(huán)境的建立，是不可能只靠一兩家企業(yè)獨(dú)立地把它完成，所以一定要通過合作的方式，才有可能把整個(gè)產(chǎn)業(yè)做起來，達(dá)到互惠共贏的局面。各類移動(dòng)支付企業(yè)扎堆市場，大大小小的企業(yè)商家魚龍混雜，加大了支付資金安全問題的風(fēng)險(xiǎn)。因此，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方還需聯(lián)手共筑防線。目前我國的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及銀行、銀聯(lián)、電信運(yùn)營商、第三方支付、芯片廠商等，但還沒有形成一個(gè)完備的主體產(chǎn)業(yè)鏈，要讓這個(gè)行業(yè)變得可靠，需要建立合作共贏的體系，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，憑借該系統(tǒng)智能化的風(fēng)控引擎和大數(shù)據(jù)分析，可從錯(cuò)綜復(fù)雜的交易信息中識別出各類風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)、適當(dāng)?shù)靥幚硐嚓P(guān)預(yù)警才能真正解決移動(dòng)支付安全問題。

（三）社會(huì)及各高校

大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，雖都已是成年人，但在自我保護(hù)方面還是有所欠缺和不成熟的，在面對移動(dòng)支付所帶來的安全性問題，社會(huì)和各高校有必要做到對大學(xué)生群體的保護(hù)。社會(huì)和高校需建立一個(gè)聯(lián)合機(jī)制，共同解決大學(xué)生在移動(dòng)支付方面所遇到的問題，遇到大學(xué)生因支付問題遭受財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，應(yīng)積極提供幫助，保護(hù)他們的切身利益。各高校應(yīng)加強(qiáng)移動(dòng)支付安全性的教育和宣傳，讓大學(xué)生深刻了解這方面的知識，提高自身安全支付的技能，讓那些違法分子無可趁之機(jī)。

（四）大學(xué)生群體

大學(xué)生個(gè)人需要養(yǎng)成良好的手機(jī)使用習(xí)慣。加密軟件在現(xiàn)今情況下顯得尤為重要，多重密碼的設(shè)置極大程度地增強(qiáng)了我們手機(jī)支付的安全性。安裝軟件時(shí)確保來源的安全，不點(diǎn)擊不明鏈接，不安裝不明軟件。手機(jī)異常及時(shí)發(fā)現(xiàn)并進(jìn)行相應(yīng)的處理。如果不經(jīng)常使用，可以退出登陸各種網(wǎng)購和理財(cái)軟件，確保各類賬號信息的安全。使用數(shù)字證書、支付盾、手機(jī)動(dòng)態(tài)口令等安全產(chǎn)品。這些雖然一定程度上讓移動(dòng)支付變得略微繁瑣，但在安全方面確有著實(shí)質(zhì)性的作用。謹(jǐn)慎保管各種個(gè)人信息，包括身份證、銀行卡、手機(jī)驗(yàn)證碼等隱私信息，避免不必要的泄漏。如果因安全性問題遇到財(cái)產(chǎn)損失時(shí)要積極跟老師學(xué)校報(bào)告，或向有關(guān)部門舉報(bào)，尋求他們的幫助，維護(hù)自身利益。

四、結(jié)語

移動(dòng)支付在其發(fā)展道路上還處于快速起步階段，在今后我們的日常生活之中必然會(huì)扮演更為重要的角色。而大學(xué)生這一特殊群體對移動(dòng)支付的推動(dòng)和發(fā)展功不可沒，那么安全問題就是他們必須跨過的坎，只有得到了足夠的保障，移動(dòng)支付才會(huì)獲得更廣闊的發(fā)展空間，才能擁有更廣大，更堅(jiān)實(shí)的用戶群體。發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付的各種隱患和不足，并對其進(jìn)行修復(fù)填補(bǔ)，維護(hù)好大學(xué)生的切身利益，才能更好的跟緊時(shí)代的步伐。

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F124.3

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1008-4428（2015）06-83-02

本文系江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目資助，項(xiàng)目編號：2014042YP。

何汶達(dá)，男，江蘇連云港人，南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院學(xué)生；

許瑩，女，江蘇南京人，南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院講師、管理學(xué)碩士，研究方向：人力資源管理，組織行為學(xué)。