■鐘建雄

2015年3月，國家發(fā)改委正式批復同意實施《瑞（金）興（國）于（都）經(jīng)濟振興試驗區(qū)發(fā)展總體規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），建設“瑞興于”經(jīng)濟振興試驗區(qū)是《國務院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》和《贛閩粵原中央蘇區(qū)振興發(fā)展規(guī)劃》明確提出的重要任務，編制《規(guī)劃》對明確今后一個時期的重點工作任務，對于探索革命老區(qū)加快發(fā)展新路徑，示范帶動贛南原中央蘇區(qū)整體振興發(fā)展具有重要意義。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和市場資源配置的重要載體，在支持建設“瑞興于”經(jīng)濟振興試驗區(qū)的過程中，必將扮演極其重要的作用。

興國縣是“瑞興于”經(jīng)濟振興試驗區(qū)之一，現(xiàn)有人口80萬人,國土面積3214平方公里，分別占“瑞興于”經(jīng)濟振興試驗區(qū)總?cè)丝?、國土面積的31.62%、37.56%。興國縣金融業(yè)應站在歷史和政治的高度，以全新的視角，主動作為，勇于擔當，積極策應建設“瑞興于”經(jīng)濟振興試驗區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略。

一、興國縣試驗區(qū)經(jīng)濟振興仍存在困境

興國縣位于江西省中南部，贛州市北部，是贛南等原中央蘇區(qū)貧困程度最深的地區(qū)之一,屬于羅霄山片區(qū)扶貧開發(fā)區(qū)。目前，興國縣振興發(fā)展仍然存在諸多問題和困境。

（一）經(jīng)濟總量小，產(chǎn)業(yè)層次低。2014年，全縣生產(chǎn)總值1218243萬元，占全市生產(chǎn)總值6.61%,同比增長10.9%,人均生產(chǎn)總值1.52萬元,其中,第一產(chǎn)業(yè)增加值274107萬元,第二產(chǎn)業(yè)增加值587354萬元,第三產(chǎn)業(yè)增加值356782萬元,三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比22.5:48.2:29.3,農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值421401萬元,規(guī)模以上工業(yè)增加值417765.4萬元，500萬元以上固定資產(chǎn)投資833014萬元，同比增長21.6%。社會消費品零售總額292581萬元，同比增長13.4%。

（二）農(nóng)村基礎(chǔ)差，貧困程度深。全縣有25個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)達100%，村民小組304個，其中扶貧重點村165個，占全部村的54.28%,現(xiàn)有農(nóng)村人口68.21萬人，貧困人口3.11萬戶、10.84萬人,貧困發(fā)生率13.55%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入2.02萬元，低于全市0.27萬元 ，農(nóng)村居民人均可支配收入0.62萬元，低于全市0.075萬元 ，是贛南等原中央蘇區(qū)貧困程度最深的縣之一。

（三）經(jīng)濟不發(fā)達，財政收入少。2014年，全縣財政總收入130083萬元，占全市財政總收入3.96%,全市縣（市）排名第9名,同比增長20.7%,其中,地方本級財政收入80717萬元，人均財政收入0.163萬元,稅收返還和轉(zhuǎn)移支付 （中央省市撥入）214746.85萬元。

（四）投資環(huán)境差，利用外資少。2014年，全縣進出口總額15249.9萬元,占全市進出口總額3.91%,同比減少9%,其中,進口收入只有1959.3萬元,占進出口的12.85%,實際利用外資7101萬美元,同比增長6.5%,實際利用省外5000萬元以上項目資金只有20.08億元。

二、金融支持興國縣經(jīng)濟振興面臨挑戰(zhàn)

（一）金融機構(gòu)資源配置缺失。目前，興國縣轄內(nèi)有銀行業(yè)金融機構(gòu)農(nóng)發(fā)行、工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲行、贛州銀行、南昌銀行、農(nóng)信社、新華村鎮(zhèn)銀行、銀座村鎮(zhèn)銀行等11家；保險業(yè)金融機構(gòu)有中國壽險、中國財險、中國平安、中國大地等18家，證券機構(gòu)只有國盛證券1家，沒有民營、私營、外資銀行機構(gòu)，缺少融資租賃公司、財務公司、信托投資公司、典當機構(gòu)等，三家金融監(jiān)管機構(gòu)只有銀行業(yè)監(jiān)管辦事處，而保險、證券監(jiān)管機構(gòu)沒有。金融機構(gòu)配置不健全，金融服務拓展受阻，金融助推經(jīng)濟發(fā)展做大做強受局限。

（二）金融自身發(fā)展仍欠發(fā)達。截至2014年底，興國縣金融機構(gòu)各項存款余額1392986萬元，增速12.34%,在全市縣(市)排名分別為第8名、第10名，各項貸款余額726426萬元，增速10.81%,在全市縣(市)排名分別為第8名、第17名，不良貸款 12816萬元,不良貸款率1.7%,銀行業(yè)金融機構(gòu)凈利潤25354萬元,金融業(yè)增加值15192萬元,只占全縣生產(chǎn)總值1.25%。金融業(yè)自身發(fā)展不發(fā)達，金融支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展明顯力不從心。

（三）金融服務供需匹配缺陷。一是農(nóng)村金融宣傳欠缺，隨著我國農(nóng)村體制改革與發(fā)展的不斷深入，廣大農(nóng)村原有的發(fā)展觀念、經(jīng)營理念、增長方式等都發(fā)生了變化，對金融服務需求的層次和要求相對“拔高”。然而，目前，金融機構(gòu)對農(nóng)村金融知識的宣傳，無論從頻率、水準、實用上卻仍然欠缺，不匹配。二是機構(gòu)網(wǎng)點布局欠缺，截至2014年底，興國縣有金融機構(gòu)網(wǎng)點119個，其中，銀行業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點79個，證券業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點1個，保險業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點39個，金融機構(gòu)網(wǎng)點建設、布局多集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)明顯不足，尤其在鄉(xiāng)村至今 “空白”。三是銀行自助設備欠缺，截至2014年底，興國縣銀行自動取款機只有178臺，POS機1368臺，且主要設在縣城商貿(mào)集中街道，導致群眾銀行取款經(jīng)常長久排隊等待。四是金融服務產(chǎn)品欠缺，目前，銀行向企業(yè)提供的融資渠道仍然單調(diào)，僅為銀行貸款，缺少為企業(yè)在市場直接融資的金融市場平臺。保險機構(gòu)針對“三農(nóng)”設計的保險產(chǎn)品也很稀缺，保險產(chǎn)品不能滿足當前農(nóng)村生產(chǎn)、生活所需。

（四）金融生態(tài)環(huán)境建設滯后。一是信用觀念不強，群眾誠信意識淡薄，拖欠、躲避、逃廢銀行債務現(xiàn)象時有發(fā)生；“借錢不還，有錢不還”情況屢見不鮮；“贏了官司，輸了錢”案件仍然存在。二是信用機制不力，目前，政府制定出臺推進社會信用體系建設的政策措施仍然不到位，缺乏信用信息共享機制、信用資質(zhì)培育機制、信用評價機制、守信激勵機制、失信懲戒機制、信息通報和應用機制，沒形成良好社會信用體系格局。三是征信產(chǎn)品不活，如，“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用企業(yè)”、“信用客戶”等，在社會影響不大，特別是在銀行貸款、政府支持、稅收優(yōu)惠上沒有得到充分體現(xiàn)，征信產(chǎn)品未得到廣泛認同，制約了金融信用環(huán)境建設的步伐。四是政府支持不夠，在解決金融債務糾紛中，仍然存在地方保護主義，在保障金融債權(quán)方面，仍然存在起訴難、執(zhí)行難等問題。

（五）金融享受優(yōu)惠政策缺乏。興國縣屬“老、少、邊、窮”地區(qū)，是國家級貧困縣，也是贛南等原中央蘇區(qū)所在地，按照《國務院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》，興國縣企業(yè)可比照西部大開發(fā)的稅收優(yōu)惠享受15%的所得稅率優(yōu)惠，目前，村鎮(zhèn)銀行、保險機構(gòu)等金融企業(yè)所得稅率仍執(zhí)行25%。當?shù)刎斦块T對縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量配套獎勵資金仍然沒有兌現(xiàn)。

三、金融支持“瑞興于”經(jīng)濟振興路徑思考

（一）做優(yōu)金融資源配置，增強金融能量輻射。圍繞“瑞興于”經(jīng)濟振興試驗區(qū)發(fā)展總體規(guī)劃的藍圖，轄內(nèi)金融機構(gòu)要主動融入、對接，針對興國縣金融機構(gòu)資源配備缺乏的困境，積極向上爭取政策，多向農(nóng)村增設機構(gòu)網(wǎng)點，加大對農(nóng)村僻遠地區(qū)機構(gòu)設施的投入，解決目前農(nóng)村金融資源稀缺問題。抓住贛粵閩湘四省邊際區(qū)域性金融中心建設、贛州建設贛粵閩湘四省邊際區(qū)域性金融中心規(guī)劃的有利契機，積極探索、構(gòu)建“瑞興于”試驗區(qū)金融資源共享和風險防范協(xié)作機制，互通、互補金融機構(gòu)資源，加強金融機構(gòu)合作，互用金融設施，共享金融信息，合作產(chǎn)品研發(fā)，聯(lián)合市場營銷，經(jīng)營共同發(fā)展，合作雙方共贏，共筑防險機制，共商風險防范，構(gòu)建金融安全區(qū)，提高金融資源配置效益，擴大金融正能量輻射面。

（二）做大信貸規(guī)?？偭?，增強金融投入效果。應對“瑞興于”經(jīng)濟振興試驗區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，對興國縣振興發(fā)展戰(zhàn)略定位進行重點跟蹤、營銷和組織實施，積極向上爭取信貸政策支持，增大信貸投放的總量、節(jié)奏和頻率，突出支持扶貧開發(fā)與精準扶貧、紅色旅游與文化產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設施與環(huán)境保護、江河整治與水土保持等戰(zhàn)略項目，全力支持興國縣建設成為“贛南等原中央蘇區(qū)扶貧攻堅的先行區(qū)、全國紅色文化傳承創(chuàng)新的引領(lǐng)區(qū)、貧困地區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的創(chuàng)新區(qū)、南方丘陵地區(qū)生態(tài)文明建設的示范區(qū)”。一是爭取央行支農(nóng)再貸款規(guī)模支持，增大對興國縣央行支農(nóng)再貸款發(fā)放的額度，大力支持當?shù)匕l(fā)展“三農(nóng)”，改善民生。二是爭取信貸調(diào)控額度傾鈄支持，積極爭取對興國縣縣域法人金融機構(gòu)信貸調(diào)控額度傾鈄，強化對涉農(nóng)貸款的正向激勵與引導，加大對涉農(nóng)貸款增量投入，助推“一村一品”、“一鄉(xiāng)一業(yè)”、“一縣一特”發(fā)展，支持當?shù)丶涌烀撠氈赂徊椒ズ徒?jīng)濟振興發(fā)展。三是發(fā)揮貨幣政策工具的乘數(shù)效應，加強再貸款、再貼現(xiàn)、差別存款準備金等貨幣政策工具的運用，加強對地方法人金融機構(gòu)的信貸調(diào)控，引導合理控制信貸控放節(jié)奏，加大信貸支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的力度，提高金融信貸投入效能。

（三）做活金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增強金融服務功能。一是創(chuàng)新金融支付產(chǎn)品，推進興國縣金融服務電子化建設，實施金融服務“村村通”工程，加大對農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)特別是鄉(xiāng)村ATM等自助服務設備的投放力度，大力推廣銀行卡業(yè)務等非現(xiàn)金工具支付，優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，推動金融IC卡升級運用，普及POS機、電話銀行、網(wǎng)上銀行、電話轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，提升金融服務便利度。二是創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品，做優(yōu)、創(chuàng)優(yōu)“金福通”、“惠農(nóng)通”、“財園通”、“小微通” 四大信貸產(chǎn)品，破解農(nóng)民、弱勢群體、小微企業(yè)因自身信息、貸款資質(zhì)不對稱原因貸款難、貸款貴問題。三是創(chuàng)新征信服務產(chǎn)品，總結(jié)興國縣信用評級全國試點經(jīng)驗，建立、健全農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和涉農(nóng)企業(yè)電子信用檔案，設計客觀、有效的信用信息體系；建立、規(guī)范科學合理的資信評分和信用積分制度體系；建立、完善企業(yè)、評級中介機構(gòu)、銀行聯(lián)動機制，進一步推進信用評級工作，促進征信產(chǎn)品升級、優(yōu)化，擴大征信產(chǎn)品服務領(lǐng)域，提高征信產(chǎn)品推廣運用度。四是創(chuàng)新金融普惠產(chǎn)品，積極組織開展農(nóng)村金融教育培訓試點工作，大力開展“六進”（即金融知識宣講進鄉(xiāng)村、進農(nóng)村講堂、進農(nóng)村文化廣場、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部論壇、進廣電影院、進農(nóng)村學校）活動，打造 “金惠工程”興國縣模式品牌，加強農(nóng)村金融知識普及，發(fā)展普惠金融，讓更多的農(nóng)民了解金融知識，掌握金融知識，運用金融知識，發(fā)展生產(chǎn)。

（四）做好金融改革文章，增強金融支持實力。一是完善金融組織體系建設，大力爭取全國性或區(qū)域性金融機構(gòu)、外資金融機構(gòu)落戶興國縣或設立分支機構(gòu)。支持成立財務公司，發(fā)展信托、金融租賃、貨幣經(jīng)紀等新型金融業(yè)態(tài)。加快實現(xiàn)金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的全覆蓋和機構(gòu)網(wǎng)點向村延伸。深化農(nóng)村信用合作社改革，盡快組建、成立興國縣農(nóng)村商業(yè)銀行。設立國家外匯管理局興國縣支局，對興國外資企業(yè)享受深圳等沿海特區(qū)外匯管理的優(yōu)惠政策。二是推進金融市場發(fā)展壯大，大力發(fā)展票據(jù)市場，重點支持一批資信良好、產(chǎn)供銷穩(wěn)定的企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票，支持企業(yè)擴大票據(jù)融資。培育發(fā)展資本市場，支持企業(yè)上市融資、發(fā)行企業(yè)債券融資，引導各類社會資金通過參股、控股或債權(quán)等形式投資當?shù)刂攸c項目、基礎(chǔ)設施、民生工程。大力發(fā)展保險市場，發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)民意外、大病醫(yī)療救助保險，構(gòu)建覆蓋“三農(nóng)”的風險保障新機制。三是大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，營造良好的政策環(huán)境，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展，活躍繁榮金融市場，引入網(wǎng)絡小額貸款公司，拓寬融資方式和渠道，支持當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展。

[1]瑞（金）興（國）于（都）經(jīng)濟振興試驗區(qū)發(fā)展總體規(guī)劃（發(fā)改辦地區(qū)[2015]478號）.

[2]國務院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見（國發(fā)〔2012〕21 號）.

[3]興國縣統(tǒng)計年鑒（2014年）（興國縣統(tǒng)計局編）.

[4]興國縣人民政府2015年工作報告（2015年3月2日在興國縣第十七屆人民代表大會第六次會議上通過）.