吳 鋒,仲德濤
(河南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院,河南開封;中共漯河市委黨校,河南漯河 462000)
新型城鎮(zhèn)化是解決“三農(nóng)問題”的必由之路。黨的十八屆三中全會指出要“堅持走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路,推進以人為核心的城鎮(zhèn)化,推動大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)融合發(fā)展,促進城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)協(xié)調(diào)推進”[1]
2014年我國城鎮(zhèn)化率已經(jīng)達到54.77%。隨著新型城鎮(zhèn)化進程的加快,金融需求進一步增加,而要滿足城鎮(zhèn)化的金融需求,就必須進行金融創(chuàng)新,不斷完善金融體系,開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。目前,金融在支持我國城鎮(zhèn)化過程中還存在金融體系不完善、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資不暢、金融支持工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化力度不夠、金融產(chǎn)品和服務(wù)供給不足等問題,這些問題一直制約著金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展作用的發(fā)揮,也進一步制約著我國新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。因此,加強金融創(chuàng)新有利于合理配置城鄉(xiāng)金融資源,充分發(fā)揮城鄉(xiāng)金融功能,加快促進新型城鎮(zhèn)化、工業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化融合發(fā)展,這是破解我國金融支持城鎮(zhèn)化困局的必由之路,也是現(xiàn)實城鎮(zhèn)化發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然選擇。
金融創(chuàng)新就是促進各種金融要素新的結(jié)合,建立“新的生產(chǎn)函數(shù)”。[2]金融創(chuàng)新主要特點就是“突破”,即通過改革金融業(yè)務(wù)多年傳統(tǒng)經(jīng)營局面,在金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機構(gòu)、金融市場等方面進行的明顯創(chuàng)新、變革。[3]
金融創(chuàng)新的主體是金融機構(gòu),金融創(chuàng)新的源泉是金融機構(gòu)的多元化,金融創(chuàng)新的動力是金融機構(gòu)的相互競爭。同時,在新型城鎮(zhèn)化進程中,金融需求是多樣性的,這也客觀上決定了金融創(chuàng)新主體的多元化。首先,要創(chuàng)新銀行金融機構(gòu)。一是國有商業(yè)銀行要明確市場定位,實現(xiàn)真正商業(yè)化經(jīng)營,商業(yè)化后的各個商業(yè)銀行,要為城鄉(xiāng)提供一體化的金融服務(wù),積極助推城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新型工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等;二是對信用社產(chǎn)權(quán)進行改革,實行股權(quán)多樣化,建立社區(qū)性金融機構(gòu),主要職責(zé)是促進本地經(jīng)濟、支持小微企業(yè)發(fā)展和為廣大市民提供金融服務(wù);三是積極鼓勵中小型民營銀行和郵政儲蓄銀行發(fā)展,使它們成為推進新型城鎮(zhèn)化進程的重要組成力量。其次,要創(chuàng)新政策性金融組織。在推進新型城鎮(zhèn)化進程中,政策性金融組織,能夠滿足城鎮(zhèn)化多樣性與特殊性金融需求,能與一般性商業(yè)銀行形成優(yōu)勢互補、共同發(fā)展的格局,是新型城鎮(zhèn)化進程中必不可少的組成部分。政策性金融機構(gòu)要通過提供貸款擔(dān)保、低息貸款、風(fēng)險補償?shù)确绞?,為新型城?zhèn)化建設(shè)提供政策性的金融業(yè)務(wù)。第三,要完善其他非銀行金融機構(gòu)。在新型城鎮(zhèn)化進程中,一是要加強保險組織制度體系建設(shè),構(gòu)建城鄉(xiāng)一體的保險市場;二是完善信用擔(dān)保體系,推動擔(dān)保公司與其他金融機構(gòu)融合發(fā)展,建立多種所有制形式的擔(dān)保信用公司;三要促進證券公司等非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展,吸引民間資金進入金融行業(yè)。
在新型城鎮(zhèn)化進程中,金融需求的多元化特點決定了金融產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)的多元化,因此,要以市場為導(dǎo)向、以需求為指針,進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新融資產(chǎn)品。在新型城鎮(zhèn)化進程中應(yīng)該實現(xiàn)投資主體多元化,融資渠道市場化,建立多元化的投融資途徑,如發(fā)展城市建設(shè)融資的BOT、TOT和BOB等投融資模式,發(fā)行城市建設(shè)債券等;二是要建立新型城鎮(zhèn)化金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)拓展體系。在新型城鎮(zhèn)化進程中,金融機構(gòu)順應(yīng)我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實,深入分析城鄉(xiāng)生產(chǎn)、消費和資金需求特點,從而建立適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化進程的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)拓展體系,以滿足新型城鎮(zhèn)化進程中的金融需求;三是要加大金融創(chuàng)新服務(wù)。在新型城鎮(zhèn)化進程中,要通過金融創(chuàng)新支持農(nóng)民向市民轉(zhuǎn)變,因為農(nóng)民一旦離開了土地,無論是養(yǎng)老、醫(yī)療,還是子女教育都需要資金支持,金融創(chuàng)新服務(wù)如何在滿足城鎮(zhèn)化需要又滿足金融機構(gòu)利潤最大化中找到平衡點是金融創(chuàng)新的重要課題;四是要以科技創(chuàng)新提高金融服務(wù)質(zhì)量。隨著信息化發(fā)展,金融業(yè)進入一個全新的時代——信息化時代。在新型城鎮(zhèn)化進程中,我們要以科技創(chuàng)新來引導(dǎo)金融創(chuàng)新,為新型城鎮(zhèn)化提供全新、便利的金融服務(wù)。
一是要充分認識金融創(chuàng)新的重要意義。要把新型城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略作為制定金融創(chuàng)新和發(fā)展的重要依據(jù),金融創(chuàng)新既要考慮需要,更要與國家的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策結(jié)合起來,尤其是要和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)結(jié)合起來。金融創(chuàng)新要在提高城鎮(zhèn)的規(guī)模效應(yīng)和綜合實力,實現(xiàn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,全面推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮重要的先導(dǎo)作用和支撐作用。政府部門在要樹立科學(xué)的金融創(chuàng)新和發(fā)展理念,把建立經(jīng)濟、社會、生態(tài)三位一體的新型城鎮(zhèn)化發(fā)展道路作為重要工作目標,提高金融創(chuàng)新的經(jīng)濟效應(yīng)和社會效應(yīng)。二是要樹立法治化的金融創(chuàng)新理念。市場經(jīng)濟本質(zhì)是法治經(jīng)濟,在新型城鎮(zhèn)化進程中,要促進金融發(fā)展,推進經(jīng)濟的進步,尤其是規(guī)范金融創(chuàng)新,都離不開法律的規(guī)范和保障。因此,要樹立法治化的金融創(chuàng)新理念,盡快完善金融方面的法律體系,為新型城鎮(zhèn)化的金融創(chuàng)新創(chuàng)造一個良好的法治環(huán)境。
首先,政府要加大對金融創(chuàng)新的財政支持。財政支持新型城鎮(zhèn)化不僅僅可以直接增加對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的投入,還可以發(fā)揮財政資金的引領(lǐng)作用,不斷吸引和帶動全社會閑散資金投入新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中。同時,金融創(chuàng)新通過為財政投資搭建運作平臺建立財政補償金融、金融投資新型城鎮(zhèn)化的良性循環(huán)機制,從而提高財政資金運用效率。其次,政府要加大對金融創(chuàng)新的信用支持。政府要構(gòu)建信用評價體系,進而優(yōu)化金融環(huán)境。一是要加快社會信用體系建設(shè),健全信用制度。要推動信用評級工作推進,規(guī)范信用秩序。二是要實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)共享。要拓寬征信數(shù)據(jù)采集渠道,同時加強數(shù)據(jù)的加工整合,幫助金融機構(gòu)準確了解客戶的信用狀態(tài),實現(xiàn)信用信息數(shù)據(jù)共享。三要發(fā)展律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資信評估機構(gòu)和信用擔(dān)保機構(gòu)等中介機構(gòu),進一步提升中介機構(gòu)的服務(wù)水平,有效降低金融欺騙的概率。四是要結(jié)合社會主義核心價值觀進行信用文化宣傳,提高全民的信用意識和風(fēng)險防范意識,培育信用文化。
實現(xiàn)金融創(chuàng)新,發(fā)揮金融作用,需要城鎮(zhèn)化的相關(guān)制度作為保障。隨著改革的深入,困擾我國新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的許多制度都實現(xiàn)了突破,但關(guān)鍵領(lǐng)域制度突破依然沒有實現(xiàn),這些制度約束直接或間接影響著新型城鎮(zhèn)化的進程,進而影響金融創(chuàng)新。要打破這些制度約束,一是要深化戶籍制度改革。要建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一、全國一致的戶籍管理模式,改變由戶籍造成的身份差別而形成的人與人之間的差別,使城市居民和農(nóng)村居民、本地居民和外地居民享有同等生存權(quán)和發(fā)展權(quán),逐步實現(xiàn)居民的有序流動,進而推動新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。二要深化農(nóng)村土地制度改革。在堅持土地集體所有制的前提下,進行土地流轉(zhuǎn)制度改革,支持土地流轉(zhuǎn)和集中,進一步推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,進一步推進農(nóng)村要素市場化,從根本上解決農(nóng)村信貸市場上抵押品問題,進而為新型城鎮(zhèn)化的金融創(chuàng)新提供有力的制度保證。同時,政府要創(chuàng)新金融監(jiān)管制度,切實加強對金融創(chuàng)新的監(jiān)管。一是要推進法治監(jiān)管,通過加強金融監(jiān)管的立法工作,做到金融監(jiān)管有法可依;二是要理順監(jiān)管體制,在監(jiān)管體制設(shè)置上的問題,要加強基層監(jiān)管力量;三是要加強行業(yè)監(jiān)管,通過建立同業(yè)協(xié)會,做好行業(yè)自律公約,實現(xiàn)行業(yè)自律管理的完善;四是要進行差異化監(jiān)管,對于小城鎮(zhèn),監(jiān)管部門應(yīng)在期限、貸款利率等方面適當(dāng)放松監(jiān)管要求,提高風(fēng)險容忍度,實行靈活的監(jiān)管方式;對于相對金融發(fā)展成熟的地區(qū),監(jiān)管要嚴,標準要高。
新型城鎮(zhèn)化是集約、效益和質(zhì)量的城鎮(zhèn)化,是包括人口、產(chǎn)業(yè)和空間的全面城鎮(zhèn)化,是新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和信息化協(xié)調(diào)發(fā)展的城鎮(zhèn)化,是城鄉(xiāng)一體、工農(nóng)互助、科學(xué)發(fā)展的城鎮(zhèn)化。城鎮(zhèn)化進程中產(chǎn)生的金融需求與城市的商業(yè)金融系統(tǒng)存在差異,同時也不同于傳統(tǒng)的農(nóng)村信貸制度,具有明顯的異質(zhì)性,這種金融需求的滿足需要金融創(chuàng)新。[4]唯此,才能真正發(fā)揮金融對我國新型城鎮(zhèn)化的推進和促進作用。
城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施是城鎮(zhèn)居民生產(chǎn)和生活的必要保障,也是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的載體。在我國城鎮(zhèn)化進程中,城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較滯后,這主要表現(xiàn)在:發(fā)展中國家城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施投資最好占GDP的3%~5%和全社會固定資產(chǎn)投資的10%~15%,而2010年我國城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施投資額為10 624億元,占當(dāng)年GDP的3.17%,占全社會固定資產(chǎn)投資的4.7%。[5]2013年9月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的意見》明確要求優(yōu)先加強供水、供氣、供熱、電力、通信、公共交通、物流配送、防災(zāi)避險等與民生密切相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加強老舊基礎(chǔ)設(shè)施改造。2014年3月,中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《國家新型城鎮(zhèn)化(2014~2020年)》凸顯了政府以人為本、優(yōu)化布局推進新型城鎮(zhèn)化的決心,同時也將推進交通、水利、能源、市政等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。[6-7]要加大城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不能僅僅依靠財政投入還必須加強金融創(chuàng)新。金融機構(gòu)應(yīng)區(qū)別不同情況,通過金融創(chuàng)新,綜合運用各種金融工具來滿足城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在推進城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進程中金融創(chuàng)新將進一步向縱深發(fā)展,并與新型城鎮(zhèn)化深度融合,必然進一步推進新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。
要推進城鎮(zhèn)化健康的發(fā)展必須有產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為支撐,沒有產(chǎn)業(yè)支撐的城鎮(zhèn)化必定是不可持續(xù)的城鎮(zhèn)化。只有堅持新型城鎮(zhèn)化與新型工業(yè)化共同發(fā)展,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局不斷優(yōu)化,才能真正實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化。城鎮(zhèn)化的發(fā)展歷程表明:城鎮(zhèn)化與工業(yè)化之間存在明顯的正相關(guān)關(guān)系,而我國工業(yè)化發(fā)展滯后,嚴重影響了城鎮(zhèn)化的發(fā)展。全球城鎮(zhèn)化率與工業(yè)化率的比值為1.95,但我國這一比值僅為1.09,顯示出我國的工業(yè)化程度很高,但項目分散,聚集度不高。[8]因此,我們要發(fā)揮工業(yè)化在產(chǎn)業(yè)調(diào)整中的主導(dǎo)作用,積極推進工業(yè)化進程,重視三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級,逐步形成城鄉(xiāng)互動、功能互補的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局,實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化與工業(yè)化發(fā)展的良性互動,為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供堅實的產(chǎn)業(yè)支撐。為此,通過金融創(chuàng)新助推新型工業(yè)化發(fā)展,一是要加大對科技進步、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、先導(dǎo)工業(yè)的培育、傳統(tǒng)優(yōu)勢工業(yè)改造的支持力度,不斷拉長生產(chǎn)鏈條,深化生產(chǎn)分工,提高生產(chǎn)效率;二是要加大對特色產(chǎn)業(yè)的金融支持,依托不同地區(qū)特色資源,擇優(yōu)支持特色產(chǎn)業(yè),將其發(fā)展成為集聚產(chǎn)業(yè),為新型城鎮(zhèn)化提供產(chǎn)業(yè)支撐;三是要創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品,提升金融服務(wù)水平,從而滿足多元的金融需求。
在加快推進新型城鎮(zhèn)化進程中,迫切要求發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟和實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,而農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持。第一,要加強金融創(chuàng)新支持農(nóng)村公共產(chǎn)品供給。要加快推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,需要加大對農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的投入,增加農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給。農(nóng)村公共產(chǎn)品中的基礎(chǔ)設(shè)施是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要基礎(chǔ),是促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障。要引導(dǎo)金融市場資金流向,完善金融支農(nóng)的各項政策扶持,努力增加金融支農(nóng)資金的投入總量和使用方向,加大金融資金對農(nóng)村公共產(chǎn)品的投入力度,幫助農(nóng)民致富、扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展和支持農(nóng)村建設(shè)。第二,要加強金融創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)科技進步。要通過金融創(chuàng)新大力推動農(nóng)業(yè)科技發(fā)展和進步,提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力。一是金融創(chuàng)新要大力支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展;二是金融創(chuàng)新要大力支持農(nóng)業(yè)新技術(shù)推廣;三是金融創(chuàng)新要大力支持農(nóng)村教育,尤其是農(nóng)村職業(yè)教育的發(fā)展,加大對農(nóng)村貧困學(xué)生參加職業(yè)技能培訓(xùn)的扶持力度。第三,要通過金融創(chuàng)新引導(dǎo)多方資金投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)。要發(fā)揮金融創(chuàng)新的杠桿作用,逐步引導(dǎo)社會各個方面資金投向農(nóng)業(yè),從而解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展資金不足問題。
新型城鎮(zhèn)化的核心是“人”的城鎮(zhèn)化,“人”的城鎮(zhèn)化是新型城鎮(zhèn)化的關(guān)鍵,更是難點。雖然目前我國城鎮(zhèn)化率已達到51.27%,但是城鎮(zhèn)戶籍人口占總?cè)丝诘谋壤齼H為35%~38%,有約近2億生活在城鎮(zhèn)里的人沒有城鎮(zhèn)戶口,他們在勞動報酬、子女教育、住房、醫(yī)療等方面并不能與城市居民享有同等待遇。[9]如果未來城鎮(zhèn)化以每年0.8~1.0個百分點的速度推進,到2020年前后我國城鎮(zhèn)化率將超過60%,而城鎮(zhèn)化率每增加1個百分點,將有近2000萬人口進城,農(nóng)民市民化的成本將需要巨額的資金(有機構(gòu)預(yù)約50萬億元)投入。[10]因而,必須通過金融創(chuàng)新來增加金融供給,進而促進城鎮(zhèn)社會事業(yè)的發(fā)展,讓農(nóng)民和市民一樣享受均等的公共服務(wù),以實現(xiàn)人的城鎮(zhèn)化。主要措施有:一是要滿足新增城鎮(zhèn)人口的住房需求。要滿足新增城鎮(zhèn)人口住房需求,就需要金融創(chuàng)新,通過差別化住房信貸的政策來滿足新增城鎮(zhèn)人口的首套住房剛性需求;二是要滿足新增城鎮(zhèn)人口的公共服務(wù)需求。要通過金融創(chuàng)新支持實現(xiàn)公共服務(wù)均等化,在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育和城市低保等方面為新增城市人口提供基本社會福利,增強新增人口的身份認同;三是要滿足新增城鎮(zhèn)人口的就業(yè)需求。要通過金融創(chuàng)新加大對農(nóng)民的職業(yè)技能培訓(xùn)力度,靈活運用金融供給對新增就業(yè)人口的創(chuàng)業(yè)進行扶持。
總之,新型城鎮(zhèn)化與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型工業(yè)化關(guān)系相輔相成,共同發(fā)展。其中,金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,必須堅持金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新支持新型城鎮(zhèn)化主要表現(xiàn)在金融創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會公共事業(yè)建設(shè)等的發(fā)展,來推動新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。同時,通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)金融行業(yè)的自我完善和發(fā)展和優(yōu)化金融生態(tài),最終實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化與金融創(chuàng)新的共同發(fā)展。
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[7]《2014-2020年中國基礎(chǔ)設(shè)施市場調(diào)研與投資戰(zhàn)略咨詢報告》,中企顧問網(wǎng),2014年9月.http://www.cction.com/report/201409/112432.html.
[8]劉奐成.以金融創(chuàng)新助推新型城鎮(zhèn)化[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2013(37):78-81.
[9]劉奐成.以金融創(chuàng)新助推新型城鎮(zhèn)化[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2013(37):78-81.
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