地方性商業(yè)銀行發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)初探

【摘要】隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貿(mào)易規(guī)模的上升，貿(mào)易金融服務(wù)手段從傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算與融資，發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)已成為地方性商業(yè)銀行的重要發(fā)展目標(biāo)。本文針對地方性商業(yè)銀行發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)從市場地位、團(tuán)隊建設(shè)及機制改革創(chuàng)新方面提出相應(yīng)解決措施。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 ?貿(mào)易金融業(yè)務(wù) ?核心競爭力

近年來，隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貿(mào)易規(guī)模的上升，我國貿(mào)易金融已經(jīng)形成了數(shù)萬億的市場規(guī)模，貿(mào)易金融服務(wù)手段從傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算與融資，進(jìn)入到對采購、生產(chǎn)、銷售等貿(mào)易鏈全過程的綜合服務(wù)。貿(mào)易金融服務(wù)對象的范圍不僅僅包括國際貿(mào)易商，而且進(jìn)一步延伸到國內(nèi)外的供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商甚至最終用戶。從貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的參與者來看，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)已經(jīng)不僅僅是外資銀行和國有銀行的專利，一些政策性銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、以及發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行紛紛開展了不同形式的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)。

一、什么是貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

2011年4月中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會成立，其是我國首個以正式以貿(mào)易金融為主題的專業(yè)機構(gòu)。2014年1月該委員會于發(fā)布了我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)自律規(guī)范的指導(dǎo)性文件《中國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)自律規(guī)范指引》，首次明確給出了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的定義，其是指貿(mào)易金融業(yè)務(wù)是銀行在交易雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，為國內(nèi)或跨境的商品和服務(wù)貿(mào)易提供的貫穿貿(mào)易活動全過程的金融服務(wù)的總稱，主要包括其內(nèi)涵包括：貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、信用擔(dān)保、保值避險、財務(wù)管理等服務(wù)。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營存貸為主營業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的貨幣經(jīng)營企業(yè)，本身就承擔(dān)著支付結(jié)算和資金融通職能，因而客觀上有著能夠為貿(mào)易商提供一攬子貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的先天條件。那么，究竟哪些金融機構(gòu)具有經(jīng)營貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的牌照呢，目前從監(jiān)管牌照來說并沒有針對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的專門牌照，但由于貿(mào)易金融業(yè)務(wù)最早是從國際貿(mào)易領(lǐng)域產(chǎn)生，服務(wù)于從事國際貿(mào)易客戶，因而具有外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格及國家外匯管理局的“外匯指定銀行”資格被認(rèn)為是開展該項業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

二、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的市場格局

近幾年來，隨著我行傳統(tǒng)信貸市場競爭日趨飽和，商業(yè)銀行在尋求新的業(yè)務(wù)增長點時，不約而同地瞄準(zhǔn)了貿(mào)易金融領(lǐng)域。與此同時，隨著中國版巴塞爾協(xié)議III—《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，貿(mào)易金融對資本的節(jié)約作用越來越被各家銀行所重視（據(jù)測算同樣一筆資本，敘作的表外貿(mào)易融資金額，是流貸的5倍，而表內(nèi)貿(mào)易融資金額可以是流貸的3倍），因而貿(mào)易金融業(yè)務(wù)正在成為中外資銀行角力的新戰(zhàn)場，根據(jù)目前的情況，可以把貿(mào)易金融市場競爭者劃分為四種類型。

（一）外資銀行

曾幾何時，國際結(jié)算、貿(mào)易融資、衍生品交易是外資銀行金融內(nèi)地市場后最先涉足的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。改革開放后進(jìn)入中國外資銀行憑借著其自身的品牌優(yōu)勢、經(jīng)驗優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢迅速的在內(nèi)地金融市場站穩(wěn)了腳跟，并賺得了其進(jìn)入內(nèi)地市場的第一桶金。一方面以匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、紐約銀行為代表的外資銀行，牢牢的把控著在華跨國公司、三資企業(yè)的授信項下的貿(mào)易金融業(yè)。另一方面由于分支機構(gòu)少以及對國內(nèi)企業(yè)授信缺乏，外資銀行對于國內(nèi)企業(yè)的授信項下的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)直接介入較少，但憑借著母公司強大境外資金優(yōu)勢，在海外代付、福費廷包買等批發(fā)市場貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中常常能看到外資銀行的身影，其往往承擔(dān)著貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中資金供給者角色。

（二）大型商業(yè)銀行

中、農(nóng)、工、建、交具有雄厚國資北京的大型商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)該領(lǐng)域的巨大空間后，迅速對外資銀行的產(chǎn)品進(jìn)行了憑借著其不可比擬的資本優(yōu)勢、網(wǎng)點優(yōu)勢、主要服務(wù)于大中型國有企業(yè)、歷史悠久的主要外貿(mào)公司、以及三資企業(yè)的部分業(yè)務(wù)，大約占到貿(mào)易金融市場的半壁江山，優(yōu)勢地位不可動搖。

（三）股份制銀行

近年來，以民生、浦發(fā)、興業(yè)、中信為代表的股份制商業(yè)銀行在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)上步伐很大，其紛紛整合之前的國際業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)成立了不同類型的貿(mào)易金融專營部門。與此同時，還把貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的觸角從之前的國際貿(mào)易領(lǐng)域迅速擴(kuò)展到市場更為廣闊的國內(nèi)貿(mào)易領(lǐng)域，使得同業(yè)代付、國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理等面向國內(nèi)貿(mào)易的貿(mào)易金融產(chǎn)品迅速做大，成為了貿(mào)易金融領(lǐng)域中最具活力的生力軍。

（四）部分地方性商業(yè)銀行

鑒于貿(mào)易金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，部分地方性商業(yè)銀行特別是珠三角、長三角、環(huán)渤海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的城市商業(yè)銀行和一些具有外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的農(nóng)村商業(yè)銀行也緊跟其后，通過多種形式參與到這個市場中來，成為了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的新兵。

三、地方性商業(yè)銀行發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢分析

從目前貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的市場環(huán)境來看，一方面入世以來，我國對外貿(mào)易的數(shù)量和范圍迅速擴(kuò)大，中國作為貿(mào)易大國，企業(yè)對銀行提供跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)需求越來越高漲。另一方面，自銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”發(fā)布以來，經(jīng)過幾年的熏陶，流動資金貸款代為支付的理念已經(jīng)深入人心，其很大程度就是貿(mào)易采購，加之貿(mào)易金融業(yè)務(wù)在資本節(jié)約方面的良好表現(xiàn)，因而以貿(mào)易融資替代流動資金貸款已是大勢所趨。對于新興的中小銀行尤其是地方性商業(yè)銀行而言，如何把握機遇、擴(kuò)到貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，最大限度獲取收益，并且又有效的防范風(fēng)險，成為了中小銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展中值得關(guān)注問題。

（一）地方性商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

1.機制靈活、決策效率高。目前大多數(shù)的地方性商業(yè)銀行均以完成股份制改造，已經(jīng)是具有完善公司治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式?jīng)Q定了其決策鏈條短、速度快、應(yīng)對市場反應(yīng)速度快。

2.地方性商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢。地方性商業(yè)銀行大多數(shù)立足于地方經(jīng)濟(jì)的區(qū)域性商業(yè)銀行，與地方政府和地方經(jīng)濟(jì)有著緊密的聯(lián)系，擁有得天獨厚的地緣優(yōu)勢，使其更貼近市場，更熟悉當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)特點，有的放矢，業(yè)務(wù)發(fā)展更有成效。

（二）地方性商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的劣勢

1.貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱。目前地方性商業(yè)銀行的貿(mào)易金融產(chǎn)品還主要局限于傳統(tǒng)的結(jié)算及融資產(chǎn)品，對于目前市場歡迎的結(jié)構(gòu)性融資、供應(yīng)鏈融資等新型的貿(mào)易金融產(chǎn)品還鮮有涉足，尚未形成完備完備的產(chǎn)品體系，其產(chǎn)品創(chuàng)新能力較國有銀行、外資銀行以及股份制銀行還有很大的差距，產(chǎn)品創(chuàng)新往往停留在移植、復(fù)制階段。

2.信息系統(tǒng)無法支持管理決策。地方性商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)大都是以會計處理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，總體上是以處理結(jié)算數(shù)據(jù)和存貸款數(shù)據(jù)為主的，對于中間業(yè)務(wù)、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)信息的管理仍然是以手工編織為主，及時性、精確性欠佳。

四、地方性商業(yè)銀行提升貿(mào)易金融核心競爭力的應(yīng)對策略

（一）科學(xué)、準(zhǔn)確的市場定位

我國民營企業(yè)正處于從起步階段向快速發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期，中小銀行由于品牌、資金等方面的限制，因而在外資企業(yè)、大中型國有企業(yè)的競爭方面不具備優(yōu)勢，加之民營企業(yè)表現(xiàn)出的強大的增長潛力，因此優(yōu)秀民營企業(yè)將是中小商業(yè)銀行的重要商機。但如何從為數(shù)眾多、良莠不齊的民營企業(yè)中，選擇自己的目標(biāo)客戶，就是考驗中小銀行實際風(fēng)控能力。堅持“有所為、有所不為”的經(jīng)營理念，設(shè)定“特色行業(yè)”“特色領(lǐng)域”“特色產(chǎn)品”的貿(mào)易融資，不但需要深入研究需要涉足的行業(yè)及企業(yè)，同時還需要對整個產(chǎn)業(yè)鏈的上下游都有清晰的了解，如在光伏行業(yè)從上游國內(nèi)外硅原料供應(yīng)，到單晶及多晶硅片生產(chǎn)、以及下游電池組件乃至國內(nèi)外光伏電站等。

（二）專業(yè)、高效的業(yè)務(wù)團(tuán)隊

由于貿(mào)易金融業(yè)務(wù)涵蓋國內(nèi)外結(jié)算、貿(mào)易融資、信用擔(dān)保、避險保值與財務(wù)管理等相關(guān)產(chǎn)品，這就要求貿(mào)易金融團(tuán)隊必須有懂信貸、懂國結(jié)、懂交易、懂核算的專業(yè)人員。幸運的是大多數(shù)地方性商業(yè)銀行由于前期部門分工沒有那么細(xì)致，因而貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的相關(guān)功能和人員往往集中在其國際業(yè)務(wù)條線，這也是很多地方性商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)部直接翻牌為貿(mào)易金融部的基礎(chǔ)。如果說上述人員構(gòu)成有什么環(huán)節(jié)比較薄弱的話，那就是可以將上述各個產(chǎn)品進(jìn)行整合及推廣的產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊，以及能夠根據(jù)切實把控貿(mào)易風(fēng)險的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)化的授信評審團(tuán)隊。前者是產(chǎn)品創(chuàng)新核心推動者，后者是貿(mào)易金融部邁向貿(mào)易金融事業(yè)部過程中最關(guān)鍵的一步，其往往體現(xiàn)了一家對發(fā)展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)力度和決心。

（三）構(gòu)建靈活的創(chuàng)新機制

面對復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和日趨激烈的同業(yè)競爭，銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)如果不能實現(xiàn)持續(xù)的創(chuàng)新就很難生存和發(fā)展，作為地方性商業(yè)銀行必須發(fā)揮其自身船小好調(diào)頭的優(yōu)勢，從以下三個方面構(gòu)建靈活的創(chuàng)新機制。首先是密切關(guān)注，緊跟市場。地方性商業(yè)銀行由于自身條件限制，一定要做真正意義上的首發(fā)創(chuàng)新也不太現(xiàn)實，要想在這個領(lǐng)域有所作為就必須緊跟市場，密切關(guān)注同業(yè)動態(tài)，做到市場上主流產(chǎn)品心中有數(shù)，對同業(yè)的操作要點基本掌握。第二是迅速反應(yīng)，加快研發(fā)。一旦發(fā)現(xiàn)客戶有需求、內(nèi)部有條件的貿(mào)易金融產(chǎn)品，迅速啟動產(chǎn)品研發(fā)，同時盡可能的縮短流程，壓縮研發(fā)周期，對于重要客戶必要時可以做到一戶一品。第三要培養(yǎng)創(chuàng)新文化。通過向員工搜集創(chuàng)意來鼓勵創(chuàng)新，這里的創(chuàng)新不僅僅是完整產(chǎn)品創(chuàng)新，可以是基于客戶體驗和優(yōu)化服務(wù)的流程創(chuàng)新、也可以是基于現(xiàn)有產(chǎn)品改造的微創(chuàng)新，從而充分調(diào)動和積極保護(hù)從業(yè)人員的創(chuàng)新熱情。

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作者簡介：劉景博（1978-），女，漢族，陜西西安人，本科，經(jīng)濟(jì)師，主要從事銀行國際業(yè)務(wù)工作。