中南林業(yè)科技大學(xué) 徐然

一、我國第三方理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

第三方理財機構(gòu)作為新興的理財機構(gòu)，是一種既不代表任何金融機構(gòu)，也不單只是代表單個消費者利益的一種獨立的中介理財顧問?？傮w而言，相較于發(fā)達國家我國的第三方理財發(fā)展起步晚，水平也比較落后。由于門檻低，很多金融領(lǐng)域相關(guān)從業(yè)人員也紛紛加入第三方理財?shù)臉I(yè)務(wù)范圍，例如證券、基金、保險等。參差不齊的經(jīng)營水平以及較低的從業(yè)人員道德素質(zhì)，致使很多第三方理財機構(gòu)以理財規(guī)劃為借口，但實際上仍以保險、信托和基金等產(chǎn)品進行業(yè)務(wù)開展。并且不難發(fā)現(xiàn)，盈利模式單一也是第三方理財機構(gòu)面臨的問題之一，大多為向金融機構(gòu)收取銷售傭金為主，并非是發(fā)達國家主要以想客戶收取服務(wù)費用的方式。再加之目前第三方理財市場并沒有有效的法律法規(guī)來監(jiān)管其運營發(fā)展，故難以避免的存在不少問題和隱患，這對于理財公司的長遠發(fā)展和客戶利益的安全保障都是不利的。

二、目前發(fā)展存在的問題

(一)缺乏健全的第三方理財市場法規(guī)和信用體系

目前而言，國家對于第三方理財?shù)姆晒苤迫詫儆谡婵盏貛?。我們國家對金融行業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管，故其各領(lǐng)域都有相應(yīng)的監(jiān)管部門和自成一體的法律法規(guī)來對其進行監(jiān)管運作。然而，第三方理財業(yè)務(wù)作為一種新興理財業(yè)務(wù)形式，業(yè)務(wù)范圍涉及到金融領(lǐng)域的很多方面，因此難以對其進行有效的管理。同時，我國也存在并不健全的信用體系。在中國傳統(tǒng)意識中，信用的缺失帶來的僅僅只是道德上的譴責(zé)，這樣會誘使某些第三方理財機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)的過程中為求得短期利益而失信的行為，最終使得客戶利益受損，有悖于第三方理財發(fā)展的初衷。

(二)從業(yè)人員的整體素質(zhì)普遍偏低

對于剛剛起步仍在發(fā)展初期的第三方理財，我國的業(yè)務(wù)人員人才儲備十分有限，也因此導(dǎo)致不少行業(yè)發(fā)展過程中的道德風(fēng)險問題。在開展業(yè)務(wù)的過程中，盡管業(yè)務(wù)人員只是作為投資者的理財規(guī)劃者，但也難以避免業(yè)務(wù)人員因為利益的驅(qū)動而為自己謀私利的情況：一些理財人員為達到銷售指標(biāo)，夸大產(chǎn)品收益率，隱瞞風(fēng)險，對客戶做出不適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)。

(三)單一的盈利模式

目前國內(nèi)第三方理財?shù)闹饕杖胫饕袃蓚€來源:一、向投資者收取一定的服務(wù)費用，為其提供其所需的咨詢或顧問服務(wù)；二、通過代理銷售理財產(chǎn)品進而向金融機構(gòu)收取銷售傭金。就目前情況而言，我國第三方理財機構(gòu)的收入仍以第二種為主要來源，對客戶的收費還比較少。

(四)理財觀念淡薄，理財市場混亂

在許多投資者看來，只有金融產(chǎn)品的投資和不動產(chǎn)投資具有過半的認可度，而對于養(yǎng)老計劃，保險規(guī)劃，子女教育，等卻沒有過高的認可度。事實上，嚴格意義上說這些內(nèi)容全部屬于個人理財規(guī)劃所涉及的范疇。而之所以出現(xiàn)這種情況，仍應(yīng)歸咎于人們對理財?shù)睦硇哉J識還不夠，對于所面臨的風(fēng)險沒有十足的正確認識，進而容易使得其在投資中盲目跟風(fēng)投資。加之中國的傳統(tǒng)思想認為財不應(yīng)外露，對于讓外人管理和運作自己的財產(chǎn)表現(xiàn)的十分不放心，理財觀念相對淡薄。

三、我國第三方理財發(fā)展的對策

(一)清晰其市場定位

明確第三方理財?shù)氖袌龆ㄎ?，可使其朝著更加快速、健康、可持續(xù)的方向發(fā)展。第三方理財最大的特點便是其專業(yè)化的理財服務(wù)，而它的其他特性如個性化、綜合性等優(yōu)勢也可在此基礎(chǔ)上建立起來。因此，我國的第三方理財可利用這樣的優(yōu)勢，將自己定位于為客戶提供獨具專業(yè)化個性化理財服務(wù)的中介機構(gòu)，因地制宜，滿足各類用戶需求。

(二)盈利模式的轉(zhuǎn)變

在現(xiàn)階段，想要單一化的盈利模式短期內(nèi)取得根本性的改變是非常困難的。但是，第三方理財機構(gòu)可以逐步轉(zhuǎn)變其收費方式，由前端轉(zhuǎn)向后端一點點改變。旨在現(xiàn)有盈利模式上朝著更多元化的方向轉(zhuǎn)變，擴大盈利來源，平衡發(fā)展，并且向后端收費為主、前端收費為輔過渡。值得一提的是，理財人員的服務(wù)水平將會影響客戶對后端收費的體驗，因此，注重理財人員服務(wù)水平的提高也將利于客戶對后端收費的認可，從而更有利于良性循環(huán)的形成，最終促進利潤模式的轉(zhuǎn)變。

(三)提高理財人員的綜合素質(zhì)

理財人員應(yīng)從各方面提升自己，成為能為客戶提供更好服務(wù)的從業(yè)人員。對于從業(yè)人員自身，他們要將職業(yè)道德和法律法規(guī)的約束放在展開業(yè)務(wù)之上，不能利用法律的盲區(qū)進行牟利；要繼續(xù)加強自身的專業(yè)知識和技能的學(xué)習(xí)，運用各種投資工具為客戶進行規(guī)劃；學(xué)有余力仍應(yīng)在生活方方面面提升自己，樹立正確的價值觀和道德觀。同時，相關(guān)部門也要積極配合，輔助培養(yǎng)和提高理財人員素質(zhì)。

(四)改善第三方理財?shù)慕?jīng)營環(huán)境

首先，加強大眾對理財知識的了解，進而引導(dǎo)投資者形成正確的理財管觀念。同時，更加客觀的傳播第三方理財方面的知識，得到投資者的信任與認可，進而可增加第三方理財?shù)母偁幜ΑＦ浯?，?yīng)構(gòu)建合理的監(jiān)管第三方，更好的輔佐獨立理財服務(wù)的健康發(fā)展。最后，完善我國信用體系的建立。只有促進人與人之間的信任的建立，注重客戶隱私的保護，進而為客戶提供更具稱心、專業(yè)化、個性化的服務(wù)。

[1]財富報告2015[J],胡潤百富,2015

[2]周偉軍.我國第三方理財現(xiàn)狀及發(fā)展對策研究，2014

[3]梁顯宏.理財行業(yè)新秀——獨立第三方理財[J].現(xiàn)代商業(yè),2009,(32):17-18