2015年是全面深化改革的關(guān)鍵一年，也是穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)的緊要之年。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展需要良好的金融環(huán)境，推動(dòng)金融改革向縱深發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行的重要力量。

利率和匯率作為最關(guān)鍵的貨幣資金價(jià)格，是資金配置的重要調(diào)節(jié)指標(biāo)，其市場(chǎng)化程度以及形成機(jī)制決定著市場(chǎng)化資金配置的效率。2014年，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革邁出新步伐，存款利率上限已經(jīng)調(diào)高至基準(zhǔn)利率的1.3倍，經(jīng)濟(jì)主體資金的自主定價(jià)進(jìn)一步提升。2015年的政府工作報(bào)告進(jìn)一步明確，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，健全中央銀行利率調(diào)控框架。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)易綱表示，2015年存款利率浮動(dòng)上限提高后，各類商業(yè)銀行對(duì)于存款利率定價(jià)出現(xiàn)分化，商業(yè)銀行與客戶之間的優(yōu)化選擇正在形成，中國(guó)的基準(zhǔn)利率也在逐步成熟，利率正在向更加市場(chǎng)化的方向發(fā)展。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)認(rèn)為，利率市場(chǎng)化已到臨門一腳的關(guān)鍵時(shí)刻，在改革過程中，相伴而生的三個(gè)問題需要注意：一是銀行存款成本上升，進(jìn)而推動(dòng)全社會(huì)融資成本上升或居高不下；二是銀行利差收窄、盈利能力下降；三是風(fēng)險(xiǎn)偏好變化與信用風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的幾率增加。

政府工作報(bào)告指出，保持人民幣匯率處于合理均衡水平，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，擴(kuò)大人民幣的國(guó)際使用。2014年，人民幣兌美元交易價(jià)的波幅提高至2%，匯率形成機(jī)制進(jìn)一步完善。進(jìn)入2015年，美元的強(qiáng)勁走勢(shì)令人民幣等其他國(guó)家貨幣處于貶值預(yù)期，對(duì)此，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川認(rèn)為，在中國(guó)越來越開放的背景下，匯率的波動(dòng)應(yīng)該說是正?，F(xiàn)象，因?yàn)樗恢皇侨Q于國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)基本面，而且取決于國(guó)際上以及國(guó)際金融市場(chǎng)上人民幣的供求關(guān)系。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)易綱表示，從基本面看，中國(guó)仍具備維持人民幣匯率合理均衡的基礎(chǔ)，人民幣將進(jìn)入雙向波動(dòng)。從長(zhǎng)期看，人民幣將是一個(gè)穩(wěn)定的貨幣，人民幣匯率的基本穩(wěn)定成為實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的重要條件。全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部主任白鶴祥建議，從加快完善人民幣資本項(xiàng)目可兌換的頂層設(shè)計(jì)、采取積極措施推動(dòng)人民幣盡早加入SDR、盡快構(gòu)建完善的外債和跨境資金流動(dòng)的宏觀審慎管理框架、加快推進(jìn)資本及金融市場(chǎng)開放等四個(gè)方面穩(wěn)步推進(jìn)。政府工作報(bào)告中提出的加快建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)，完善人民幣全球清算服務(wù)體系，開展個(gè)人投資者境外投資試點(diǎn)，適時(shí)啟動(dòng)“深港通”試點(diǎn)等工作將為人民幣國(guó)際化營(yíng)造良好的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。

廿年磨一劍，存款保險(xiǎn)制度終將出臺(tái)。與2014年“建立存款保險(xiǎn)制度”的表述不同，2015年的政府工作報(bào)告明確提出“推出存款保險(xiǎn)制度”，2014年底《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》已經(jīng)出臺(tái)并廣泛征求意見，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，2015年上半年存保制度有望出臺(tái)。代表委員對(duì)于存款保險(xiǎn)制度的關(guān)注從以往的方案建議轉(zhuǎn)移到制度推出后對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的影響上來。全國(guó)政協(xié)委員楊凱生指出，應(yīng)該全面認(rèn)識(shí)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施的意義。存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)不會(huì)造成小銀行的關(guān)閉，這種機(jī)制與銀行集中度并沒有關(guān)系，真正的意義在于完善對(duì)存款人合法權(quán)益的保護(hù)機(jī)制、銀行風(fēng)險(xiǎn)化解的處置機(jī)制，為了建設(shè)一個(gè)更穩(wěn)定、更健康的金融環(huán)境，督促吸收存款的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)更穩(wěn)健，從這個(gè)意義上講，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以看做是一種“準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”。