許雙平

摘要：在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下，我國商業(yè)銀行要想更好地發(fā)展下去，做好全面風(fēng)險管理工作有著重大意義。本文就商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理問題進(jìn)行了相關(guān)的分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；問題

引言

在當(dāng)前社會發(fā)展形勢下，我國商業(yè)銀行已經(jīng)從“賣方市場”轉(zhuǎn)入到“買方市場”，同時銀行也呈現(xiàn)出國際化、多樣化的發(fā)展趨勢。隨著金融全球化進(jìn)程不斷加快，銀行業(yè)之間的競爭也越來越激烈，我國商業(yè)銀行在這個競爭激烈的市場混井下面臨著較大的風(fēng)險，進(jìn)而影響到了商業(yè)銀行的發(fā)展。面對如此環(huán)境，我國商業(yè)銀行要想在這個競爭激烈的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須做好風(fēng)險管理工作，確保銀行資金安全。

1.商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的重要性

商業(yè)銀行作為我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一部分，商業(yè)銀行的發(fā)展與其風(fēng)險管理工作有著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行作為一種金融結(jié)構(gòu)，其金融投資的過程中有著投資大、風(fēng)險高、周期長等特點，為了更好地促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，做好商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工作格外重要。然而在當(dāng)前社會發(fā)展形勢下，我國市場經(jīng)濟(jì)體制還不夠完善，使得我國金融市場上不正當(dāng)?shù)母偁幮袨閷乙姴货r，使得商業(yè)銀行面臨著較大的競爭風(fēng)險[1]。同時，商業(yè)銀行在為現(xiàn)代企業(yè)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時，受多種因素的影響，商業(yè)銀行面臨著較大的信貸風(fēng)險，而企業(yè)的資產(chǎn)、賬務(wù)、經(jīng)營狀況直接影響到商業(yè)銀行的投資行為，一旦商業(yè)銀行發(fā)展面臨著風(fēng)險，就會造成金融市場市場萎縮，進(jìn)而影響到我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在我國社會發(fā)展經(jīng)歷從計劃經(jīng)濟(jì)到社會主義市場經(jīng)濟(jì)的跨越發(fā)展。另外，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國際金融競爭也越來越激烈，在這個競爭激烈的國際環(huán)境下，拓展表外業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已成為當(dāng)前商業(yè)銀行參與市場競爭的重要手段[2]。在我國，人們生活水平的提高，人們對商業(yè)銀行對外業(yè)務(wù)的需求也越來越高，中國金融業(yè)雖然在這場百年一遇的全球金融危機(jī)中一枝獨(dú)秀，經(jīng)受住了嚴(yán)峻的考驗，但展望后危機(jī)時代，中國金融體系運(yùn)行所面臨的國際國內(nèi)環(huán)境更加復(fù)雜，金融領(lǐng)域不確定性和潛在風(fēng)險猶存。而傳統(tǒng)的以信貸為主的業(yè)務(wù)增長模式已經(jīng)很難在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的社會當(dāng)中滿足人們的需求了、為此，我國商業(yè)銀行要想在這個競爭激烈的市場環(huán)境下更好地生存，就必須堅持用發(fā)展的眼光看待問題，審時度勢，做好全面風(fēng)險管理工作，確保商業(yè)銀行的健康發(fā)展，進(jìn)而推動我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

2.商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理中存在的問題

2.1風(fēng)險管理機(jī)制不健全

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，資產(chǎn)負(fù)債管理已成為我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要方式，然而在這個競爭激烈的市場環(huán)境下，我國商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險有信貸風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、投資風(fēng)險等，一旦商業(yè)銀行管理工作中出現(xiàn)風(fēng)險問題，就會給商業(yè)銀行帶來巨大的損失[3]。就目前發(fā)展形勢來看，我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)風(fēng)險的重要原因就是商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制不健全，對市場信息上我不準(zhǔn)確，不能就銀行管理工作中存在的風(fēng)險進(jìn)行全面評估，進(jìn)而影響到商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

2.2經(jīng)營理念和方式落后

在我國當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中，受傳統(tǒng)觀念的影響，商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我約束的機(jī)制尚未建立，經(jīng)營目標(biāo)模糊。在管理方式上我國商業(yè)銀行還采用傳統(tǒng)的管理模式，進(jìn)而制約了商業(yè)銀行的發(fā)展。其次，長期以來，我國商業(yè)銀行主要是以信貸業(yè)務(wù)為主，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)比較單一，并且資產(chǎn)和負(fù)債在規(guī)模、期限上都不對稱，單一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)嚴(yán)重制約了現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展。同時，我國商業(yè)銀行由于門檻高，具備一定的壟斷性質(zhì)，隨著國際金融競爭格局的形成，我國商業(yè)銀行在經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型改革中與先進(jìn)國家的商業(yè)銀行相比由于經(jīng)營理念和方式的落后，就會處于競爭不利的地位。

2.3全面風(fēng)險管理人才缺乏

商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作對人才的需求非常高，從事商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理工作的人員必須具備多方面的能力，才能更好地確保商業(yè)銀行經(jīng)營活動安全。然而，就目前來看，我國商業(yè)銀行這方面的人才還比較匱乏，對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工作不能做到全方面，進(jìn)而增加了商業(yè)銀行資金風(fēng)險，不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。

3.加強(qiáng)商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的措施

3.1完善風(fēng)險管理機(jī)制

在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下，風(fēng)險管理是商業(yè)銀行永恒的主題，商業(yè)銀行只有做好風(fēng)險管理工作，才能更好地保證銀行資金安全，進(jìn)而促進(jìn)銀行的發(fā)展。在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，風(fēng)險是一直存在的，為了更好的促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，有效地規(guī)避風(fēng)險，我國商業(yè)銀行就必須堅持不懈地抓好風(fēng)險管理，建立包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險在內(nèi)的全程量化和立體的全面風(fēng)險管理體系，形成統(tǒng)一的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、制度和文化，進(jìn)而不斷提高商業(yè)銀行資產(chǎn)管理效率，促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展[4]。

3.2轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式

隨著我國利率市場化的不斷推進(jìn)，我國商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)。為了在這個競爭激烈的市場環(huán)境下生存下去，我國商業(yè)銀行就必須立足市場，充分認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性，轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念和經(jīng)營方式，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債組合，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。首先，在利率市場化環(huán)境下，我國商業(yè)銀行應(yīng)改變高資本占用型的經(jīng)營模式，改變過度依賴批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)的狀況，始終把質(zhì)量作為首要，把效益作為目標(biāo)，把管理作為基礎(chǔ)，把發(fā)展和創(chuàng)新作為前進(jìn)的動力，從而不斷提高商業(yè)銀行資產(chǎn)管理效率。其次，在利率市場化環(huán)境下，降低融資成本，提高負(fù)債可控性，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展[5]。

3.3加大人才的培養(yǎng)

在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下，人才起著決定性的作用，誰擁有了專業(yè)的人才，誰才能在這個社會里更好地的發(fā)展。在我國商業(yè)銀行中，其要想在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下更好地發(fā)展，就必須重視人才的培養(yǎng)。首先，要加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部人才的培養(yǎng)，不僅要加強(qiáng)管理人員的風(fēng)險管理意識，更好地注重他們專業(yè)技能以及專業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)，因為只有高素質(zhì)，強(qiáng)管理能力的人才能在風(fēng)險管理工作中發(fā)揮應(yīng)有的作用，確保商業(yè)銀行資產(chǎn)安全[6]。其次，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對外人才的招聘，將外界優(yōu)秀的人才引入到商業(yè)銀行內(nèi)部，進(jìn)而為商業(yè)銀行的發(fā)展提供保障。

4.結(jié)語

在我國現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，商業(yè)銀行的地位與作用越來越突出了，并深深的影響著我國當(dāng)代金融事業(yè)以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著國際化金融市場的發(fā)展，國際金融競爭格局已逐漸形成，我國商業(yè)銀行作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股重要力量，要想在這個競爭激烈的國際環(huán)境下立于不敗之地就必須認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性。在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，全面做好風(fēng)險管理工作，確保商業(yè)銀行資金安全，進(jìn)而推動我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。（作者單位：中國民生銀行股份有限公司）

參考文獻(xiàn)：

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