木非木

最近，《存款保險(xiǎn)條例》施行，標(biāo)志著我國存款保險(xiǎn)制度“起航”。該條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)最高償付限額為50萬元人民幣。也就是說，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息總計(jì)在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。這意味著如果銀行破產(chǎn)、倒閉，那么儲蓄存款也許不會得到全部兌現(xiàn)，這是人們最關(guān)心、最擔(dān)心的“問題”。其實(shí)，多數(shù)情況可以通過變通解決，有三大建議值得借鑒。

提高認(rèn)識，強(qiáng)化防風(fēng)險(xiǎn)意識

張先生對于投資理財(cái)比較保守，把大部分錢存在銀行?？伞洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》施行后，他有些坐不住了，因?yàn)槿绻y行破產(chǎn)、倒閉，存款人在限額內(nèi)的儲蓄存款會得到全額賠償，限額外的則不能確定賠償多少。張先生想，自己的存款在銀行超過了限額，萬一銀行倒閉、破產(chǎn)，他超出的錢怎么辦？可他存的基本是定期儲蓄存款，提前支取會損失利息。那有怎樣的萬全之策呢？張先生又想，銀行倒閉、破產(chǎn)不是那么簡單的，應(yīng)該多關(guān)注存款銀行的動態(tài)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)吹草動，再提前支取也不遲。

安全提醒：《存款保險(xiǎn)條例》施行后，銀行一旦破產(chǎn)、倒閉，只保證限額內(nèi)儲蓄存款全額賠償，對超出范圍的不予保障，而現(xiàn)在多數(shù)存款人即使已經(jīng)超出保障范圍，也是定期儲蓄存款。其實(shí)，大家不必驚慌，因?yàn)殂y行即使要倒閉也沒那么簡單。所以，存款人重要的是在思想上重視，要有防風(fēng)險(xiǎn)意識，如張先生一樣多關(guān)注相關(guān)銀行的消息、動態(tài)，通過行動控制儲蓄存款風(fēng)險(xiǎn)。

注重實(shí)力，優(yōu)先選擇大型銀行

對王女士而言，過去到銀行參加儲蓄存款，她不管銀行大小，只要是正規(guī)的銀行就可以。《存款保險(xiǎn)條例》施行后，把錢存在哪家銀行就大有講究。如果存款不多，那在賠償限額內(nèi)問題不大，即使銀行破產(chǎn)、倒閉，存款也會得到全額賠償。如果存款超過50萬元，那想要拿回來超出部分就是未知數(shù)。那以后存錢如何選擇銀行呢？王女士覺得，選規(guī)模大、有實(shí)力的銀行肯定是正確的方法。

安全提醒：為避免超出賠償范圍外儲蓄存款得不到賠償，而即使在賠償范圍內(nèi)能得到賠償也會有繁瑣的過程，這說明參加儲蓄存款選擇銀行很重要。如果選擇的是破產(chǎn)、倒閉幾率小的銀行，那這些麻煩幾乎就可避免。實(shí)力雄厚的大型股份制商業(yè)銀行應(yīng)該是首選，一般來說，它們承擔(dān)和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較強(qiáng)，破產(chǎn)、倒閉的幾率會更小。建議存款人參加儲蓄存款時(shí)，可選擇大型的股份制商業(yè)銀行，如中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行等。

大額存款，多家銀行分開存

劉先生有110萬元的積蓄，為了便于管理，他以定期儲蓄存款的形式，只存在一家銀行?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》施行后，萬一這家銀行破產(chǎn)、倒閉，劉先生只能拿回50萬元的存款，而剩余部分，能拿回多少卻是未知數(shù)。怎樣才能讓自己的存款不受損失呢？劉先生決定，以后參加儲蓄存款時(shí)另選兩家銀行，并且在先前同一家銀行存的定期儲蓄存款，只保留50萬元，超額的在陸續(xù)到期后轉(zhuǎn)存其他銀行。

安全提醒：《存款保險(xiǎn)條例》施行后，存款人在銀行的儲蓄存款最大賠付額度是50萬元?；谶@一因素，存款人如果有大額存款，最好分開銀行進(jìn)行存儲，并且，一家銀行最好不要超過50萬元。這樣，即使任何一家銀行破產(chǎn)，存款人的損失風(fēng)險(xiǎn)也能得到控制。