我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管研究

韓冰

摘要：自進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)之后，互聯(lián)網(wǎng)和金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展和融合，推動(dòng)社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融領(lǐng)域的變革，但在發(fā)展中因互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不當(dāng)造成的金融風(fēng)險(xiǎn)比重則不斷加重，影響金融市場(chǎng)的正常發(fā)展。本文將重點(diǎn)分析我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，在結(jié)合文獻(xiàn)和現(xiàn)實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)上給出合理化建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管

前言

本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管的研究不僅是我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管需要，更是現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的必然之路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生其傳播速度、范圍、影響力、破壞力都是極強(qiáng)的，通過互聯(lián)網(wǎng)的資源共享、傳播等形式，能使互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，影響金融市場(chǎng)的正常發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融作為知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的產(chǎn)物，對(duì)推動(dòng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展、人民群眾生活質(zhì)量提高都有極為密切的作用，如不加以管理任其風(fēng)險(xiǎn)破壞，必然很難實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、文化等領(lǐng)域的發(fā)展。所以，才有了本文針對(duì)我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管研究，希望通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、預(yù)防等體系完善推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融在順利、穩(wěn)定的環(huán)境下發(fā)展。

1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)有待完善

實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)金融一詞是近幾年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的產(chǎn)物，我國(guó)對(duì)于其監(jiān)管和法律法規(guī)制定存在一定缺失和不足。就我國(guó)當(dāng)前《經(jīng)濟(jì)法》、《金融法》、《證券法》等法律規(guī)定看，由于制定時(shí)間較長(zhǎng)，沒有過多針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪、違法行為、不良操作等制定相應(yīng)的法律規(guī)定，給一些不法分子有機(jī)可乘，且不利于當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展。因缺少法律強(qiáng)制監(jiān)管和處罰，才導(dǎo)致很多主觀互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題產(chǎn)生。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度缺失

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度缺失來說，首先應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，政府、銀監(jiān)會(huì)或者證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管主體。我國(guó)當(dāng)前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體沒有明確規(guī)定和監(jiān)管制度標(biāo)準(zhǔn)，缺少明確的主體，很多部門就算制定了監(jiān)管制度也很難得到執(zhí)行或是被遵守，造成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度體系不完善。這種時(shí)候，一旦面臨金融危機(jī)或是其他經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)鍵時(shí)刻，缺少?gòu)?qiáng)有力的監(jiān)管制度必然會(huì)影響金融市場(chǎng)正常秩序。

1.3缺少現(xiàn)代化科技的有效監(jiān)管

既然互聯(lián)網(wǎng)金融是知識(shí)經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代科技發(fā)展下的產(chǎn)物，那么用原有的傳統(tǒng)管理模式就很難對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)管。就互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)看，政治造成的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)造成的風(fēng)險(xiǎn)，或是具體行業(yè)的證券、股票、票據(jù)、債券等都可能造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，如依然依靠傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式，很難準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展方向和原因。而我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不當(dāng)?shù)脑?，有很大一部分來源于缺少現(xiàn)代化監(jiān)管體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信息資源共享等系統(tǒng)建立，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不力。

2聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)策

2.1健全互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)

正如上文所說，我國(guó)目前現(xiàn)存的法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的涵蓋內(nèi)容基本沒有，金融監(jiān)管主體中證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管出臺(tái)了一些監(jiān)管文件，但理論性過強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)中可造作性不強(qiáng)，且由于文件的影響力不高，并沒有獲得重視。法律是一個(gè)國(guó)家保障其內(nèi)部穩(wěn)定發(fā)展的重要保障，通過法律制定能強(qiáng)制性要求固定主體按照法律固定從事何種行為，一旦違反法律規(guī)定必然受到法律的懲處。對(duì)于我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管來說，通過法律制定能首先明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體、標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管范圍以及違法、違規(guī)行為的懲處，通過國(guó)家意志的法律要求互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中規(guī)避到哪些隱性風(fēng)險(xiǎn)，更好的保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)以及人民群眾的合法權(quán)益。

2.2完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制建立首先要基于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)制定而言，需要說明，這里而定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律并非完善的法律固定，而是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有基本的法律監(jiān)管。通過法律監(jiān)管明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體，才能便于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制建立。其次，在明確互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管主體后，需要根據(jù)我國(guó)當(dāng)前以及未來一段時(shí)間內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展走向進(jìn)行預(yù)測(cè)，進(jìn)而才能制定出符合社會(huì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。最后，盡管我國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)金融沒有出現(xiàn)嚴(yán)重影響金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行為，但為防患于未然應(yīng)當(dāng)盡早建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制，以應(yīng)對(duì)未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)問題。

2.3加強(qiáng)現(xiàn)代化科技預(yù)防體系建立

在加強(qiáng)現(xiàn)代化科技預(yù)防體系建立上主要從兩點(diǎn)進(jìn)行闡述。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融盡管屬于金融領(lǐng)域，但更多是通過現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行來完成的，所以硬件方面的安全保護(hù)工作很重要。要提升硬件應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的抗壓能力，通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化技術(shù)提升互聯(lián)網(wǎng)金融的承載數(shù)據(jù)，確保其能在穩(wěn)定安全的硬件環(huán)境中發(fā)展。其次，相比硬件，軟件的預(yù)防體系建立則是為了防止不良分子非法入侵互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)、加強(qiáng)防毒、防攻能力，確保軟件運(yùn)行安全。我國(guó)自國(guó)家提倡自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展后發(fā)現(xiàn)，通過自己研究的信息技術(shù)安裝和軟件安全度防御更能抵御可能面臨的軟件入侵風(fēng)險(xiǎn)，通過信息技術(shù)自主研究也能保障互聯(lián)網(wǎng)金融可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)安全。

結(jié)論

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代科技和金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，不能因其存在風(fēng)險(xiǎn)就避而遠(yuǎn)之，而是應(yīng)當(dāng)迎難而上解決互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，制定積極的風(fēng)險(xiǎn)防御措施，以推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展，確保我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)在國(guó)際上的地位。（作者單位：集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院）

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