韋麟麟

摘 要： 當(dāng)代社會我國的經(jīng)濟得到了前所未有的迅猛發(fā)展，各項經(jīng)濟指標(biāo)得到大幅度提高，農(nóng)村經(jīng)濟作為經(jīng)濟體中重要得一方面卻沒有得到充分的發(fā)展。通過分析各項數(shù)據(jù)可以得知目前我們城鄉(xiāng)居民收入差距拉大，農(nóng)民收入相對城市居民的收入顯得非常低。農(nóng)民的生活水平的提升與城市居民的生活水平提升程度小比較而言是極其低下的。目前“三農(nóng)”問題成了困擾我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重大難題。國家必須采取相關(guān)措施解放農(nóng)村經(jīng)濟，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，主要應(yīng)當(dāng)從農(nóng)村金融改革入手。雖農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r與農(nóng)村經(jīng)濟增長存在一種長期的均衡關(guān)系。其中，農(nóng)村金融發(fā)展水平的提高對農(nóng)村經(jīng)濟增長具有推動作用。筆者通過分析農(nóng)村金融改革的定義，內(nèi)容，發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，闡述了相關(guān)的建議與對策。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村金融；改革；金融創(chuàng)新

首先筆者認(rèn)為農(nóng)村金融改革由于關(guān)系到廣大農(nóng)民得利益，因此應(yīng)當(dāng)從實際情況出發(fā)，而不是簡單從理論上進(jìn)行論證。筆者認(rèn)為農(nóng)村金融改革涵蓋的主要方面是農(nóng)村信用合作社改革。農(nóng)村信用合作社是農(nóng)村經(jīng)濟生活中較為重要的一個組成方面。然而隨著時代的發(fā)展，對于農(nóng)村信用合作社的改革需求是極其迫切的。目前的農(nóng)村信用合作社的服務(wù)內(nèi)容已經(jīng)無法滿足目前農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展的要求。農(nóng)村金融體制改革是具體包括：深化農(nóng)村信用社改革，改變目前農(nóng)村信用社的狀況，應(yīng)當(dāng)將農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變?yōu)檎鲗?dǎo)，廣大農(nóng)民能夠積極參與的清晰主體。同時農(nóng)村信用社在管理上應(yīng)當(dāng)?shù)玫教岣撸壳稗r(nóng)村信用社的服務(wù)水平是非常低下的，管理機制不夠規(guī)范，對于各個方面的要求也不夠嚴(yán)格，因此導(dǎo)致了農(nóng)村信用社無法發(fā)揮其引領(lǐng)和幫扶作用。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)將農(nóng)村歐諾個設(shè)變?yōu)橹饕獮椤叭r(nóng)”服務(wù)的金融機構(gòu)。國家提出的各項政策應(yīng)當(dāng)?shù)玫睫r(nóng)村信用社的支持和帶動。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)努力完善其服務(wù)內(nèi)容。農(nóng)村信用社必須建立針對農(nóng)村發(fā)展的各項政策，同時在細(xì)節(jié)方面應(yīng)當(dāng)予以完善。同時應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨等，分散農(nóng)村信貸風(fēng)險。筆者認(rèn)為農(nóng)村信用社有能力建立農(nóng)村存款保險機制，保障農(nóng)戶存款與農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。同時可為農(nóng)戶提供各類貸款，讓農(nóng)村的各項資本得到更好地運用。

農(nóng)村金融具備如下幾個特點：

1. 農(nóng)村金融是一個獨立的系統(tǒng)，具有整體性、相關(guān)性、環(huán)境適應(yīng)性和動態(tài)性。農(nóng)村金融不同于城市金融的體系，具有一定的獨特性。針對不同的地域和不同的發(fā)展程度，也要采取不同的金融措施。

2. 改革缺乏有效的協(xié)調(diào)機制和外部支持環(huán)境。目前我國的農(nóng)村金融體制改革還不具備有效的協(xié)調(diào)機制和良好的外部支持環(huán)境。由于沒有經(jīng)驗，因此還需要結(jié)合實際探索出適合中國實際國情的農(nóng)村金融改革方案。

3. 農(nóng)村金融改革與環(huán)境的適應(yīng)性被忽視。通常在改革的過程中容易出現(xiàn)改革與環(huán)境無法適應(yīng)。任何改革措施都需要一定的時間的積累和完善，尤其是農(nóng)村金融改革，是一項需要時間與精力的大工程。

筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面推進(jìn)農(nóng)村金融改革：

1、加強有效的農(nóng)村金融監(jiān)管體制。需要創(chuàng)新監(jiān)管模式，實施中央和地方的分級監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)明確中央與地方政府的監(jiān)管范圍，建立分級的管理機制，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)交叉管理的模式，應(yīng)當(dāng)更好地簡政放權(quán)。只有給予地方政府更大的權(quán)力才能剛好的進(jìn)行農(nóng)村金融改革。

2、積極創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)拓展服務(wù)手段，推廣針對農(nóng)村的網(wǎng)上銀行、電話銀行、咨詢等業(yè)務(wù)。因此需要結(jié)合農(nóng)民的實際情況進(jìn)行幫扶與指引。其次是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)設(shè)置農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)專項貸款、農(nóng)田水利改造專項貸款等業(yè)務(wù)。貸款對于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟起著至關(guān)重要的作用，因此筆者認(rèn)為有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對農(nóng)村實際情況發(fā)放各類支持性貸款，以幫助農(nóng)戶更好地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。

3、規(guī)范農(nóng)村的金融具體格局，不斷的深化農(nóng)村金融改革，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)注重農(nóng)民的作用，讓農(nóng)民在農(nóng)村金融改革中發(fā)揮其作用。進(jìn)一步規(guī)劃農(nóng)村金融格局。深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。加快政策性銀行改革，完善政策性銀行運行機制。

筆者認(rèn)為農(nóng)村金融改革關(guān)系到農(nóng)村的未來發(fā)展，因此有關(guān)部門必須提供切實可行的方案以推進(jìn)農(nóng)村金融改革，這也是關(guān)系到國泰民安的舉措。筆者相信政府的相關(guān)部門定會為農(nóng)村金融改革提供高效的改革措施，本文中的一些舉措也會在未來發(fā)揮巨大作用。 （作者單位：沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院金融1班）

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