吳磊

在國際貿(mào)易實務過程中，通過資信調(diào)查了解買方基本信息，讓出口企業(yè)能夠及時、詳細并客觀地掌握目標客戶資信狀況的重要性毋庸置疑。與此同時，中國信保在處理理賠追償案件的實踐中，發(fā)現(xiàn)海外追償渠道反饋的調(diào)查信息在跟蹤交易風險、交易風險點梳理和歸納、不良買家監(jiān)控和識別等方面也同樣發(fā)揮著重要的作用。本文以一起具有借鑒意義的典型案例，說明中國信保海外追償渠道信息反饋的重要性，同時梳理和總結(jié)相關(guān)交易中的風險點，以供大家學習和參考。

案例

2013年年底，河北省一家紡織品出口企業(yè)A公司通過廣交會結(jié)識了一家希臘買方B公司。雙方通過協(xié)商訂下一筆金額為4.8萬美元出口機鉤床單的貿(mào)易合同。由于是首次交易，被保險人采取了風險相對較低的即期付款交單（DP）的支付方式。在貨物尚未到港時，B公司告知A公司稱其當前資金緊張，要求將支付方式變更為承兌交單（DA），并要求提貨后50天付款。這等于變相要求A公司先將貨權(quán)放給B公司，同時延長賬期。A公司將該情況向中國信保進行了通報。A公司認為交易金額不大，同時感覺到B公司態(tài)度誠懇，欲保持長期合作關(guān)系而為B公司提供必要的便利。

案件減損及處理

恰在此時，中國信保得到海外追償渠道的反饋，追償渠道在辦理涉及希臘買家的案件時，發(fā)現(xiàn)存在11起案件，涉案買方的貿(mào)易名稱相似，經(jīng)營地點相近甚至為同一地點；深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)這些希臘企業(yè)彼此之間存在業(yè)務往來，系同一吉卜賽家族對外設立的多家公司。這11家買方集中向中國的出口企業(yè)進行采購，中國信保已陸續(xù)接到8個省份的出口企業(yè)針對上述買方的報損，總計涉案金額超過120萬美元。中國信保將收集到的信息進行整合，發(fā)現(xiàn)相關(guān)案件的案情較為相似，即案件項下交易原有支付方式均為DP，后買方要求將支付方式更改為DA或OA，在提取貨物之后拖欠貨款。同時中國信保海外渠道反饋稱這些買方在提貨后相互轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。面對追討，這些公司的態(tài)度惡劣，回復追討的口徑也完全一致，即拒絕和解，且明確表示不怕對其提起訴訟。基于上述追討和調(diào)查結(jié)果，中國信保的海外渠道判斷上述案件項下的債務人很可能互相勾結(jié)，蓄意詐騙，案件所涉的吉卜賽家族為貿(mào)易詐騙團伙，不排除該團伙在詐騙行為屢屢得手的情況下繼續(xù)行騙的可能。

在得知此情況后，中國信保向全國范圍內(nèi)的相關(guān)出口企業(yè)匯總并發(fā)布了《買方風險提示單》的預警信息，將海外追償渠道律師反饋的情況進行通報，同時將這一系列名稱相似買方的名單進行了公布。本案項下希臘B公司的貿(mào)易名稱和經(jīng)營地址即同《買方風險提示單》中公布的信息相似，本案基本案情也同《風險提示單》中所述情況相同，由此中國信保認定本案項下買方B公司同《買方風險提示單》中所述涉嫌集團欺詐的吉卜賽家族存在密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并將B公司的欺詐嫌疑及時告知A公司。A公司也及時對原有的放貨給B公司的貨物處理方案給予了否定。由于該出運產(chǎn)品為機鉤床單，屬于專門為B公司定制的產(chǎn)品，產(chǎn)品上帶有B公司名稱的商標，且該產(chǎn)品屬于高檔家居裝飾品，并非日用必需消費品，顏色、花紋和風格等具有很強的人群針對性，尺寸規(guī)格也較為特殊，A公司多方聯(lián)系以轉(zhuǎn)賣相關(guān)貨物，最終法國A公司以2.7萬美元的價格購買此筆貨物。 在轉(zhuǎn)賣完成后，中國信保就案件項下A公司轉(zhuǎn)賣貨物的差價損失及二次轉(zhuǎn)賣過程中產(chǎn)生的費用損失進行了賠付。由于中國信保海外渠道及時的信息反饋，避免了案件項下貨物款項的全損。

更為可喜的是，在中國信保相關(guān)信息的整合下，涉案存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的欺詐買方名單不斷擴充，最終擴展為18個買方。同時多家中國出口企業(yè)及時收到了中國信保發(fā)送的《買方風險提示單》，原計劃的出運被緊急叫停，最終實現(xiàn)止損減損金額超過100萬美元，有效避免了集團欺詐導致的損失進一步擴大。

案例分析及啟示

本案屬于一起通過中國信保追償渠道的重要信息反饋，最終幫助出口企業(yè)及時止損，最終減損效果較為成功的典型案例。在保險雙方的積極努力，以及海外渠道、中國信保、出口企業(yè)三方信息的共享和聯(lián)動下，本有可能擴大的損失勢頭得以遏制，中國信保風險管控的職能優(yōu)勢得以體現(xiàn)。綜合本案的整個處理過程，以下的啟示可共出口企業(yè)參考。

綜合利用中國信保海外渠道反饋，多方了解買家信息

常言道：“知己知彼，百戰(zhàn)不殆。”在出口企業(yè)同國外買方進行交易前，資信調(diào)查必不可少。與此同時，中國信保海外追償渠道的信息反饋，同樣在貿(mào)易風險監(jiān)控、結(jié)算方式確定，以及糾紛處理決策中起到非常重要的參考作用。比如追償渠道在集中出險的買方追償過程，發(fā)現(xiàn)了某些案件存在的關(guān)聯(lián)性和共性，將相關(guān)買方進行深入的調(diào)查，并將得到的信息向中國信保進行反饋，中國信保將得到的信息加以分析和整合，在案件處理過程中及時地進行了風險控制。出口企業(yè)在同國外買家進行交易時，也應該從資信調(diào)查、協(xié)會或平臺信息、追償渠道反饋信息等多方面盡可能多地對買方的相關(guān)情況進行了解和掌握，做到交易時心中有數(shù)，在出現(xiàn)相關(guān)風險時能夠通過信息的整合分析做出合理的判斷和決策。

重視理賠追償反哺功能，多種手段進行貿(mào)易風險監(jiān)控

中國信保在處理理賠追償業(yè)務過程中，直接面對著相關(guān)業(yè)務出險前線，對于出險的行業(yè)、國別和相關(guān)買方等情況有一定程度的了解，對于理賠追償反饋的信息，出口企業(yè)應當同時引起足夠的注重，特別是中國信保理賠追償案例反饋中梳理的國際貿(mào)易中的風險點，對交易中的風險常抓不懈，在實踐通過多種手段進行風險控制。

及時通報風險信號，同中國信保形成良性互動機制

出口企業(yè)在國際貿(mào)易實務中，遇到買方可能出現(xiàn)信用問題的風險信號時，需要及時向中國信保進行通報。如出現(xiàn)本案中可能引起風險增加的信號時，企業(yè)應及時地向中國信保進行通報，以便于中國信保能夠通過國內(nèi)外的信息渠道了解和發(fā)現(xiàn)這些風險信號存在的一些共性特征，進而重點關(guān)注和監(jiān)控風險。本案之所以能夠?qū)崿F(xiàn)較好的減損效果，“及時”兩個字發(fā)揮了重要作用。因此出口企業(yè)同有必要同中國信保建立起風險信息的及時傳遞、反饋、歸納與整合的常態(tài)，形成良好的信息互動機制，共同監(jiān)控風險，保障應收賬款的收匯安全。

審慎選擇支付方式，通過支付方式妥善控制風險

本案項下，在貿(mào)易協(xié)商階段，貿(mào)易雙方選擇了DP即期的支付方式，風險程度相對較低。貨物到港前，買方B公司要求變更為DA提貨后50天付款，風險等級驟然提升。在這種情況下，出口企業(yè)尤其要引起重視，變更風險較高的支付方式應當謹慎。試想A公司貿(mào)然將支付方式變更為DA，勢必會造成將來“財貨兩空”的局面。因此出口企業(yè)應當牢固樹立起“通過支付方式控制風險”的理念。

定制產(chǎn)品出運時，尤其注意拒收風險的防范

本案中A公司在尋求貨物轉(zhuǎn)賣過程中，由于貨物為定制，貨物風格具有較強的人群針對性，貨物的規(guī)格也較為特殊，這在一定程度上增加了貨物轉(zhuǎn)賣的難度。因此，出口企業(yè)在向買方出運定制的代工產(chǎn)品時，應當特別注重拒收風險的防范，減少和避免因貨物規(guī)格特殊而無法實現(xiàn)轉(zhuǎn)賣或退運銷售導致貨物難以處理的局面出現(xiàn)。

（作者單位：中國信保河北分公司）