趙志宏

隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)交流、社交網(wǎng)絡(luò)和物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化世代（簡(jiǎn)稱D世代）技術(shù)驅(qū)動(dòng)，當(dāng)前國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)正在邁向基于國(guó)際產(chǎn)業(yè)價(jià)鏈的“工業(yè)4.0”時(shí)代。在當(dāng)前國(guó)際產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈正在調(diào)整、中國(guó)經(jīng)濟(jì)開始轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，前有美國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，后有德國(guó)工業(yè)4.0，中資企業(yè)應(yīng)如何把握在國(guó)際產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈競(jìng)爭(zhēng)中的致勝之道呢？

“工業(yè)4.0”的驅(qū)動(dòng)力是組件化業(yè)務(wù)模型

人類社會(huì)已經(jīng)歷了三次工業(yè)革命，現(xiàn)在正進(jìn)入工業(yè)4.0時(shí)代。第一次工業(yè)革命以蒸汽機(jī)為動(dòng)力的機(jī)械生產(chǎn)為標(biāo)志;第二次工業(yè)革命以基于勞動(dòng)分工的以電為動(dòng)力的大規(guī)模生產(chǎn)為標(biāo)志;第三次工業(yè)革命以使用電子和信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化生產(chǎn)為標(biāo)志;而工業(yè)4.0是以基于信息物理融合系統(tǒng)（CPS）的全面使用為標(biāo)志。

工業(yè)4.0變革的核心是工業(yè)，工業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)的全面相互滲透，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化。新的產(chǎn)品和服務(wù)伴隨這一變化而產(chǎn)生，它改變了人類的生活方式，從而要求工業(yè)產(chǎn)品的開發(fā)和生產(chǎn)要有根本性的轉(zhuǎn)變和調(diào)整。

在工業(yè)4.0時(shí)代，將實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的智能開發(fā)和生產(chǎn)。產(chǎn)品生產(chǎn)將不再是只是批量復(fù)制單一功能的產(chǎn)品，而是根據(jù)客戶定制化需求，生產(chǎn)出功能各異，數(shù)量不一的產(chǎn)品。同時(shí)降低成本，提高效率。

這個(gè)時(shí)代的企業(yè)會(huì)有幾個(gè)方面的變革，一是戰(zhàn)略和商業(yè)模式的變革。二是企業(yè)組織的變革，三是過程管理的變革，四是方法和工具的變革，五是工業(yè)過程復(fù)雜性的變革。

之所以美國(guó)提出工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略，德國(guó)提出工業(yè)4.0戰(zhàn)略，是因?yàn)橐恍﹪?guó)際領(lǐng)先企業(yè)意識(shí)到，驅(qū)動(dòng)這一系列變革的一個(gè)重要因素是軟件應(yīng)用到了生產(chǎn)過程的各個(gè)方面，而且是通過模型化的方法來描述和控制從需求提出到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售的所有的復(fù)雜的過程，即通過基于模型的軟件和系統(tǒng)工程建立系統(tǒng)全生命周期管理平臺(tái)。

人們用模型化的方法提出產(chǎn)品需求，用模型化的方法描述生產(chǎn)流程，用模型化的方法來描述產(chǎn)品功能，用模型化的方法來描述和控制生產(chǎn)工具（包括軟件部分、機(jī)械組成部分、電子組成部分等）。所有的模型都能被全生命周期系統(tǒng)管理平臺(tái)識(shí)別、交互、付諸生產(chǎn)實(shí)施，并且實(shí)現(xiàn)虛擬產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)和自動(dòng)測(cè)試。這是智能制造和響應(yīng)客戶化定制的前提，而不僅僅需要傳感器和芯片。

然而，目前市面上對(duì)于工業(yè)4.0的探討基本上言盡于此了。事實(shí)上，許多市場(chǎng)參與者并未深入認(rèn)識(shí)到，對(duì)于大多數(shù)制造企業(yè)而言，從毛坯到成品過程中人、機(jī)、料、法、環(huán)的巨大浪費(fèi)仍未被數(shù)字化識(shí)別;對(duì)于大多數(shù)自動(dòng)化程度已經(jīng)相對(duì)較高的制造業(yè)企業(yè)而言，產(chǎn)品生命周期管理的標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化程度還滿足不了工業(yè)4.0的需要。并未深入認(rèn)識(shí)到，組件化業(yè)務(wù)模型（CBM）是工業(yè)4.0的重要驅(qū)動(dòng)力之一，更未認(rèn)識(shí)到這是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，否則德國(guó)企業(yè)可以直接聲稱工業(yè)4.0進(jìn)行時(shí)，不用將其稱為戰(zhàn)略了。其實(shí)，為此人們已經(jīng)進(jìn)行了各種嘗試，建立了各種模型及模型體系，開發(fā)出了模型支持工具。如為軟件開發(fā)創(chuàng)建了UML（統(tǒng)一建模語言），統(tǒng)一軟件開發(fā)流程;togaf架構(gòu)框架，進(jìn)行流程建模、數(shù)據(jù)建模和產(chǎn)品建模等。

建立模型的作用在于減少?gòu)?fù)雜性，能夠拋開技術(shù)細(xì)節(jié)對(duì)系統(tǒng)主體進(jìn)行研究，將功能性和邏輯性與實(shí)現(xiàn)技術(shù)分離開，通過工具支持自動(dòng)化。在響應(yīng)跨界價(jià)值鏈整合或面向各類客戶化定制需求時(shí)，能盡可能多地復(fù)用原有組件能力，從而大幅降低成本。

這直接關(guān)系到軟件領(lǐng)域的SOA體系，即面向服務(wù)的架構(gòu)體系，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是由業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，二是面向服務(wù)，三是高度靈活性，四是能根據(jù)需要進(jìn)行應(yīng)用整合。這幾個(gè)特征正好符合用組件化業(yè)務(wù)模型的方法來構(gòu)建智能生產(chǎn)平臺(tái)。因此，工業(yè)4.0其實(shí)是SOA成熟度模型的最高級(jí)階段，或者說，SOA將是實(shí)現(xiàn)工業(yè)4.0的一個(gè)重要基礎(chǔ)。

盡管已有幾個(gè)全球性咨詢公司早在15年前就已經(jīng)總結(jié)出各行業(yè)建模經(jīng)驗(yàn)，建立了近400個(gè)適用于各行各業(yè)的CBM，但是迄今為止基于CBM完成建立五級(jí)模型并以之構(gòu)建SOA和驅(qū)動(dòng)IT開發(fā)的企業(yè)卻為數(shù)不多。近幾年來，由于5個(gè)匯聚的、相互支撐的因素（Nexus?of?Forces）——云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)交流、社交網(wǎng)絡(luò)以及安全問題，簡(jiǎn)稱CAMSS）以及物聯(lián)網(wǎng)（Iot）的驅(qū)動(dòng)，一些美國(guó)、德國(guó)、韓國(guó)企業(yè)致力于推進(jìn)基于模型的軟件工程（MBEN），給CBM和SOA帶來發(fā)揚(yáng)光大的機(jī)會(huì)。所以，面對(duì)CAMSS和Iot帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，已經(jīng)提前全面完成CBM、SOA的企業(yè)將在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或工業(yè)4.0方面構(gòu)筑其他企業(yè)難以簡(jiǎn)單復(fù)制的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于大多數(shù)中資制造業(yè)企業(yè)而言，向工業(yè)4.0邁進(jìn)的切入點(diǎn)有兩個(gè)：一是在于運(yùn)用CPS和精益六西格瑪管理減少?gòu)拿鞯街瞥善冯A段的浪費(fèi)，對(duì)內(nèi)提升成本控制能力;二是運(yùn)用CBM和電子商務(wù)完善供應(yīng)鏈端到端全流程精益水平，對(duì)外提升客戶服務(wù)能力。對(duì)于面對(duì)工業(yè)4.0國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的工業(yè)、服務(wù)企業(yè)內(nèi)部而言，如果基于CBM建立了MBEN和SOA，意味著從產(chǎn)品創(chuàng)新、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、測(cè)試、銷售到售后服務(wù)都實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化，促進(jìn)工業(yè)大數(shù)據(jù)和服務(wù)大數(shù)據(jù)的有效對(duì)接，還會(huì)催動(dòng)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)化和應(yīng)用，大幅度提高數(shù)據(jù)使用效率;從跨企業(yè)的價(jià)值鏈橫向整合來說，可進(jìn)行基于?CBM的跨界流程集成，從而形成以“工業(yè)4.0+”為特征的全球產(chǎn)業(yè)網(wǎng)和消費(fèi)生態(tài)圈競(jìng)爭(zhēng)力，而全球產(chǎn)業(yè)價(jià)值網(wǎng)和全球消費(fèi)生態(tài)圈競(jìng)爭(zhēng)力關(guān)乎的國(guó)家經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力。

很顯然，“工業(yè)4.0”的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)超越了車間級(jí)的精益生產(chǎn)，擴(kuò)展到基于“端到端產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈”的核心企業(yè)級(jí)精益制造及其上游供應(yīng)鏈和下游經(jīng)銷鏈，并需打上“數(shù)字化”和“全球化”二個(gè)標(biāo)簽。中資企業(yè)需要深入分析研判組件化業(yè)務(wù)模型驅(qū)動(dòng)軟件工程對(duì)在產(chǎn)品全生命周期管理的作用，有效掌控全球產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈競(jìng)爭(zhēng)中的主動(dòng)權(quán)。

致勝“工業(yè)4.0”需要基于組件化業(yè)務(wù)模型的網(wǎng)絡(luò)銀行支持

在致勝“工業(yè)4.0”的征程中，“端到端產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈”的信息流和物流每一步轉(zhuǎn)換都需要實(shí)時(shí)智能的銀行服務(wù)支持，當(dāng)然，最高水平的銀行服務(wù)支持最好與“工業(yè)4.0”企業(yè)一樣，是建立在基于CBM的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)基礎(chǔ)上的。這有三個(gè)有利因素：一是基于CBM的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)才能無縫嵌入“工業(yè)4.0”企業(yè)的“端到端產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈”，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶需求智能分析基礎(chǔ)上的實(shí)時(shí)感知和響應(yīng);二是有利于借助組件化、參數(shù)化產(chǎn)品工廠靈活配置銀行產(chǎn)品服務(wù)，為“工業(yè)4.0”企業(yè)實(shí)現(xiàn)大眾客戶化定制提供配套銀行服務(wù)支持;三是有利于在物理網(wǎng)點(diǎn)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和務(wù)聯(lián)網(wǎng)等全渠道靈活配置產(chǎn)品服務(wù)。

例如，在公司網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品服務(wù)方面，其實(shí)質(zhì)是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)與企業(yè)、機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)網(wǎng)站等的信息共享，將電子商務(wù)平臺(tái)及供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用體系納入到整個(gè)網(wǎng)絡(luò)信息共享體系中，全面分析企業(yè)的信用度、承受力、成長(zhǎng)性，建立電子商務(wù)融資企業(yè)的準(zhǔn)入模型，面向客戶提供快捷的信貸業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)的產(chǎn)品。

從目前市場(chǎng)領(lǐng)先的中資銀行網(wǎng)絡(luò)銀行貸款服務(wù)來看，定義了網(wǎng)絡(luò)資金流類、網(wǎng)絡(luò)物流類、網(wǎng)絡(luò)信息流類三大系列，共計(jì)十幾款產(chǎn)品。主要針對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)、銷售等經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，基于核心企業(yè)、第三方倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)共享的存貨信息、倉(cāng)單信息（第三方倉(cāng)儲(chǔ)）、應(yīng)收賬款信息等為客戶辦理融資業(yè)務(wù)，可配合“D世代”工業(yè)核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、評(píng)級(jí)、簽約、擔(dān)保登記、貸款支用、還款等環(huán)節(jié)線上服務(wù)。

大部分中資銀行網(wǎng)絡(luò)銀行貸款仍存在很大局限：一是網(wǎng)絡(luò)銀行信貸產(chǎn)品有待豐富。目前我行網(wǎng)絡(luò)銀行信貸產(chǎn)品主要關(guān)注生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)，可辦理流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、貨押融資、倉(cāng)單融資、應(yīng)收賬款保理等品種。目前已有某中資銀行在開通上述品種的基礎(chǔ)上，在其網(wǎng)絡(luò)銀行平臺(tái)上已推出“商超供應(yīng)商發(fā)票貸”，可基于商業(yè)發(fā)票數(shù)據(jù)自動(dòng)完成融資。二是一些中資銀行前中后臺(tái)未實(shí)現(xiàn)全流程一站式線上對(duì)接，客戶在線上申請(qǐng)簽約、放款后，仍須客戶經(jīng)理同步在信貸流程中完成相應(yīng)的操作，額度審批、業(yè)務(wù)審批無法自動(dòng)完成，須由客戶經(jīng)理發(fā)起并完成審批，但目前某中資銀行線上推出的“智慧供應(yīng)鏈金融”已轉(zhuǎn)變審貸模式，依托貿(mào)易背景下的大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的“三表”審查向“三流”審查的轉(zhuǎn)變并建立了“前中后臺(tái)全流程無縫對(duì)接機(jī)制”，對(duì)外對(duì)接企業(yè)、機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)，對(duì)內(nèi)整合客戶、運(yùn)營(yíng)、信貸、國(guó)際結(jié)算等系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全流程系統(tǒng)化、一體化;另一家中資銀行也推出了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)—“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”，貸款企業(yè)只需在首次貸款前提交相關(guān)資料并完成網(wǎng)上注冊(cè)，貸款的申請(qǐng)、審核審批、放款、還款等環(huán)節(jié)均實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)在線操作。

對(duì)照美國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和德國(guó)工業(yè)4.0產(chǎn)業(yè)鏈得到的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)支持，中資銀行在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行信貸產(chǎn)品方面應(yīng)抓住以下機(jī)會(huì)：

其一，拓展網(wǎng)絡(luò)銀行信貸產(chǎn)品品種，覆蓋企業(yè)更多生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)。例如針對(duì)優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，可以為其上游供應(yīng)商，基于雙方簽約的訂單線上發(fā)放貸款;針對(duì)出口企業(yè)，在貨物運(yùn)輸環(huán)節(jié)，可以與國(guó)際物流公司合作，基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)時(shí)掌握貨物狀態(tài)，為客戶辦理貨押融資等。

其二，可以根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的演進(jìn)，按周期動(dòng)態(tài)配置產(chǎn)品，支持客戶線上完成產(chǎn)品置換，增強(qiáng)客戶粘性。例如企業(yè)在簽訂訂單階段，為客戶辦理訂單融資，支持企業(yè)采購(gòu)原材料;生產(chǎn)完成后，基于存貨為其融資并置換上一筆訂單融資;交貨后，受讓買方應(yīng)收賬款，為賣方辦理應(yīng)收賬款保理，助其及時(shí)回流資金。

其三，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的智能審批決策支持模型，建立“前中后臺(tái)全流程無縫對(duì)接機(jī)制”，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行信貸產(chǎn)品服務(wù)的全面自動(dòng)化。依據(jù)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)特征，重新梳理審批規(guī)則，建立標(biāo)準(zhǔn)化的網(wǎng)絡(luò)貸款審批模型，轉(zhuǎn)變審批模式，打通前中后臺(tái)的斷點(diǎn)，為客戶打造“更快”的自助體驗(yàn)。

其四，規(guī)劃建設(shè)“第四方物流平臺(tái)”，為“前中后臺(tái)全流程無縫對(duì)接機(jī)制”提供更優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)輸入。通過構(gòu)建“第四方物流平臺(tái)”，可以為供需雙方、第三方物流提供更合理、更高效的全球性供應(yīng)鏈管理，進(jìn)而沉淀物流、資金流、信息流的大數(shù)據(jù)。

總之，從經(jīng)濟(jì)和技術(shù)融合視角看，“工業(yè)4.0”的全球化競(jìng)爭(zhēng)，是實(shí)時(shí)智能制造及其配套銀行服務(wù)水平的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)質(zhì)是“可編程的經(jīng)濟(jì)”層面的競(jìng)爭(zhēng)，基于CBM和產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈構(gòu)建中資企業(yè)的“工業(yè)4.0”市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，這是中國(guó)經(jīng)濟(jì)重返世界之巔的希望。

（本文不代表作者任職機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)）

（作者系中國(guó)建設(shè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理部副總經(jīng)理）