摘 要：目前金融市場的競爭不斷加劇，各個商業(yè)銀行的內(nèi)部之間競爭激烈，網(wǎng)點的經(jīng)營與作業(yè)的模式選擇對于銀行的發(fā)展至關(guān)重要，文章通過運用歸納總結(jié)、文獻研究、實地調(diào)查的等研究方式，運用定性分析、定量分析等方法對營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營現(xiàn)有的問題進行分析研究。

關(guān)鍵詞：營業(yè)網(wǎng)點；經(jīng)營體制

一、引言

本文主要調(diào)查與研究了商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營過程中存在的一些突出性問題與不足，對其相應(yīng)的提出優(yōu)化的措施與發(fā)展的策略。

國外學(xué)者方面，羅伯·帕森認為商業(yè)銀行應(yīng)該積極改革，進行轉(zhuǎn)型性發(fā)展，探索多層面的經(jīng)營策略，從而來應(yīng)對多變的市場格局和激烈的行業(yè)競爭。國內(nèi)學(xué)者方面，劉良認為在網(wǎng)點經(jīng)營改制方面應(yīng)該優(yōu)化網(wǎng)點布局，改革網(wǎng)點管理制度，從而提升網(wǎng)點效能，促進銀行的進一步發(fā)展。

二、商業(yè)銀行的網(wǎng)點現(xiàn)存問題分析

通過對一些商業(yè)銀行各個網(wǎng)點進行走訪與調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)點的經(jīng)營方面具有的主要問題如下：

1.網(wǎng)點布局不合理。網(wǎng)點的布局不太合理，從農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點來看，主要集中在城市中心區(qū)域、老商業(yè)區(qū)，老經(jīng)濟區(qū)等地方。然而近幾年，城區(qū)發(fā)展的方向逐漸向外移動，邊緣地區(qū)新建大量小區(qū)，但是網(wǎng)點的建設(shè)和調(diào)整卻滯后于優(yōu)質(zhì)資源的整合步伐，與太原市的城區(qū)發(fā)展形勢不相適應(yīng)，導(dǎo)致新型的區(qū)域網(wǎng)點稀少。

2.網(wǎng)點人員配置不全面。部分營業(yè)網(wǎng)點沒有設(shè)置業(yè)務(wù)咨詢區(qū)域和配備專門相關(guān)的咨詢?nèi)藛T。對于客戶的相關(guān)咨詢?nèi)狈I(yè)人士的解答與引導(dǎo)，使得客戶在辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)中存在一些不便。經(jīng)過走訪與調(diào)查發(fā)現(xiàn)太原市農(nóng)行小店區(qū)南內(nèi)環(huán)網(wǎng)點沒有配置大堂經(jīng)理，導(dǎo)致缺乏對客戶的有效識別與維護。

3.網(wǎng)點功能不高效。市內(nèi)各個分行網(wǎng)點內(nèi)部的自助機具，以及一些現(xiàn)代的金融服務(wù)性工具，如電子銀行，手機銀行等沒有發(fā)揮充分的作用，其使用效率較低。據(jù)調(diào)查，農(nóng)行2008年一季度共辦理業(yè)務(wù)36964543745筆，其中柜臺業(yè)務(wù)276845733895筆，占77.3%；自助業(yè)務(wù)82324545筆，占22.66%，其中：電子銀行122869筆，電話銀行545678筆、自助業(yè)務(wù)649586筆，分別僅占全行柜面交易業(yè)務(wù)量的3.2%、1.3%、18.2%。

三、營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)存問題的原因探究

通過對商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點的調(diào)查與走訪，發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)點經(jīng)營方面存在以下三方面問題：

1.缺少有效監(jiān)督內(nèi)控機制。銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)層次的劃分和具體分工有些不太合理，存在管理者不負責(zé)，不盡職，工作態(tài)度懶散的情況，從而使得單位的相應(yīng)規(guī)章制度難以完全落實到位。

2.考核機制和懲處機制不完善。銀行內(nèi)部沒有明確的考核制度與指標(biāo)，相應(yīng)的激勵機制欠缺，物質(zhì)精神獎勵不足，懲處界定不清，動力推動的效應(yīng)也發(fā)揮不夠。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)太原市工行杏花嶺區(qū)桃園北路支行在激勵機制上有些不盡完善。

3.員工培育機制不完整。員工內(nèi)部培訓(xùn)欠缺，員工形象塑造不足，致使網(wǎng)點員工工作能力，業(yè)務(wù)操作能力，相關(guān)工作技能，服務(wù)質(zhì)量欠缺。通過走訪與調(diào)查發(fā)現(xiàn)太原市迎澤區(qū)桃園南路支行的實習(xí)員工并沒有進行統(tǒng)一著裝，影響了網(wǎng)點的外部形象，給顧客視覺上帶來了一些雜亂的感覺。

四、改進的措施與建議

1.科學(xué)的進行網(wǎng)點布局與選址。商業(yè)銀行網(wǎng)點的布局主要影響要素如下表：

從表中可以觀察到，多種綜合要素都會影響到網(wǎng)點。以成本效益原則，網(wǎng)點精簡原則為主要的行為指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)來符合銀行的市場定位與客戶需求。

2.注重網(wǎng)點員工素質(zhì)培養(yǎng)。對網(wǎng)點員工進行多方面，多角度的有效培訓(xùn)，定期組織其進行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與技能考核，提升員工的業(yè)務(wù)水平與綜合素質(zhì)。給員工提供充分發(fā)揮自我的平臺與機會，營造良好的工作學(xué)習(xí)環(huán)境，督促其不斷進步，激發(fā)他們的工作激情。

3.完善人員配置與管理。根據(jù)網(wǎng)點具體的業(yè)務(wù)性特征和服務(wù)的崗位設(shè)立相關(guān)的位置與崗位，明確具體的職責(zé)。其次每個網(wǎng)點相應(yīng)的配置大堂經(jīng)理和專業(yè)的業(yè)務(wù)詢問人員。

五、結(jié)論

目前，金融市場的競爭不斷加劇，各個銀行之間競爭激烈，農(nóng)業(yè)銀行必須依靠積極的改革與轉(zhuǎn)型來謀求其進一步的向前發(fā)展。發(fā)展要從網(wǎng)點入手，對網(wǎng)點的布局，經(jīng)營，管理，人員培養(yǎng)等方面進行相應(yīng)的著手，尋求進步，從而來鞏固和擴大市場領(lǐng)先地位。

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型期間需要行內(nèi)各個部門的有機配合與相互協(xié)作，彼此之間進行有效地信息溝通與分享，發(fā)揮團隊力量。從網(wǎng)點布局、員工素質(zhì)、網(wǎng)點功能、人員配置、服務(wù)品質(zhì)等多角度對其進行改造，使得網(wǎng)點的作業(yè)模式發(fā)生深刻變化。最終推動商業(yè)銀行整體向全新更高的平臺進行發(fā)展，效益得以增加，競爭實力得以加強。

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作者簡介：吳婧君（1992- ），女，漢族，山西太原人，會計碩士，研究方向：財務(wù)管理