文/唐新君
現(xiàn)在的社會,筆者相信大家對保險這個字眼已經(jīng)不陌生了,在平安5年時間,筆者為很多客戶朋友做過理賠,幫助客戶朋友轉移了二次傷害,當然也有很多客戶朋友很氣憤地對筆者說:保險是騙子,買保險容易理賠難等等,對于這些問題,筆者不會反駁,因為你遇到了一個不專業(yè)的業(yè)務員,其實保險很簡單,保險只保三件事:大事 (身故,重疾)、小事 (小病小痛小意外)、無事 (平平安安就當存錢養(yǎng)老)。
為什么有客戶朋友買了保險發(fā)生風險而沒有辦法獲得理賠?在回答問題前,筆者先問幾個問題:
1.你覺得客戶假如只買了意外險,那么發(fā)生疾病住院有賠嗎?
2.你覺得客戶假如只買了理財養(yǎng)老險,那么發(fā)生風險有賠嗎?
3.你覺得客戶有住院記錄 (或有先天性疾?。]有如實告知,那么發(fā)生風險有賠嗎?
4.你覺得客戶是一個高空作業(yè)者,但買保險時填寫的職業(yè)類別是一般白領,那工作過程中發(fā)生風險有賠嗎?……
所以說,你在買保險之前,必需向你的保險專員了解清楚。
那么買了保險的小伙伴發(fā)生了風險,要怎么樣可以簡單理賠?請務必告訴醫(yī)生:
1.我有商業(yè)保險。
2.由意外造成的,一定要醫(yī)生將意外事由寫進病歷本。
3.請醫(yī)生注意措詞,盡量不要寫:先天的,原生的,N年前的 (買保險之前的)舊病復發(fā)......
4.千萬不要寫被別人致傷,由第三方造成的必須由第三方賠償。
5.一定要去定點或公歷醫(yī)院,最好二級以上,這個很重要,私人醫(yī)院是沒有辦法報銷的 (當然緊急情況除外)。
6.醫(yī)院給的一切資料是保險公司理賠部判定理賠與否的重要依據(jù),請妥善保管。
7.無論出現(xiàn)什么風險,請務必第一時間聯(lián)系你的保險服務專員,以便第一時間確定報案和治療注意要點。
同時還需要注意的是:對于身故理賠,病歷并不是理賠的必要證據(jù),但在醫(yī)療險或疾病險理賠中,病歷作用就大了,若出現(xiàn)錯誤,會影響理賠決定 (但是否完全不賠,需要看其他證據(jù)是否充分證明或證偽保險事故)。
舉例而言,我一客戶叫楊昕霖因為扁桃體發(fā)炎住院治療,愈后向保險公司申請理賠,但提交的病歷卻是署名楊昕林,換言之,我提供的證據(jù)無法支持我的主張,保險公司拒賠也在情理之中。但如果能請醫(yī)院或醫(yī)生證明,屬于筆誤,保險公司是會理賠的。病歷書寫過程中出現(xiàn)錯字時,應當用雙劃線在錯字上,保留原記錄清晰,可辨,并注明修改時間,修改人簽名,不得采用刮,粘,涂改等方法掩蓋或去除原來的字跡。
最后需要說明一下,實踐中,保險公司真不怕理賠,因為所有的風險在事前都經(jīng)過精算,責任準備金都已經(jīng)事前提取好,營銷員中有理賠案例,都愿意及時盡快的幫助辦理,因為每個理賠的成功都是證明保險產(chǎn)品作用的最好案例。
溫馨提示:如果隱瞞了事實,理賠員從就醫(yī)費用清單和病歷上判斷不一致時,理賠的過程就會加長,甚至拒賠,所以不是保險公司不賠,而是沒有提供合理清楚的證明,因為所有的風險在事前都是經(jīng)過精算的,責任準備金都已經(jīng)提前準備好!所以親愛的客戶朋友,想快點拿到理賠金,就準備好所需要的資料吧!