潘燦君 于世忠

摘 ? ? ?要：在知識經(jīng)濟(jì)時代，智力成果的培育、配置和調(diào)控能力是核心競爭力，專利因其復(fù)雜的技術(shù)性和訴訟程序、維權(quán)成本高等因素導(dǎo)致對其保護(hù)不足。專利保險是對專利保護(hù)體系的有益補(bǔ)充，發(fā)達(dá)國家都在積極探索實施專利保險制度。我國專利保險經(jīng)歷了理論研究、試點運行和推廣應(yīng)用三個階段，但目前仍存在著保險產(chǎn)品無法滿足市場需求、嚴(yán)重依賴專利保險政策支持、保險人對專利保險新業(yè)務(wù)領(lǐng)域相對比較陌生等問題。因此，在推行專利保險制度過程中，應(yīng)設(shè)計符合我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際的專利保險發(fā)展模式，完善“保險公司——中介服務(wù)機(jī)構(gòu)——企業(yè)”的專利保險運行機(jī)制，精細(xì)設(shè)計符合我國市場需求的專利保險產(chǎn)品。

關(guān) ?鍵 ?詞：專利保險;發(fā)展模式;運行機(jī)制;專利保險產(chǎn)品

中圖分類號：D923.42 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ?文章編號：1007-8207（2015）05-0106-08

收稿日期：2015-04-10

作者簡介：潘燦君（1969—），男，浙江永康人，浙江工業(yè)大學(xué)副教授，研究方向為知識產(chǎn)權(quán)法、商法;于世忠（1962—），男，吉林長春人，浙江工業(yè)大學(xué)教授，研究方向為刑法、知識產(chǎn)權(quán)法。

基金項目：本文系浙江省科技廳重點軟科學(xué)項目“關(guān)于推進(jìn)專利保險支撐產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新對策研究”的階段性成果，項目編號：2013C25031;浙江省自然科學(xué)基金項目“我國知識產(chǎn)權(quán)保險機(jī)制的構(gòu)建——以海外知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險為視角”的階段性成果，項目編號：LY13G030030。

在經(jīng)濟(jì)全球化和科技快速發(fā)展的知識經(jīng)濟(jì)時代，科技已成為推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要驅(qū)動力，科技的迅猛發(fā)展帶動了諸多領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)革命，也為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。國家的核心競爭力已日益體現(xiàn)為對智力資源和智慧成果的培育、配置和調(diào)控的能力。[1]因此，專利保護(hù)不足必然會給產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新帶來一定的負(fù)面影響，導(dǎo)致出現(xiàn)“塊狀經(jīng)濟(jì)特點的制造業(yè)跟風(fēng)模仿嚴(yán)重，集群產(chǎn)業(yè)惡性競爭屢屢出現(xiàn)”的現(xiàn)象。因此，構(gòu)建專利保險市場運行機(jī)制，是我國知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略中的應(yīng)有之義。我國國家知識產(chǎn)權(quán)局和各省市知識產(chǎn)權(quán)局正不斷擴(kuò)大專利保險的試點范圍，并出臺了諸多有關(guān)專利保險試點方面的政策?；诖?，本文在總結(jié)我國專利保險試點經(jīng)驗得失的基礎(chǔ)上，提出了在我國實施專利保險制度的相關(guān)建議。

一、專利保險制度的發(fā)展與我國的實踐

保險作為現(xiàn)代商事制度，發(fā)源于中世紀(jì)歐洲，是商人自發(fā)籌集資金，以防范海上貿(mào)易之巨大風(fēng)險而提供互助，漸而形成了合作社之相互保險。隨著商事的不斷繁榮和發(fā)展，保險從最初的合作互助形式逐步發(fā)展為現(xiàn)代商事保險，從事保險產(chǎn)業(yè)的商人在提供互助救濟(jì)公益目的之外，不斷拓展自身保險產(chǎn)品的空間，從財產(chǎn)保險到人壽保險，再發(fā)展到責(zé)任保險、保證保險。隨著現(xiàn)代工業(yè)革命的發(fā)展，西方社會的生產(chǎn)和貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大，西方人從個人中心出發(fā)，在謀求物質(zhì)財富最大化的內(nèi)在驅(qū)動下，迫切需要在更大范圍內(nèi)分散商業(yè)活動中越來越多的風(fēng)險，從而推動西方保險也從最初的互助形式發(fā)展到商業(yè)性質(zhì)的保險形式。[2]

知識產(chǎn)權(quán)保險是指將知識產(chǎn)權(quán)或者與知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)的權(quán)益作為保險標(biāo)的，由投保人向保險人繳納一定的保費，當(dāng)保險合同約定的保險事故發(fā)生時，保險人向被保險人支付一定保險理賠金的法律制度。知識產(chǎn)權(quán)保險包括專利保險、著作權(quán)保險、商標(biāo)保險，其中又以專利保險發(fā)展最為典型，因此本文的討論以專利保險為其范疇。

（一）域外專利保險的發(fā)展

專利保險最早起源于美國，其專利保險的市場化程度相對比較成熟，積累了實施專利保險的經(jīng)驗。美國專利保險的保險產(chǎn)品主要有：專利侵權(quán)責(zé)任保險和專利執(zhí)行保險。專利侵權(quán)責(zé)任保險是保險人為被保險人因過失或者疏忽侵犯第三人專利權(quán)所產(chǎn)生的訴訟費用和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的賠償責(zé)任保險。專利執(zhí)行保險是保險人為被保險人維護(hù)專利權(quán)合法權(quán)益產(chǎn)生的費用承擔(dān)的理賠責(zé)任保險。因為美國企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)意識相對比較強(qiáng)，美國的保險市場也相對成熟，所以，美國保險公司實施專利保險業(yè)務(wù)的盈利性也較為理想。Reyes，Jason A（1995）認(rèn)為，保險為成本高昂的專利侵權(quán)訴訟與損害賠償提供了解決方案。[3]

在歐盟，中小企業(yè)是其技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。但因?qū)＠姆俏镔|(zhì)性、技術(shù)性和訴訟程序復(fù)雜等原因，中小企業(yè)普遍感到專利維權(quán)難度較大，維權(quán)成本較高，這在一定程度上影響了中小企業(yè)對專利的保護(hù)，也給中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新帶來了一定的負(fù)面影響。歐盟組織意識到了專利保險對維護(hù)中小企業(yè)專利權(quán)益方面具有重要作用，因此積極探索專利保險的實施模式和具體方式，希望通過構(gòu)建有效的專利保險機(jī)制分散歐盟中小企業(yè)專利維權(quán)風(fēng)險，緩解中小企業(yè)面臨的專利維權(quán)困境。自1997年歐盟委員會提出在歐共體內(nèi)設(shè)立專利訴訟保險制度開始，2003年歐盟委員會公布了專門委托民間企業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)Consultant Ltd.，European Policy Advise（以下簡稱CAJ公司）就專利保險試行進(jìn)行專門調(diào)查所作的調(diào)查報告認(rèn)為，應(yīng)該在歐共體內(nèi)部實施專利強(qiáng)制保險。在2007年布魯塞爾會議上CAJ公司再次建議，應(yīng)在歐共體內(nèi)實施更廣泛的專利保險，并應(yīng)考慮采取強(qiáng)制保險模式。這種強(qiáng)制性的專利保險方案引發(fā)了巨大爭議：從學(xué)理上看，專利侵權(quán)糾紛屬于私法領(lǐng)域，政府不應(yīng)以行政權(quán)力強(qiáng)制干涉;就實務(wù)而言，因歐盟各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，其專利制度也有不同之處，因而強(qiáng)行推廣存在著障礙。在歐盟成員國中，英國是專利保險實施比較好的國家，根據(jù)是否已經(jīng)授權(quán)專利分別設(shè)置了專利申請保險和專利實施保險（包括專利執(zhí)行保險、專利侵權(quán)責(zé)任保險）。[4]德國的專利保險制度分為專利侵權(quán)責(zé)任保險和專利財產(chǎn)保險。德國專利侵權(quán)責(zé)任保險不僅包括訴訟費用和損害賠償金，還包括法院判定被保險人承擔(dān)損害賠償責(zé)任時所產(chǎn)生的抗辯費用、專利無效費用、判令支付的專利使用費用。[5]丹麥對專利保險制度有獨特認(rèn)識。多年來，丹麥政府一直呼吁私營保險公司為丹麥?zhǔn)袌鎏峁＠ｋU。丹麥專利局主動提出在國內(nèi)市場建立專利訴訟保險體制，向所有感興趣的保險公司提供與知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)的公開信息，并對專利保險產(chǎn)品有利于中小企業(yè)的設(shè)計提出建議。SAMIAN保險代理公司在丹麥推出通用專利保險，其承保范圍包括：⑴侵權(quán)行為地國家的專利法承認(rèn)的對投保專利的實際或懷疑侵權(quán);⑵對侵權(quán)人提起的反訴的抗辯;⑶中小企業(yè)對第三方的意外侵權(quán)。經(jīng)過丹麥的積極推廣，專利保險從丹麥發(fā)展到盧森堡、澳大利亞和英國，并都由SAMIAN保險代理公司提供，這給歐盟改革專利保險制度提供了一個新選擇。[6]

日本專利保險在政府扶持下逐漸建立起了商業(yè)保險的運行模式。日本知識產(chǎn)權(quán)保險包括專利權(quán)授權(quán)金保險和專利侵權(quán)保險。日本專利權(quán)授權(quán)金是指當(dāng)?shù)谌艘蛐庞蔑L(fēng)險（如破產(chǎn)、政治危險、戰(zhàn)爭等原因）無法及時向作為被保險人的日本企業(yè)支付授權(quán)金時由保險人賠償被保險人專利授權(quán)金收入的損失，而后由保險人向外國企業(yè)追償。日本專利權(quán)授權(quán)金保險的目的是為了本國企業(yè)更放心地向外國企業(yè)授權(quán)專利使用權(quán)，這無疑有利于企業(yè)對科研技術(shù)的投入。近年來，日本東京海上火災(zāi)保險公司、安田海上火災(zāi)保險公司和住友海上火災(zāi)保險公司還共同開發(fā)出專利侵權(quán)保險險種，其保險對象為發(fā)明、新型專利、新式樣專利及商標(biāo)權(quán)侵權(quán)訴訟的費用，被保險人包括專利和商標(biāo)侵權(quán)訴訟中的權(quán)利人和侵權(quán)人。[7]

（二）我國關(guān)于專利保險制度的研究及其實踐

保險是商業(yè)化社會的互助機(jī)制，也是金融業(yè)的重要分支。專利保險是通過金融支持社會創(chuàng)新，維護(hù)公平有序競爭市場環(huán)境的重要方式，是國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，也是知識經(jīng)濟(jì)時代對專利保護(hù)體系的有益補(bǔ)充。通過專利保險的推廣，能夠引導(dǎo)和支持市場主體創(chuàng)造和運用知識產(chǎn)權(quán)，降低維權(quán)成本，維護(hù)公平競爭的市場秩序。總結(jié)我國關(guān)于專利保險制度的研究和實踐過程，基本上可以分為三個階段。

⒈域外專利保險和我國實施專利保險可行性研究階段。吳玫與朱雪忠（2004）分析了知識產(chǎn)權(quán)訴訟費用保險的提出背景、基本原理及其分類、適用與展望。吳玫（2005）、李雪梅（2005）、孫佩綾（2006）、楊德齊（2009）探討了如何引入知識產(chǎn)權(quán)保險機(jī)制來分擔(dān)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人的風(fēng)險，幫助中小型企業(yè)通過參與訴訟維護(hù)和實施其知識產(chǎn)權(quán)。[8]肖小鋒（2007）通過對搜集的訴訟費用、案件結(jié)案情況等資料的分析，結(jié)合國際上的知識產(chǎn)權(quán)保險制度，提出了應(yīng)面向出口企業(yè)建立政策性知識產(chǎn)權(quán)保險的觀點，并在此基礎(chǔ)上提出：知識產(chǎn)權(quán)保險制度需要解決企業(yè)風(fēng)險管理意識、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識、風(fēng)險評估體系國際接軌、知識產(chǎn)權(quán)人才及評估體系四個方面的問題。高留志（2006）在闡釋美國知識產(chǎn)權(quán)保險制度及其缺失的基礎(chǔ)上認(rèn)為，根據(jù)我國對外貿(mào)易的快速增長和企業(yè)國際化蓬勃發(fā)展的現(xiàn)實，國外企業(yè)控告我國企業(yè)侵害知識產(chǎn)權(quán)的情況將越來越多，為此，應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度，但在具體制度設(shè)計上應(yīng)避免美國知識產(chǎn)權(quán)保險保費過高和大企業(yè)拖延訴訟削弱保險成效不足的現(xiàn)象。姚新超（2007）從我國眾多企業(yè)面臨發(fā)達(dá)國家專利壁壘挑戰(zhàn)的實際情況出發(fā)，建議開辦專利侵權(quán)責(zé)任保險，認(rèn)為應(yīng)借鑒瑞士再保險公司的示范合同做出相應(yīng)規(guī)范。劉丁巳（2008）認(rèn)為，知識產(chǎn)權(quán)已日益成為經(jīng)濟(jì)增長點和提高企業(yè)競爭力的主要手段，但知識產(chǎn)權(quán)訴訟卻成為了企業(yè)的沉重負(fù)擔(dān)，因此我國也應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)制度?？紤]我國國情，建議知識產(chǎn)權(quán)對外訴訟保險應(yīng)以行業(yè)協(xié)會為主導(dǎo)，依靠政府的力量加以推動。周美華（2007）認(rèn)為，知識產(chǎn)權(quán)保險在國外已經(jīng)日趨成熟，其在分析知識產(chǎn)權(quán)保險基本原理和國外知識產(chǎn)權(quán)保險制度的基礎(chǔ)上提出，我國應(yīng)提供多種選擇的保險產(chǎn)品，擴(kuò)大理賠范圍，開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人為投保人的知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)行保險，引導(dǎo)資本實力強(qiáng)大，具有高端風(fēng)險管理技術(shù)的保險公司和較多數(shù)量的投保人加入知識產(chǎn)權(quán)保險市場。孫捷（2009）在闡釋國外知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展、現(xiàn)狀和分析專利保險性質(zhì)的基礎(chǔ)上提出了我國承保機(jī)構(gòu)設(shè)立模式、投保方式和投保人范圍、專利保險險種設(shè)計、保險條款設(shè)計和保險費率厘定、限陪方式和共保條款的基本模式的觀點。蔡華（2010）從分析知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險、風(fēng)險管理、專利保險對經(jīng)濟(jì)的影響入手，借鑒美國和歐盟的專利保險制度，提出應(yīng)從政府、保險人、投保企業(yè)三個層面來推進(jìn)我國的專利保險。林小愛（2009）對國內(nèi)外知識產(chǎn)權(quán)保險研究現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理，闡述和比較了發(fā)達(dá)國家的知識產(chǎn)權(quán)保險制度，從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析了知識產(chǎn)權(quán)保險的必要性及特殊性，主張應(yīng)在國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略下構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)保險制度。宋來仕（2010）提出應(yīng)在中小企業(yè)推行專利侵權(quán)責(zé)任保險。王學(xué)士（2011）認(rèn)為，知識產(chǎn)權(quán)本身屬性之不確定風(fēng)險符合保險利益要件，對企業(yè)在自主創(chuàng)新中運用知識產(chǎn)權(quán)保險的必要性和可行性進(jìn)行了論證，提出應(yīng)優(yōu)先構(gòu)建專利侵權(quán)責(zé)任保險制度和保險費用的先予支付制度。

2008年，國家知識產(chǎn)權(quán)局將“知識產(chǎn)權(quán)保險體系問題研究”列入了其軟科學(xué)重點研究項目指南中，作為國家知識產(chǎn)權(quán)局應(yīng)用類項目中的首要項目。[9]這標(biāo)志著我國政府已經(jīng)就我國實施知識產(chǎn)權(quán)保險的可行性以及如何建立知識產(chǎn)權(quán)保險體系等進(jìn)行了理論儲備。

⒉在專利保險理論研究基礎(chǔ)上進(jìn)行專利保險試點階段。我國專利保險實踐起步較晚。佛山市禪城區(qū)于2010年初在全國率先推出專利保險，信達(dá)財產(chǎn)保險股份有限公司將“專利侵權(quán)調(diào)查費保險”作為首個險種，理賠范圍包括差旅費、公證費、律師代理費等。2010年12月，佛山德眾藥業(yè)有限公司與信達(dá)財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司簽訂了專利侵權(quán)保單，這是全國專利侵權(quán)保險的第一張保單。2011年3月2日，佛山市新概念磁電設(shè)備有限公司與信達(dá)財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司簽訂了專利侵權(quán)保單，為包括“一種除鐵機(jī)”（專利號：ZL200410051946.7）在內(nèi)的7件專利投保，專利的保費共計3400元。2012年4月20日，保險公司實現(xiàn)承諾，向新概念磁電賠付了價值20400元的第一筆保險金。這是全國首例順利結(jié)案的專利保險賠付案件。獲批開展全國專利保險試點后，禪城區(qū)加快推進(jìn)試點工作，目前，首批21項專利已完成投保、承保手續(xù)。[10]國家知識產(chǎn)權(quán)局委托中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱人保財險公司）開展專利保險工作。2011年12月8日，人保財險公司與國家知識產(chǎn)權(quán)局正式簽訂《知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估促進(jìn)工程項目》合作協(xié)議，國家知識產(chǎn)權(quán)局授權(quán)人保財險公司開展制定專利保險方案工作。

⒊總結(jié)專利保險試點經(jīng)驗并在全國推廣實施階段。2012年2月，國家知識產(chǎn)權(quán)局在江蘇省鎮(zhèn)江市組織召開專利保險工作研討會并正式啟動專利保險試點。2012年4月11日，國家知識產(chǎn)權(quán)局選取北京、武漢、鎮(zhèn)江等8個城市作為專利保險第一批試點城市，首次實施試點的專利保險產(chǎn)品是“專利執(zhí)行保險”，待條件成熟后，還將研究推出“專利侵權(quán)責(zé)任險”產(chǎn)品，在更大范圍內(nèi)開展知識產(chǎn)權(quán)保險試點工作。2012年11月30日，確定了第二批專利保險試點地區(qū)，試點工作得到了推廣和升級，浙江省嘉興市成為第二批專利保險試點城市。2014年2月26日，確定河北邯鄲、上海奉賢為第三批專利保險試點地區(qū)（詳見附圖1）。在全國三批專利保險試點地區(qū)的基礎(chǔ)上，各省市紛紛設(shè)立了省級專利保險試點區(qū)域，如浙江省嘉興市被確定為全國第二批專利保險試點地區(qū)之后，浙江省科技廳、省知識產(chǎn)權(quán)局、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司浙江省分公司聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展專利保險試點工作的指導(dǎo)意見》，要求各試點地區(qū)因地制宜，制定參保專利保費、專利保險信息平臺建設(shè)補(bǔ)貼和創(chuàng)新專利保險種類獎勵等優(yōu)惠政策，創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。試點地區(qū)要建立專利保險信息服務(wù)平臺，探索建立保險專家咨詢制度和中小企業(yè)專利保險托管機(jī)制。[11]浙江省先后在溫州甌海區(qū)、杭州市、湖州德清縣、湖州安吉縣、湖州南潯區(qū)以及金華東陽市等地推廣實施專利保險工作。

圖1：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司2014年

專利保險試點城市匯總表

■二、我國實施專利保險制度存在的問題

隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級步伐不斷加快，我國在各個產(chǎn)業(yè)的專利擁有量不斷增多。2014年12月16日，世界知識產(chǎn)權(quán)組織（WIPO）在日內(nèi)瓦發(fā)布的《2014世界知識產(chǎn)權(quán)指數(shù)》報告顯示，全球?qū)＠晟暾埩?013年繼續(xù)強(qiáng)勁增長，這主要得益于中國兩位數(shù)的增長勢頭。在全世界近260萬件專利申請中，約有1/3是中國提交的，其次是美國和日本。[12]與之相對應(yīng)的是專利糾紛不斷增多，且糾紛涉及的標(biāo)的和影響越來越大。然而，由于我國實施知識產(chǎn)權(quán)制度的時間比較短，商業(yè)保險運行起步也比較晚，導(dǎo)致我國企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)意識、知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略規(guī)劃實施、商業(yè)保險市場發(fā)展等都明顯滯后于發(fā)達(dá)國家。

（一）專利的技術(shù)性、授權(quán)性、保護(hù)范圍的抽象性導(dǎo)致保險標(biāo)的具有很強(qiáng)的不確定性和高風(fēng)險性

由于保險公司運營經(jīng)驗不足和專業(yè)性不強(qiáng)等原因，致使試點運行的保險產(chǎn)品無法滿足市場需求。專利作為典型的知識財產(chǎn)，相對于普通有形財產(chǎn)而言，具有技術(shù)性、授權(quán)性、保護(hù)范圍的抽象性和專利客體的不確定性，專利侵權(quán)、維權(quán)都比較困難。對于保險公司來說，專利保險本來就是比較陌生的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且對各行業(yè)的專利也相對比較陌生，因此，保險公司在推廣專利保險時謹(jǐn)小慎微，導(dǎo)致試點的專利保險產(chǎn)品比較單一，或者設(shè)置了比較高的門檻，使得試點運行的保險產(chǎn)品無法滿足市場的需求。

（二）保險公司試點專利保險時主要依賴于政策推動，專利保險市場化運行程度不高

專利保險是政策性業(yè)務(wù)，專利保險開始試行離不開政府的推動和政策的支持，專利保險的政策支持調(diào)動了企業(yè)單位參保的積極性，有效推動了專利保險試點工作的開展。但是過分依賴政府的主導(dǎo)、推動和保費補(bǔ)貼政策，也會影響保險公司自身專利保險商業(yè)開發(fā)作用的發(fā)揮，阻礙了專利保險市場化進(jìn)程。如2013年江蘇省的5個專利保險試點城市均實現(xiàn)了出單承保，共實現(xiàn)簽單280件，保險金額1830萬元，保費收入53.8萬元。其中，鎮(zhèn)江承保了131件，保險金額508萬元，保費收入19.68萬元;南京承保了2件，保險金額9萬元，保費收入0.6萬元;蘇州承保了10件，保險金額68萬元，保費收入6.95萬元;無錫承保了95件，保險金額40萬元，保費收入14.9萬元;南通承保了42 件，保險金額24萬元，保費收入10.6萬元。江蘇省的南京、無錫、南通、鎮(zhèn)江等地的政府部門都制定了專利保險試點方案，出臺了保費補(bǔ)貼辦法。因此，上述保險費中有比較高的費用是政府出資的保費補(bǔ)貼。[13]

附圖2、3：江蘇省知識產(chǎn)權(quán)局2013年試點運行

專利保險基本情況圖

■

■

（三）專利的非物質(zhì)性特點導(dǎo)致專利侵權(quán)成本低、維權(quán)難，專利保險產(chǎn)品出險的可能性比較大

專利是非物質(zhì)財產(chǎn)，且其財產(chǎn)價值會隨著技術(shù)進(jìn)步和市場發(fā)展出現(xiàn)較大的波動，財產(chǎn)價值相對于普通財產(chǎn)評估比較困難，評估程序復(fù)雜，評估費用高，而專利保險評估前置程序又增加了企業(yè)的投保成本。故保險公司保費比較高，或者是保險條款設(shè)置比較苛刻，導(dǎo)致企業(yè)購買保險產(chǎn)品需求受到影響。

（四）保險公司對專利保險的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域相對比較陌生，導(dǎo)致專利保險的推廣運營比較困難

發(fā)達(dá)國家成熟的市場機(jī)制、保險公司強(qiáng)大的資本實力和高端風(fēng)險的管理技術(shù)是其專利保險市場化、商業(yè)化的基礎(chǔ)。雖然我國專利申請量已經(jīng)超過美國，但是專利法實施時間較短，專利保護(hù)經(jīng)驗不足。例如：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司2014年上半年專利執(zhí)行保險的承保數(shù)量較前一年明顯減少，主要原因是企業(yè)專利維權(quán)難度較大，在一定程度上影響了企業(yè)投保的積極性。此外，企業(yè)對專利執(zhí)行保險的賠償范圍也缺乏充分了解，在發(fā)生賠案后對專利保險產(chǎn)生了一定的誤解，進(jìn)而影響了投保的積極性。

專利保險是一項創(chuàng)新工作，由于企業(yè)的專利保險意識不強(qiáng)，使之成為推廣的桎梏。專利保險作為新型的險種，企業(yè)的認(rèn)知度和接受程度還需要一個過程，從目前投保企業(yè)數(shù)量來看，與我國專利大國地位不相匹配，與實際的專利保險有效需求也不相符。

三、推進(jìn)和完善專利保險制度的對策

（一）專利保險發(fā)展模式選擇

域外專利保險的發(fā)展模式主要有三種，即以美國為代表的商業(yè)運作模式、以日本為代表的政府支持模式和以歐盟委托CAJ咨詢公司提出但沒有實施的強(qiáng)制專利保險模式。美國專利保險實施是以AIG等保險公司通過自身商業(yè)化保險產(chǎn)品的推銷而運行的，日本是由經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省所屬的行政法人——“日本貿(mào)易保險公司”開展專利保險，歐盟委托的CAJ咨詢公司認(rèn)為，專利保險涉及面狹窄、專利保險高保費低賠付率、中小企業(yè)潛在的專利保險需求多，因此，應(yīng)實施專利強(qiáng)制保險。

專利保險發(fā)展模式選擇是專利保險推廣實踐的頂層設(shè)計，要使我國的專利保險得到有效推進(jìn)，必須設(shè)計出符合我國國情的專利保險發(fā)展模式。為此，我國諸多學(xué)者對專利保險發(fā)展模式進(jìn)行了有益探討。林小愛主張在國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略下構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)保險制度，提出應(yīng)擬設(shè)自愿性的專利申請保險和專利侵權(quán)責(zé)任保險。[14]宋倩（2014）對現(xiàn)有的專利保險強(qiáng)制模式、半強(qiáng)制模式以及歐盟的中小企業(yè)專利互助保險模式進(jìn)行了理論分析，結(jié)合我國目前專利訴訟情況以及專利保險條款的相關(guān)規(guī)定，提出在我國應(yīng)推行強(qiáng)制型或者中小企業(yè)互助的專利保險模式。[15]王娜加（2010）認(rèn)為，基于國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實施，商業(yè)性保險缺陷及國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系的脆弱，應(yīng)選擇政策性知識產(chǎn)權(quán)保險。[16]王會華（2013）認(rèn)為，從我國保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀來看，目前不宜采用純商業(yè)保險模式來運行專利權(quán)保險，可采用政府支持方式設(shè)立政策性保險，再由政府初期支持的半政策性的保險模式逐步過渡到商業(yè)保險模式。[17]陳志國（2013）提出了強(qiáng)制型專利保險、半強(qiáng)制型專利保險和互助型專利保險三種模式，在對不同模式的優(yōu)缺點及其不同模式的適應(yīng)性進(jìn)行比較后認(rèn)為，強(qiáng)制型專利保險模式和互助型專利保險模式在我國為較好的模式選擇。[18]

筆者認(rèn)為，我國應(yīng)采用以自愿保險為基本原則，以特定領(lǐng)域的強(qiáng)制保險為補(bǔ)充的模式。根據(jù)我國有支付能力的保險需求不足和有效保險產(chǎn)品短缺的客觀情況，純商業(yè)化和市場化的專利保險難以實現(xiàn)“以眾人之力分?jǐn)傦L(fēng)險”的保險機(jī)制，采用自愿型專利保險可以借鑒日本的政府支持模式。我國在專利保險試點和推廣過程中，應(yīng)強(qiáng)調(diào)以“企業(yè)為主、政府政策支持和引導(dǎo)為輔”的專利保險發(fā)展模式。另外，針對我國參與海外參展和海外貿(mào)易的企業(yè)尤其是專利糾紛高發(fā)的領(lǐng)域，可以根據(jù)保險產(chǎn)品涉及社會公共利益和我國產(chǎn)業(yè)利益的基本國情，對參與海外參展或海外貿(mào)易的企業(yè)實施專利強(qiáng)制保險，以加強(qiáng)對我國企業(yè)在“走出去”過程中合法權(quán)益的有效保護(hù)。

（二）對專利保險運行機(jī)制的構(gòu)建和完善

專利保護(hù)范圍是通過權(quán)利要求書中抽象概念來描述的，其必然導(dǎo)致權(quán)利邊界模糊，專利權(quán)維權(quán)不確定性因素的增加，對此，保險公司也必然心存芥蒂。因此，保險公司對專利風(fēng)險評估、專利檢索分析、專利有效性分析、專利保險核保、專利保險費率評估、保險公司專利保險核保等環(huán)節(jié)都需中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的深度合作。試點和推行專利保險是知識產(chǎn)權(quán)與金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，應(yīng)充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)中專業(yè)人員的作用，探索保險公司、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間的深度合作模式。

在專利保險試點過程中，我國佛山市禪城區(qū)首創(chuàng)并推行了專利保險合作社。該合作社是由保險機(jī)構(gòu)、企事業(yè)法人單位、社會團(tuán)體、專利代理服務(wù)機(jī)構(gòu)組成的專業(yè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)專利保險的咨詢、維權(quán)指導(dǎo)等工作。北京市中關(guān)村也對構(gòu)建保險公司、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間創(chuàng)新服務(wù)合作機(jī)制進(jìn)行了有益嘗試。中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局遴選出24家市場前景好、創(chuàng)新能力強(qiáng)的優(yōu)勢企業(yè)首批試點專利保險，公開征集和遴選專利保險經(jīng)紀(jì)公司、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)，為中關(guān)村專利保險試點單位提供專利保險方案設(shè)計、投保、索賠等全方位的專業(yè)支持，推進(jìn)第三方服務(wù)機(jī)制構(gòu)建，形成了“人保財險——保險經(jīng)紀(jì)人——企業(yè)”的專利保險模式，在率先試點的5個城市中獨樹一幟，形成了鮮明的特色。[19]

筆者認(rèn)為，我國在專利保險推行初期應(yīng)實施政策性保險，比較研究并不斷完善佛山市禪城區(qū)專利保險合作社和北京市中關(guān)村的“人保財險——保險經(jīng)紀(jì)人——企業(yè)”的專利保險模式，整合保險公司、中介服務(wù)市場、專利信息服務(wù)平臺、企業(yè)各方力量和需求，突破專利維權(quán)困難的瓶頸，加強(qiáng)對企業(yè)的專利保護(hù)和管理，鼓勵企業(yè)發(fā)明創(chuàng)造。在實施“人保財險——保險經(jīng)紀(jì)人——企業(yè)”的深度合作模式中，營造公平有序的市場競爭環(huán)境，避免因權(quán)力尋租而導(dǎo)致的不正當(dāng)競爭和壟斷現(xiàn)象，以免對專利保險推行帶來負(fù)面影響。

（三）調(diào)研企業(yè)對于專利保險的市場需求，對專利保險產(chǎn)品進(jìn)行精細(xì)化設(shè)計

經(jīng)過400多年的發(fā)展，發(fā)達(dá)國家根據(jù)市場需求推出了專利申請保險、專利執(zhí)行責(zé)任保險、專利侵權(quán)責(zé)任保險、專利許可保險、專利投資保險等專利保險產(chǎn)品。發(fā)達(dá)國家的專利保險實踐表明，這些險種的拓展對專利產(chǎn)業(yè)化和專利保護(hù)具有深遠(yuǎn)意義。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司和國家知識產(chǎn)權(quán)局已經(jīng)開發(fā)并推廣了《專利執(zhí)行保險》（2012年5月）、《侵犯專利權(quán)責(zé)任保險》（2013年8月）、《專利代理人責(zé)任保險》（2013年2月）、《海外展會侵犯專利權(quán)責(zé)任保險》（2014年8月），目前正在研發(fā)《知識產(chǎn)權(quán)綜合保險》、《專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險》。但這些保險產(chǎn)品還存在著承保范圍過窄、保險門檻過高等問題，且單一性的保險產(chǎn)品無法滿足專利保險多樣化的需求。如中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司第3條保險責(zé)任規(guī)定：“在保險期間或保險合同約定的追溯期內(nèi)，第三方未取得授權(quán)而首次實施本保險單列明的專利，被保險人為獲取證據(jù)在承保區(qū)域范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)查，并在保險期間內(nèi)就其受到侵犯的專利權(quán)向法院提起訴訟請求，或向仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁請求，或向管理專利工作的部門提出處理請求，該請求被立案或受理的，對于被保險人的前述請求在立案或受理前發(fā)生的必要的、合理的調(diào)查費、公證費、交通費、住宿費、伙食補(bǔ)助費（以下簡稱調(diào)查費用），保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。”但該專利執(zhí)行保險的保險責(zé)任范圍僅僅是對調(diào)查取證費用的理賠，沒有將專利宣告無效程序的相關(guān)調(diào)查費、差旅費和訴訟費納入到保險責(zé)任之中，顯然無法滿足專利保險的有效需求，只有對被保險人調(diào)查取證費用的理賠金，對于復(fù)雜的專利訴訟過程而言可謂是杯水車薪，無法滿足專利保險市場需求，導(dǎo)致了保險人因?qū)o形專利財產(chǎn)的陌生而對保險市場持謹(jǐn)慎態(tài)度。因此，應(yīng)在政府的支持和引導(dǎo)下，對我國專利保險市場需求進(jìn)行調(diào)研分析，精細(xì)化設(shè)計不同的專利保險產(chǎn)品，并且可以與其他有形財產(chǎn)保險、保證保險、責(zé)任保險等險種形成多樣化的保險產(chǎn)品組合設(shè)計，以滿足市場的多樣化需求，進(jìn)而形成專利保險市場的良性互動。同時，在適當(dāng)時機(jī)完善我國專利保險配套法規(guī)政策，為專利保險制度的推廣和實施提供法律保障。

【參考文獻(xiàn)】

[1]吳漢東.中國知識產(chǎn)權(quán)制度評價與立法建議[M]，知識產(chǎn)權(quán)出版社，2008.1.

[2]鄭軍，張海用.中西方商業(yè)保險產(chǎn)生、發(fā)展和走向的比較分析——基于制度文化視角[J].貴州財經(jīng)學(xué)院學(xué)報，2009，（05）：91.

[3][8][14]林小愛.知識產(chǎn)權(quán)保險研究[D].華中科技大學(xué)博士論文，2009.7，8，144.

[4]劉詩瑤.專利保險制度研究[D].北京交通大學(xué)碩士學(xué)位論文，2014.14.

[5]胡麗君.試論美德兩國知識產(chǎn)權(quán)保險制度及其對我國的借鑒[D].華中科技大學(xué)碩士學(xué)位論文，2004.23-25.

[6]劉媛.歐洲專利保險制度：發(fā)展、困境及啟示[J].科技進(jìn)步與對策，2014，（03）：107-111.

[7]劉華俊，宋嘉.關(guān)于設(shè)立專利保險制度的思考[J].知識產(chǎn)權(quán)，2014，（12）：50-54.

[9]關(guān)于申報2008年度國家知識產(chǎn)權(quán)局軟科學(xué)研究計劃項目的通知[EB/OL].國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站， http：//www.sipo.gov.cn/sipo20080529_404738.html，2014-03-07.

[10]廣東省知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站[EB/OL].http：//www.cstb.gov.cn/2013-1/201311685853.htm，2014-03-07.

[11]浙江省知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站[EB/OL].http：//www.sipo.gov.cn/dtxx/gn，2014-04-21.

[12]國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)資料[EB/OL].http：//www.sipo.gov.cn/yw，2014-12-30.

[13]2014年國家知識產(chǎn)權(quán)局與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司聯(lián)合舉辦的全國專利保險專題培訓(xùn)班上中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東省分公司的工作報告[R].2014-09-01.

[15]宋倩.創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略下我國專利保險的發(fā)展模式選擇[D].西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2014.1.

[16]王娜加.我國知識產(chǎn)權(quán)保險模式探討[J].廣州大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2010，（05）：50-53.

[17]王會華.我國專利保險法律制度研究[D].華中師范大學(xué)碩士學(xué)位論文，2013.27-28.

[18]陳志國，楊甜婕.創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略背景下我國專利保險發(fā)展模式研究[J].保險研究，2013，（08）：35.

[19]http：//info.china.alibaba.com/detail/1079842661.html[EB/OL].2014-03-06.

（責(zé)任編輯：高 ?靜）

Problems and Thinking of Promoting China Patent Insurance

Pan Canjun，Yu Shizhong

Abstract：in the cultivation of intellectual resources and intellectual property in knowledge economy age，configuration and control ability is the rockets core competitiveness，patents because of its complex technical factors，procedure and high costs for protection of rights to protect.Patent insurance is a beneficial supplement of the patent protection system，developed countries are actively explore the implementation of patent insurance system，insurance of our country patent has experienced the theory research，pilot run and application three stages，there are insurance products can't meet the demand of market，which relies heavily on patent insurance policy support，the underwriter on the patent insurance caused by new business area is relatively unfamiliar operation difficult problems.Put forward in the process of implementation of patent insurance should pay attention to the design conforms to our country the actual patent insurance development pattern of industrial development，build and perfect the “insurance company，intermediary service institutions， enterprises” patent insurance mechanism，fine design can meet the demand of market in our country's patent insurance products.

Key words：patent insurance;development mode;operating mechanism;patent insurance products