圖說(shuō)

存款保險(xiǎn)制度漸行漸近

在利率市場(chǎng)化的前提下，國(guó)家允許銀行破產(chǎn)，但銀行一旦破產(chǎn)，老百姓的錢靠誰(shuí)來(lái)保障？

如今，醞釀了21年之久的存款保險(xiǎn)制度終于揭開(kāi)神秘面紗。存款保險(xiǎn)制度究竟是什么？如果銀行破產(chǎn)了，儲(chǔ)戶的存款怎么賠付？什么樣的存款能得到保障？保費(fèi)由誰(shuí)來(lái)負(fù)擔(dān)？

存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度

如果有錢，有超過(guò)50萬(wàn)的存款

同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，全額賠付；超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。據(jù)測(cè)算，以50萬(wàn)元為線，可以覆蓋99.7%的存款賬戶和46.08%的存款賬戶金額。

在最高償付限額的設(shè)定上，國(guó)際平均值為人均GDP的2到5倍，美國(guó)大概在5倍左右，我們采取50萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到人均GDP的12倍。

存款保險(xiǎn)的最高賠付額度

國(guó)際上償付限額水平≈2~5倍人均GDP

50萬(wàn)元的最高償付限額，能夠?yàn)?9.7%以上的存款人（包括各類企業(yè)）提供100%的全額保護(hù)

美國(guó)償付限額≈5.3倍人均GDP

英國(guó)償付限額≈3倍人均GDP

韓國(guó)償付限額≈2倍人均GDP

印度償付限額≈1.3倍人均GDP

中國(guó)最高償付限額50萬(wàn)≈12倍2013年人均GDP

每個(gè)銀行都要為自己的存款買保險(xiǎn)，交到名叫“存款保險(xiǎn)基金”的機(jī)構(gòu)中，這筆錢一般由銀行出，和儲(chǔ)戶沒(méi)關(guān)系。