楊立遠(yuǎn)

中國政法大學(xué)，北京 100088

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某類網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品的法律定位及風(fēng)險預(yù)防研究

楊立遠(yuǎn)

中國政法大學(xué)，北京 100088

計算機(jī)相應(yīng)技術(shù)不斷地發(fā)展，如今無論是人們的生活還是生產(chǎn)，都已經(jīng)大程度改變，那么對于基金相應(yīng)產(chǎn)品來說，也可以在網(wǎng)絡(luò)之中進(jìn)行，由此網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品(“TPONF”，即英文theproductsofNetworkfund的縮寫)出現(xiàn)并不斷地發(fā)展，但是人們在使用的時候，購買的錢款有可能不能得到相應(yīng)的收益，甚至全部“消失”，而主要的緣由就是法律之中還沒有對應(yīng)“TPONF”的定位，國家和相應(yīng)人員需要仔細(xì)思考，本文將先敘述“TPONF”的基本情況和法律層面定位等問題，對如何做好預(yù)防環(huán)節(jié)工作進(jìn)行合理思考，為避免“TPONF”相應(yīng)風(fēng)險予以有價值的資料。

網(wǎng)絡(luò)；基金產(chǎn)品；法律定位；預(yù)防

在網(wǎng)絡(luò)相應(yīng)技術(shù)不斷推進(jìn)的過程中，人們的生活已經(jīng)大程度改變，那么對于“支付”這個環(huán)節(jié)來說，除了可以在網(wǎng)絡(luò)中買各類貨品之外，還可以買基金類相應(yīng)產(chǎn)品，由此“TPONF”開始出現(xiàn)，人們比較常使用的就是一些理財產(chǎn)品，但是在使用的過程中，已經(jīng)出現(xiàn)了很多“不安全”，比如在其中購買的錢款全部“消失”，或者減少，甚至被他人“盜”走，而這主要是因為我國的法律中還沒有“TPONF”相應(yīng)的法律，國家和相應(yīng)人員必須仔細(xì)思考。

一、“TPONF”基本情況

“TPONF”主要是在和原有的基金類產(chǎn)品來說的，主要就是網(wǎng)絡(luò)之中，進(jìn)行基金類產(chǎn)品進(jìn)行買、賣等相應(yīng)操作，以此來得到對應(yīng)的收益，這與將錢款儲存到銀行之中以得到利息有相同的方法，從“TPONF”開始之后，就得到了人們的關(guān)注，比如某寶，人們非常愿意使用，但是現(xiàn)在有大部分的人已經(jīng)不再喜歡“TPONF”，因為這樣的方法，不僅得到的收益非常地少，錢款也可能全部“消失”。

二、我國“TPONF”在法律層面定位等方面問題敘述

“TPONF”出現(xiàn)之后，對于人們來說起到了重要的影響，但是這個影響，有正方向和負(fù)方向的區(qū)別，對于正方向影響來說，“TPONF”可以使得買基金的環(huán)節(jié)變得非常簡單，比如比較盛行的某個理財產(chǎn)品，并沒有表明“條框”，也就是只要超過一分錢，就可以允許你買它的相應(yīng)產(chǎn)品，在一段時間之內(nèi)，可以得到很高的收益，但是“TPONF”也有非常嚴(yán)重的問題：一是“TPONF”在設(shè)置的過程中，技術(shù)方面還需要繼續(xù)改進(jìn)，負(fù)責(zé)編輯的工作人員有一些在能力方面還不高，容易出現(xiàn)錯誤記錄的情況，比如人們買的環(huán)節(jié)已經(jīng)結(jié)束，但是軟件之中，在余額的位置卻沒有變化，而且還可能被其他的人員所“盜”，尤其是密碼；二是在法律定位方面，我國對于“TPONF”的相應(yīng)法律，還沒有特別完備，只在網(wǎng)絡(luò)類別的法律之中進(jìn)行記錄，內(nèi)容非常少，而且在這些法律、文件等之中，只對“TPONF”的內(nèi)容進(jìn)行了明確，在法律之中，只明確了某類網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品的負(fù)責(zé)人需要對其負(fù)責(zé)，而對于在軟件中“賣”基金各公司、企業(yè)等，只明確了他們需要遵循的準(zhǔn)則，但是對于需要怎么做沒有進(jìn)行明確，使得有一些公司、企業(yè)，在破產(chǎn)時候，不會將人們的錢款還回去，而如果軟件記錄出現(xiàn)了錯誤或者是被他人“盜”取，也不會負(fù)責(zé)，所以從整體上來講，對于“TPONF”法律層面定位，并沒有找到正確方向，必須進(jìn)行改變，以避免“TPONF”風(fēng)險[1]。

三、關(guān)于如果推進(jìn)預(yù)防“TPONF”風(fēng)險的幾點思考

明確“TPONF”在法律層面定位還存在的問題之后，國家和相應(yīng)人員，一定要進(jìn)行思考，找到解決辦法以預(yù)防“TPONF”的風(fēng)險，主要應(yīng)該從下面三個方面來思考：

(一)完備與“TPONF”相應(yīng)的法律、規(guī)定

從上文中的敘述就可以發(fā)現(xiàn)，除了“TPONF”負(fù)責(zé)一方需要改進(jìn)工作之外，還需要國家先完備相應(yīng)的法律、規(guī)定，以此明確“TPONF”在法律層面的定位：一方面，國家需要對“TPONF”的真正情況予以研究，把握“TPONF”還存在的問題，在這個基礎(chǔ)上，有針對性地對現(xiàn)在相應(yīng)的規(guī)定、文件等予以完備，其中必須包括“TPONF”需要遵循的準(zhǔn)則，由此為“TPONF”的平穩(wěn)發(fā)展予以正確的方向，然后按照步驟將其上升到法律層面的效力；另一方面，做好上一點內(nèi)容之后，繼續(xù)對“TPONF”的法律層面定位進(jìn)行規(guī)定，其中要包括對“TPONF”之中各個軟件中的個類別產(chǎn)品進(jìn)行分別規(guī)定，包括制作一方需要尊重的準(zhǔn)則、合作一方需要遵循的義務(wù)以及對“盜”取他人錢款等的懲處等，并且對于人們經(jīng)常使用的，可以“指名”進(jìn)行規(guī)定并予以定位，其中要嚴(yán)格規(guī)定這類別軟件各類“TPONF”，不可以隨便更改等[2]。這里需要強(qiáng)調(diào)一點，對于“TPONF”相應(yīng)的法律或者是定位來說，需要及時地改變，因為“TPONF”在發(fā)展的時候，必然會有新的情況。

(二)銀行需要制定對于“TPONF”的規(guī)定除了國家需要完備“TPONF”相應(yīng)的法律之外，與之相應(yīng)的銀行也要注意這個問題，制定“TPONF”相應(yīng)的規(guī)定：各個銀行的負(fù)責(zé)人，需要明確國家相應(yīng)的法律和對“TPONF”定位，然后在自身的規(guī)定中，加入“TPONF”的內(nèi)容，比如對于余額寶來講，各個銀行需要明確其中基金的類別、價格等等，因為人們?nèi)绻徺I了其中的基金，賣基金一方也會將錢款儲存在銀行之中，所以銀行必須對此予以嚴(yán)格規(guī)定，以批準(zhǔn)這些公司、企業(yè)等可以在軟件之中賣基金[3]。而且有一些銀行，也會在某類網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品之中賣相應(yīng)的基金，這就需要國家在法律之中，必須明確需要具有的資格。

(三)對“TPONF”予以管理

做好上面兩點內(nèi)容的時候，還要對“TPONF”予以管理。國家要對各個銀行予以管理，一是檢查銀行是否已經(jīng)對“TPONF”相應(yīng)的規(guī)定予以完備，并且考量規(guī)定中的內(nèi)容是否全面，二是對于銀行的“TPONF”服務(wù)來說，因為開展“TPONF”的銀行不是國家類別的銀行，所以可能會出現(xiàn)一些風(fēng)險，所以國家要全面把握[4]。不僅如此，“TPONF”負(fù)責(zé)的公司、企業(yè)等，也要先對自己的規(guī)定予以完備，然后對所有的工作人員予以管理，尤其是負(fù)責(zé)編碼的人員，而且要不斷學(xué)習(xí)，以使得自己的工作良好完成。

四、結(jié)論

總之，對于“TPONF”等理財類別的產(chǎn)品來講，做好法律層面的定位工作，具有重要的正面作用，國家和相應(yīng)人員一定要仔細(xì)思考。除了文中提到的內(nèi)容外，國家必須對“TPONF”的真正情況進(jìn)行檢查，以及時發(fā)現(xiàn)問題并解決，對“TPONF”可以平穩(wěn)發(fā)展予以推進(jìn)。

[1]楊翾，彭迪云，謝菲.基于TAM/TPB的感知風(fēng)險認(rèn)知對用戶信任及其行為的影響研究——以支付增值產(chǎn)品余額寶為例[J].管理評論，2016，06：229-240.

[2]張富強(qiáng)，劉桉吶.互聯(lián)網(wǎng)基金創(chuàng)新的監(jiān)管與規(guī)制研究——以余額寶為視角[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué))，2015，01：109-115.

[3]湯佳女.互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品沖擊下的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)——以余額寶為例[J].法制博覽，2015，10：21-22.

[4]孫帥.類余額寶產(chǎn)品的相關(guān)法律問題研究——以經(jīng)濟(jì)法實質(zhì)正義理念為視角[J].長春工程學(xué)院學(xué)報(社會科學(xué)版)，2015，03：35-38+42.

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2095-4379-(2016)36-0101-02

楊立遠(yuǎn)(1986-)，女，漢族，山東鄆城人，中級商務(wù)師，研究生，中國政法大學(xué)，研究方向：金融。