黃攀

（湖北省團(tuán)風(fēng)縣公安局，湖北黃岡438000）

電子支付犯罪相關(guān)問(wèn)題研究

黃攀

（湖北省團(tuán)風(fēng)縣公安局，湖北黃岡438000）

電子支付平臺(tái)往往扮演著第三方支付的角色，其在一定程度上突破了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中電子支付安全問(wèn)題和信用問(wèn)題的雙重制約，極大推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的發(fā)展。但是，在這種強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭的背后卻是法律的真空與監(jiān)管的缺位，以至于電子支付的未來(lái)發(fā)展承擔(dān)著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn)，而與之相隨的必然是一種全新的犯罪。構(gòu)建起全新的打擊和預(yù)防電子支付犯罪的框架，可指導(dǎo)有關(guān)偵查工作，使電子支付活動(dòng)得以在這種框架內(nèi)得到有效的保護(hù)，同時(shí)使之獲得有序、健康、持久的發(fā)展。

電子支付；經(jīng)濟(jì)犯罪；偵查手段；預(yù)防措施

電子商務(wù)作為一種新興的交易方式，憑借其快捷、便利、安全的優(yōu)勢(shì)，在人們的生活中占據(jù)越來(lái)越重要的地位。艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，2014Q3（第三季度）中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)6914.1億元，同比增長(zhǎng)49.8%；根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014Q3我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到6.5萬(wàn)億元，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比為10.6%，單季度滲透率繼續(xù)攀升。中國(guó)IT研究中心日前發(fā)布《2014年Q1中國(guó)移動(dòng)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示2014年Q1（第一季度）中國(guó)網(wǎng)購(gòu)用戶數(shù)量已經(jīng)超過(guò)3.1億人，且網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物正從PC端不斷向移動(dòng)端滲透。2015年“雙十一”當(dāng)天，僅阿里的支付平臺(tái)總交易額達(dá)到912.17億元，相比2014年同期的571億元，同比增長(zhǎng)將近60%。其中，PC端交易額達(dá)626.42億元，占比達(dá)到68%。［1］預(yù)計(jì)未來(lái)幾年中國(guó)移動(dòng)購(gòu)物將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

伴隨我國(guó)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，目前市面上支付寶、首信易支付、財(cái)付通、eBay以及Visa驗(yàn)證服務(wù)等電子支付產(chǎn)品得到不斷推廣，許多傳統(tǒng)的犯罪活動(dòng)借著電子支付這層“新衣”轉(zhuǎn)換為電子支付犯罪，給公安工作帶來(lái)了巨大的干擾。因此，針對(duì)電子支付犯罪的研究是當(dāng)前公安工作尤其是經(jīng)濟(jì)犯罪偵查活動(dòng)打擊犯罪的迫切要求。

一、電子支付犯罪的概念

目前電子支付犯罪并不是刑法學(xué)意義上所規(guī)定的犯罪，國(guó)內(nèi)尚未提出電子支付犯罪的相關(guān)概念，因此，筆者主張從犯罪學(xué)的角度對(duì)電子支付犯罪進(jìn)行探討。就電子支付活動(dòng)發(fā)生要素而言，主要包括電子支付的雙方、提供第三方支付渠道的電子平臺(tái)、專屬于自己的虛擬賬戶以及雙方的支付交易行為。電子支付活動(dòng)是電子商務(wù)活動(dòng)的衍生物，電子支付犯罪活動(dòng)發(fā)生往往基于正常的電子商務(wù)活動(dòng)，而電子支付犯罪行為主體侵害的對(duì)象是受法律保護(hù)的個(gè)人或單位的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同時(shí)犯罪發(fā)生的整個(gè)過(guò)程其手段不具有暴力性，因此電子支付犯罪活動(dòng)可以準(zhǔn)確地歸納為經(jīng)濟(jì)犯罪的研究范疇。電子支付犯罪具有經(jīng)濟(jì)犯罪的共性：一方面二者都是商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物，只存在于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，另一方面二者都具有非法圖利性。電子支付犯罪的特性主要體現(xiàn)在電子支付活動(dòng)的特殊性，即電子支付交易過(guò)程數(shù)據(jù)傳輸?shù)奶摂M性所產(chǎn)生的信用、結(jié)算、法律、技術(shù)等層面的風(fēng)險(xiǎn)。［2］電子支付犯罪的概念應(yīng)該分為廣義與狹義兩個(gè)方面。廣義的電子支付所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、電子支付系統(tǒng)的硬件風(fēng)險(xiǎn)、電子支付的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)交易風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，廣義電子支付風(fēng)險(xiǎn)的多元性導(dǎo)致電子支付犯罪活動(dòng)的多樣性，所以廣義的電子支付犯罪是指利用電子支付平臺(tái)進(jìn)行的一切犯罪行為，甚至包括以技術(shù)手段入侵第三方電子支付平臺(tái)盜取客戶信息以及惡意攻擊電子支付系統(tǒng)的黑客行為。而狹義的電子支付行為風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為具體支付行為發(fā)生過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)和之后的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，所以狹義的電子支付犯罪是指在正常的電子支付過(guò)程中，通過(guò)非法手段獲取用戶電子支付行為，使被害人承受各種風(fēng)險(xiǎn)的犯罪行為。

筆者認(rèn)為廣義上的電子支付犯罪的概念能更加全面地闡釋電子支付過(guò)程中的漏洞和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，更符合我們研究以及指導(dǎo)實(shí)踐工作的需要，有利于有針對(duì)性地開(kāi)展電子支付的風(fēng)險(xiǎn)管理以及犯罪打擊防控工作。

二、電子支付犯罪的分類(lèi)

電子支付犯罪并不是一個(gè)孤立的犯罪行為，根據(jù)目的以及附加在支付活動(dòng)上其他非法前提，可以對(duì)該類(lèi)型犯罪進(jìn)行大體的分類(lèi)：

（一）利用電子支付平臺(tái)進(jìn)行的洗錢(qián)犯罪

所謂洗錢(qián)，是將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。［3］洗錢(qián)犯罪的方式通常有以下幾種：提供資金賬戶掩蓋賬款持有人的真實(shí)身份；協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)；協(xié)助將資金匯往境外；以其他形式掩蓋、隱瞞犯罪的違法所得。伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，電子支付成為洗錢(qián)犯罪的新形式。2013年美國(guó)破獲有史以來(lái)規(guī)模最大國(guó)際洗錢(qián)案涉嫌洗錢(qián)金額達(dá)60億美元。經(jīng)調(diào)查，整個(gè)犯罪活動(dòng)就是通過(guò)一家名為“自由儲(chǔ)備銀行”的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)進(jìn)行。“自由儲(chǔ)備銀行”是一家位于中美洲的在線支付公司，經(jīng)營(yíng)著世界上用戶最多的虛擬貨幣業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)包括允許客戶隨時(shí)隨地轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入虛擬貨幣，同時(shí)大多數(shù)網(wǎng)站接受通過(guò)“自由儲(chǔ)備銀行”收付款和兌款。“自由儲(chǔ)備銀行”具有網(wǎng)銀的五重保護(hù)性、全球通用性、可盡心匿名使用保密支付以及可自由在兌換商處實(shí)現(xiàn)各幣種通兌等特點(diǎn)，這為洗錢(qián)犯罪提供了安全性、匿名性、便捷性、低成本的渠道。美國(guó)政府財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)董事斯坦利·摩里斯曾對(duì)電子支付平臺(tái)可能成為洗錢(qián)工具表示擔(dān)憂：“假設(shè)一位因特網(wǎng)用戶是一個(gè)毒品販子或者是任何其他的復(fù)雜犯罪幫派的代理人，考慮一下這個(gè)毒品販子可能會(huì)支付的賬單，會(huì)訂購(gòu)的貨物以及完成的交易，它可以從一張智能卡上下載毫無(wú)額度限制的款項(xiàng)到計(jì)算機(jī)上，然后將那些資金轉(zhuǎn)移到世界上任何地方的另一張智能卡上——全部都是匿名的，沒(méi)有審計(jì)記錄，也不必依賴傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。”［4］

筆者認(rèn)為電子支付用戶利用第三方電子支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，注冊(cè)時(shí)只需要提供姓名、地址及出生日期等信息，但是用戶身份卻無(wú)需驗(yàn)證。如果用戶不想讓別人知道付款人、收款人及錢(qián)款數(shù)額等信息，可以使用其保密支付選項(xiàng)，使得整個(gè)交付過(guò)程不留下任何痕跡成為可能，正是這一系列“便捷”的服務(wù)使得電子支付平臺(tái)成為犯罪分子的新寵。

（二）通過(guò)電子支付平臺(tái)進(jìn)行非法財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的犯罪

非法財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題包括兩種情況，一種情況是指轉(zhuǎn)移資金的行為本身違法，資金來(lái)源合法。這種行為是利用銀行與支付平臺(tái)之間的合作關(guān)系，交易雙方串通進(jìn)行虛構(gòu)的交易。如一方利用電子支付業(yè)務(wù)，將信用卡資金轉(zhuǎn)移到支付平臺(tái)賬戶，宣稱與另一方交易成功，要求支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移相應(yīng)數(shù)額的資金到另一方賬戶中，從而實(shí)現(xiàn)從不可取現(xiàn)的信用卡等可透支賬戶中轉(zhuǎn)移資金到普通賬戶中，來(lái)達(dá)到從信用卡中套取現(xiàn)金的目的。［5］而信用卡套現(xiàn)實(shí)質(zhì)形成了對(duì)銀行資金的非法占有，是我國(guó)法律所禁止的。另一種是指轉(zhuǎn)移的資金來(lái)源不合法，通過(guò)虛構(gòu)的交易將來(lái)源不合法的資金以付款的名義通過(guò)第三方支付的轉(zhuǎn)移支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到另外的合法賬戶，從而達(dá)到模糊資金非法性質(zhì)的目的。

隨著網(wǎng)上電子支付的日漸普及，信用卡違規(guī)套現(xiàn)變得越來(lái)越難以監(jiān)管。由于銀行和第三方網(wǎng)絡(luò)支付“不設(shè)防”，所以利用電子支付平臺(tái)進(jìn)行套現(xiàn)成為了可能。當(dāng)前利用電子支付平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)上套現(xiàn)的案件層出不窮，常見(jiàn)的手段是在淘寶網(wǎng)上免費(fèi)注冊(cè)一個(gè)店鋪隨便掛個(gè)商品，用信用卡自買(mǎi)自賣(mài)或是讓親戚朋友買(mǎi)，用不了幾個(gè)工作日刷信用卡套取的資金就能到手。顯然，這種非法財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移犯罪行為在當(dāng)前是極易逃避法律追責(zé)的。同樣，電子支付平臺(tái)的漏洞還存在于未進(jìn)行金錢(qián)匯兌業(yè)務(wù)登記，犯罪分子利用支付平臺(tái)網(wǎng)上銀行，將違法所得分散存入各個(gè)銀行卡中，以達(dá)到轉(zhuǎn)移非法財(cái)產(chǎn)的目的。電子支付的無(wú)形性、匿名性、快速性、無(wú)地域性等特點(diǎn)不但為轉(zhuǎn)移非法財(cái)產(chǎn)提供了極大方便，也給防范、控制和偵查洗錢(qián)犯罪活動(dòng)帶來(lái)很多障礙。

（三）利用電子支付平臺(tái)的詐騙犯罪

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第266條，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)詐騙活動(dòng)的表現(xiàn)形式主要是信用卡詐騙和電信詐騙，而伴隨電子商務(wù)的高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)詐騙活動(dòng)在新形勢(shì)下借助于電子支付這個(gè)全新的工具滲透到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，給經(jīng)濟(jì)秩序造成了巨大的危害。與電信、短信詐騙不同，電子支付詐騙犯罪分子通過(guò)冒充第三方電子支付平臺(tái)客服等方式套取交易驗(yàn)證碼。［6］其主要手段主要表現(xiàn)為三種：第一、接收陌生文件導(dǎo)致電腦中毒、賬戶被盜。例如有買(mǎi)家在淘寶網(wǎng)購(gòu)物，明明付了錢(qián)，頁(yè)面卻仍顯示“等待買(mǎi)家付款”。查看網(wǎng)銀記錄，錢(qián)卻已匯出。第二、搜索到虛假電子支付網(wǎng)站，被“客服”索要密碼。據(jù)介紹，有消費(fèi)者在修改付錢(qián)的額度時(shí)，隨手網(wǎng)上搜索“支付寶客服”，結(jié)果頁(yè)面顯示“正在升級(jí)”，并提供了相應(yīng)的“客服電話”。消費(fèi)者按照接線員的提示修改額度并提供賬號(hào)、密碼，隨后發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)款項(xiàng)被盜。第三、設(shè)置陷阱，迎合大眾逐利心理引誘上當(dāng)。有消費(fèi)者反映，一些低價(jià)售賣(mài)產(chǎn)品的淘寶賣(mài)家要求用QQ聯(lián)系才有優(yōu)惠。消費(fèi)者點(diǎn)擊賣(mài)家通過(guò)QQ發(fā)來(lái)的鏈接支付，支付頁(yè)面卻顯示“支付失敗”。

（四）利用電子支付平臺(tái)系統(tǒng)漏洞的犯罪

網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)就是開(kāi)放性，任何人通過(guò)計(jì)算機(jī)都可以接入網(wǎng)絡(luò)，在享受網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸便捷的同時(shí)也必然伴隨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)電子支付在網(wǎng)絡(luò)中涉及個(gè)人賬號(hào)信息構(gòu)成極大威脅。電子支付行為主要依靠于電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施以及密碼技術(shù)，但是如果有人利用支付平臺(tái)的漏洞，用技術(shù)破解密碼以及支付平臺(tái)本身出現(xiàn)技術(shù)故障就極易造成客戶信息的泄露，給相關(guān)人的經(jīng)濟(jì)利益造成極大危害。在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在以至于沒(méi)有絕對(duì)的安全的信息系統(tǒng)?，F(xiàn)在客戶電子賬號(hào)信息被盜的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，在國(guó)內(nèi)即使工商銀行、建設(shè)銀行等這些在安全技術(shù)投入甚多的大銀行也未能幸免。當(dāng)前大部分第三方電子支付平臺(tái)都與多家網(wǎng)上銀行相連接，如果網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)存在漏洞，就可能發(fā)生信息被盜事件。一旦發(fā)生被盜事件，就會(huì)直接影響到支付平臺(tái)和與其相連接的所有銀行，最終所造成的危害是無(wú)法估量的。對(duì)于客戶而言，危害是直接的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)直接沖擊尚未建立起的社會(huì)信用體系，顯然，這不利于電子支付產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步推廣與發(fā)展。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)周刊》在2006年做的一項(xiàng)調(diào)查，支付平臺(tái)的安全技術(shù)水平成為人們選擇電子支付時(shí)首要考慮的問(wèn)題。另外，目前國(guó)內(nèi)相關(guān)網(wǎng)站和銀行網(wǎng)上支付尚未建立起系統(tǒng)的、完善的、可靠的安全管理體系，在系統(tǒng)安全審計(jì)、業(yè)務(wù)審計(jì)和故障事故報(bào)告等方面尤其欠缺，因而建立在此基礎(chǔ)上的第三方支付的安全風(fēng)險(xiǎn)仍比較突出。

（五）利用電子支付平臺(tái)從事傳銷(xiāo)和變相傳銷(xiāo)

傳銷(xiāo)犯罪的活動(dòng)空間由人際網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)向科技網(wǎng)絡(luò)成為傳銷(xiāo)犯罪的新形式。據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)報(bào)道，2015年5月9日湖北宜昌一家有正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司打著電商的幌子，通過(guò)公司網(wǎng)站、QQ、微信等渠道發(fā)展下線進(jìn)行傳銷(xiāo)，使當(dāng)?shù)?00余位老年人上當(dāng)受騙，涉案總金額達(dá)130萬(wàn)元。偵查人員發(fā)現(xiàn)這家明明經(jīng)營(yíng)電子商務(wù)的正規(guī)公司網(wǎng)站沒(méi)有產(chǎn)品展示，并在公司電腦內(nèi)發(fā)現(xiàn)了疑似“傳銷(xiāo)下線圖”等資料。通過(guò)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該公司創(chuàng)辦后利用一批假玉器禮盒，以尋找“代理商”為由發(fā)展下線。將產(chǎn)品分為5500元至6500元四個(gè)等級(jí)，購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品才能成為公司代理商，只有成為代理商才能發(fā)展下線提取返點(diǎn)報(bào)酬。在短短3個(gè)月時(shí)間內(nèi)，該公司便發(fā)展了200多名“會(huì)員”，且?guī)缀跞渴抢夏耆?。不少老人把退休金投了進(jìn)去，為了拿回錢(qián)只能想方設(shè)法發(fā)展下線，最終從受害者變成傳銷(xiāo)人員。而在當(dāng)前類(lèi)似的變相傳銷(xiāo)案中，新型的電子支付工具扮演的角色更加重要，例如風(fēng)靡于2015年的QQ、微信等電子紅包。這種新穎的支付工具一方面具有通訊信息交流的功能，使該電子支付產(chǎn)品成為發(fā)展下線、內(nèi)部溝通聯(lián)系甚至誘騙他人的工具，另一方面也發(fā)揮其本質(zhì)功能，即獲取支付資金、轉(zhuǎn)移資金的作用。伴隨當(dāng)前電子支付產(chǎn)業(yè)向社交通訊領(lǐng)域的延伸，一些人以利用虛擬產(chǎn)品為“掩護(hù)”，通過(guò)電子支付平臺(tái)中信息交換和電子支付的功能發(fā)展下線誘騙被害人，同時(shí)使傳銷(xiāo)活動(dòng)不受時(shí)間、空間的限制，讓犯罪被害人的范圍擴(kuò)大。

（六）利用電子支付偷稅漏稅

電子商務(wù)賦稅對(duì)象具有特殊性，這使得稅務(wù)機(jī)關(guān)無(wú)法以傳統(tǒng)模式予以確定，偷稅漏稅成為網(wǎng)絡(luò)交易的一大特征。電子商務(wù)中所利用的電子支付技術(shù)使交易活動(dòng)虛擬化、無(wú)形化、隨意化、隱匿化，這給稅收征收帶來(lái)了前所未有的困難。電子支付活動(dòng)屬于無(wú)紙化操作，各種銷(xiāo)售依據(jù)都是以電子數(shù)據(jù)的形式存在，稅收征管監(jiān)控失去了最直接的實(shí)物對(duì)象。同時(shí)，電子支付的快捷性、直接性、隱匿性、保密性等會(huì)使得稅收的控管手段失靈，加之稅收領(lǐng)域現(xiàn)代化征管技術(shù)的嚴(yán)重滯后都使電子商務(wù)依法治稅紙上談兵，于是電子支付平臺(tái)成為偷稅漏稅安全的“避風(fēng)港”。

三、電子支付犯罪的特點(diǎn)

電子支付犯罪具有以下特點(diǎn)：

（一）犯罪手段的電子化

電子支付犯罪作為電子商務(wù)高速發(fā)展的產(chǎn)物，必然繼承了其互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放的特征，與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)犯罪有著顯著的區(qū)別。由于電子支付活動(dòng)是利用電子流的傳輸所進(jìn)行的數(shù)據(jù)支付活動(dòng)，因此其活動(dòng)必然是建立在電子設(shè)備的基礎(chǔ)之上，無(wú)論是傳統(tǒng)的PC電子終端產(chǎn)品還是移動(dòng)終端產(chǎn)品，這些電子設(shè)備在電子支付活動(dòng)中起到的是工具的作用，所以電子支付犯罪手段的電子化成為其顯著特征，這一特征表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是電子犯罪工具的多樣性。電子支付是借助于電子信息的虛擬貨幣的支付行為，其實(shí)際載體多為電子設(shè)備如手機(jī)、電腦等，與之相對(duì)的電子支付犯罪所利用的電子工具也呈現(xiàn)多樣化特征；另一方面是其利用電子支付工具進(jìn)行犯罪的方式的差異性。常見(jiàn)的有通過(guò)電子終端直接入侵或攻擊電子支付平臺(tái)，造成平臺(tái)數(shù)據(jù)丟失、篡改以及盜取客戶信息等；利用電子支付平臺(tái)進(jìn)行詐騙活動(dòng)；利用電子支付平臺(tái)進(jìn)行非法財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等?？傊娮又Ц斗缸锏碾娮踊卣?，是電子支付活動(dòng)自身屬性與犯罪活動(dòng)相結(jié)合變異的結(jié)果。

（二）犯罪活動(dòng)的虛擬性

電子支付活動(dòng)的開(kāi)展是通過(guò)支付雙方在電子支付平臺(tái)上開(kāi)設(shè)專屬于自己的虛擬賬戶所進(jìn)行的，交易支付的真實(shí)性不易考察和驗(yàn)證。當(dāng)下許多電子支付平臺(tái)的注冊(cè)沒(méi)有類(lèi)似于銀行賬戶開(kāi)設(shè)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，用戶甚至不需要進(jìn)行身份驗(yàn)證，并且電子支付對(duì)社會(huì)信用要求與實(shí)際社會(huì)信用體系不對(duì)稱，因此，犯罪行為人的身份具有虛擬性。犯罪活動(dòng)所依托的電子數(shù)據(jù)交換傳輸技術(shù)也不是以實(shí)物現(xiàn)金為依托的，這就造成了電子支付活動(dòng)的行為本身具有虛擬性。因此，嫌疑人在實(shí)施犯罪的過(guò)程中可以較好利用虛擬身份隱藏真實(shí)身份進(jìn)行犯罪活動(dòng)，即便是被被害人發(fā)覺(jué)，也可利用電子支付平臺(tái)所提供的虛擬賬號(hào)變換虛擬身份，仍然可以達(dá)到多次作案目的，并且在這種虛擬性的行為和虛擬身份的雙重掩蓋下犯罪嫌疑人的信息得到了全面的“保護(hù)”，以至于通過(guò)傳統(tǒng)的偵查措施難以尋找到相關(guān)線索。

（三）犯罪行為的高智商和活動(dòng)的組織化

電子支付犯罪是一種新型犯罪，具有較強(qiáng)的預(yù)謀性。以電子支付詐騙犯罪為例，在犯罪的預(yù)備階段嫌疑人往往會(huì)對(duì)作案對(duì)象有針對(duì)性地篩選，并且會(huì)預(yù)先選擇好犯罪實(shí)施的手段，以及犯罪后逃避打擊的方法。在以利用電子支付平臺(tái)漏洞犯罪中，犯罪分子預(yù)先必須有相關(guān)知識(shí)和技能的準(zhǔn)備，利用電子信息專業(yè)知識(shí)了解電子支付的平臺(tái)運(yùn)行模式以及能夠有效利用系統(tǒng)的漏洞對(duì)電子平臺(tái)進(jìn)行攻擊，或者能熟操作電子支付的整個(gè)流程，以達(dá)到犯罪的目的。整個(gè)活動(dòng)體現(xiàn)該類(lèi)犯罪朝著更加高智商的方向發(fā)展。同時(shí)，這種高智商犯罪也伴隨著犯罪的組織化而出現(xiàn)。電子支付犯罪行為的實(shí)施一般有著較為系統(tǒng)和密切的分工，往往伴隨著集團(tuán)犯罪，內(nèi)部結(jié)構(gòu)明確，有著明確的分工協(xié)作，網(wǎng)絡(luò)化明顯。以利用電子支付進(jìn)行詐騙為例，整個(gè)案件實(shí)施過(guò)程中犯罪分子主要分為：策劃整個(gè)詐騙活動(dòng)的嫌疑人、對(duì)被害人進(jìn)行引誘的嫌疑人、進(jìn)行支付具體操作的嫌疑人以及進(jìn)賬款轉(zhuǎn)移的嫌疑人，這些作案人之間有著密切的合作、協(xié)調(diào)和分工，呈現(xiàn)出集團(tuán)化、網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)，同時(shí)，這類(lèi)案件通常以親戚朋友血緣關(guān)系為基礎(chǔ)而形成犯罪網(wǎng)絡(luò)，并且這種網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)在利用電子支付進(jìn)行傳銷(xiāo)活動(dòng)的犯罪中得到了極強(qiáng)的驗(yàn)證。

（四）犯罪活動(dòng)多重風(fēng)險(xiǎn)依托性

任何犯罪都是基于人類(lèi)正常的而缺乏有效管理的社會(huì)活動(dòng)所產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。在電子支付犯罪中的具體表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)的多重性：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及作為經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品本身所具有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。而這些風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)意味著電子支付活動(dòng)有更多的漏洞可以被利用，犯罪的成功率更高，讓犯罪的道德成本和法律成本更低。如果不及時(shí)消除電子支付犯罪所依托的各種風(fēng)險(xiǎn)漏洞，極易產(chǎn)生犯罪學(xué)中出現(xiàn)的“破窗效應(yīng)”，電子支付產(chǎn)業(yè)將勢(shì)必成為犯罪活動(dòng)的重災(zāi)區(qū)。

四、電子支付犯罪的原因

任何犯罪的研究必然少不了對(duì)犯罪原因分析，電子支付犯罪的研究同樣如此。在筆者看來(lái)，其原因是多方面的，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）社會(huì)信用體系的缺失

國(guó)內(nèi)尚未建立成熟統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估機(jī)制，電子支付犯罪所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)較小是導(dǎo)致電子支付犯罪的根本原因。電子支付的虛擬性對(duì)社會(huì)信用有較高要求，而我國(guó)目前的信用體系發(fā)展程度低，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)缺乏可靠的信譽(yù)基礎(chǔ)，社會(huì)誠(chéng)信觀念有待加強(qiáng)。另外，企業(yè)和個(gè)人客戶資料零散不全，海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)與銀行信用信息不能共享，銀行對(duì)客戶的資信情況不能完全了解，即使企業(yè)單位單方面地建立了客戶的信用資料也難以形成系統(tǒng)，電子支付產(chǎn)業(yè)的超前發(fā)展與社會(huì)信用體系的滯后性形成了巨大的制度漏洞，給犯罪分子提供了可乘之機(jī)。

（二）相關(guān)法律、政策體系的不健全

脾腫大、充血，切面髓質(zhì)隆起，實(shí)質(zhì)易刮脫；腎淤血、腫大呈暗紅色，皮質(zhì)部有多量小出血點(diǎn)；心外膜有斑點(diǎn)出血、心包積液，胃、十二指腸、空腸黏膜等出血；肺充血或水腫、心內(nèi)膜出血。

目前國(guó)內(nèi)有關(guān)法律法規(guī)對(duì)電子支付活動(dòng)的權(quán)利和義務(wù)規(guī)定不清晰，缺乏電子支付活動(dòng)的規(guī)范規(guī)則，沒(méi)有專門(mén)的法律來(lái)規(guī)范電子支付平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)和雙方當(dāng)事人的使用。特別是在客戶信息披露和隱私權(quán)保護(hù)方面還缺乏比較成熟的經(jīng)驗(yàn)，在出現(xiàn)爭(zhēng)端時(shí)責(zé)任的認(rèn)定、劃分、仲裁結(jié)果的執(zhí)行等法律問(wèn)題在現(xiàn)有法律框架下難以解決。這給后期對(duì)涉及電子支付的犯罪案件展開(kāi)偵查活動(dòng)帶來(lái)諸多不便，尤其是模糊的法律界定在實(shí)踐工作中不具可操作性。

（三）信息技術(shù)漏洞

技術(shù)上存在許多問(wèn)題，存在潛在的高風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)具有過(guò)高的獨(dú)立性，與政府之間的溝通聯(lián)系有待加強(qiáng)。國(guó)內(nèi)支付平臺(tái)重視硬件的采購(gòu)和網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，對(duì)技術(shù)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)還不夠。就用戶而言，保密技術(shù)以及密鑰管理技術(shù)缺乏便捷性，操作比較復(fù)雜具體操作難度較大。因此，難以單獨(dú)建立交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的管理制度，無(wú)法對(duì)支付交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)施嚴(yán)格的安全保密管理。

（四）偵查打擊工作的開(kāi)展不力

缺乏統(tǒng)一有效的犯罪預(yù)警機(jī)制，偵查防控工作難以開(kāi)展高效的打擊活動(dòng)。由于電子支付犯罪處于萌芽時(shí)期，其社會(huì)危害性尚未得到有關(guān)部門(mén)的重視，同時(shí)偵查部門(mén)缺乏針對(duì)電子支付犯罪的處置機(jī)制以及辦案經(jīng)驗(yàn)，因此偵查工作一直處于被動(dòng)的狀態(tài)，難以主動(dòng)予以打擊，這快速激發(fā)了犯罪分子產(chǎn)生僥幸心理，間接地助長(zhǎng)了犯罪分子的氣焰，促使案件的發(fā)生。

（五）被害人的防范意識(shí)缺乏

電子支付賬戶可以進(jìn)行購(gòu)物、支付電費(fèi)水費(fèi)、信用卡還款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，使用起來(lái)便捷、高效。隨著電子商務(wù)的普及和發(fā)展，電子支付也成為了重要的貨幣支付方式，使用人數(shù)不斷增加，但被害人防范意識(shí)差，在個(gè)人信息泄露后全然不知。［7］人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)社會(huì)的陰暗面面前時(shí)刻充滿警惕卻在虛擬的網(wǎng)絡(luò)生活中易步入陷阱。電子支付的技術(shù)基礎(chǔ)就是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的傳輸，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)是一個(gè)可以暗流涌動(dòng)、藏污納垢的環(huán)境，而用戶基本的防范心理和能力在從有形的電子設(shè)備邁向無(wú)形網(wǎng)絡(luò)的時(shí)刻被網(wǎng)絡(luò)的快捷性、虛擬性、抽象性所徹底解除和拋棄了，各種貪圖便宜、獵奇的思想，則讓用戶不知不覺(jué)地邁入犯罪分子的圈套。

五、電子支付犯罪的防控

（一）完善社會(huì)信用體系

用戶承擔(dān)相對(duì)于銀行卡等其他支付手段更低的信用風(fēng)險(xiǎn)是電子支付犯罪的重要原因之一。當(dāng)下我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)尚處于初級(jí)階段，缺乏政策性支撐和法律性保障，且難以形成統(tǒng)一的信用評(píng)估機(jī)制。雖然電子支付是一種支付工具，甚至可以說(shuō)只是一種產(chǎn)品，然而早在2013年阿里與天弘基金合作并在支付寶平臺(tái)界面上推出余額寶，這已然變相開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)。而任何銀行業(yè)的建立與發(fā)展都必須配備一套相應(yīng)的信用體系以便于對(duì)用戶進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤，可是當(dāng)下電子支付有了類(lèi)似銀行業(yè)的基本雛形卻缺乏相關(guān)的信用管理體系，為此我們不得不提出我們的擔(dān)憂。就電子支付犯罪的防治而言，建立一個(gè)長(zhǎng)期有效的信用體系，具有深遠(yuǎn)的意義。

應(yīng)當(dāng)注重企業(yè)信用體系和個(gè)人信用體系的完善，并以個(gè)人信用體系的完善為重點(diǎn)。所謂個(gè)人信用體系是指根據(jù)居民的家庭收入資產(chǎn)、已發(fā)生的借貸與償還、信用透支、發(fā)生不良信用時(shí)所受處罰與訴訟情況，對(duì)個(gè)人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估并隨時(shí)記錄、存檔，以便信用的供給方?jīng)Q定是否對(duì)其貸款和貸款數(shù)額的制度。通過(guò)政府與市場(chǎng)間基礎(chǔ)信用信息交換共享的平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)信用信息共享，加大電子支付平臺(tái)與銀行、郵電、通訊以及其他市場(chǎng)行業(yè)之間個(gè)人信用信息的交流互通，建立以政府監(jiān)督為保障的電子支付信用登記實(shí)名制度和信用檔案存儲(chǔ)、查詢網(wǎng)絡(luò)化機(jī)制，同時(shí)落實(shí)科學(xué)的信用數(shù)據(jù)采集和評(píng)估機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)加大電子支付犯罪的違法成本、整合市場(chǎng)力量、壓縮電子支付犯罪的活動(dòng)空間、凈化電子支付市場(chǎng)的效果。

（二）建立法律、政策保障機(jī)制

電子支付活動(dòng)在我國(guó)經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展，如今以支付寶為代表的電子支付產(chǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可小覷的作用，直接影響著人們生活的方方面面。然而相關(guān)方面的立法卻跟不上其發(fā)展的步伐，這無(wú)疑在電子支付產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的法律層面埋下了巨大的隱患，使得無(wú)論是使用者還是電子支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商本身的合法利益無(wú)法得到法律的保護(hù)。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)對(duì)電子支付犯罪案件的偵查工作難以做到有法可依，只能參考有關(guān)的規(guī)定與司法解釋，讓偵查活動(dòng)受到牽制。因此，電子支付犯罪防控工作的核心是通過(guò)有力的司法機(jī)制來(lái)保護(hù)有關(guān)方面合法利益，指導(dǎo)偵查打擊活動(dòng)，用法律的權(quán)威震懾犯罪分子。而當(dāng)前司法機(jī)制最緊迫的任務(wù)是用立法來(lái)填補(bǔ)電子支付法律體系的空白：明確電子支付的法律效力，電子支付行為和衍生的相關(guān)產(chǎn)品的法律地位，以及法律管轄的界定和確立明確的追責(zé)制度。

鑒于電子支付犯罪行為手段的特殊性和相關(guān)法律的滯后性，加強(qiáng)公檢法之間的部門(mén)溝通是最現(xiàn)實(shí)的舉措，還應(yīng)協(xié)調(diào)解決好電子支付犯罪管轄難、取證難、鑒定難等打擊電子支付犯罪的瓶頸問(wèn)題，出臺(tái)相關(guān)的辦案指引，明確案件管轄、初查、移交等各個(gè)環(huán)節(jié)并且加強(qiáng)電子支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商與公安、網(wǎng)監(jiān)等政府職能部門(mén)的溝通，實(shí)現(xiàn)涉及犯罪案件的情報(bào)共享，暢通溝通渠道。同時(shí)發(fā)揮政府機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用建立兩大保障機(jī)制：一是政府的行業(yè)規(guī)范機(jī)制，政府嚴(yán)格把控電子支付平臺(tái)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范第三方電子支付平臺(tái)的行業(yè)行為。針對(duì)我國(guó)電子支付行業(yè)起步時(shí)間較短的情況，政府應(yīng)及時(shí)進(jìn)行政策性調(diào)整、指導(dǎo)設(shè)立行業(yè)操作規(guī)范以及違規(guī)懲罰處理措施，發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用，及時(shí)整頓電子支付行業(yè)。二是建立社會(huì)預(yù)警機(jī)制，建立類(lèi)似于警務(wù)綜合平臺(tái)的電子支付犯罪預(yù)警機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確地掌控電子支付犯罪發(fā)展趨勢(shì)，推進(jìn)打擊防控工作從靜態(tài)走向動(dòng)態(tài)，同時(shí)引導(dǎo)電子支付活動(dòng)的預(yù)防工作從被動(dòng)轉(zhuǎn)向主動(dòng)。

（三）加強(qiáng)技術(shù)層面防控管理

電子支付犯罪在很大層面上來(lái)自于電子支付技術(shù)漏洞本身。電子支付依托的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中數(shù)據(jù)流的傳輸，不可避免出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)漏洞，這就意味著其需要不斷地進(jìn)行技術(shù)更新，對(duì)出現(xiàn)的系統(tǒng)漏洞及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)丁，加強(qiáng)技術(shù)層面的管理。電子支付技術(shù)管理可以分為兩個(gè)層面：一方面是電子支付系統(tǒng)層面的管理。促進(jìn)電子支付保密、安全技術(shù)的研發(fā)，重點(diǎn)在防火墻和加密技術(shù)的研究，主要通過(guò)采取物理安全策略、訪問(wèn)控制策略、構(gòu)筑防火墻、安全接口等高新網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的拓展來(lái)實(shí)現(xiàn)，運(yùn)營(yíng)商自身應(yīng)當(dāng)重視研發(fā)提高安全系數(shù)的手段與措施，保證用戶資金安全。［8］另一方面是電子支付技術(shù)操作層面的管理。注重對(duì)安全系數(shù)高的電子驗(yàn)證技術(shù)、數(shù)字簽名、電子口令、用戶身份認(rèn)定等技術(shù)的研發(fā)，同時(shí)，研發(fā)支付保密安全技術(shù)應(yīng)當(dāng)注重其現(xiàn)實(shí)易操作性。自動(dòng)排除來(lái)源不明的鏈接信息，并加強(qiáng)對(duì)用戶的安全警示提醒，為確保賬戶安全可讓用戶設(shè)立每日消費(fèi)上限，建立信息技術(shù)溝通網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)異常操作智能識(shí)別將情況自動(dòng)反饋到公安平臺(tái)，幫助及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防犯罪。

（四）調(diào)整偵查打擊思路和策略

電子支付犯罪究其本質(zhì)是一種新型的經(jīng)濟(jì)犯罪，所以開(kāi)展對(duì)電子支付犯罪的偵查活動(dòng)，往往要從電子支付犯罪自身的屬性和特點(diǎn)出發(fā)，所采用的偵查策略一般是“從案到人”。犯罪活動(dòng)內(nèi)部系統(tǒng)的分工與協(xié)作進(jìn)一步加大了偵查工作開(kāi)展的難度，因此，對(duì)這類(lèi)案件的偵查必須分點(diǎn)進(jìn)行，各個(gè)擊破，同時(shí)在時(shí)間、地點(diǎn)、工具、畫(huà)像等方面尋找重點(diǎn)突破口，加大各區(qū)域公安機(jī)關(guān)和各警種及有關(guān)部門(mén)的協(xié)作，暢通信息溝通渠道，對(duì)偵查情報(bào)進(jìn)行整合，讓偵查情報(bào)信息形成一個(gè)系統(tǒng)的信息鏈，便于對(duì)作案人員一并進(jìn)行打擊。

重點(diǎn)從被害人入手，拓展線索來(lái)源，追蹤犯罪嫌疑人軌跡。此類(lèi)案件的線索一般來(lái)自被害人、支付平臺(tái)機(jī)構(gòu)的舉報(bào)或銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的移送。無(wú)論是哪一種情況都必須對(duì)犯罪事實(shí)及產(chǎn)生的危害結(jié)果進(jìn)行了解，核實(shí)立案的依據(jù)，界定案件性質(zhì)。同時(shí)對(duì)案件的發(fā)現(xiàn)人、被害人等知情人進(jìn)行詢問(wèn)，問(wèn)清楚雙方通過(guò)電子支付平臺(tái)進(jìn)行支付的時(shí)間及經(jīng)過(guò)，進(jìn)行逆推，借助技術(shù)手段進(jìn)行同步定位，形成初步偵查網(wǎng)絡(luò)。

首先，確定犯罪時(shí)間。根據(jù)電子支付犯罪特點(diǎn)可知，電子支付犯罪是若干實(shí)施活動(dòng)和一系列行為的組合，所以其必然形成一個(gè)時(shí)間段，如果被害人報(bào)案及時(shí)，偵查人員時(shí)間推斷準(zhǔn)確，迅速處理及時(shí)控制犯罪嫌疑人，就能及時(shí)偵破案件并挽回被害人損失。除此之外，對(duì)于多數(shù)電子支付犯罪案件，偵查人員可以依據(jù)電子支付平臺(tái)提供的交易通訊記錄和資金交易記錄推斷嫌疑人實(shí)施犯罪行為的作案時(shí)間，例如嫌疑人發(fā)送欺詐信息的時(shí)間、確定其進(jìn)行接收轉(zhuǎn)賬以及取款的時(shí)間。

其次，推斷作案地點(diǎn)。作案地點(diǎn)的確定對(duì)于確定管轄機(jī)關(guān)、查明案件事實(shí)、追查犯罪嫌疑人具有重要意義。電子支付犯罪的作案地點(diǎn)是指犯罪嫌疑人實(shí)施一系列犯罪行為的活動(dòng)地點(diǎn)，一般而言主要包括發(fā)送詐騙信息的地點(diǎn)、謀劃詐騙計(jì)劃的地點(diǎn)和對(duì)電子支付平臺(tái)進(jìn)行攻擊操縱的地點(diǎn)和進(jìn)行支付交易獲取賬款的地點(diǎn)。電子支付犯罪地點(diǎn)可分為網(wǎng)絡(luò)虛擬地點(diǎn)和現(xiàn)實(shí)地點(diǎn)，二者相互聯(lián)系，往往可以通過(guò)技術(shù)手段或通過(guò)相關(guān)部門(mén)的協(xié)助以及電子平臺(tái)所提供的信息確定其網(wǎng)絡(luò)IP找到電腦終端地址，或通過(guò)銀行部門(mén)查詢電子支付過(guò)程中資金流向的賬號(hào)，并對(duì)賬號(hào)進(jìn)行鎖定，當(dāng)嫌疑人通過(guò)銀行卡取款時(shí)確定嫌疑人，及時(shí)對(duì)嫌疑人進(jìn)行相關(guān)監(jiān)控措施。

再次，確定作案工具。電子支付犯罪往往依托于電子設(shè)備進(jìn)行，一般借助于移動(dòng)手機(jī)、電腦等。對(duì)于電子支付犯罪作案工具的確定，可根據(jù)案件情節(jié)輕易進(jìn)行判斷。該類(lèi)案件作案工具一般與犯罪嫌疑人緊密相連，具有相隨性，對(duì)于電子犯罪作案工具的判定，其意義在于偵查人員可以針對(duì)性地實(shí)施技術(shù)偵查手段，追查工具所在地，進(jìn)而定位嫌疑人。

最后，對(duì)犯罪嫌疑人進(jìn)行刻畫(huà)。這里的主要任務(wù)是分析犯罪嫌疑人的形象、職業(yè)、身份和生活習(xí)慣及社會(huì)環(huán)境、物質(zhì)環(huán)境的關(guān)系等。具體來(lái)說(shuō)主要包括：嫌疑人人數(shù)、性別、年齡、體貌特征；社會(huì)特征包括：犯罪嫌疑人與受害人關(guān)系、前科、生活狀況、職業(yè)身份；心理特征主要指犯罪嫌疑人精神心理狀況。確定犯罪嫌疑人的形象特征是為了在鎖定范圍后對(duì)嫌疑人開(kāi)展有效的摸排抓捕工作。

（五）提高個(gè)人的安全防范意識(shí)

可通過(guò)電子支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商和政府協(xié)同開(kāi)展有關(guān)電子支付犯罪的防范教育宣傳，提高客戶的防范意識(shí)。堅(jiān)持“打防結(jié)合、預(yù)防為主”的原則，曝光典型案例，揭露電子支付犯罪分子常用的作案手段，提高廣大用戶的認(rèn)識(shí)力、鑒別力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)自我防范意識(shí)，提高保障交易的安全性。引導(dǎo)用戶個(gè)人設(shè)置安全系數(shù)高的支付密碼，不向外泄露支付寶賬號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等信息。定期對(duì)電腦等電子設(shè)備進(jìn)行病毒查殺，同時(shí)自己的手機(jī)、電腦等終端使用時(shí)盡量不要保存賬號(hào)名稱和密碼，以防遺失或被木馬入侵后危及資金安全。如果遇到綁定支付寶的手機(jī)號(hào)碼丟失或者突然出現(xiàn)故障，及時(shí)到營(yíng)業(yè)廳補(bǔ)辦SIM卡，凍結(jié)綁定賬戶。如果遇到付款成功后仍然顯示等待買(mǎi)家付款的提醒應(yīng)提高警惕，避免重復(fù)付款和被犯罪分子騙取錢(qián)款。如果遇到索要密碼或者支付信息的，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎處理。不要在與電子支付平臺(tái)綁定的銀行卡內(nèi)儲(chǔ)存過(guò)大數(shù)額的資金，謹(jǐn)防犯罪分子一次性盜竊所有余額。形成政府宏觀把握與打擊、民眾主動(dòng)參與預(yù)防的社會(huì)治理新局面，共同凈化電子支付空間，促進(jìn)我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)健康地發(fā)展。

［1］艾瑞咨詢網(wǎng).2014年Q1中國(guó)移動(dòng)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告［EB/OL］.http：//www.iresearch.cn，2014-05-08.

［2］張莉.電子支付安全技術(shù)研究［J］.商場(chǎng)現(xiàn)代化，2007（11）.

［3］程小白.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查學(xué)［M］.北京：中國(guó)人民公安大學(xué)出版社，2013：421.

［4］億邦.支付平臺(tái)成洗錢(qián)犯罪工具［N］.北京日?qǐng)?bào)，2013-06-05.

［5］李重九.電子商務(wù)教程［M］.上海：浦東電子出版社，2000：2.

［6］鐘志勇.網(wǎng)上支付中的法律問(wèn)題研究［M］.北京：北京大學(xué)出版社，2009.

［7］高維.電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全技術(shù)研究［J］.電腦知識(shí)與技術(shù)，2008（4）.

［8］瑞安公安邊防大隊(duì).電子支付的風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題［EB/OL］.http：// service.wzga.gov.cn，2014-02-06.

【責(zé)任編校：周文慧】

Research on Related Issues of Electronic Payment Crimes

Huang Pan
（TuanFeng Bureau of Public Security，Huanggang 438000，China.）

Sincethe electronic payment platforms have beenfunctionedas the thirdpartiesin online trading，toa certain extent，it breaks through the double restriction of electronic payment security and credit problems，which greatly promotes the development of online shopping.As a matter of fact，this developing trend is now responding to a vacuum in law and poor supervision.Consequently，the electronic payment platforms are confronted with gross risks in laws as well as in policies，which definitely generates another type of crime.The concept，trait，reasons，and solutionsto this new electronic crime are elaborated in my paper.The online tradings will be entirely protected by implementing a new striking method，adopting precautionary measures and practicing the effectiveness of investigations，so as to create a favorable climate for an orderly，sound，and steady development of online trading.

Electronic Payment；Economic Crimes；Investigations；Precautionary Measures

DF792.6

A

1673―2391（2016）05―0061―07

2015-06-10

黃攀（1992—），男，湖北黃岡人，黃岡市團(tuán)風(fēng)縣公安局民警。