邊遠落后地區(qū)金融支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題研究

楊麗娟

中國人民銀行克什克騰旗支行

邊遠落后地區(qū)金融支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題研究

楊麗娟

中國人民銀行克什克騰旗支行

近年來，隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)加速的態(tài)勢，土地流轉(zhuǎn)面積逐步擴大，流轉(zhuǎn)形式不斷豐富。金融在支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，促進農(nóng)民增收方面有著不可或缺的作用，但目前邊遠落后地區(qū)金融支持土地流轉(zhuǎn)存在資金缺位問題不容忽視。

落后地區(qū) 土地流轉(zhuǎn) 研究

一、土地流轉(zhuǎn)政策依據(jù)

2008年10月，人總行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》，開始在山東、遼寧等9個省(區(qū))選擇部分縣(市)作為試點，聯(lián)手推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作；2009年3月，人總行和銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的指導意見》，首次明確提出“有條件的地方可以探索開辦土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款”；2010年7月，人總行、銀監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導意見》，在全國范圍內(nèi)推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作，該《意見》增加了探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)容，要求金融部門要積極支持和配合當?shù)攸h政組織推動的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和農(nóng)房用地制度改革，按照依法自愿有償原則，在不改變土地集體所有性質(zhì)、不改變土地用途和不損害農(nóng)民土地承包權(quán)益的前提下，探索開展相應(yīng)的抵押貸款試點。

二、土地流轉(zhuǎn)特點

(一)流轉(zhuǎn)土地統(tǒng)一耕種，農(nóng)民收益增加。耕地實行集中經(jīng)營，由于耕地面積多，所種植的作物可以三五年重復種植一次，對耕地起到了保護作用，避免了掠奪式耕種的方式。形成了規(guī)模種植、統(tǒng)一耕種，不但購買生產(chǎn)資料節(jié)省了開支，還避免了農(nóng)機具的重復購置。國家農(nóng)機購置補貼項目的施行也促進了土地流轉(zhuǎn)的規(guī)?；?/p>

(二)土地流轉(zhuǎn)以長期轉(zhuǎn)讓為主，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大。近年來，國家惠農(nóng)政策促進了農(nóng)民種糧的積極性，使農(nóng)民土地經(jīng)營熱情高漲。農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，使部分土地向種田能手轉(zhuǎn)移。農(nóng)民收入的提高促使部分農(nóng)民有能力流轉(zhuǎn)入更多的土地以擴大再生產(chǎn)。

(三)流轉(zhuǎn)受讓方以農(nóng)戶為主，經(jīng)濟作物種植成為首選。由于近年以土豆、胡蘿卜為主的經(jīng)濟作物收購價格持續(xù)看漲，價格提高和農(nóng)業(yè)比較效益上升促進了農(nóng)民土地經(jīng)營的積極性。

三、土地流轉(zhuǎn)過程中資金支持不足的表現(xiàn)

(一)農(nóng)業(yè)貸款增速不能滿足土地流轉(zhuǎn)需求。據(jù)調(diào)查，土地流轉(zhuǎn)前，農(nóng)產(chǎn)貸款主要用于購買基本的生產(chǎn)資料，需求額為1至5萬元；土地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)戶開始進行規(guī)模經(jīng)營，貸款多用于購買大型現(xiàn)代化機械、引進新技術(shù)等，貸款額明顯增大到10萬元至20萬元。而目前涉農(nóng)銀行業(yè)機構(gòu)農(nóng)戶貸款最高額僅為5萬元。

(二)土地流轉(zhuǎn)金融支持遭遇抵押擔保困境。目前銀行普遍實行嚴格的貸款抵押擔保制度，而流轉(zhuǎn)主體往往缺少合格有效的抵押財產(chǎn)，加上擔保機構(gòu)實力普遍弱小，同時由于擔保評估手續(xù)繁雜，反擔保要求過于嚴格，流轉(zhuǎn)主體一般難以通過擔保公司獲得貸款擔保，缺少擔保抵押成為土地流轉(zhuǎn)主體融資的一大障礙。

(三)制度不完善制約土地流轉(zhuǎn)主體獲得貸款支持。土地流入方的最大資產(chǎn)是土地承包經(jīng)營權(quán)，但目前法律規(guī)定土地承包經(jīng)營權(quán)不能用作抵押。如制度層面可獲得突破，可以解決相當一部分土地流轉(zhuǎn)主體，特別是種糧大戶的融資難題。

(四)小額信貸難以滿足土地流轉(zhuǎn)的融資需求。目前金融機構(gòu)面向農(nóng)戶發(fā)放的貸款只有小額農(nóng)戶貸款，主要形式為小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和擔保貸款，貸款最高額為5萬元，信貸品種單一，擔保額度較低，且貸款抵押擔保條件過高或手續(xù)過于繁雜。由于涉農(nóng)金融機構(gòu)過于強調(diào)風險防范等原因，使原本額度較小的小額信貸更小，從而導致小額信貸更加難以滿足較大的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)資金需求。

(五)農(nóng)業(yè)保險缺位。目前，保險公司開辦的農(nóng)業(yè)保險品種較少，老百姓對能夠涵蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)險充滿了期待，尤其對風險較高的養(yǎng)殖業(yè)保險需求非常迫切，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展與農(nóng)業(yè)保險覆蓋面低的矛盾突出。

四、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的金融支持思路

(一)建立多層次多渠道的農(nóng)村金融機構(gòu)體系，支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。首先對農(nóng)村信用社進行改革，補充資本金，使之成為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍。其次，在成立郵儲銀行的基礎(chǔ)上，還要將農(nóng)村的郵政儲蓄存款用于農(nóng)村基本建設(shè)中去。再次，鼓勵建立村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，加大對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的資金支持。

(二)出臺對土地流轉(zhuǎn)方面銀行貸款配套政策，發(fā)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押和農(nóng)村房屋抵押信貸業(yè)務(wù)。首先要向種田大戶、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)公司提供土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，確保有足夠的資金來支持土地的有序流轉(zhuǎn)。其次，允許土地流轉(zhuǎn)承租人以土地使用權(quán)和農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，進行貸款融資。

(三)創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村的多種保險業(yè)，化解分散金融風險。農(nóng)業(yè)作為弱勢產(chǎn)業(yè)，受自然和市場因素影響大，土地的集中耕種會將這種風險放大，因此，這種風險需要引起足夠的重視。而采用多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險，可以有效化解、轉(zhuǎn)移生產(chǎn)者的自然和市場因素風險。

(四)建立并逐步健全農(nóng)村的社會保障體系。要加快建立農(nóng)民個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度、新型農(nóng)村醫(yī)療保險制度等社會保障體系，徹底解決農(nóng)民依賴承包土地養(yǎng)老防病的保障功能，消除農(nóng)民離土的后顧之憂。

(五)采取支農(nóng)周轉(zhuǎn)金的形式對農(nóng)地規(guī)模經(jīng)營者給予資金支持。中央和地方財政每年要安排一定比例資金用于扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化營，對土地流轉(zhuǎn)的雙方都進行補貼，采取措施真正將農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)補貼落實到位。例如，可以把這個補貼直接存到農(nóng)民的賬戶上，不經(jīng)過地方政府。還可從央行對農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款中劃一部分，地方財政出一部分，從事為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融機構(gòu)籌一部分，成立支農(nóng)周轉(zhuǎn)金，進行循環(huán)使用，支持土地規(guī)模經(jīng)營者開展經(jīng)營。

(六)加大信用整治力度，加強農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)。信用體系建設(shè)應(yīng)從城市逐漸向農(nóng)村擴張，應(yīng)充分發(fā)揮各級政府在維護信用秩序方面的主導作用，形成以政府主導、部門聯(lián)動、綜合治理的社會信用整治格局，從而減少農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸風險，為農(nóng)村金融積極放貸創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。