王紅茹

2015年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.02%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)12萬(wàn)億；保險(xiǎn)業(yè)整體凈利潤(rùn)創(chuàng)歷史新高，預(yù)計(jì)增長(zhǎng)接近73%。

全國(guó)兩會(huì)期間，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在人民日?qǐng)?bào)社《兩會(huì)e客廳》錄制現(xiàn)場(chǎng)表示，2015年保險(xiǎn)業(yè)不僅是利潤(rùn)持續(xù)高速增長(zhǎng)，更重要的是行業(yè)呈現(xiàn)著速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)和效益全面發(fā)展的局面。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展已上升到國(guó)家意志

記者：2015年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得了非常不錯(cuò)的發(fā)展成績(jī)，保費(fèi)增速達(dá)20%，全行業(yè)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)73%，您認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)取得這樣的驕人成績(jī)，主要有哪幾方面的原因？

周延禮：首先，從政策支持方面，2014年國(guó)務(wù)院發(fā)布了保險(xiǎn)業(yè)的“新國(guó)十條”，標(biāo)志著行業(yè)發(fā)展已經(jīng)上升到國(guó)家意志，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了前所未有的良好發(fā)展環(huán)境和廣闊發(fā)展舞臺(tái)。其次，通過(guò)全面深化改革釋放的紅利。改革是最大的紅利，我們狠抓資金運(yùn)用、產(chǎn)品定價(jià)、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，三大改革解放和發(fā)展保險(xiǎn)生產(chǎn)力，不僅再造了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的微觀基礎(chǔ)，也起到了一些立竿見影的效果，這些效果都超出了我們的預(yù)期。比如，在資金運(yùn)用方面，市場(chǎng)化改革實(shí)施之后，保險(xiǎn)資金投資收益率逐年攀升，2012年資金回報(bào)率只有3.39%，2015年已經(jīng)提高到7.56%。第三，一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)呈現(xiàn)出的積極效應(yīng)正在不斷顯現(xiàn)。

記者：2015年底，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)政策，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的條款費(fèi)率進(jìn)行全面升級(jí)、改版后，種植類保險(xiǎn)最多可以降價(jià)50%以上，幅度還是很大的，這次升級(jí)新版本的背景是什么？

周延禮：從2007年開始，中央財(cái)政實(shí)施了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼政策，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的迅速發(fā)展、快速增長(zhǎng)形成一定規(guī)模效應(yīng)起到很大作用。2015年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障大約是2萬(wàn)億元，參保的農(nóng)戶也超過(guò)了2億戶次，承保的主要農(nóng)作物接近15億畝，承保的覆蓋率大大提高，據(jù)統(tǒng)計(jì)，大約達(dá)到了70%。

但隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力和生產(chǎn)方式的不斷發(fā)展，原有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，我們對(duì)條款做了一些調(diào)整。2015年2月，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型的農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)條款。頒布之后，無(wú)論是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還是監(jiān)管部門，都在全國(guó)部署開展中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的升級(jí)和改造工作。和原來(lái)的產(chǎn)品相比，這些新產(chǎn)品總的保障水平提升15%～20%，部分種植業(yè)的保費(fèi)也便宜了50%左右。

目前部分地區(qū)的新版農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)落地，北京馬上也會(huì)落地。

保險(xiǎn)業(yè)也面臨著去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)、降成本任務(wù)

記者：現(xiàn)在常說(shuō)“只有不能創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，沒有不能承保的風(fēng)險(xiǎn)”。保險(xiǎn)業(yè)接下來(lái)在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面還可以有哪些作為？

周延禮：近些年來(lái)大家普遍感覺到保險(xiǎn)業(yè)有些產(chǎn)品種類是不少，但是卻叫好不叫座，這是結(jié)構(gòu)性改革需要關(guān)注的問題。

保險(xiǎn)業(yè)也面臨著去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)，杠桿率過(guò)高意味著風(fēng)險(xiǎn)、隱患不斷加大，因此，去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)很重要的任務(wù)。前一段時(shí)間，市場(chǎng)上高度關(guān)注保險(xiǎn)公司投資上市公司股票問題，對(duì)于保險(xiǎn)公司的舉牌、上市公司的股票予以客觀地看待和認(rèn)真地研判。一方面，加大股權(quán)投資是今后一個(gè)時(shí)期國(guó)家大力發(fā)展融資的有效方式，支持資本市場(chǎng)的發(fā)展，降低宏觀經(jīng)濟(jì)杠桿的大方向，還是應(yīng)該堅(jiān)持；另一方面，要對(duì)少數(shù)公司舉牌行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕，保護(hù)投資人和投保人的利益。此外，部分保險(xiǎn)公司過(guò)于激進(jìn)的投資行為，監(jiān)管部門也予以了高度關(guān)注，采取監(jiān)管和信息披露方式，要求公司能夠向社會(huì)解釋這些問題，重點(diǎn)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防止短錢長(zhǎng)用、資產(chǎn)錯(cuò)配、利益輸送等潛在的風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)一直關(guān)注著這些事情，及時(shí)發(fā)出一些風(fēng)險(xiǎn)提示。

在降成本方面，保險(xiǎn)公司目前還存在著內(nèi)部控制制度不健全、運(yùn)行成本高的問題。比如，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的平均成本大約是33%～35%，壽險(xiǎn)業(yè)大約27%，成本高定價(jià)就高，消費(fèi)者不滿意，這是一個(gè)通病。這種情況下，保險(xiǎn)業(yè)要研究如何降低成本。解決這個(gè)問題，一是從監(jiān)管方面放開前端，管住后端，轉(zhuǎn)變政府職能，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)主體提高經(jīng)營(yíng)管理的能力。二是要出臺(tái)相關(guān)規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)內(nèi)部管理的升級(jí)。保監(jiān)會(huì)近年來(lái)持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)公司治理改革，接下來(lái)還要推動(dòng)保險(xiǎn)公司開展年度的管理水平評(píng)估，通過(guò)打分的方式形成一種硬約束，在更深層次、更大范圍內(nèi)推動(dòng)保險(xiǎn)公司降低管理成本。

車險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越便宜

記者：如今汽車已進(jìn)入千家萬(wàn)戶，車險(xiǎn)涉及到千萬(wàn)車主的利益。2015年商業(yè)車險(xiǎn)改革給消費(fèi)者帶來(lái)了哪些實(shí)惠？下一步的改革方向是什么？車險(xiǎn)還能降價(jià)嗎？

周延禮：2015年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)深入研究車險(xiǎn)改革，特別是商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，啟動(dòng)以來(lái)，應(yīng)該說(shuō)消費(fèi)者獲得了更多的保障，同時(shí)價(jià)格也更便宜。從第一期試點(diǎn)的十幾個(gè)地區(qū)進(jìn)行的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，價(jià)格便宜了大約10%。

但是，改革還不徹底，特別是大家比較關(guān)注的高保低賠問題、無(wú)責(zé)不賠問題、家庭成員不賠問題等等，都需要深化改革來(lái)解決。我可以負(fù)責(zé)任地告訴大家，我們的車險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越便宜，服務(wù)會(huì)越來(lái)越好。

責(zé)編：郭芳 guofang@ceweekly.cn

美編：黃河浪