推動龍巖市產(chǎn)業(yè)升級的金融環(huán)境構(gòu)建研究

邱鈺芬，翁彬瑜

(龍巖學院經(jīng)濟與管理學院，福建 龍巖 364000)

?

推動龍巖市產(chǎn)業(yè)升級的金融環(huán)境構(gòu)建研究

邱鈺芬，翁彬瑜

(龍巖學院經(jīng)濟與管理學院，福建 龍巖 364000)

摘要：作為資源型工業(yè)化城市，龍巖市當前的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型受政府宏觀政策、企業(yè)結(jié)構(gòu)、資本市場等因素的綜合影響。其中，金融環(huán)境構(gòu)建對龍巖市產(chǎn)業(yè)升級影響尤為深遠。龍巖市產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、市場與政府調(diào)節(jié)機制失靈、金融環(huán)境發(fā)展動力不足等問題，應(yīng)優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)，依托金融平臺平衡市場供需，共同發(fā)揮市場與政府功能，建立分類的風險防控機制，全面推動龍巖市的產(chǎn)業(yè)升級。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；產(chǎn)業(yè)升級；金融；龍巖市

一龍巖市產(chǎn)業(yè)及金融環(huán)境現(xiàn)狀

(一)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平概況

據(jù)龍巖市統(tǒng)計局的資料顯示，截至2014年年底，龍巖市全市實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值1621.58億元，比上年增長9.7%。 第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值為187.80億元，比上年同期增長5.6%。 第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值為873.26億元， 比上年同期增長9.7%。 其中，工業(yè)產(chǎn)值699.05億元，比上年同期增長8.8%。建筑業(yè)產(chǎn)值174.21億元，比上年增長13.46%。第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值為560.51億元，比上年同期增長10.76%。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)形態(tài)為“二三一”。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，農(nóng)業(yè)發(fā)展勢頭良好,農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平有所提升，主要體現(xiàn)在特色農(nóng)業(yè)結(jié)合農(nóng)副產(chǎn)品加工的發(fā)展特色。工業(yè)發(fā)展主要集中于機械、有色金屬、煙草、能源精化行業(yè)，共實現(xiàn)產(chǎn)值974.1億元，有色金屬產(chǎn)業(yè)增速明顯，產(chǎn)值占比近三成[1]。工業(yè)產(chǎn)值在三大產(chǎn)業(yè)中占比最高。第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展有所提升。在旅游、商貿(mào)、金融、物流等行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的帶動下，2015年下半年起，龍巖市第三產(chǎn)業(yè)保持持續(xù)向上的增長態(tài)勢。

(二)金融環(huán)境概況

受央行連續(xù)性降息的政策影響，龍巖市金融部門積極調(diào)整借貸政策，適度增加信貸資金投入金額，對貸放結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，并取得了一定的成效。2014年末全市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額1382.05億元，比上年末增長 8.6%；金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額1308.01億元，增長10.6%[2]。從資本投向結(jié)構(gòu)看，信貸較為集中，主要投向仍為政府基礎(chǔ)設(shè)施、重點項目，其中重點耗能項目所占比重最高。從全市金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)看，大型國有銀行仍處于結(jié)構(gòu)重心的地位。

二存在的問題

(一)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理

龍巖市產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍以工業(yè)為主，且嚴重依托資源工業(yè)發(fā)展。2015年1—8月，全市大中型工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)增加值232.63億元，同比增長9.4%；從行業(yè)發(fā)展角度看，有色金屬增長最快，其中黃金的產(chǎn)量增長居首；從結(jié)構(gòu)上看，出現(xiàn)工業(yè)發(fā)展重型化特征。重型工業(yè)占工業(yè)比重高達達65%，以自然資源采掘和產(chǎn)品的粗加工為主，經(jīng)濟增長仍依附于傳統(tǒng)工業(yè)，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢[3]。

第一產(chǎn)業(yè)占比較低。2014年全年，第一產(chǎn)業(yè)增加值192億元，增長僅為4%，畜牧、蔬菜、林竹、茶、薯、煙草等六大重點產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)總產(chǎn)值僅占工業(yè)總產(chǎn)值的1/8[4]。受制于人口、地域、文化等因素，龍巖市第三產(chǎn)業(yè)促進經(jīng)濟增長的動力不足。2010—2014年第三產(chǎn)業(yè)增速分別為10．5%、8．1%、7.2%、7.8%、8.0%。滯后于總體經(jīng)濟發(fā)展水平。產(chǎn)業(yè)增長主要依托于金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和營利性服務(wù)業(yè)的增長，受政策因素影響大，缺乏創(chuàng)新，成為制約本地經(jīng)濟發(fā)展的“短板”?！岸弧钡漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在過度依靠地區(qū)資源開發(fā)、資源開發(fā)效率低、產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色不明顯的結(jié)構(gòu)性缺陷。受傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型困難、粗放型發(fā)展主導、政策性導向作用等因素的綜合影響，產(chǎn)業(yè)升級困難重重。

(二)供給和需求矛盾加劇

龍巖市是典型的自然資源型城市，經(jīng)濟增長依托于自然資源采掘。資源開采型企業(yè)發(fā)展受阻于資源的市場需求，價格及國家的產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，占據(jù)大量的資本投入，不利于集中資本發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)的投資。龍巖市人口密度不高，城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民生活消費的支出增大，消費結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，消費重心由必需品轉(zhuǎn)向非必需品，城鎮(zhèn)居民用于旅游、高檔消費品的消費比重增加，部分居民個人需求趨于多樣化和個性化，對多層次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展提出新的需求。而地區(qū)內(nèi)已有的以傳統(tǒng)第二產(chǎn)業(yè)增長為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不足以滿足新的消費需求變動，相當一部分的區(qū)內(nèi)消費需求對外轉(zhuǎn)移，由其他地區(qū)的市場補充，不利于地區(qū)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。另外，龍巖市的投資結(jié)構(gòu)主體仍集中于第二產(chǎn)業(yè)，難以形成以投資形成新的生產(chǎn)能力，從而推動新型產(chǎn)業(yè)擴張的調(diào)節(jié)效應(yīng)。

(三)市場機制調(diào)節(jié)失靈

受市場經(jīng)濟自身的機制影響，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整存在一定的自發(fā)性，資源的配置受利潤的分配效應(yīng)影響，會從低效益的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向高效益產(chǎn)業(yè)流動。這在一定程度上可以促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。但單純依靠市場機制影響，龍巖市的資源流動出現(xiàn)了向個別傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)的轉(zhuǎn)移，如資源開采、機械制造。借助于長期資源開采積累的經(jīng)驗，行業(yè)的高生產(chǎn)率、高利潤率特征促進了資源的集中，但也促使了資源分配的盲目性，當市場環(huán)境惡化時，極易成為瓶頸產(chǎn)業(yè)，出現(xiàn)市場自動調(diào)節(jié)失效，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡的問題。如2015年上半年，龍巖市的挖掘、鏟土運輸機械設(shè)備產(chǎn)量應(yīng)無力應(yīng)對市場需求的急劇下降，被動降低產(chǎn)量，降幅高達50%，在占用資金資源的同時，嚴重影響優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

(四)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡

從金融總量上看，龍巖市金融存量規(guī)模小。截至2015年8月，金融機構(gòu)本外幣存款余額1510.27億元。2014年年末，貸款總量為1291.9億元，短期貸款555.79億元，中長期貸款為729.92億元。存貸量均低于福建省平均水平，與發(fā)達地區(qū)差距較大。

從金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，龍巖市金融資產(chǎn)以儲蓄為主，其他非銀行資產(chǎn)占比不高，金融的市場活力不足。金融機構(gòu)貸款以“扶優(yōu)限劣”為宗旨，仍以扶持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，資金的導向、創(chuàng)新作用有限。難以通過資金的分配進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。固定資產(chǎn)投資仍以第二產(chǎn)業(yè)為主，2015年1—8月，龍巖市第二產(chǎn)業(yè)投資570.23億元、增長26.4%，第三產(chǎn)業(yè)投資488.99億元，增長僅為11%，金融機構(gòu)貸款以“扶優(yōu)限劣”為宗旨，仍以扶持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，資金的導向、創(chuàng)新作用有限。

三金融環(huán)境構(gòu)建措施

(一)優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)，提升第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值

為避免產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重型化，降低資源環(huán)境的承載壓力，應(yīng)當依托金融機構(gòu)的投融資導向機制，合理分配產(chǎn)業(yè)資金的配比。降低對礦產(chǎn)資源依存度大的工業(yè)企業(yè)的資金投入數(shù)量，特別是十二五期間凸顯出落后產(chǎn)能的高耗能行業(yè)的投入。對這類企業(yè)的貸放資金實施嚴格的監(jiān)控措施，充分做好企業(yè)的市場退出機制的預防措施，保障資金使用的安全性。

通過農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展模式，從農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)入手，配合政府部門的資金配套支持部分企業(yè)的發(fā)展，提供融資、用資的優(yōu)惠措施。結(jié)合阿里巴巴集團與龍巖市部分縣市簽訂的電商協(xié)議，重點發(fā)展龍巖市的“農(nóng)村淘寶”，從國有商業(yè)銀行到小額貸款公司，分級次建立項目支持的配套資金，重點支持具有本土特色的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的電商平臺拓展。從資金的運用角度，增加該類企業(yè)的抗風險能力。根據(jù)龍巖市的十三五發(fā)展規(guī)劃，重點發(fā)展新型電子商務(wù)企業(yè)、智能制造企業(yè)，大力提升第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值。為企業(yè)提供良好的金融環(huán)境，一方面，在政策指引下，開設(shè)這類企業(yè)的融資“綠色通道”，提供貸款的優(yōu)惠措施，引導企業(yè)的自主發(fā)展壯大。另一方面，通過完善征信機制，對重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的企業(yè)實行階段管理，在保障資金使用安全的同時，推動第三產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)的發(fā)展，形成龍巖市優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，提升地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性。

(二)依托金融平臺，調(diào)節(jié)市場供需矛盾

從影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)因素入手，分析市場供給和需求情況，通過金融政策、資本市場、融資平臺的綜合作用，推動龍巖市的產(chǎn)業(yè)升級。

在產(chǎn)業(yè)布局上，充分考慮本地區(qū)的市場需求和地區(qū)外的市場需求。對內(nèi)集中資金優(yōu)勢發(fā)展新型產(chǎn)業(yè)，特別是具有運輸成本優(yōu)勢、地區(qū)消費習慣優(yōu)勢和發(fā)展基礎(chǔ)優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)?？梢越⒉糠制髽I(yè)、機構(gòu)的試點單位，運營初期建立對應(yīng)本地市場需求的指標性發(fā)展模式，如喪葬、婚禮、成人禮等具有不可替代性且市場需求急劇增長的服務(wù)型企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大格局為前提，提供市場定位指導，引入融資平臺，充分發(fā)揮龍巖市現(xiàn)有的小額貸款公司的作用，實現(xiàn)實體企業(yè)增長與資金融通企業(yè)增長的雙向收益，并配套相應(yīng)的評價機制以檢驗試點的成效。

對于地區(qū)外的市場需求，主打本地特色產(chǎn)業(yè)牌，結(jié)合龍巖市的旅游優(yōu)勢資源，借助影響力大的永定土樓、冠豸山等景區(qū)作為推廣平臺，發(fā)展本地區(qū)優(yōu)勢、特色的農(nóng)產(chǎn)品，如地瓜干、花生、菌類產(chǎn)品。推動已有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級，結(jié)合消費者對于農(nóng)產(chǎn)品安全、健康的消費需求，注入專項資金用于產(chǎn)品品質(zhì)升級，提升對外的市場競爭力。由金融政策引導產(chǎn)業(yè)發(fā)展的模式，開拓新的具有地方特色的新型產(chǎn)業(yè)，特別是旅游配套產(chǎn)品、服務(wù)的開發(fā)，設(shè)置具有本地特色(如客家文化)的文化創(chuàng)意產(chǎn)品、藝術(shù)產(chǎn)品，滿足年輕消費群體的需求，再結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式，打造具有地區(qū)品牌效應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈，提升市場的分配效率。

(三)以市場機制為導向，發(fā)揮政府調(diào)節(jié)機制功能

在現(xiàn)有的市場機制下，市場作為“無形的手”對產(chǎn)業(yè)升級的調(diào)整力度有限，政府的宏觀調(diào)控措施也是有力的支撐手段。要使產(chǎn)業(yè)升級取得成效，需要依托市場和政府的共同作用。應(yīng)當以市場效率分析為基礎(chǔ)，在市場自我調(diào)節(jié)機制失效的情況下，再由政府主導。結(jié)合龍巖市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，一方面由市場逐步淘汰產(chǎn)能落后的資源型工業(yè)企業(yè)，在競汰機制中，對優(yōu)勢第二產(chǎn)業(yè)進行結(jié)構(gòu)優(yōu)化、升級。這類企業(yè)往往是金融機構(gòu)的優(yōu)勢客戶，應(yīng)當對其提供產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的后續(xù)資金支持。另一方面，避免政府的過度導向作用，對龍巖市的產(chǎn)業(yè)布局進行充分的分析，并聘請專家進行認證，階段性回顧產(chǎn)業(yè)導向的作用及成效，及時糾正調(diào)節(jié)失靈行為。以市場分析的方法作為基礎(chǔ)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)的效益分析，提高資源的配置效率。在階段性檢驗后，對于驗證有效的產(chǎn)業(yè)升級措施進行強化，出臺金融優(yōu)惠措施，配套發(fā)展資金，提供金融機構(gòu)與企業(yè)的溝通平臺，由金融機構(gòu)提供專業(yè)的資金管理建議，為企業(yè)的轉(zhuǎn)型提供條件。

(四)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，形成新的產(chǎn)業(yè)布局

通過金融機構(gòu)調(diào)控信貸結(jié)構(gòu)，推動新的產(chǎn)業(yè)布局的形成。保障對基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)性資金支持，特別是市內(nèi)重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施配套，為產(chǎn)業(yè)升級、轉(zhuǎn)型提供發(fā)展基礎(chǔ)。 集中扶持龍巖市“八大產(chǎn)業(yè)”中的新興產(chǎn)業(yè)，集中資金向電子商務(wù)、智能產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)傾斜。建立對新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金管理體系，劃分不同類型金融機構(gòu)的企業(yè)對接，如對電子商務(wù)類資金啟動缺口較小的新型產(chǎn)業(yè)實施小額貸款的貸放機制，主要由小額貸款公司主導，并由上級機構(gòu)監(jiān)管，提供相對低息的貸款，避免市場的“擠出效應(yīng)”。大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行應(yīng)適當放寬征信體制，避免大規(guī)模資金被大中型國有企業(yè)低效占用。應(yīng)建立政府、企業(yè)和銀行的信息共享平臺，充分結(jié)合政府的產(chǎn)業(yè)調(diào)節(jié)政策進行資金分配，實現(xiàn)以企業(yè)帶動產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

結(jié)合新的產(chǎn)業(yè)布局，增加信貸的有效投入。對三大產(chǎn)業(yè)的投入資金情況進行歷史數(shù)據(jù)分析，在產(chǎn)業(yè)政策導向的基礎(chǔ)上，加大對信用程度高、滿足產(chǎn)業(yè)調(diào)整需求企業(yè)的資金投入數(shù)量。市、區(qū)兩級人民銀行應(yīng)發(fā)揮指導作用，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展及經(jīng)濟周期做出合理預測，適當擴大信貸總額，推動地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級。

(五)建立企業(yè)分類風險防控機制，提升第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間

根據(jù)龍巖市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不同情況，分類建立風險防控機制，提高資金的使用效率，降低金融機構(gòu)資金貸放的壞賬率。農(nóng)業(yè)是推動產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)提升空間大。金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品種植、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)型企業(yè)的自身特點，建立周期性評價指標，保障資金使用的安全性。在傳統(tǒng)工業(yè)型企業(yè)總體弱化的情況下，加強對工業(yè)企業(yè)的風險管理，認真核查對該類企業(yè)的貸款審批制度，并適當建立預警機制。充分分析大型國有工業(yè)企業(yè)的貸放資金的使用效率，適當縮減產(chǎn)業(yè)升級空間小的企業(yè)貸款，根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策預測企業(yè)發(fā)展前景，實施資金管理。針對第三產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)集中的特點，既要適當放寬資金的放貸規(guī)模，解決小微企業(yè)資金籌集渠道窄、信貸成本高及實際融資額少的困境，同時又要避免小微企業(yè)因產(chǎn)品、服務(wù)附加價值低帶來的高風險問題。對符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求的新興企業(yè)實施行業(yè)性管理，根據(jù)企業(yè)內(nèi)部型征信檔案進行資金貸放控制，對征信檔案建立全、資金使用規(guī)范的小微企業(yè)予與優(yōu)惠貸款措施，鼓勵小微企業(yè)資金管理的自我完善。通過資金使用額度的分配調(diào)整，充分發(fā)揮小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的作用，促進龍巖市第三產(chǎn)業(yè)的增長。

參考文獻：

[1]龍巖市統(tǒng)計局.龍巖市2014年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報[EB/OL].http://lytjj.longyan.gov.cn/xxgk/tjgb/201503/t20150318_502489.htm，2015-03-18.

[2]蘭永琳，郭柏楊.論提高區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益的金融對策——以福建省龍巖市為例[J].福建金融，2014，(2).

[3][4]2014年福建省統(tǒng)計年鑒[EB/OL].http://www.stats-fj.gov.cn/tongjinianjian/dz2014/index-cn.htm.

(責任編校：陳婷)

Research on the Construction of Financial Environment to Promote Industrial Upgrading in Longyan City

QIU Yufen， WENG Binyu

(College of Economic and Management, Longyan University, Longyan Fujian 364000，China)

Abstract：As an industrial city based on natural resource, the current industrial restructuring in Longyan is affected by the macro policy of the government, enterprise structure, capital market and other factors. Among them, the financial environment has a profound impact on the industrial upgrading of Longyan. The industry development of Longyan City has problems like unreasonable industrial structure, market and government regulation failure and lack of financial impetus to the development of environment， etc. In order to promote the upgrading of industry in Longyan City, the government should optimize the structure of investment and financing, relying on financial platform to balance the supply and the demand of the market. At the same time,the government should make use of the function by the combination of the market and the government, and establish a classification of risk prevention and control mechanism.

Key Words：industrial structure; industrial upgrading; financial; Longyan city

收稿日期：2016-02-25

基金項目：福建省龍巖市社會科學研究一般課題“龍巖經(jīng)濟發(fā)展的金融環(huán)境構(gòu)建研究”，編號：2015YSKB08。

作者簡介：邱鈺芬(1983— )，女，福建龍巖人，龍巖學院經(jīng)濟與管理學院講師，碩士。研究方向：運用金融。翁彬瑜(1980— )，女，福建龍巖人，龍巖學院經(jīng)濟與管理學院講師，碩士。研究方向：財務(wù)會計。

中圖分類號:F127；F830

文獻標識碼：A

文章編號：1008-4681(2016)03-0024-03