金融電子化與電子商務(wù)

周姿汝

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，信息技術(shù)也被廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，電子商務(wù)作為一種新興的商務(wù)活動(dòng)模式開始逐漸形成。金融行業(yè)是較早推行電子化的行業(yè)，目前已經(jīng)形成了功能完善的銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，同時(shí)也產(chǎn)生了一些新型的金融市場產(chǎn)品。金融電子化是電子商務(wù)的核心，電子商務(wù)的最終實(shí)現(xiàn)取決于電子支付系統(tǒng)和相應(yīng)的電子支付工具的廣泛使用。本文通過描述金融電子化的發(fā)展類型及現(xiàn)狀，電子商務(wù)的發(fā)展類型及現(xiàn)狀來分析金融電子化與電子商務(wù)結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)金融；金融電子化；電子商務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；網(wǎng)上銀行

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到了劇烈的沖擊，金融電子化成為了其發(fā)展的必然趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其低成本、高效率的特點(diǎn)，在金融行業(yè)的發(fā)展過程中逐漸占有了優(yōu)勢(shì)。金融電子化作為電子商務(wù)的核心，對(duì)電子商務(wù)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

1金融電子化的發(fā)展類型

1.1傳統(tǒng)金融服務(wù)

簡單來說，金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。傳統(tǒng)金融主要是指只具備存款、貸款和結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展對(duì)于傳統(tǒng)金融來說是巨大的挑戰(zhàn)甚至顛覆。主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：一是互聯(lián)網(wǎng)的虛擬網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)在很大程度上可以替代銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)；二是互聯(lián)網(wǎng)金融更能突破時(shí)空局限，在任何時(shí)間，任何地點(diǎn)都可以靈活的服務(wù)廣大消費(fèi)者；三是互聯(lián)網(wǎng)金融還可以大幅度降低業(yè)務(wù)成本；四是大數(shù)據(jù)信息集散處理將大大提升互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)與風(fēng)控效能?！?/p>

1.2業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)又稱業(yè)務(wù)員信息系統(tǒng)，提供給基礎(chǔ)人員使用的系統(tǒng)，是對(duì)業(yè)務(wù)處理過程進(jìn)行針對(duì)性支持的信息系統(tǒng)，能夠?yàn)槟稠?xiàng)工作的完成提供有力的工具支撐。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，在數(shù)據(jù)大集中的背景下，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，對(duì)金融電子化和電子商務(wù)的發(fā)展是至關(guān)重要的。對(duì)于銀行和企業(yè)來說，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)能夠?qū)Υ罅康臉I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)有效地處理，更有利于其全面地掌握營業(yè)狀況，防范和控制金融犯罪，方便地保存和查閱業(yè)務(wù)檔案、分析和挖掘潛在的客戶數(shù)據(jù)等。合理有效的使用業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，能夠更有效的促進(jìn)銀行和企業(yè)的發(fā)展。

1.3企業(yè)銀行系統(tǒng)

企業(yè)銀行是銀行為其企業(yè)客戶提供在線金融服務(wù)的電子系統(tǒng)。企業(yè)銀行系統(tǒng)適應(yīng)了現(xiàn)代社會(huì)節(jié)奏不斷加快的趨勢(shì)，使客戶足不出戶就能得到各種優(yōu)質(zhì)的在線金融服務(wù)，已經(jīng)越來越多的得到了各家商業(yè)銀行的關(guān)注。

隨著電子商務(wù)時(shí)代的來臨，企業(yè)銀行在將來還可能取代“支票時(shí)代”，實(shí)現(xiàn)無紙化的資金交割。美國90年代初期的一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告表明：通過電子劃撥資金，加快資金運(yùn)轉(zhuǎn)，每年能節(jié)約70億美元，同時(shí)因?yàn)闇p少轉(zhuǎn)賬支票、賬單明細(xì)表等紙質(zhì)憑證的消耗，每年能節(jié)約25億美元。

由此可見，企業(yè)銀行給客戶帶來的好處，以及它對(duì)未來結(jié)算方式的影響，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展史意義深遠(yuǎn)的。

2電子商務(wù)發(fā)展類型

2.1互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

網(wǎng)上銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行又可以統(tǒng)稱網(wǎng)絡(luò)銀行。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，既節(jié)約人工成本又節(jié)約時(shí)間的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)在世界各地日益普及，并且逐漸形成了一個(gè)巨大的市場。這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行競爭制勝的法寶。我國商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，其意義不僅僅是鞏固和擴(kuò)大自身的客戶群體，更為主要的是，要從全局角度確立“以客戶要求為中心”的經(jīng)營思想，強(qiáng)化“以客戶滿意為目標(biāo)”的服務(wù)理念，并及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，逐步形成傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)“兩條腿”走路的格局，即以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)支撐網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)拉動(dòng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

2.2物聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)系統(tǒng)

在物聯(lián)網(wǎng)所形成的信息流、物流和資金流隨時(shí)隨地快速流動(dòng)的過程中，金融支付系統(tǒng)同時(shí)也無時(shí)無刻不在發(fā)揮著重要的和關(guān)鍵的作用。因此可以說沒有現(xiàn)代化的金融支付體系的支持，很難有物聯(lián)網(wǎng)的巨大作用。自從20世紀(jì)90年代金卡工程實(shí)施以來，我國金融支付電子化進(jìn)程得到極大推進(jìn)，銀行卡發(fā)行量逐年擴(kuò)大，POS與ATM等金融支付網(wǎng)絡(luò)布局趨于完善，基本上形成了一張以支付功能為主、覆蓋全國的金融物聯(lián)網(wǎng)。金融支付是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)重要的應(yīng)用領(lǐng)域，也對(duì)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到了巨大的推進(jìn)作用。

3金融電子化與電子商務(wù)結(jié)合發(fā)展趨勢(shì)

迎接電子商務(wù)時(shí)代對(duì)金融服務(wù)業(yè)的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)積極準(zhǔn)備，以建設(shè)統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)信息安全體系為基礎(chǔ)，營造銀行網(wǎng)上虛擬客戶群體，開展網(wǎng)上銀行服務(wù)，提供網(wǎng)上在線支付。

電子商務(wù)的產(chǎn)生，對(duì)金融產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了重大的影響，一方面，在電子商務(wù)的發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)信息安全服務(wù)體系的發(fā)展與建設(shè)為包括商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供了通過互聯(lián)網(wǎng)連接市場和接觸客戶、實(shí)現(xiàn)形象宣傳、網(wǎng)絡(luò)市場營銷及開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的環(huán)境；另一方面，電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)改革了傳統(tǒng)的生產(chǎn)和經(jīng)營方式，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)也提出了新的要求。

4 結(jié)語

電子商務(wù)是當(dāng)今的熱點(diǎn)之一，是國內(nèi)外投資和建設(shè)的熱土。我國的金融業(yè)應(yīng)該順勢(shì)而為，加速金融業(yè)向電子商務(wù)靠攏的步伐。金融電子化是全球金融業(yè)發(fā)展的方向和目標(biāo)，金融電子化的發(fā)展，有利于加強(qiáng)金融業(yè)的宏觀調(diào)控，降低金融業(yè)的經(jīng)營成本，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，對(duì)我國國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、健康發(fā)展都有重要作用。

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