電子支付工具的研究與應用

薛穎

【摘要】 隨著社會信息化的發(fā)展，電子支付工具得到了越來越廣泛的應用，電子支付的發(fā)展也成了當今社會發(fā)展一個重要的標志。本文從電子商務的概念出發(fā)，闡述了電子支付的相關概念，著重探究了幾種電子支付的現(xiàn)狀和安全性分析。

【關鍵詞】 電子商務 電子支付 工具

在如今的電子商務活動中，電子支付已經(jīng)成為了十分關鍵的一個環(huán)節(jié)。電子支付具有很多與傳統(tǒng)的支付方式不同的特點，最大的無疑就是電子商務的交易空間是在Internet中，交易雙方并不會直接見面，通常也不會見到實物，對各方的身份并無任何確認，交易本身有著某種不信任性；其次，交易雙方所進行交易使用的是電子貨幣，買賣雙方都十分希望通過一個安全的平臺來完成這種交易，使得自己的財產(chǎn)權益得到最大程度的保護。

一、電子商務

1.1電子商務的概念

根據(jù)世界電子商務大會在1977年巴黎大會上所作出的定義，簡單來說電子商務也就是商品交易與支付的電子化。從它所涵蓋的交易類型進行定義就是：交易雙方的交易手段是不見面的電子支付；而從技術方面進行定義的話就是：電子商務是一種涵蓋數(shù)據(jù)交換、信息捕捉的一種綜合性交易方式。

1.2電子商務應用中的一些特點

使用起來方便，大幅度的簡化了交易的步驟以及節(jié)約時間，大大的提高了交易的效率；操作使用比較方便，成本低，可以提高利潤率；可以跨越大的時空進行遠距離的交易等諸多優(yōu)點[1]。

二、電子貨幣和電子支付

2.1關于電子貨幣

電子貨幣是一種虛擬的貨幣，可以通過電子計算機或者網(wǎng)絡進行交易的一種貨幣，它是電子支付中的一個重要的基本元素，在某種程度上他可以替代紙幣發(fā)揮等價物的功能。根據(jù)不同的應用類型，電子貨幣又可以分為 “儲值卡型”電子貨幣、“信用卡”電子貨幣和“存款利用型”電子貨幣、“現(xiàn)金模擬型”電子貨幣等很多種類。

2.2關于電子支付

指的是電子交易雙方通過網(wǎng)絡方式進行交易，也可以是指通過網(wǎng)絡手段進行的資金轉移或者支付。電子支付具有方便、快捷、安全等很多的優(yōu)點；電子支付在很大程度上是依賴于互聯(lián)網(wǎng)的支付環(huán)境的。電子支付包括兩種方式，也就是網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)、在線支付兩種。其中的網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)主要包括有支付清算系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等；在線支付方式主要包括的是電子現(xiàn)金、銀行卡、智能卡等幾種[2]。

2.3對于網(wǎng)絡電子支付安全的要求

根據(jù)美國相關部門給出的一份調查研究報告中給出了電子支付安全的5個基本屬性：可靠性、完整性、可用性、保密性和不可抵賴性。在我們的使用中，電子支付的安全性表現(xiàn)在：保證自己資金流動的安全穩(wěn)定性；電子信息的可靠性；自己交易數(shù)據(jù)的安全性；對于交易雙方的一些必要安全考量；網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的安全性；災難的處理穩(wěn)定性；數(shù)據(jù)的回復以及交易的便捷可靠性等。

三、電子支付工具

對于很多電子支付工具的使用者來講，相比于便捷性他們更看重這種交易方式的安全系數(shù)。以往的電子結算是在封閉的網(wǎng)絡系統(tǒng)下封閉性的進行統(tǒng)一計算，這種結算方式雖然有很高的安全性，但是結算成本是比較高的?，F(xiàn)在，記憶式資金管理系統(tǒng)得到了極大地發(fā)展，除了現(xiàn)金之外的所有交易方式都是在封閉的銀行系統(tǒng)之間進行的。如果更加積極有效的推薦電子支票以及電子支付等多種方式快速發(fā)展，參與交易者就既可以享受開放交易的快捷，又能保持交易系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。

3.1電子信用卡

人們在開放性網(wǎng)絡上進行購物的時候主要選擇的是電子信用卡，交易過程中直接將卡號輸入，可以實時的完成付款。因為信用卡交易的一些特殊性，比如它是先消費再付款，銀行會承擔一定的信用風險，所以對于有些小額的支付可能會被拒絕。

在使用電子信用卡進行交易時，應該首先輸入銀行卡號碼，再通過密碼驗證的方式進行支付，使雙方的交易可以很快的完成。

雖然電子信用卡是在開放性網(wǎng)絡上進行交易，但是它們的活動空間又不僅僅是在開放性的網(wǎng)絡空間中。交易雙方的相關交易是在網(wǎng)絡開放空間中進行的，但是銀行之間關于信用卡的支付轉移又是在封閉性的銀行網(wǎng)絡之間進行的。因為這種支付方式是記憶資金轉移，具有很高的效率，是電子商務發(fā)展的一個十分重要的推動力。

3.2支付寶

支付寶網(wǎng)絡技術有限公司開發(fā)的支付寶是國內(nèi)比較領先而且應用很廣泛的一種電子支付工具。這種支付工具不僅能夠保證用戶能夠安全的在線支付，還可以使相關的用戶之間建立信任，是一種新型的電子支付工具[3]。

支付寶提出核心概念就是化繁為簡、建立信任。用技術的進步成熟來推動人們在互聯(lián)網(wǎng)上甚至在現(xiàn)實世界中的信任，所以這也是它在短期內(nèi)得到快速發(fā)展的重要原因。短短的幾年時間里，支付寶用戶涵蓋了商業(yè)服務、數(shù)碼通訊等很多領域。

目前來說，支付寶已經(jīng)成為了應用最為普遍的網(wǎng)上支付工具。支付寶支持的付款方式主要有兩種，利用支付寶余額直接付款或者用網(wǎng)上銀行在線付款，對于這兩種支付方式來講，只有開通了網(wǎng)上銀行支付業(yè)務才能進行付款交易。買家應該首先開通一個支付寶賬戶，可以先進行網(wǎng)銀充值也可以直接的綁定銀行卡進行充值，在進行交易活動時，買家的貨款先進入支付寶公司的賬戶，之后支付寶會通知賣家發(fā)貨，賣家在收到貨物后在支付寶提供的平臺上進行確認，然后支付寶公司會將相應的貨款支付給賣家。

3.3財付通

財付通是由騰訊公司創(chuàng)辦的，能夠為廣大的騰訊QQ用戶提供安全的支付服務。財付通的業(yè)務覆蓋范圍也是非常廣的，該支付工具能夠提供比較安全的網(wǎng)上支付服務。它能夠為企業(yè)用戶提供安全的清算、交易服務以及基于QQ平臺的特色營銷資源服務；同樣的，它能為個人用戶提供包括充值、體現(xiàn)、轉賬等很多種的服務。作為一種支付工具財付通也是在提供一種信用中介的作用。搭建了一個在線支付的平臺，保證雙方的交易順利進行。支付寶的使用方法與財付通的使用是十分的相似的。

四、結語

電子支付毫無疑問是電子商務中最為重要的一個環(huán)節(jié)，它在整個交易過程中的地位舉足輕重，隨著社會的發(fā)展，人們不僅關注電子支付的快速、便捷，而且也越來越多的注意到電子支付的安全性。為了保證電子商務交易的安全性，人們采用了多種方式，比如網(wǎng)絡中常用的防火墻，以及多種多樣的加密方式：對稱加密和非對稱加密等。

各式各樣的數(shù)字憑證也被越來越多的應用在網(wǎng)絡交易支付中，以及在數(shù)字憑證基礎上的SSL和SET安全協(xié)議不僅極大地促進了交易的安全性，還是交易便捷性的重要保證。希望本文對于電子支付的一些淺薄的認識能夠引起人們對電子交易的重視，做更多的研究，促使電子支付的更高效、更便捷、更安全的發(fā)展前進。

參 考 文 獻

[1]李魯新.電子貨幣與電子支付工具的應用創(chuàng)新[J].金融理論與實踐，2007，03：49-50.

[2]周惠玲，桂放.電子支付工具使用現(xiàn)狀的實證分析[J].安順學院學報，2010，06：89-92.

[3]張淑華.電子支付工具基本問題探討[J].中國高新技術企業(yè)，2011，15：79-81.