電子商務(wù)背景下個(gè)人信用問(wèn)題的研究現(xiàn)狀

饒媛媛

摘要：信用問(wèn)題已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大瓶頸，通過(guò)分析目前學(xué)者們的研究成果，對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易中的信用問(wèn)題及其產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的建議，為互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)交易；信用問(wèn)題；現(xiàn)狀研究 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了商業(yè)的巨大變革，網(wǎng)絡(luò)交易飛速發(fā)展的同時(shí)，也面臨著各種挑戰(zhàn)，退款問(wèn)題、網(wǎng)絡(luò)售假、虛假促銷(xiāo)等各種投訴問(wèn)題不斷出現(xiàn)。因網(wǎng)絡(luò)信用缺失導(dǎo)致的危機(jī)愈演愈烈，信用缺失已成為電子商務(wù)發(fā)展的最大瓶頸。信用問(wèn)題不僅是影響互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，也是影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。

一、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

（一）國(guó)外研究現(xiàn)狀

信用制度是網(wǎng)絡(luò)社會(huì)信用機(jī)制發(fā)展的基礎(chǔ)。二戰(zhàn)之后，資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國(guó)外學(xué)者對(duì)各類(lèi)信用機(jī)制的研究都已較成熟。目前，國(guó)外的信用機(jī)制主要有兩種，一是美國(guó)式，美國(guó)的信用機(jī)制完全交付市場(chǎng)化的公司去做。第二種是歐洲式，中央銀行與國(guó)家政府機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行深度介入，也可以由第三方的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)來(lái)做。相比之下，歐洲式不及美國(guó)式先進(jìn)但也是比較完善的，特別是在征信系統(tǒng)方面，已具備一套較完善、實(shí)施性強(qiáng)的體系，并且在信用管理的教育方面也已獲得了較大突破。美國(guó)是互聯(lián)網(wǎng)的起源地，美國(guó)的科研機(jī)構(gòu)與政府在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)行為以及開(kāi)發(fā)技術(shù)方面已經(jīng)做出了非常大的貢獻(xiàn)，先后出臺(tái)了一系列的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易。在美國(guó)，為確保網(wǎng)絡(luò)交易可靠與安全的有效發(fā)揮，已在法律之外出現(xiàn)了由市場(chǎng)運(yùn)作的第三方線上組織共有五十多家，其中做得最好最有效果的是第三方擔(dān)?；虮O(jiān)督執(zhí)行、杜絕買(mǎi)賣(mài)欺詐行為的認(rèn)證組織。就拿消費(fèi)者退貨保障制度來(lái)說(shuō)，美國(guó)在延伸傳統(tǒng)法律保護(hù)的基礎(chǔ)上 ，建立了一系列保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的措施。這樣做商家的信用以及消費(fèi)者的權(quán)利都得到了保證，所以國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)是非常值得借鑒的，特別是美國(guó)這樣發(fā)達(dá)的國(guó)家。

（二）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀

通過(guò)閱讀近百篇與網(wǎng)絡(luò)交易信用問(wèn)題相關(guān)的文獻(xiàn)，發(fā)現(xiàn)目前國(guó)內(nèi)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)交易信用的研究狀況可分為以下三個(gè)方面。

1、網(wǎng)絡(luò)交易的信用問(wèn)題及其產(chǎn)生的原因

趙新（2014）說(shuō)到網(wǎng)絡(luò)交易的特點(diǎn)有： 交易參與主體的廣泛性、進(jìn)入門(mén)檻低、在線經(jīng)營(yíng)自動(dòng)化，全天候、交易活動(dòng)數(shù)字化、虛擬化、交易平臺(tái)化。網(wǎng)絡(luò)交易的快速發(fā)展得益于這些特點(diǎn)，但持續(xù)發(fā)展也同樣受到這些特點(diǎn)的阻礙。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)在我國(guó)已經(jīng)步入發(fā)展的快車(chē)道，消費(fèi)的行業(yè)和領(lǐng)域不斷拓展，專(zhuān)業(yè)的B2C模式成為市場(chǎng)主體，行業(yè)集中度進(jìn)一步提高，但問(wèn)題也隨之而來(lái)，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)市場(chǎng)的外部環(huán)境不健全，商家之間的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序化、極端化，侵權(quán)違禁商品網(wǎng)銷(xiāo)侵害消費(fèi)者權(quán)益、交易網(wǎng)站信息安全隱患比較突出。胡悅（2011）我國(guó)網(wǎng)上購(gòu)物信用機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題有，網(wǎng)上購(gòu)物信用制度不完善、網(wǎng)上購(gòu)物信用監(jiān)督管理不當(dāng)、買(mǎi)賣(mài)雙方信息不對(duì)稱(chēng)、消費(fèi)者受騙后投訴，損失難以彌補(bǔ) ，缺乏一套專(zhuān)門(mén)規(guī)范網(wǎng)上購(gòu)物的法律法規(guī)。張雪峰、王浩（2012）在網(wǎng)絡(luò)交易信用機(jī)制評(píng)價(jià)一文中也說(shuō)到，現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)交易信用機(jī)制與評(píng)價(jià)存在的主要問(wèn)題有：網(wǎng)絡(luò)社會(huì)監(jiān)督乏力導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)交易信用缺失、 缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，易導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受損、對(duì)交易雙方身份驗(yàn)證的條件不對(duì)等、完全以交易為基礎(chǔ)的買(mǎi)賣(mài)雙方互評(píng)的單一信用評(píng)價(jià)體系存在制度性缺陷。

2、針對(duì)信用問(wèn)題提出相應(yīng)的建議

信用機(jī)制的健全是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的重要因素，所以信用機(jī)制的建設(shè)研究成為熱點(diǎn)。胡悅（2011）提出，想從根本上解決網(wǎng)絡(luò)交易的信用問(wèn)題，第一步需建立和不斷完善網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中的信用評(píng)價(jià)體系。目前，中國(guó)現(xiàn)行的信用評(píng)價(jià)機(jī)制還有許多值得改進(jìn)的地方，主流評(píng)價(jià)方法太過(guò)簡(jiǎn)單，并且缺乏相關(guān)法律法規(guī)的支持。所以可以這樣改進(jìn)。首先，需要增強(qiáng)評(píng)價(jià)算法中的邏輯思維，建立一套可以自身不斷更新的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，其次就是制訂和完善相關(guān)的法律法規(guī)，建立獨(dú)立的第三方評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)作為信用問(wèn)題的直接處理方。

3、個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系的建設(shè)

連紅燕（2013）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛擬商店經(jīng)營(yíng)者、客戶(hù)服務(wù)代表、消費(fèi)者三者之間的博弈， 分別從產(chǎn)品的質(zhì)量與服務(wù)的質(zhì)量?jī)蓚€(gè)角度對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用評(píng)價(jià)機(jī)制的績(jī)效進(jìn)行分析。通過(guò)分析， 得出在網(wǎng)絡(luò)信用評(píng)價(jià) 機(jī)制的約束下， 網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)中產(chǎn)品和服務(wù)在一定程度上有所改善。但是由于激勵(lì)不足， 兩者并未從根本上改善。

綜上所述，國(guó)內(nèi)綜合類(lèi)研究占多數(shù)，只有少數(shù)細(xì)分領(lǐng)域的研究。大部分的研究只是簡(jiǎn)單的說(shuō)了從那些方面可以去做改進(jìn)，具體怎么改，以及細(xì)致的實(shí)施方案，是很多論文缺失的，這應(yīng)該成為現(xiàn)在學(xué)者重點(diǎn)研究的方向。

二、網(wǎng)絡(luò)信用問(wèn)題出現(xiàn)的原因

網(wǎng)絡(luò)交易中的信用問(wèn)題是制約互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，所以如何能夠科學(xué)的獲取對(duì)方的信用水平，并對(duì)現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)中的信用評(píng)價(jià)機(jī)制進(jìn)行改善，是解決我國(guó)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)信用危機(jī)的重要課題。經(jīng)過(guò)閱讀大量的參考文獻(xiàn)，在前人的基礎(chǔ)上，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用問(wèn)題出現(xiàn)的原因做出了更進(jìn)一步的總結(jié)。第一，整個(gè)社會(huì)的信用機(jī)制有待完善，全民的信用意識(shí)需要提高。互聯(lián)的發(fā)展極大的改變了人們的生活方式以及工作方式，信息的傳播速度驚人。網(wǎng)民們的言論自由是法律賦予的權(quán)利，但由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，導(dǎo)致很多人無(wú)法意識(shí)到自己的言論對(duì)他人造成的傷害，或者正是利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性與快速傳播性對(duì)別人進(jìn)行傷害。這是由于網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)的不完善以及主體素質(zhì)的原因。第二，缺乏有力的失信懲罰機(jī)制，導(dǎo)致很多交易方的利益受損。信用機(jī)制的主要目的就是讓交易雙方都能清楚的了解到對(duì)方的信用水平，從而為這次交易做出正確的判斷提供參考。雖然我國(guó)信用機(jī)制已制定，但因缺乏法律的支持與監(jiān)管，造成違背信用的成本低，導(dǎo)致虛構(gòu)信用和不遵守道德準(zhǔn)則的情況出現(xiàn)，因此有力的失信懲罰機(jī)制是必須的。第三，交易雙方身份驗(yàn)證的不對(duì)等性。網(wǎng)絡(luò)上面很多交流和交易都是匿名的，匿名雖然可以保護(hù)用戶(hù)的隱私從而吸引用戶(hù)，但同時(shí)也存在著極大的安全隱患，例如網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)謠言傳播，這些都不利于交易雙方培養(yǎng)交易的信任。

三、研究啟示

通過(guò)認(rèn)真分析信用問(wèn)題出現(xiàn)的原因，再結(jié)合查閱的相關(guān)資料以及國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有的文獻(xiàn)中提出的解決方案，得出四點(diǎn)建議：第一，完善社會(huì)信用評(píng)價(jià)和管理機(jī)制，建立起監(jiān)控交易雙方的第三方信用平臺(tái)和糾紛處理平臺(tái)，保證網(wǎng)絡(luò)交易中出現(xiàn)的信用問(wèn)題以及糾紛、或者其他的違反道德的行為能夠得到及時(shí)的處理，這里的第三方評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的權(quán)利應(yīng)該是獨(dú)立的，不受地區(qū)的限制。第二，建立和完善網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的法律法規(guī)，建立網(wǎng)絡(luò)交易黑名單，完善網(wǎng)絡(luò)交易淘汰機(jī)制。提高全民的素質(zhì)以及信用意識(shí)，增強(qiáng)網(wǎng)民的自我保護(hù)意識(shí)，從源頭上解決信用問(wèn)題。第三，建立信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)誠(chéng)信交易的雙方，有關(guān)部分可以給予雙方政策上的優(yōu)惠，相反，對(duì)于不誠(chéng)信的個(gè)人，給予相應(yīng)的懲罰，并針對(duì)其不誠(chéng)信的行為計(jì)入個(gè)人誠(chéng)信檔案。同時(shí)提高市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制。第四，建立一套完善的，能夠全面反應(yīng)雙方信用水平的個(gè)人信用評(píng)價(jià)機(jī)制，使交易雙方的信用的夠得到真實(shí)的反應(yīng)。

參考文獻(xiàn)：

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