張璐然

摘要：本文研究了天津信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀，分析了天津信用體系建設(shè)的優(yōu)勢和特點，并且找出其中存在的問題，提出了相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：信用體系建設(shè)；問題；研究；對策

中圖分類號：D63；C91 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000075-01

引言

社會信用體系架構(gòu)從橫向看，包括企業(yè)與金融機構(gòu)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與政府、企業(yè)與消費者以及企業(yè)內(nèi)部信用等幾方面；從縱向看，包括信用立法與制度、征信評級與服務(wù)、信用平臺建設(shè)、信用信息的公開與共享、信用信息的合法利用、信用環(huán)境與文化打造等若干環(huán)節(jié)。

一、基礎(chǔ)與優(yōu)勢

1.政府戰(zhàn)略層面高度重視

天津市政府和濱海新區(qū)高度重視高新區(qū)信用體系建設(shè)工作，是開展信用體系建設(shè)的重要保障。圍繞建設(shè)信用園區(qū)、企業(yè)信用證信評級，開展了信用園區(qū)建設(shè)，推動企業(yè)信用評級工作逐步走向規(guī)范化，為做好中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。2011年，啟動“天津市中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)”試點建設(shè)。試驗區(qū)建設(shè)得到了市政府、中國人民銀行、市科委、市中小企業(yè)局等部門的大力支持，加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，成為全市戰(zhàn)略層面的共識。

2.信用基礎(chǔ)情況良好

天津的科技型中小企業(yè)最為密集、科技金融創(chuàng)新最為活躍，同時也是信用評級工作開展較早，相對成熟的地區(qū)。中小企業(yè)無抵押無擔保的現(xiàn)狀和對資本的巨大需求，成為開展信用評級的主要源動力。具有專業(yè)的本土信用評級企業(yè)，科技金融政策體系完善度達到40%，政府針對科技型中小企業(yè)信用評級出臺了相應(yīng)的鼓勵和補貼措施。

3.信用擔保體系相對完善

信用體系具有準公共品性質(zhì)，政府在信用體系建設(shè)當中起到十分重要的引導與推動作用。通過政策性融資擔保機構(gòu)，搭建完善信用擔保體系，是推動信用體系建設(shè)的第一步。濱海新區(qū)具有相對完善的信用擔保體系，積累了大量科技型企業(yè)的信用信息，為科技型中小企業(yè)信用體系建設(shè)奠定了堅實基礎(chǔ)。

4.信用貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴大

在人民銀行天津分行的大力支持下，濱海新區(qū)與中國銀行等八家商業(yè)銀行簽訂協(xié)議，在高新區(qū)內(nèi)推動信用貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)信用價值，在促進信用價值化方面邁出了堅實的一步，信用貸款業(yè)務(wù)不斷壯大。

二、問題與需求

從總體上看，天津信用體系建設(shè)僅僅剛剛起步，與國內(nèi)先進地區(qū)如中關(guān)村相比，在信用立法、信用活動、資源共享、商場化運作等方面存在差距較大。

1.信用立法缺失，政府政策扶持不到位

目前，對信用體系建設(shè)的立法較少，對信用征信、評級、平等授信、規(guī)范授信、商業(yè)追帳、保護個人隱私等方面都還存在缺失，在廣義的科技信用、商業(yè)信用建設(shè)方面的立法和規(guī)范也幾乎空白，不利于信用體系建設(shè)健康和完善。

2.征信進展較慢，中介服務(wù)機構(gòu)實力不強

參與信用評級的企業(yè)年均在1000余家，總數(shù)目前約在7000家左右，占全市科技型中小企業(yè)總數(shù)的20%左右。在機構(gòu)建設(shè)方面，目前的中介服務(wù)機構(gòu)數(shù)量不多，實力不強，有備案信用服務(wù)機構(gòu)不多、會計師稅務(wù)師中介服務(wù)機構(gòu)不多、認證服務(wù)機構(gòu)不多、法律服務(wù)機構(gòu)不多、知識產(chǎn)權(quán)代理機構(gòu)不多。

3.信用信息割裂，信息公開共享不足

征信數(shù)據(jù)的開放共享存在較大壁壘，信用信息資源散落分布在銀行、工商、稅務(wù)、科技等政府部分，使得大規(guī)模的征信工作難以開展，信用信息公開和共享機制受到制約，嚴重阻礙了信用體系的進程。

4.信用信息使用的市場機制不完善

對信用信息的使用沒有充分開發(fā)，以信用報告、信用數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新與信貸業(yè)務(wù)明顯不足，導致企業(yè)對信用評級的積極性不強。信用信息尚未同政府政策、金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)進行結(jié)合，沒有與中國人民銀行數(shù)據(jù)進行有效銜接，相關(guān)合作機構(gòu)數(shù)量不多，區(qū)域小的信用市場環(huán)境仍未形成。

三、對策

1.政府引導與市場運作相結(jié)合

基于信用體系的建設(shè)具有準公共l生的特征，政府應(yīng)當充分發(fā)揮其在信用體系建設(shè)當中的組織、引導、宣傳和推動作用。同時，要避免信用體系建設(shè)中出現(xiàn)“無限政府”的傾向，使國家信用承擔過大的信用風險。要充分發(fā)揮市場在信用體系建設(shè)當中的主導作用，實現(xiàn)信用體系建設(shè)的良性發(fā)展。

2.信用征集與信息利用相結(jié)合

信用征集是信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)，擴大征信規(guī)模，吸引更多的企業(yè)參與到征信系統(tǒng)，提升征信深度，實現(xiàn)多層次多角度信用信息征集，是完善信用系統(tǒng)的基礎(chǔ)。而征信的最終目的是信用信息系統(tǒng)的使用，要注重征集與信息利用相結(jié)合，真正發(fā)揮信用征集的現(xiàn)實作用。

3.硬件建設(shè)與軟件建設(shè)相結(jié)合

加強硬件建設(shè)，如相關(guān)平臺，是實現(xiàn)信用信息信息化、規(guī)范化、科學化的基礎(chǔ)；而加強軟件建設(shè)，如相關(guān)規(guī)章制度、文化理念的建設(shè)，是信用體系建設(shè)順利進行的重要保障。

4.金融信用與科技信用相結(jié)合

要突出金融信用的核心地位，信用信息主要面向金融機構(gòu)，實現(xiàn)科技型中小企業(yè)無抵押無擔保的信用貸款和政策性擔保貸款。同時根據(jù)科技型中小企業(yè)的重要特點，加強科技信用信息的征集和體系建設(shè)，突出特色，帶動打包貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)開展。

5.信用建設(shè)與熱點工作相結(jié)合

信用體系建設(shè)要與當前的熱點工作相結(jié)合，如與科技與金融結(jié)合試點相結(jié)合，與小巨人工作相結(jié)合，與新三板擴容相結(jié)合，通過與這些工作相結(jié)合，直接或間接的促進高新區(qū)科技型中小企業(yè)信用體系建設(shè)。