新時期商業(yè)銀行服務地方經(jīng)濟建設的路徑選擇

吳剛

摘要：在當前經(jīng)濟下行壓力加大的情況下，加大地方經(jīng)濟支持力度和加強自身風險管控，對商業(yè)銀行而言是兩難選擇。然而，經(jīng)濟決定金融，任何問題都要在發(fā)展中去化解。作為商業(yè)銀行，越是在經(jīng)濟下行時候，越要主動對接當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，切實改進金融服務，調(diào)整信貸結構，強化風險防控，加大實體經(jīng)濟支持力度，持續(xù)深化“三農(nóng)”金融服務，全力支持當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和轉型升級，實現(xiàn)自身發(fā)展和地方經(jīng)濟建設良性循環(huán)。

關鍵詞：商業(yè)銀行；地方經(jīng)濟；信貸投放；分類服務

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000306-02

一、主動對接服務重點項目建設和重點企業(yè)發(fā)展

一是明確對接服務重點。以政府主推、當?shù)刂髁黜椖繛橹攸c，著力支持城鄉(xiāng)基礎設施提升、地方國有企業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉移升級、產(chǎn)業(yè)龍頭促進等領域；積極對接“十三五”新上項目，尤其是上報省和國家發(fā)改委的重點項目；大力支持中央、省級國企在當?shù)赝顿Y項目，國家級、省級重點基礎設施、重點水利及新型城鎮(zhèn)化建設等項目。二是實施分類服務策略。對于機械產(chǎn)業(yè)、有色金屬產(chǎn)業(yè)等優(yōu)勢主導產(chǎn)業(yè)加大資金支持，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供個性、精準、全方位、嵌入式的特色金融服務。對于農(nóng)產(chǎn)品加工、建材等傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)走信息化、集約化道路，把握互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展機遇，實現(xiàn)轉型提升。對于電子商務、能源精化、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，運用互聯(lián)網(wǎng)+的思維模式，不斷加強在支付、融資服務上的創(chuàng)新工作，為電子商務企業(yè)提供全方位、多渠道在線金融服務。三是加快項目投放進度。重視項目儲備工作，對于有意向?qū)拥男马椖?，在認真了解項目情況、準入門檻等情況基礎上，逐戶落實責任團隊和具體責任人，密切跟蹤項目進展，加強溝通，提早做好資料收集、撰寫框架調(diào)查報告、梳理解決業(yè)務流程障礙等準備工作，做到無縫對接、以快取勝。

二、加大精準扶貧力度

按照增量和增速不低于全行平均水平的標準，加大縣域行信貸投入，支持貧困地區(qū)經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展和貧困人口脫貧致富。持續(xù)加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、專業(yè)大戶《家庭農(nóng)場》的金融服務，通過支持支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，輻射帶動農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，進一步提高扶貧的精準度和貢獻度。每個縣域支行選定一個貧困村作為精準扶貧對象，制定一對一的金融服務方案，從信貸支持、扶貧幫困、優(yōu)惠政策、基礎服務、智力支持等方面著手，真正支持村級特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，真正支持農(nóng)民增收致富。推廣復制銀政合作扶貧新模式，推動“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉變。深化金融覆蓋實現(xiàn)村村通，保持各類電子機具實現(xiàn)村村全覆蓋，持續(xù)加大貧困縣、貧困鄉(xiāng)村農(nóng)戶貸款投放力度。

三、進一步深化“三農(nóng)”金融服務

圍繞當?shù)亍笆濉币?guī)劃中“三農(nóng)”政策導向，突出支持特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化等重點領域。一是深化省級《含》以上龍頭企業(yè)合作，持續(xù)保持金融服務全市省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務覆蓋率最高的金融機構榮譽，力爭服務覆蓋率達100%。二是積極推廣林權抵押貸款模式，推動成功模式的復制推廣，為廣大林農(nóng)提供安全、便捷、高效的金融服務。三是大力支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園發(fā)展，拓展園區(qū)基礎設施建設合作空間，復制、推廣花卉專業(yè)合作社“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+合作社+花農(nóng)+擔?；?土地承包經(jīng)營權反擔?！钡摹盎ヂ?lián)網(wǎng)+”的合作模式。四是復制推廣農(nóng)村土地整治項目貸款，進一步擴展縣域建設用地空間，緩解土地供需矛盾，為工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設提供重要土地資源支撐。五是持續(xù)加大新農(nóng)村建設支持力度，推進優(yōu)質(zhì)安置房項目的審批落地，實實在在為當?shù)攸h政和廣大農(nóng)戶解決民生問題。六是推廣優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈服務模式，積極扶持“一縣一特色、一鄉(xiāng)一品”重點產(chǎn)業(yè)，圍繞當?shù)孛麅?yōu)特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新高優(yōu)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務模式，倡導多種不同的農(nóng)戶貸款組合管理模式，持續(xù)推進農(nóng)戶貸款業(yè)務健康發(fā)展。

四、積極扶持小微企業(yè)發(fā)展

認真貫徹落實國務院和省市政府支持小微企業(yè)發(fā)展的有關要求，加大小微企業(yè)扶持力度。一是完善服務政策。緊貼當?shù)亍笆濉币?guī)劃中小微企業(yè)發(fā)展計劃，繼續(xù)加強專營機構建設，拓寬融資渠道，加大對創(chuàng)新型、科技型、成長型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信貸支持力度，提供支付結算、現(xiàn)金管理、理財、個人業(yè)務等全方位服務，落實好小微企業(yè)金融服務支持政策。二是完善服務機制。積極推進小微企業(yè)“批量授信、工廠化運作”，探索對產(chǎn)業(yè)鏈、專業(yè)市場、優(yōu)質(zhì)商圈和產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的同質(zhì)小微企業(yè)群體服務方案項下的批量營銷、批量調(diào)查、批量審查和審批，提高小微企業(yè)運作效率。加大服務創(chuàng)新，大力推廣小企業(yè)簡式快速貸款、小企業(yè)應收賬款質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，創(chuàng)新適合小微企業(yè)特點和本地產(chǎn)業(yè)特色的服務模式和經(jīng)營方式，滿足小微企業(yè)融資需求。三是完善服務定價。加強小微企業(yè)業(yè)務服務定價管理，在覆蓋資金成本、管理成本和風險成本基礎上，給予利率優(yōu)惠，切實減輕企業(yè)負擔。認真落實監(jiān)管政策，規(guī)范收費行為，嚴格執(zhí)行“七不準”和“四公開”相關規(guī)定。

五、積極支持購房貸款

一是落實存量樓盤分層營銷維護機制，提升維護層次，推進與樓盤的戰(zhàn)略合作，爭取投放更多按揭貸款；建立重點樓盤營銷服務項目庫，一戶一策制定服務方案，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)樓盤合作全覆蓋；加大優(yōu)質(zhì)二手房中介聯(lián)系，通過設立綠色通道、提高效率等措施與中介建立穩(wěn)固的業(yè)務合作關系，加快二手房業(yè)務發(fā)展；及時了解政策變化和市場信息，加大公積金委托貸款拓展力度，通過委托貸款帶動商業(yè)按揭業(yè)務發(fā)展。二是積極穩(wěn)妥支持農(nóng)民進城購房貸款。加強與市政府及相關部門的溝通與對接，在上級行政策規(guī)定范圍內(nèi)，將農(nóng)戶貸款的重點向有明確用途的進城農(nóng)民購房貸款優(yōu)化調(diào)整。

六、積極幫扶企業(yè)渡過難關

要提升服務效率，進一步優(yōu)化轉授權管理和簡化信貸業(yè)務流程，加速轉貸。對每個月到期貸款，提前落實還貸資金來源，提前收集轉貸手續(xù)，貸款收回后原則上2天內(nèi)轉貸到位。在緩解企業(yè)“融資難、融資貴”問題方面，對小微企業(yè)和個體工商戶采取利率優(yōu)惠；對融資性銀行承兌匯票、信用證業(yè)務，在落實擔保的前提下，實行退票進貸，減輕企業(yè)的資金周轉成本；對由保證人履行擔保責任承擔的各類信用，在期限上適當放寬、利率上適當優(yōu)惠，切實減輕企業(yè)負擔。

七、支持社會公共事業(yè)發(fā)展

一是推進民生領域金融服務。主動對接民生工程，積極運用融資業(yè)務+電子銀行業(yè)務組合，為文教衛(wèi)生事業(yè)提供含融資、結算、電子商務、資管為一體的綜合服務。切實履行社會責任，配置專項資金，大力支持貧困學生的助學貸款需求。持續(xù)推進社保金融服務。跟進機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革，強化“四戶雙卡”專項對接服務；積極對接各級政府及機關社保部門職業(yè)年金聯(lián)名卡、社保Ic卡這兩項業(yè)務需求。二是加大支持基礎設施建設。運用項目貸款、銀團貸款、流動性貸款等，加大高速公路、鐵路、普通公路等基礎設施的扶持，為構建當?shù)鼐C合交通樞紐做出貢獻?？壳胺帐〖壱陨瞎I(yè)園區(qū)的企業(yè)，并創(chuàng)新“信貸+租賃”、“信貸+債券”等融資方式，滿足重點項目的個性化資金需求。全力支持風力發(fā)電、垃圾發(fā)電等清潔能源，為生態(tài)環(huán)保提供保障。

八、著力支持當?shù)赝庀蛐徒?jīng)濟

對當?shù)刂攸c外向型企業(yè)實行營銷目錄制管理，動態(tài)更新維護；加強多層聯(lián)動，協(xié)調(diào)政策支持、產(chǎn)品對接和智力保障；實施營銷方案管理，充分了解出口重點客戶行業(yè)特征、業(yè)務特點、金融需求和同業(yè)動態(tài)，緊跟企業(yè)發(fā)展步伐，逐戶落實專項金融服務方案。在傳統(tǒng)業(yè)務基礎上，重點加強NRA賬戶福費廷業(yè)務、人民幣期權產(chǎn)品和跨境結售匯等新興業(yè)務的營銷推廣，豐富跨境人民幣結算產(chǎn)品體系，滿足企業(yè)多元化投融資需求。強化聯(lián)動營銷機制，提升跨境綜合服務能力。加強本外幣聯(lián)動，滿足企業(yè)多樣化投融資需求，合力推進業(yè)務拓展；加強境內(nèi)外聯(lián)動，與境外分行互薦優(yōu)質(zhì)客戶，深化境內(nèi)外合作，助推海內(nèi)外一體化發(fā)展。